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来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2024-03-07 12:15 标签： 村镇银行是私人银行吗
简化小微企业信贷业务办理流程、建设小微金融服务智慧平台、创新移动工作站和移动营业厅，探索构建了“生意圈”“生活圈”平台，已基本建成“线上线下融合”的“数据驱动、线上流程、行业专家、现场交叉”小微金融服务新模式。必须从四方面着力：坚持党管金融，加强高管选派；组织全面排查，摸清风险底数；强化风险防控，守牢风险底线；集中开展培训，提升人员素质。天津银行董事会秘书 董晓东截至2022年末，天津银行共有8家村镇银行，分布在天津市蓟州区、宁夏、新疆地区，资产总额64.9亿元，存款51.2亿元，贷款32.37亿元，综合资本溢价倍数1.59。集团协同发展，健全公司治理在高级管理层下设“天津银行集团管理委员会”，充分调动集团资源，为村镇银行提供全方位支持与服务。搭建简洁高效的法人治理架构，加强股权管理、规范股东行为，清理问题股东关联交易遗留问题；统一修订章程，深化党组织在公司治理结构中的法定地位。坚守主责主业，全力支农支小将“稳步推进综合化经营发展，做强存量子公司”写入集团五年战略规划，并将坚守定位指标纳入考核体系；开发符合各村镇银行辖区特色的支农产品，满足当地三农客户基本的资金需求。推动科技赋能，提供科技和产品支撑2022年8月，天津银行新一代分布式核心系统成功投产上线，蝉变为全国首家全量业务利用“云+分布式+多活”技术实现生态化转型的商业银行，具备为村镇银行科技输出的基础，并制定村镇银行核心业务系统回迁计划。同时，尝试将自身建设的金融服务平台推广到村镇银行，全面赋能村镇银行经营发展。中原银行股权投资管理部总经理 聂国庆截至5月末，中原银行共有14家村镇银行，营业网点137个，普惠金融服务站19个；资产总额360亿元；存款302亿元，贷款总额231亿元。完善管理架构，实现对村镇银行的有效管理成立村镇银行党委，确定党委抓党建和思想引领、总行相关部门齐抓共管的思路。同时，设立一级部门实行集约化管理，明确“三个严管、两个支持”，督导村镇银行坚守市场定位、回归金融本源，走高质量发展道路。优化股权结构，提高公司治理的有效性通过持股比例达51%和其他方式，实现了对全部村镇银行的实质控股权，并明确“三会一层”的结构及职责，依法约定主发起行的权力，建立了符合“小法人”特点公司治理架构和机制。强化战略引导，坚守支农支小的市场定位不动摇加强“回归本源、稳健发展”思想引领，扩大基础客群，打好发展基础，创新网点布局，积极推动下沉发展。健全并表体系，加强对村镇银行的风险管理建立健全风险并表管理体系，统一规范制度建设，强化稳健的风险管理和偏好。同时，高度关注信用风险，大力培育风险文化。依托母行优势，建立有效的赋能支持机制充分发挥自身优势，建立并不断完善战略协同、业务协同、风控协同和科技协同四大协同机制，充分发挥协同效应，提升村镇银行金融服务和价值创造能力。上海农商银行村镇银行管理部副主任 彭兴康上海农商银行作为35家村镇银行的主发起行，形成了“东中西有机结合，一南一北遥相呼应”的战略布局。截至2022年末，村镇银行各项贷款总余额196.7亿元，其中农户和小微贷款占比87%。提高政治站位，强化责任担当践行人民金融，赋能社会治理；聚焦普惠金融，助力乡村振兴。在主发起行“六度共治”模式下赋能社会治理，贴近当地特色生态产业，贴近农村农户、小微客户。强化有效管控，激发内生动力加强党建引领，完善治理体系，形成主发起行有效管控与村镇银行公司治理相结合的有效管控模式；加强“一揽子”专业支持，构建竞争力体系；加强资源共享，增强业务实力。坚持支农支小，形成特色模式明确“村居六步法”，有序推进村居拓展；健全“网格化营销责任包片管理制”，做到“定格、定岗、定员、定责”，不断探索村居金融服务模式。泰隆银行副行长 元志卫截至2023年5月末，泰隆银行村镇银行贷款户均30万元，农户和小微贷款占比超94%，100万以下贷款余额占比超70%，普惠金融发展取得实质性进展。如何发挥主发起行责任，促进可持续发展？强化主发起行履职能力，实现绝对控股，实行“准分行”管理。同时，明确市场定位和加强风险管控，落实好以“社区化”为核心的商业模式，将员工行为管理作为风控第一道防线。如何坚持初心，坚定市场定位，实现特色化发展？不忘初心，坚守市场定位，始终将农户和小微企业作为主要服务客群，抓住乡村振兴发展良机，发挥金融杠杆作用，为乡村振兴添砖加瓦。如何发挥母行科技积累，促进高质量发展？使用统一的发起行系统，加强金融科技赋能，推广线上化产品，提升服务效率，开展网点变革，建设社区生态圈。常熟农商银行投管行行长 徐开明常熟农商银行发起设立31家村镇银行，收购1家村镇银行。目前，兴福村镇银行总资产495亿元，户均贷款18万元，涉农贷款、实体贷款和生产经营类贷款占比均在80%以上，个人贷款占比94%。332个网点全部设在县域及以下地区，90%以上集中在镇、村和社区。徐开明行长以兴福村镇银行为例，就“三位一体”经营管理体系进行了分享交流。主发起行“四管三支撑”，解决小法人“去哪干、干什么”的问题“四管”：管选址布局向镇向村、管组织架构有效高效、管经营方向支农支小、管关键人员选人用人。“三支撑”：微贷技术支撑、金融科技支撑、资本资金支撑。投资管理行实施“六大集中管理”解决单个小法人“不规模、不经济”的问题统一打造集中平台、集中产品开发、集中逻辑检验、集中运营管理、集中风险管理、集中全面审计、集中人才管理的“六大集中管理”模式。各村镇银行落实战略因地制宜实施“五化经营”，有效解决“怎么干”问题实现标准化管理、差异化经营、网格化服务、移动化展业、数字化风控。榆树农商银行董事长 李国英截至2023年5月末，榆树农商银行共发起设立10家村镇银行，均在吉林省内，网点21个，资产总额73亿元。坚守定位，持续发展明确“农散小快灵”零售市场定位，通过打造“数字化村镇银行”，研发推广“数字化普惠型”金融产品，实现“零售转型”的发展策略。弥补短板，拉长长板弥补科技短板，形成“人+数字化”的模式，达到“人巧不如家伙儿妙”的效果，提升业务质效、管理效能和降低风险。深度变革，体系推动规划顶层设计、重构体制机制，激发零售动能。开展“三体结合、一体推动”活动，丰富零售载体活动。搭建“三大平台、十大体系”，推动数字化转型。开展团队建设、网点转型、科技支撑、党建文化品牌建设“四大工程”。马鞍山农商银行副行长 许文彬截至2022年末，马鞍山农商银行共设立21家“新华系”村镇银行，资产总额182.03亿元。加强主发起行履职管理加强党的领导、提升公司治理、从严风险管理、强化审计监督、规范股东管理、加快人才培养。坚守小而散经营定位扎根县域，专注小而散信贷投放理念，牢固坚守“立足当地、服务三农、支持中小”的市场定位。强化信息科技保障自建独立核心系统、信贷系统，采用网络逻辑隔离的方式实现村镇银行与主发起行间的隔离，实现信息共享校验，同时节约技术成本，确保村镇银行信息科技安全运行。会议围绕村镇银行改革化简与发展的可持续路径、当前存在的问题及建议等进行了深入交流讨论。同时，会议还审议通过建立“村镇银行常态化交流工作机制”。该机制以“互联互通、互学互鉴、共创共享、共进共赢、开放包容”为宗旨，坚持“自愿平等、需求牵引、开放链接、回归本源”基本原则，聚焦优化舆论环境、举办主题交流大会、开展专题项目研究、组织深度探访活动、共享数字化转型成果等主要工作内容，聚合监管部门、行业机构、专家学者等多方力量，共同推动全国村镇银行事业稳健发展。
2018-09-30 12:00
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典当人之家
在日前举行的第十一届村镇银行发展论坛上，由社科院农发所和中国县镇经济交流促进会组成的课题组公布了一组基于134家村镇银行的调查统计数据。
这次调查样本源于2018年“全国百强村镇银行”奖项的参选行，尽管未能包括所有现有村镇银行，奖项参选行发展也普遍居于行业内中高水平，但数据调查统计成果确实能反映村镇银行群体的部分发展特点和趋势，或许也可以为政府及监管部门在下一阶段完善针对性优惠政策和监管方案提供一定的指向性。
业务覆盖广度深度提升
由于业务受监管限制，村镇银行的资产以及存贷款余额可以在一定程度上代表村镇银行获得社会认可的程度。相较之前年份，2017年村镇银行业务有明显扩张，但社会认可度仍有上升空间。
从调查数据统计结果看，这134家村镇银行资产规模的最大、最小值都有提升，也就是说整体资产规模是上升的。同时，资产规模差距（即最大与最小资产比值）由2016年156降至2017年的98，可以看到，尽管在缩小，但村镇银行的体量差距仍然很大。截至2017年年末，134家村镇银行的存贷款余额上升速度较快，较上年同期分别增长了10.6%和14%，但在当地各项金融机构存贷款余额占比都仅提升了0.1个百分点。中国社科院农村发展研究所金融室主任孙同权认为，村镇银行群体仍然处于建立社会声誉的过程之中。
将业务总量细化，可以进一步看到村镇银行的覆盖广度和深度。
2017年，134家村镇银行的贷款总户数均值为3029.6户，较2016年上升了26.1%，增速较高。但同时也应当注意到，其中有近100家村镇银行的贷款户数低于这一均值，并且有占比4.2%的机构贷款户数超过了1万户。村镇银行自创立起一直强调支农支小的属性，从数据看，这一群体服务小微、农户的情况也呈现出同样的特征。样本行2017年的小微企业和农户贷款户数均值为2795.5户，年增长幅度与贷款总户数几乎相同。与贷款总户数同样保持趋势一致的还有134家村行中农户和小微企业贷款户数低于均值的占比以及超过一万户的机构数占比。可以看到，从资产总量、覆盖广度到支农支小，村镇银行都呈现出相似的特征，即总量小、增速快，但机构之间的差距也很大。
更能够体现村镇银行支农支小和下沉情况的是贷款覆盖深度，即户均余额。据统计，样本行2017年户均贷款余额均值为57.9万元，比上年下降12%，其中，63.9%的村行的户均贷款余额低于均值，6.7%的户均贷款余额超过100万元，并且多数机构的农户和小微企业贷款余额占比都在92%以上。在贷款保持高速增长的同时，贷款户均余额均值仍保持下降趋势，这足以说明，绝大多数的村镇银行仍然坚守着做小做微的职责和经营理念。
资本利润率提高 成本收入比高企
村镇银行的财务指标特征同样逐步凸显。孙同权及其团队从流动性、效益性及资产质量这三个角度展现了村行现阶段的财务绩效特征。
2016年至2017年，134家样本行的流动性比例和存贷比指标均明显高于商业银行的总体水平。据统计，134家村镇银行在2017年的流动性比例均值为71.4%，比2016年降低了9.4个百分点，但仍远高于商业银行总体50%的水平。这一群体在2017年的存贷比均值为85.8%，同比上升1.7个百分点，也高于商业银行70.6%的均值。但同时，村行的流动性指标也呈现出极强的分化性。
与流动性指标不同，样本行的效益性指标和资产质量指标差距却在逐渐缩窄。
2017年，134家村镇银行中超过半数的资产利润率在1%至2%之间，接近半数的资本利润率处于10%到20%之间；同时，无论是村镇银行1.4%的资产利润率均值，或是13.3%的资本利润率均值，相较去年都有明显提升，且优于其他类型的商业银行。但相应地，样本行的成本收入比均值却高达75.7%，同比上升4.4个百分点——均值已超过了监管要求的两倍，这也就凸显了村镇银行成本高企的特点。
村镇银行群体表现最突出的还是在资产质量方面。2017年，134家村镇银行平均不良贷款率为1.4%，略高于2016年的水平；贷款拨付率均值为3.8%。高于去年约0.4个百分点；资本充足率均值为20.1%，下降0.6个百分点。从绝对值来说，2017年样本行的风险和资本充足率指标不如去年的水平，但均优于商业银行的总体水平，并且相互之间的差距也显现出了收敛趋势。
差别化监管需从多角度考量
村镇银行的定位意味着无论是资产或负债端，这类机构都更适合从事基础金融服务，资金主要用于当地发展，并与小微企业及农户有着不可分割的联系，这些都将在一定程度上导致村镇银行贷存比过高、运营成本高、抵御风险能力弱等问题，尽管目前村镇银行风险还未过度暴露。
那么村镇银行是否可以通过提高发展非贷款类业务的比例来缓解这一系列问题呢？针对此，课题组对非贷款业务收入和村镇银行绩效的关系进行了分析。
村镇银行的非贷款业务主要是同业存款业务、票据业务和代售发起行理财产品这三种。以2017年的情况看，134家调研村行中已不存在非贷款业务收入占比过高的机构了，但在总收入中的占比均值仍为23.46%，比上年增长了5.3个百分点。其中，同业存款业务收入占比最大，占到这个非贷款业务收入的93.8%，其占总收入的比重均值为22.2%。
孙同权认为，非贷款业务收入在2017年增长迅速，但由于近期的监管态势，2018年非贷款业务收入或将有一个断崖式的下跌。同时，在经过相关性分析后他们发现，随着非贷款收入占比增加，村镇银行的资本利润率呈现出下降趋势。非贷款收入与社会绩效之间也存在相似的关系——随着非贷款收入占比增加，贷款覆盖广度以及小微、农户贷款客户数及余额都在下降，同时，户均贷款余额明显提高。
这也就回答了之前提出的问题，非贷款业务并不能缓解村镇银行现存的主要问题，过度提高此类业务收入占比对村镇银行自身或是整体社会绩效而言，都是不利的。因此，政府相关部门未来在制定差异化优惠政策和监管方案时应当注意，对村镇银行内部的差异性监管不仅要考虑机构体量和财务指标方面的差别，其业务是否与政策意图相吻合也是关键因素。返回搜狐，查看更多
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