好奇哪些80岁以上老人保险推荐产品更适合老年人选择？中华人寿的80岁以上老人保险推荐业务表现如何？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2024-03-31 05:00 标签： 80岁以上老人保险推荐
如果把人的一生比作四季，那么孩子就是生机盎然的春天，成年人是万物生长的夏天，而老年人则是硕果丰收的秋天。金秋常给人一种从容安定之感，一如我们对安享晚年的美好期盼。然而秋风也有萧瑟的时候，晚年也常被病痛折磨。无论是年轻时的积劳成疾，亦或因身体机能下降偶有的意外，随之而来的都是或多或少的经济负担。如果年轻时积蓄颇丰或者儿女收入可观那还好，但我们身边多的是为医疗费发愁的老人。所以，一份物美价廉又实用的保险方案，是孝敬长辈们最好的礼物。今天这篇文章，十步将为大家详细讲解给老年人配置保险的基本逻辑，以及本月优质产品推荐。一、配置逻辑本文中的老年人主要指60岁以上，60岁以下可以参考成人保险推荐，这里就不多做讲解了。一般适合老年人的保险就两类:医疗险和意外险。医疗险主要用来解决疾病和意外产生的住院、特殊门诊、门诊手术以及住院前后门急诊费用，尤其是重大疾病产生的高额医疗费。搭配上意外险，这样日常小意外产生的门诊费用也能报销，并且它的伤残责任能为意外致残的老人提供后续的生活保障。不过老年人买保险不是一件容易的事，你会发现选来选去合适的好产品不多。这是因为买保险会有各种限制，而这些限制通常对老年人很不友好。年龄限制保险有最高投保年龄的限制，比如超过65岁或者70岁就无法投保。即使是年龄没有超出范围，保险对老年人还会有保费和保额的限制。年龄越大保费越贵，保额越低，极容易出现保费倒挂的情况。重疾险就是这样，它对儿童和成年人来说都是必备险种，但老年人一般是不建议购买重疾险的。健康限制但凡涉及到人身保险，尤其是保疾病的险种，都需要在购买前进行健康告知。大到恶性肿瘤，小到体检异常，分门别类问的非常详细。而60岁后又是各类疾病的高发期，很少有老人能完全符合健康要求。尤其是高血压、糖尿病、结节等慢性疾病，简直是保险的雷区，所以适合老年人的产品是非常少的。话说回来，老年人需要的两类保险里，意外险对年龄和健康的要求相对宽松，医疗险的情况复杂一些。百万医疗险是所有人身险里健康告知最严格的，对身体要求很高。如果长辈身体倍儿棒，那肯定首选它，保障是最好的。如果既往曾得过较重的疾病，或者目前正在患病，只能退求其次选择保障较为单一的防癌医疗险。它只能报销癌症相关的医疗费用，但好在投保门槛低很多，三高等慢性病都可投保。不过这两类医疗险一般都是70岁以下可以投保，如果是70岁以上的老人就只能购买惠民保了。好了，总结一下60岁以上老年人配置保险的逻辑：·意外险和医疗险必备，重疾险不建议购买。·其中医疗险视身体状况和年龄而定，可以依次选择百万医疗险、防癌医疗险和惠民保。二、产品推荐了解了配置逻辑后，接下来是每个险种的优质产品推荐。清单如下：医疗险百万医疗险本月新增了一款65岁也能买的长期百万医疗险——太平洋医享无忧。它最大的优势是保证续保20年，产品稳定性好。如果能投保成功，那么在疾病最高发的20年中完全不用担心停售失去保障，强推。保障责任也十分优秀，非常全面，可附加癌症特药保障，最新的Car-T疗法也能报销。如果超过65岁，就基本没有长期保证续保的了，我推荐的是1年期的尊享e生2021。它保障非常全面，多项可选责任很适合老年人。价格也适中，全家多人投保还能最高减免15%的保费。虽说1年期产品从5月份起要求条款中不能出现保证续保的字样，但根据今年我们客户的续保情况来看，尊享e生依然是无需健康告知，无等待期直接续保，并且出险理赔也不影响续保。而且尊享e生一直是众安保险的招牌产品，停售的风险非常小，所以相对来说是一款续保比较放心的短期百万医疗险。防癌医疗险防癌医疗险推荐平安的长期个人癌症医疗保险（简称平安防癌险）。平安防癌险主要报销的是癌症产生的医疗费用，包括住院医疗费、特殊门诊、门诊手术和癌症特药。它的健康告知宽松，对于有心脑血管疾病和三高等慢性病的老人很友好。不过这款产品是费率可调的，会随着投保年限增加保费。但这种加费是所有被保人整体调整，个人的身体状况改变不会单独调整费率。惠民保70岁以上或者是健康状况更差，连防癌医疗险也买不了的老人可以投保医保所在地的惠民保。它不限投保年龄、不限健康状况，有既往症也可投保。惠民保一般报销的是住院医疗和癌症特药，社保内外的报销范围要视具体产品而定。免赔额要比普通百万医疗险高，通常每项保障责任有2万元。如果所在城市目前没有专属惠民保，还可以选择全省或全国版的产品。意外险65岁以下65岁以下推荐众安个人综合意外险，这款产品价格便宜，最低一年才140元。意外医疗不限社保范围，0免赔额100%报销，理赔很给力。身故伤残责任保额高，交通意外还有额外给付。免责条款也是中规中矩，对老年人没有额外的苛刻要求。65岁以上65岁以上可以选择平安的两款老人意外险：好意保和颐养保。好意保价格相对比较便宜，并且有无社保都是一个价，更适合没有社保的老人。它的特点是身故伤残保额高，侧重意外致残保障。医疗保额低一些，但有骨折津贴、救护车津贴、住院津贴等实用补贴，还扩展了新冠伤残身故责任，保障内容丰富。颐养保则更注重意外医疗保障，它的医疗保额高达50万，而且是不限社保0免赔额，还有住院津贴和重症监护津贴。颐养保的优势还在于投保年龄扩展到了85岁，高龄老人也可投保。不过颐养保的问题是身故伤残保额较低，对意外致残的保障力度不足。以往我在给客户做方案时，会建议把颐养保和好意保搭配购买，效果更佳。四、总结一下简单总结一下今天的内容。我们先了解了老年人配置保险的逻辑：·老年人需要医疗险和意外险；·医疗险根据身体情况依次选择百万医疗险、防癌医疗险和惠民保；·意外险根据年龄选择，对健康要求较宽松；·不适合的险种不要买，比如定期寿险，它只适合家里的顶梁柱；·不划算的险种不要买，比如重疾险，老年人购买极易保费倒挂。接下来是每个险种的推荐产品。这里要提醒大家，在购买之前还要着重了解每个产品的免责条款和特别约定，尽量选择限制少的，以免影响后续理赔。好啦，今天的内容就是这些，虽然每个人的生命最终都会走向寒冬，但在那之前，人生的每个季节都值得我们去细细体会。但得夕阳无限好，何须惆怅近黄昏。祝愿所有长辈都能身体健康，安享晚年~
说到保险，中国人寿想必是大多数人最信赖的保险公司之一；作为央企的中国人寿其实力自然不容置疑，但买保险是买保险产品，而不是买公司，保险公司实力再强，推出的产品不行也是白搭；所以中国人寿的养老保险到底怎么样呢？今天深蓝君就给大家来好好分析分析！本文主要内容如下：中国人寿的养老保险表现如何？还有没有其他值得推荐的养老保险？写在最后一、中国人寿的养老保险表现如何？中国人寿作为随着新中国一并成立的央企，有着国家做背书，其安全性和可靠性自然不用多说，但中国人寿的养老保险好不好可和保险公司没有必然的联系；下面深蓝君就找来了一款中国人寿的养老保险——鑫享未来，让我们一起来一起看看它的表现如何？通过保障图，我们可以看到，这是一款保定期的养老年金险产品，保障期限有8/10年可选，最高支持72岁的群体投保；同时这款产品还支持分1/3/5年缴费，在不同的缴费期限下我们领取年金的规则也会略有区别：趸交：第5个保单年度至合同期满，每年可领取年交保费的20%，期满时给付100%基本保险金额；3年交：第5个保单年度至合同期满，每年可领取年交保费的60%，期满时给付100%基本保险金额；5年交：第5个保单年度至合同期满，每年可领取年交保费的100%，期满时给付100%基本保险金额；深蓝君也以30岁女性，年交5万，交5年，保10年为例测算了这款产品的年金情况；可以看到，她第5-9年，每年都可以领取5万元，第10年领1.94万元的满期金并且保障合同结束；共计交了25万，10年后领回26.94万，相信大部分人都会觉得这收益太低了；不过好在这款产品还能附加鑫缘保（乐鑫版）万能账户，如果我们选择不领取年金的话，年金就会自动进入万能账户进行二次增值；不过这款万能账户的表现也较为一般，保底利率为2.5%，2023年3月的现行利率也只达到了4%；而在深蓝君以往测评过的其他产品中，有不少产品的保底利率都能达到3%，现行利率更是能接近5%；因此，总的来说，这款产品的表现中规中矩，并不算特别突出，但如果你能接受这款产品的收益，并且更为信赖中国人寿推出的保险产品的话，选择这款产品也无可厚非；但如果大家想追求更高的收益，不妨看看下面深蓝君提到的这些产品，虽然其背后的保险公司名气可能比不上中国人寿，但在我国成立的保险公司都需要收到金管局的监管，安全性都是绝对有保障的；二、还有没有其他值得推荐的养老保险？话不多说，先上榜单：可以看到上述这些产品的保障时间均为终身，也就是说到了约定的时间后，只要活着，就可以领钱，后期的收益率高，但相比上面提到那款中国人寿的养老保险，投资周期也要稍长些；下面我们就以30岁女性，5年交，每年交5万，60岁起领的投保情况来看看表格中的产品该如何选择：如果希望未来每年能领到的钱更多：优先考虑星海赢家（庆典版）计划二；在上述投保条件下，这款产品60岁后每年能领到39486元，比榜单上的第二名每年能多领两千多元，90岁时共计能领到122.4万元，IRR收益率达到了3.90%；综合来看，其收益表现还是非常不错的，但其80岁之后，保单的现金价值就已经降为0了，往后如果不想领了想退保，那么一分钱也退不出来；如果希望后期总共到手的钱更多：优先考虑乐养多（典藏版）；这款产品虽然相同条件下，60岁之后能领到的钱比上面那款要少一些，但其保单现金价值的变化情况较佳，并且终身都有现金价值，任何时候退保都有钱拿；举个例子，比如同样是在80岁时退保，星海赢家（庆典版）计划二累计领了82.9万，但退保时一分钱也退不出来；而乐养多（典藏版）虽然此时累计只领了78.3万，但退保时还能退出25.8万，生存总利益达到了104.1万，比星海赢家（庆典版）计划二要多了二十多万；并且90岁时，生存总利益更是能达到130.3万，IRR为3.92%；如果担心早逝，想要稳妥一些：可以考虑星海赢家（庆典版）计划一和百岁人生（福享版）；其中星海赢家（庆典版）计划一，保证领取20年，每年领取的年金较多，但到70岁之后现金价值就归零0了；而百岁人生（福享版）则保证领取至80岁，每年可领取的年金稍少一些，但终身都有现金价值；如果被保人领了没几年年金就因为各种各样的原因不幸身故了，那么在保证领取期内尚未领到的年金，便会以身故保险金的形式给到保单的受益人；比如说张女士投保后在70岁时就安详离世了，而此时只领了10年的年金，那么保险公司则会将保证领取期内剩下没来得及领到的10年年金一次性打给张女士的家人；三、写在最后总得来说，中国人寿的养老保险——鑫享未来，在我们实测之下，收益表现较为一般；因此如果大家希望挑选一款收益不错，并且适合自己的养老保险，可以参考文章第二部分的榜单，或者直接告诉深蓝君你的情况和预算，让深蓝君帮你分析推荐！Hello，这里是深蓝保旗下的测评账号，为保险产品测评而生~在这里，不仅可以还原你手中保险的真实面目，每日更会有最新、性价比最高产品介绍！以下精华文章，尽是深蓝君总结多年的从业经验后创作而成；在买保险之前看一看，绝对可以帮你省下几万的冤枉钱！保险买前必读：一家人的保险怎么买？给家里人买保险，如何才能不踩坑？（内附小孩+老人+家庭经济支柱的方案配置）如果预算有限，只能买一种保险，怎么买最合适？20多岁的年轻人，第一份保险应该怎么买？内附保险挑选攻略+3套高性价比方案46款少儿医疗险全面测评，2022年我推荐这几款儿童医疗保险！（好医保/医享无忧/暖宝保/小医仙2号）2023超全小额医疗险攻略！每年只需几百元，住院不花一分钱（好医保门诊险、华泰学平险……）没搞懂保险公司怎么理赔，劝你别乱买保险！（附145家保险公司电话+理赔全流程曝光）全网高性价比保险产品测评：成人重疾险排行榜，每月实时更新！儿童重疾险排名榜，每月实时更新！定期寿险排名榜，每月实时更新！百万医疗险、小额医疗险排名榜，每月实时更新！成人、儿童、老人意外险排名榜，每月实时更新！

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