新网银行是如何满足小微企业信贷业务的信贷需求的？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2024-02-23 14:00 标签： 小微企业信贷业务
6月1日，中国人民银行联合多部委连发三条重磅通知——《关于进一步对中小微企业贷款实施阶段性延期还本付息的通知》《关于进一步强化中小微企业金融服务的指导意见》《关于加大小微企业信用贷款支持力度的通知》，进一步加大对小微企业的支持力度。有分析认为，这份政策“大礼包”可总结为“再延期”“给奖励”“直接买”，是对《政府工作报告》的具体落实。特别值得一提的是，本次央行还创设了2个直达实体经济的货币政策工具：普惠小微企业贷款延期支持工具、普惠小微企业信用贷款支持计划。创设普惠小微企业信用贷款支持计划有效防范信贷资金脱实向虚其中，普惠小微企业信用贷款支持计划，即直接购买小微企业贷款“新政”引起市场重点关注。央行明确，自2020年6月1日起，通过货币政策工具按季度购买符合条件的地方法人银行业金融机构新发放的普惠小微信用贷款。符合条件的地方法人银行业金融机构为最新央行评级1级至5级的城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行、农村信用社、民营银行。购买范围为符合条件的地方法人银行业金融机构2020年3月1日至12月31日期间新发放普惠小微信用贷款的40%，贷款期限不少于6个月。其实，早在5月26日，中国人民银行行长易纲在接受媒体采访时便表示，将实施普惠小微信用贷款支持方案，通过创新货币政策工具，支持符合条件的地方法人银行业金融机构新发放普惠小微信用贷款，支持银行业金融机构提高信用贷款占比。“这就是此前热议的直达实体经济的货币政策工具，这项政策的推出有利于促进金融机构进一步加大对普惠型小微企业的支持力度，在融资难、融资贵方面发挥积极作用，提高中小银行服务实体经济的能力。”民生银行首席研究员温彬表示。“直接购买这个过程，按照已有的信息来看，银行按原金额还给央行，无需给央行支付利息，本质上是一个‘无偿使用’的流动性支持。”粤开证券首席经济学家李奇霖认为，直接购买小微贷款既能帮助降低银行的负债成本，补充银行流动性，也能激励银行增加对小微企业的贷款支持。同时，能有效防范脱虚向实，“释放多少流动性，实体经济就获得了多少流动性支持”。 根据上述文件的安排，央行通过货币政策工具购买上述贷款后，委托放贷银行管理，购买部分的贷款利息由放贷银行收取，坏账损失也由放贷银行承担。购买上述贷款的资金，放贷银行应于购买之日起满一年时按原金额返还。李奇霖认为，央行让渡了贷款资产收益的所有权，同时将贷款资产损失的可能性转移给了商业银行，实际是在给银行“让利”。温彬则表示：“坏账损失由放贷机构承担，夯实放贷机构承担普惠小微贷款风险责任，同时要重视第一还款来源，特别强调发放机构提高风控能力。”落实“应延尽延”预计延期政策可覆盖小微贷款本金约7万亿元另一项货币政策工具——普惠小微企业贷款延期支持工具也被认为是对政府工作报告的落实。央行明确，两类企业可享受阶段性延期还本付息：1.对于2020年6月1日至12月31日到期的普惠小微贷款（包括单户授信1000万元及以下的小微企业贷款、个体工商户和小微企业主经营性贷款），按照“应延尽延”要求，实施阶段性延期还本付息。2.对于2020年年底前到期的其他中小微企业贷款和大型国际产业链企业（外贸企业）等有特殊困难企业的贷款，可由企业与银行业金融机构自主协商延期还本付息。具体来看，对于2020年6月1日至12月31日期间到期的普惠小微贷款本金，银行业金融机构可通过贷款展期、续贷等方式，给予企业一定期限的延期还本安排。还本日期最长可延至2021年3月31日。对于2020年6月1日至12月31日普惠小微贷款应付利息，银行业金融机构应根据企业延期付息申请，结合企业受疫情影响情况和经营状况，给予企业一定期限的延期付息安排。贷款付息日期最长可延至2021年3月31日，免收罚息。“今年年内到期的普惠小微企业贷款，均可以享受一次延期还本付息。只要普惠小微企业在申请延期的同时承诺保持就业岗位基本稳定，银行即对普惠小微企业贷款本息进行延期，做到‘应延尽延’。之前已经享受过展期政策的贷款也可以享受这一政策。预计延期政策可覆盖普惠小微企业贷款本金约7万亿元。”央行表示。值得一提的是，为了鼓励地方法人银行对普惠小微企业贷款“应延尽延”，央行创设普惠小微企业贷款延期支持工具，提供400亿元再贷款资金，通过特定目的工具（SPV）与地方法人银行签订利率互换协议的方式，向地方法人银行提供激励，激励资金约为地方法人银行延期贷款本金的1%，预计可以支持地方法人银行延期贷款本金约3.7万亿元。市场化、普惠性、直达性新型货币政策工具保证精准调控与之前的再贷款再贴现等货币政策工具相比，此次新创设的普惠小微企业延期支持工具和信用贷款支持计划有何不同呢？央行表示，本次创设的两项货币政策工具有以下3个特点：1.市场化：央行通过创新货币政策工具对金融机构行为进行激励，但不直接给企业提供资金，也不承担信用风险。2.普惠性：只要符合条件的地方法人银行对普惠小微企业办理贷款延期或发放信用贷款，就可以享受人民银行提供的支持。3.直达性：央行创新的这两个结构性货币政策工具将货币政策操作与金融机构对普惠小微企业提供的金融支持直接联系，保证了精准调控。新网银行首席研究员则认为，央行此次创设的货币政策工具体现了三点精神：“一是综合施策，直接融资间接融资齐发力，大中小银行一个都不能少；二是强化对金融机构的考核评价特别是正向激励；三是减少货币政策传导环节，提高传导效率。”【记者】唐柳雯
资产规模首破千亿新网银行大额股权却凭造拍卖为拿办当在2023半年报中披露，资产规模突破千亿大关的新网银行。其3%股权却在进行公开拍卖。7月31日上午十点至8月1日上午十点，南充佳美印然有限公司所持有的四川新网银行股份有限公司3%股权被第一次司法拍卖起开价1.93亿元。8月1日，记者通过拍卖网了解到，这笔股权最终被成都冠名体育文化传播有限公司拿下，这也意味着弱股权顺利转让，成都冠名将晋升为新网银行股东。通过拍卖网站标的物介绍显示，上述被拍卖的3%股权主要是因为南充佳美与西藏百生实业有限公司的借款合同纠纷议案而被法院执行公开信息显示。新网银行现有合计八名股东，其中新希望集团持股30%，小米旗下四川银米科技持股29.5%。红旗连锁持股15%，第七大股东南充美加持股3%。这也意味着，若此次拍卖完成南充加美将退出股东行列值得一提的是此次拍卖起拍价与评估价一致并未进行折价拍卖评估报告显示。本次评估基准日为2023年2月28日，评估人员于3月1日至5月20日对评估对象涉及的股权实施评估。最终确定市场价值评估为1.93亿元。此外，在竞买人资格及限制条件中明确指出，标的股权所在公司系民银行股东，资格必须符合相关法律法规规定要求。竞买人务必充分考量相关风险，因无竞买资格，不符合相关条件，导致竞买目的无法实现，由竞买人自行承担。公开资料显示，此次进的南充佳美所持3%股权的成都冠名成立于2016年7月法定代表人廖廷会注册资本3.6亿元。主要经营范围包括市场营销策划，销售体育用品及器材，办公文化用品以及体育赛事组织策划等。对于此次股权拍卖，光带银行金融市场部分析师周茂华在接受记者采访时表示，银行大股东股权拍卖对经营方面影响主要看股权拍卖是否影响到银行的内部管理有效性和具体经营战略市场融资能力等。实际上，新网银行近一年来已有多笔大额股权被拍卖。根据拍卖网显示，6月30日，四川省雄川贸易有限责任公司持有的新网银行3%股权被开卖。此次股权评估价为1.52亿元，起牌价并未进行折价反而溢价至1.93亿元根据拍卖公告披露。溢价原因主要是因为评估价不足以覆盖该笔股权质押担保的剩余债权金额。最终是新往银行6%股权的第五大股东成都建国汽车贸易有限公司将其开下弱股权顺利转让。建国汽车贸易供给持有9%股权将成为银行第四大股东新网银行股权拍卖并非每笔都可以成功出手。2022年5月，持新网银行6%股权的第六大股东四川省居阳企业管理集团在拍卖网拍卖名下股权评估价为5.18亿元。起拍价为3.63亿元。不过拍卖最终却被撤回半年后该笔股权再次挂上拍卖网起开价及评估价均降至3.22亿元。然而最终还是因无人报名导致流拍。根据希望银行2022年年报显示，截至十二月末，居阳集团，南充加美，雄川贸易将其持有的所有银行股权进行质押。合计占比12%。报告期内均未解押并且三家公司均被法院列为失信被执行人涉及多起金融借款纠纷。近年来，如新网银行这般，因股东陷入经济纠纷导致股权被频繁拍卖的案例频发。周茂华认为，中小银行股权遭拍卖主要是此前部分中小银行经营管理粗访，少数中小银行内部治理不够完善。在宏观经济监管环境变化行业竞争加剧等尤其近年来突发疫情冲击等，部分行业企业面临经营困难，压力上升等，导致部分银行内部问题显现，出现各种债务纠纷等，继而导致银行股权被罚拍。投资者投资少数银行股权，更多关注部分中小银行经营与发展前景。股权是否存在重复质押股权市场流动性等，进而为其合理定价。只要信息披露充分，定价合理，随着中小银行内部治理不断完善，经营与风控能力提升，宏观经济形势转好，中小股权吸引力将随着其盈利改善而提升。股权市场交易的活跃度逐步增强周茂华说，公开资料显示四川新网银行是全国三家互联网银行之一。于2016年12月28日正式开业。新网银行注册资本30亿元，由新希望集团，小米，红旗连锁等股东发起设立。截至2022年末，新网银行总资产同比增加48%点，五至848点，2亿营收同比增加38%至36点。四四亿不过归母净利润却下滑25.82%至6.81亿元。对于2022年新网银行利润明显下滑，红旗连锁在年报中解释称，2022年，新网银行坚持数字土惠定位，积极落实政策导向，全力投入惠企利民，疏混行动加大减肥让利力，度加快小微信贷投放和服务支持资产规模显著增长。定按较高标准积极了准备。截至2023年6月末，新网银行资产总额首次突破千亿，达到1007.1亿元，实现营业收入23.5亿元，净利润4.27亿元，营业收入和净利润均实现两位数增长在资产规模快速增长的同时资本充足率亟待补充。截至2022年年末，资本充足率则同比下降百分之二点九八至百分之十二点二八，以及资本充足率和核心一级充足率均同比下降百分之三点零一至百分之十四点一八。与此同时，新网银行近些年的不良贷款率整体呈上升趋势年报数据显示2017至2022年银行不良贷款率分别为0.1%。0.39%，0.6%，1.19%，1.05%，1.73%，整体呈上升态势。在国内十九家民营银行里，不良贷款率仅低于网商银行的1.94%和华瑞银行的1%点。八六排第三位而作为新网银行首席，风险官的徐志华亦在今年六月因个人有新的职业规划已离职根据公开信息。徐志华毕业于中南财经政法大学，曾任宁波银行信用卡中心风险政策室经理，广发银行总行零售风险管理部信贷政策处高级经理。招联消费金融有限公司风险管理部总监。据悉，徐志华在担任新网银行副行长首席风险官已有六年系参与新网银行创业的核心高管搭建了新网银行BC联动。全程在线的数字化风控体系。在首席风险管理之后，新网银行将如何改善不断攀升的不良贷款力？经济观察网将持续关注相关推荐

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