您目前对中国太平保险公司的业务表现和市场地位有何了解？它在行业中处于怎样的位置？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2024-04-01 17:45 标签： 中国太平保险公司
2018年是太平科技保险股份有限公司(以下简称“太平科技”)的开局之年。2018年1月，太平科技正式开业。“开业以来，太平科技明确了‘做科技的保险、用保险助科技’的经营理念，进一步梳理、谋划了太平科技的发展战略、发展目标，突出‘四个专注’的经营特色，即专注科技企业、专注科技风险管理、专注产品创新、专注政策导向，在市场上逐步形成特色与品牌。”太平科技总经理林喆表示。林喆于1994年进入保险业，目前，已在保险业从业逾二十年。过往的从业经历中，他既有较为丰富的保险业基层工作经历，也兼具销售、IT、精算、运营等诸多领域的管理经验。对于如何打造首家专业科技保险公司，如何在最具特色的专业科技保险公司定位上进行着力，林喆谈及了自己的见解。他认为，科技创新已成为时代主题。作为中国第一家专业科技保险公司，太平科技以促进企业创新和科技成果产业化为使命，助力国家科技创新战略，希望推动科技与金融进行融合，为实体经济发展贡献力量。太平科技聚焦于科技企业及其相关产业链，深入分析科技创新链条上的保险需求，针对不同生命周期阶段的科技企业，积极发展适应科技创新的保险产品和服务，积极探索科技保险的商业模式，希望走市场化、专业化、创新式道路，将太平科技打造成最具特色的专业科技保险公司。顺应潮流，搭建科技与保险的桥梁太平科技成立的背后，是中国太平保险集团与浙江省人民政府双方共同的推动。浙江是中国创新创业的热土，科技企业众多，2017年，“三新”(新产业、新业态、新模式)经济增加值实现1.25万亿元，对经济增长贡献率达37.1%。2014年7月，中国太平保险集团与浙江省人民政府签署战略合作协议，双方将通过深度融合，为浙江经济社会的蓬勃发展贡献力量。而在此前，中国太平旗下公司已积极投身浙江省经济社会和金融建设。基于此，中国太平、浙江省政府达成共识，9家股东共同出资，发起设立太平科技。股东中除太平财险外，还包括浙江省金融控股有限公司、浙江沪杭甬高速公路股份有限公司、浙江省科技风险投资有限公司、浙江省兴合集团有限责任公司、恒华融资租赁有限公司、浙江兴科科技发展投资有限公司、嘉兴市燃气集团股份有限公司、浙江浙华投资有限公司。太平科技注册地为浙江省嘉兴市南湖区。2018年6月，中国银保监会批复同意公司营业场所变更为浙江省杭州市江干区。这也意味着太平科技有了新的发展起点。林喆表示，浙江是中国经济最活跃的省份之一，截止2017年底，高新技术企业11462家，科技型中小微企业40440家，专业技术人员总量达到530万人。承载G20峰会的东风，杭州正在努力打造全球金融科技中心。嘉兴正着力打造浙江省全面接轨上海的示范区，南湖高新技术产业园区(嘉兴科技城)、秀洲高新技术产业开发区等国家级平台已发展成比较成熟的样板，政策环境良好，科技企业众多，为科技保险提供了广阔舞台。嘉兴正着力打造浙江省全面接轨上海的示范区，南湖高新技术产业园区(嘉兴科技城)、秀洲高新技术产业开发区等国家级平台已发展成比较成熟的样板，政策环境良好，科技企业众多，为科技保险提供了广阔舞台。实际上，科技服务业对整个浙江省的经济社会发展意义重大。浙江省科学技术厅印发的《浙江省科技服务业“十三五”发展规划》中提到，到 2020 年，要把浙江省科技服务业发展成为万亿产业，基本实现科技创新链的科技服务全覆盖，科技服务业成为浙江省经济社会发展的新增长点和创新驱动发展的重要支撑。其中，保险机构开展科技保险产品创新，为科技企业提供金融服务也是必备环节。“科技保险具有广阔的市场前景。浙江的科技企业数量较多，科技企业在初创和孵化的过程中，面临着多种高风险，但有的科技企业对保险却不甚了解，所以需要保险来帮助企业分散风险，促进中小科技企业存活和发展。”林喆提到，科技与保险正在深度融合。以人工智能、区块链、大数据、云计算等在内的科技，广泛应用产品创新、管理创新和服务创新，正在改造着保险业的业务流程和商业模式。太平科技要做的科技保险，是把保险作为分散风险的手段，对科技企业在研发、生产、销售以及其他经营管理活动中，可能遇到的财产损失、利润损失或知识产权损失等，提供风险保障方案；并充分运用互联网、大数据、云计算等新技术，为科技企业提供多层次、多角度的风险保障、特色服务和融资解决方案。科技与保险正在互利共生，太平科技正在实践着科技与保险融合发展的创新之路。发挥专业优势，尽快推出一批拳头产品太平科技的业务范围包括科技企业相关的企业、家庭财产保险及工程保险，责任保险，船舶、货运保险，短期健康、意外伤害保险，特殊风险保险，信用保证保险等。林喆提到，开业以来，太平科技发挥专业优势，努力争取并用好科技保险支持政策，加大高新企业、科技园区、网络安全及知识产权等领域业务创新，尽快推出了一批科技保险拳头产品。加快了产品开发设计。在科技园区、创投、网络安全和知识产权等方面进行业务创新和产品创新，打造了一批科技保险拳头产品。截至6月底，已开发完成57款针对科技企业、高新技术企业的保险产品，包括5款创新型产品，涵盖科技企业类企财险、责任险、保证险、意外险、健康险和两个知识产权类保险产品。今年3月，太平科技与浙江省科技厅在杭州签署战略合作协议，共同推广科技保险，助力科技产业发展。浙江省政协副主席、省科技厅厅长周国辉表示，浙江省委省政府高度重视科技保险工作，创办科技保险公司既是科技体制改革的一项重要举措，也是科技金融领域的一项改革创新。省科技厅将全力支持和推动科技保险发展，科技部门要为科技保险在浙江的发展提供更优质的配套服务，进一步优化科技创新资源配置，努力为科技金融融合发展提供浙江样本。林喆表示，太平科技积极争取并充分利用各级政府支持科技创新的产业政策，为科技企业提供配套产品和服务，打造“产业政策+保险产品”的合作模式。将努力形成“政策扶持业务为重点，创新业务为核心，传统业务为基础”的业务模式。同时，太平科技还在尽快产品创新和服务创新，认真分析创新链条保险需求，着力打造“政、保、金、介、企”五位一体成长共赢的科技保险生态圈，探索点、线、面相结合的全新服务模式和配套产品。以科技企业常规风险为主，提供基础的风险保障产品，满足科技企业的基础风险保障需求。“科技企业发展过程中，重要的因素是管理团队、资本和技术。技术因素中，知识产权、技术专利非常重要。因为会面临抢注、侵权等问题，科技企业希望分散这一风险。但知识产权如何评估，一旦出现知识产权抵押，保险公司如何进行风险转化、如何处置都是课题。另外，网络风险、研发损失险类的保险产品也是太平科技所关注的。” 林喆称，太平科技正在与银行、再保险公司、评估公司、政府共同来设计保险创新产品，以便能解决上述问题。另外，林喆也提到，大量的科技企业都是小微企业，属于轻资产模式，如何破题融资难，需要政府、银行、保险、中介形成联合体，风险共担、各司其责，保险在其中可以发挥自身专业优势，助力解决科技企业融资难题，推动小微企业成长壮大，从而支持和服务实体经济发展。整合资源，努力打造最具特色的专业科技保险公司林喆认为，长远来看，太平科技需以“做科技的保险，用保险助科技”为经营理念，整合和发挥股东单位的资源优势，满足社会对科技保险的强烈需求，在自主创业、融资、企业并购以及战略性新型产业供应链等方面提供保险支持，不断拓宽保险服务领域。太平科技将重点培育“四个专注”的经营特色，即专注科技企业，将科技企业保险需求作为核心业务范围；专注科技风险管理，形成业内领先的科技风险管理能力；专注产品创新，依法合规进行科技保险产品创新；专注政策导向，以科技保险落实国家支持科技企业发展的相关政策。同时，充分发挥国企的社会责任担当，通过为科技产业提供专业、特色的风险保障，服务和支持实体经济发展。具体来看，在产品结构上，采用“基础保障+互联网+创新产品”的三维模式进行产品规划和开发。目前共计开发了57款传统型和创新型产品，涵盖财产险、责任险、意健险、知识产权等领域，并将逐步对现有产品进行改造和升级。在服务创新上，建立“自身理赔队伍与委托第三方相结合”、“集团资源与科技应用相结合”的服务模式。充分利用第三方服务资源，逐步建立呼叫中心、柜面客服、云端客服相融合的“天地人网”一体化服务体系。充分运用云计算、人工智能、语音影像识别、客服机器人等科技手段，在报案、咨诉环节实现智能化、个性化的客户接触，提升客户满意度和客户粘性；借助专家智库的力量，为企业客户提供专业、前沿、定制化的一站式风控理赔服务。在发展布局上，遵循监管机关对分支机构的开设要求，结合公司的目标与定位，立足浙江，嘉兴先行，辐射长三角，面向全国。整体规划上，预计在三年内完成浙江省内的全覆盖，并逐步在“长三角”、“京津冀”、“珠三角”、“成渝经济带”等高新技术企业集中的区域设立分支机构，力争到2020年建设成为品牌特色鲜明、创新产品种类和业务占比行业领先、在科技保险领域最具影响力的专业科技保险公司。
历经了逐渐起步和初步发展，我国互联网保险行业已具备相当规模，革命化的技术发展和大众化的网络普及为我国互联网保险行业的发展营造了良好的市场环境。目前我国开展互联网保险业务公司已有200余家，市场规模已超过2900亿元。未来，在金融科技等加持下，我国互联网保险仍然具有较大的市场增长空间。互联网保险行业相关公司：中国平安(601318)、中国人寿(601628)、中国财险(2328.HK)、中国太保(601601)、泰康人寿等本文核心数据：互联网保险公司数量、互联网保险保费规模、互联网保险保费收入结构等中国经营互联网保险公司共有235家互联网保险是指通过互联网技术和移动通信技术订立保险合同、提供保险服务的相关业务。2012-2020年，我国保险公司以及经营互联网保险业务的企业数量呈快速增长趋势。2020年保公司一共有235家，经营互联网保险业务的公司有134家，其中参与互联网人身险公司为61家，参与互联网财产险的公司为73家。2020年中国互联网保险保费超2900亿元2012-2015年，互联网保险的保费收入规模不断扩大，增速均在160%以上。蓬勃发展的驱动因素之一是部分中小保险公司主要是通过理财型保险的收益率优势抢占保险市场，随着监管引导保险回归保障本源，整体规模出现边际收缩回落。2016年，我国互联网保险的保费收入规模增速开始下降，2016年增速为2.9%，2017年互联网保险的保费收入规模为1875.27亿元，同比下降18.4%。2018年互联网保险业务在规范发展下，保费收入开始出现回升。2020年我国互联网的保费收入规模总共为2908.8亿元，同比上升7.9%。2020年，受疫情以及车险综改、意外险改革、信用保证保险新规等监管因素综合影响，互联网财产保险累计保费收入797.95亿元，同比下降4.85%，低于财产保险市场同期增长率近9个百分点;互联网财产保险累计承保保单数量279.51亿件，同比下降0.92%。2020年，互联网人身保险业务继续保持平稳增长，累计实现规模保费2110.8亿元，同比增长13.6%。从规模保费增速情况看，40家人身险公司规模保费实现不同程度正增长，其中民生保险和信泰人寿增幅最大。互联网人身险占据主流市场从市场结构来看，互联网人身保险业务占据主要市场。人身险保费收入在2012-2016年间占比逐年上升，最高达78%，随后比例呈现波动变化，2020年占比为73%。互联网财产险自2016年开始一直处于低位，2020年占比仅为27%。互联网保险渗透较低，仍有较大发展空间2012-2015年，中国互联网保险经历了爆发式增长，保费收入增长近20倍。但在互联网保险渗透程度方面，最顶峰的时候也仅为2015年的9.2%。从2016年开始，互联网保险保费规模增长陷入停滞并开始减少，渗透率连年下滑，到2018年，渗透率仅为5%，其主要原因是受保险业政策影响，给互联网保险行业发展带来了短期阵痛。从长远发展来看，政策调整后的互联网保险行业能够更加健康的发展，2019-2020年，互联网保险渗透率有所回升，2020年为6.4%。从渗透率可发现我国互联网保险市场渗透率还不足10%，未来仍然有巨大的发掘空间。互联网保险保费规模预计持续增长随着《金融科技(FinTech)发展规划(2019-2021年)》的发布，未来保险科技的应用将给保险业的风险管理、精准定价带来持续优化，在科技赋能的基础上，互联网保险公司、传统保险公司、保险中介公司等各类主体也要强化互联网思维，加大保险科技的运用力度。各类互联网保险公司保险科技的运用不断深化，在客户画像、精准营销、客户服务的基础上，进一步运用于产品设计、精准定价以及风险管理等全流程，运用保险科技赋能保险全价值链。保险业在服务国家战略、助力经济发展的同时，依托国内国际一体化发展，实现行业高质量发展是金融保险行业的应有之义。“新发展格局”为我国金融保险行业提供了更开放多元的发展环境，也有助于金融保险企业多元化“保险+”布局，助力金融保险科技再发展。随着我国国民对保险保障、理财意识的提升、中国的互联网高普及，以及在政策引导行业的规范化发展下，前瞻预测，到2026年，互联网保险市场规模将达到4700亿元。以上数据来源于前瞻产业研究院《中国互联网保险行业商业模式与投资战略规划分析报告》。保费收入稳居世界第二近十五年来，中国保险行业总保费收入总体呈上升趋势，其中2006年和2014年保险业“国十条”和2014年“新国十条”的出台促进了保险行业的快速增长。2021年在新冠疫情和车险综改的背景下，原保费收入逐年递增的态势被打破，全年总保费收入为44900亿元，同比下降357亿元。自2017年我国保费收入超过日本以来，我国已经连续5年占据全球第二保费市场的位置，且正逐渐拉开与日本的距离，尽管与排名第一的美国还有较大的差距，但是我国已经成为世界保险市场的中坚力量。注：部分国家及地区尚未发布2021年保费收入数据。收入结构失衡从保费收入结构上来看，2021年我国人身险保费收入为33229亿元，占比高达74%，财产险保费收入为11671亿元，占比为26%，与世界其他成熟保险市场相比，我国保险保费收入结构失衡较为严重，财产保险发展不够健全。保险密度与保险深度仍有上升空间2010年以来，中国保险密度快速增长，与全球平均保险密度的差距不断缩小。2021年中国保险密度为520美元/人，而全球平均保险密度为661美元/人。近五年，全球平均保险深度总体呈小幅平稳下降趋势，而中国保险深度也呈波动下滑态势，与全球平均相比差距未见缩小。2021年中国保险深度为4.15%，全球平均保险深度为5.96%，而美国、英国等发达国家的保险深度则保持在10%以上，中国保险深度仍然具有很大的上升空间。—— 以上数据参考前瞻产业研究院《中国保险行业市场前瞻与投资规划分析报告》
中国太平保险可靠，口碑不错。中国银保监会曾对国内各家人身险和财险公司的投诉处理情况，进行了详细考评，涉及公司渠道构成、产品结构、业务规模等差异性特点，分设亿元保费投诉量、万张保单投诉量、万人次投诉量3个指标，算是一次比较全面的口碑调查。针对73家财产保险公司的考评中，太平保险旗下的太平财险，则以47.38份排名倒数第三，投诉主要以车险为主，并且涉及非车险。作为一家非常老牌的保险公司，中国太平确实有着明显优势：背景实力强：中国太平是保险行业的 4 家副部级央企之一，隶属于国家财政部。网点覆盖广：太平共有 24 家子公司、近 2000 家营业机构遍及全国，线下服务非常方便。品牌知名度高：较大的广告投放，看得多听得多，自然也让人感觉更安心。中国太平已成为拥有24家子公司、2000余家营业机构、50万名员工的大型跨国金融保险集团，也是唯一一家总部位于香港的中管金融机构，经营区域涵盖全球主要地区，业务范围包括寿险、财险、养老保险、再保险、再保险经纪及保险代理、互联网保险。资产管理、证券经纪、金融租赁、不动产投资、养老产业投资等领域，为超过一亿客户提供一站式综合金融保险服务。说起太平洋，几乎很少人没听说过，在保险行业算得上有名有姓的大公司了，太平洋在整个保险行业的排名是怎样的呢？我搜罗了各个权威网站，整理了这份保险公司排行榜单，不妨参考一下：《排名前十的保险公司有哪些》太平洋保险公司靠不靠谱？产品好不好？咱们用事实说话~1.公司实力中国太平洋保险公司于1991年在上海成立，注册资金90亿，同时在A股和H股上市，是大陆规模第二大的财产保险公司，同样作为第三大人寿保险公司，排在中国人寿和中国平安的后面。太平洋保险还荣登世界500强，排在了第199位，绝对算得上是“大公司、大品牌”，这就不得不提一下它们那句经典的slogan：平时注入一滴水，难时拥有太平洋。2.偿付能力保险公司偿付能力考核指标，保险会强制提出两大硬性条件，如果一家保险公司的核心偿付能力充足率高于50%，综合偿付能力综合率高于100%，那就算偿付能力比较好了。到2019年第三季度末，太平洋保险公司的核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率均是259%，还有最新的风险综合评级为A，还是挺强的。或许很多人想了解太平洋保险的赔付能力在业界处于什么水平，不妨参考下这篇文章：《保险公司偿付能力排行榜，超完整！》3.理赔数据从太平洋保险最新公布的理赔报告来看，去年一整年理赔人数有310万，赔付150亿的金额，小额件的理赔获赔率达到了99.98%，理赔时效0.21天。见过不少人会担忧保险公司可能会出现拒赔的情况，这份理赔数据应该能让大家安心许多。4.产品介绍太平洋人寿主要经营健康险、意外险、寿险、年金险等各类人身保险业务。从下表我们可以清晰地看出太平洋人寿的部分热销产品：是不是热销的产品都是值得买的呢？这可就说不好了！为了方便大家更快更好的买到合适的产品，我熬夜整理出一组太平洋超高性价比的产品大盘点，赶紧收藏一波~《太平洋保险七大【值得买】的产品》望采纳！全网同号：学霸说保险，欢迎搜索！资料来源：学霸说保险官网
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