讨教下中原消费金融借款条件▁钱门槛高吗？需要房车抵▁押吗？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2024-02-26 12:30 标签： 中原消费金融借款条件
日常生活中，消费者跟银行打交道最多的地方恐怕就是申请房贷、车贷了。买房、买车都是人生大事，用钱比较多，申请贷款能帮借款人解决很大的问题。不过，除了买房、买车外，消费者需要资金周转的场景还有很多，比如家里装修房子，比如买大件商品等；这个时候往往需要申请消费贷款了。那么，什么是消费贷呢？消费贷概念消费贷是指银行或其他金融机构采取信用、抵押、质押担保或保证等方式，以商品型货币形式向个人消费者提供的信贷服务。个人消费贷款主要可用于旅游、装修、留学等日常消费需求。值得注意的是消费贷款仅用于“消费”，不得用于买房、炒股等“投资”行为，这是两个范畴。消费贷种类申请较多的两类消费贷包括抵押消费贷和信用消费贷。抵押消费贷是银行根据借款人提供的房产作为抵押物来进行放贷，此类消费贷一般要求房产本身无贷款。因为有房产可作抵押，对应消费贷款的期限相对较长，一般在3-10年不等，且还款方式较为灵活，贷款金额一般不超100万。信用消费贷是银行根据借款人的信誉发放的贷款，借款人不需要抵押或者担保。但通常要求借款人提供个人信誉证明，包括公积金缴纳记录、缴税记录、代发工资等数据，部分银行会划定特定人群（比如公务员、老师、医生等），凭借款人所在单位出具工作证明来审批贷款。信用消费贷一般流程较为简单，可在线申请，期限略短，一般在1-3年，贷款金额最高30万，少数金融机构可批到50万。消费贷不止是银行的“专利”，其他金融机构也提供消费贷款，随着普惠金融的发展，其他金融机构信用消费贷款产品越来越多，使用率也越来越高。因此，有必要重点介绍下其他金融机构信用消费贷款的概念与特点。其他金融机构信用消费贷款其他金融机构信用消费贷款是指非银行金融机构依据借款人自身信誉情况提供的可用于个人消费的贷款服务。常见的贷款产品包括蚂蚁借呗、腾讯微粒贷、京东金条、百度有钱花等等，另外还有诸多中小金融机构提供的信用消费贷款。其他金融机构信用消费贷款不需要抵押担保，申请流程简单，一般来说，申请门槛略低于银行，可实时审批、快速到账，同时还款方式便捷灵活。因此，其他金融机构信用消费贷款的申请与使用率有不断高攀的趋势。申请条件其他金融机构一般依据自身风控标准对借款人进行资质审核，相比于银行的风控标准，其他金融机构的风控表现更为宽松，也更灵活，因此较容易下款。通常，机构要求借款人年龄满足18周岁到60周岁，有稳定工作和收入来源，具有良好的个人信用。申请其他金融机构信用消费贷款，需要提供个人身份证明、工作证明、收入证明，如需要，还应提供财产证明等等。申请方式在线申请成主流。借款人可以通过其他金融机构的APP、官方微信或者第三方贷款平台等，直接在线注册申请，根据机构提示在线填写个人资料即可。机构可实时在线审核，如符合放款条件，可即时放款。下款额度正因为其他金融机构的风险控制标准相对宽松，降低了申请贷款的门槛，因此在下款额度上会有相对严格的把控，相较于银行消费贷款，其他金融机构信用消费贷款额度不会太高，以中小额贷款为主。依据借款人的资质条件，其他金融机构信用消费贷款下款额度一般在几千元到几十万之间。借款期限平台相对较大的其他金融机构，依靠较强的风控标准，设有分期借款及随借随还两种模式，分期的话一般是3-12个月，而随借随还模式，一般按日利率0.05%计息。小平台风控体系差，为了抗风险，一般采取分期还款的方式，且分期期限不会太长，甚至有些机构分期期限只在1个月内，按照7/14/20/30天来分期。借款利率大平台如果是采用分期还款的方式，那么会向借款人收取分期手续费，一般分期手续费与银行信用卡分期手续费的收取标准差不多；如果采取随借随还的方式，那么按天计算，一般日息0.05%。小平台借款利息一般按照天来计算，不同平台日息标准不同，一般在0.02%-0.05%之间。逾期后果众所周知，使用银行的贷款产品，一旦发生逾期，会影响个人征信，那么，使用其他金融机构信用消费贷款如果发生了逾期，后果会是怎样的？因为其他金融机构不像银行有较高的“震慑力”，因此一般会设置较高的逾期罚息，利滚利，会导致欠款增高。另一方面，有些平台已经接入了央行征信系统，逾期情况会记入到个人征信报告，影响以后申请贷款或者信用卡。如果涉及的欠款金额较高，同样可能会被平台起诉到法院，需要承担法律责任。综上，消费贷款弥补了房贷、车贷覆盖不到的消费领域，满足消费者更多的用钱需求，非常实用。而银行的消费贷款产品限制相对多一些，特别是对于贷款用途这块，卡得比较严，如果借款人有明确得贷款用途（如装修、上学等），可申请银行消费贷款。相应地，其他金融机构信用消费贷款更为灵活机动，限制较少，覆盖面更广，加上申请门槛略低，更适合资金周转。消费者可以根据自己的实际需求选择适合自己的消费贷款产品。

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