想要在香港选择收益比较可观的香港理财产品收益率,有哪些选择?

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2024-02-21 21:00 标签： 香港理财产品收益率
在了解具体的产品之前，要先了解香港分红险的调性。在了解清楚之后，要选择香港的分红险亦或者是内地增额寿，全凭个人喜好。一、香港储蓄分红险优势1.保单分红收益高，IRR可高达7%2.分红保单功能多样化 传承功能强大现行的香港储蓄分红险：①一张保单可以拆分成不同货币的保单；②可以无限次更换受保人且保障至最新受保人终身；③保费假期、保费延缴选项；④身故金可作类信托..这种多功能的传承二、香港储蓄分红险劣势1.分红部分非保证认真看了我前面的图的小伙伴能够发现，这里面7%的回报率，是分为保证和非保证部分组成的。非保证部分或高或低，保险公司每年会公布分红实现率，现行的分红险、重疾险的实现率都还是比较到位的。往年实现率的查询可戳↓：对了，看不懂实现率的，别来跟我diss保诚！说保诚实现率差的那是真的不会算好吗？别看到40%就把自己吓哭了...2.提领不够便捷受内地外汇管制，缴费、理赔、提领会比较麻烦。所有前往香港、澳门投保的小伙伴，一定要空出时间来开具香港银行账户！方便后期续费、接收理赔款等。三、香港的储蓄分红险和内地增额寿有什么区别呢？“减保”都是比较灵活的，内地叫减保，香港叫提领。目前内地增额寿长线IRR最高在3.5%，是保证的收益，写进合同。目前监管部门已经在陆续叫停；3.5%的IRR在不久的将来（估计就下个月）也不复存在了。香港的储蓄分红险，保证收益低，长线收益率高；内地的增额寿险，全部都是保证收益；但是长线收益率较低。保守、接受不了波动的客户，选择内地的增额寿险。了解保险大背景、能够接受一定幅度波动；选择香港的储蓄分红险。简单了解完香港分红险的特点之后，我们再看来一下跟盈御多元货币计划同款产品；他们之间的区别，哪款更合适自己。一、多元货币计划适合什么人群？多元货币计划，指的储蓄保单能够提供多种货币给客户进行转换。客户可以根据自身需求，适时更换保单币种以供使用。甚至有些保单能够拥有多重账户，同时持 有两种货币。多元货币计划非常适合计划孩子留学、移民、海外退休等这类型客户配置。一份保单就能满足客户多元资产配置的需求。多元货币计划实际是21年6月份友邦首创的储蓄计划，随后保诚、安盛、万通、宏利都拍马追了上来私信我询问多元货币计划的宝宝越来越多，每个小伙伴在意的细节也有所不同，后面跟大家汇总这五家多元货币计划，看看哪一款更是你的菜？· 货币的选择主流的美元|人民币|港币|英镑|澳元|加元大家都有，安盛独有欧元，安盛万通宏利有新加坡元，目前涵盖币种最多的是安盛挚汇储蓄计划。· 货币部分转换选项目前只有安盛和友邦设有部分转换选项且能拆分保单，让保单能够功能最大化，哪有需要往哪搬！· 锁定选项可以将保单的非保证部分锁定为保证，安盛和保诚在第10年就能进行锁定，其他则在第15年进行锁定。安盛、万通、友邦锁定无上限，且友邦独有的解锁选项，想了解的朋友可以滴滴我哈！三、多元储蓄计划收益演示· 5年期美元保单· 5年期人民币保单看红字！宏利环球货币计划：比较低调，保证回本期都在第19年。人民币保单第20年IRR高达5.31%安盛挚汇：保证回本期最久....人民币保单中期表现很nice！在第30年度IRR已高达6.2%友邦盈御多元货币计划2：人民币保单平平，美元保单表现卓越！长线IRR去到7.08%！万通富饶传承3：不论人民币保单或是美元保单，收益都挺可观的；整体在中上水平。保诚隽富多元货币计划：人民币保单更优亮点，长线IRR高达7.15%！· 10年期美元保单10年期妥妥万通富饶传承3· 10年期人民币保单10年期可以选的产品就只有三款了。宏利环球货币保障计划：早期的保证IRR比较优越；但其他相较平平。安盛挚汇：人民币保单长线表现最优，在受保人100岁IRR高达7.08%万通富饶传承3：不论人民币或是美元保单，整体表现都非常可观！四、多元储蓄计划提取演示假设投保人老王计划60岁退休，每年希望领取一笔养老金，待百年归老，保单还能够有一笔可观的存续留给后代。情形一·谁也不管 独自潇洒假如老王只管自己的退休生活，就要领最多的，无所谓是否留给后代的情况下，可以选择万通富饶传承3或者友邦盈御多元货币计划2，友邦这个结余的金额都可以直接提领出来。相当于在这40年间的养老金，老王选择友邦可提领到736万美金做养老规划，是总缴保费的152倍。情形二·兼顾家人 阖家欢乐如果老王除了自己的养老，也想要能够兼顾到家人后续的生活，妥妥地pick安盛的挚汇储蓄。领取的金额设置了都是最高提领，其他领取测算可以滴我。结语香港多元货币计划的产品形态都比较接近，友邦盈御多元货币计划2在升级之后，整体的灵活性会更高一些。但在不同货币、或者不同的领取方式；也有更为优异的产品。学习更多香港保险知识，欢迎关注或者私信我：ccgxhk.声明：本平台所载的任何和香港保险有关的产品介绍均为个人的专业知识及观点，不被视为购买任何投资产品的建议或邀约。只可做一般性资料来阅读，仅供内部参考及培训使用。
前几天，有一位粉丝给我留言：“分红险怎么可能保本！假的吧！”这一下都把我给问愣住了，保险当然是保本的啊！香港的储蓄分红险，不 100% 保证的是分红收益，但本金是一分都不会少的！那么同样都是“保本”的理财方式，银行定存、国债和储蓄分红险，到底哪种方式更好呢？其实，由于它们有着不同的特性，所以在实际投资过程中，也会起到不同的作用。像是银行定存和国债，短期收益上确实有一定优势，但在其他方面也有限制，比如银行的最高偿付限额为 50 万元人民币，也就是说 50 万以上存款其实是不保本的；而香港的储蓄分红险虽然短期内收益一般，但 10 年以上的中长期收益却相当可观，也没有这 50 万的上限，更不用和叔叔阿姨们抢国债。今天，我就来测一测，这 3 种能轻松上手的“保本理财工具”，主要内容如下：3种保本理财，哪种收益高？香港储蓄分红险如何挑选？香港储蓄分红险产品测评一、3种“保本”理财，哪种收益高？首先，我们来对比分析一下，同样是 100 万，分别选择存银行、买国债、投资香港储蓄分红险，10~30 年期间的收益情况。（1）存银行定期银行定期存款是最平常普遍的理财方式，基本家中老少人人都有一个银行账户。但我发现，不少人都是把工资、奖金，或者长辈给的红包一股脑存进去，并没有仔细考虑收益方面的问题。今天，就以四大行之首工商银行为例，我来带大家算一下，一次性存 100 万元到银行账户，会有多少收益。这里，我们就以 5 年期定期利率 2.25% 来计算，并采取到期后继续以原利率转存的方式来计算：那么可以算出：定存 10 年，总收益达到本金的 1.23 倍；定存 20 年，投产比达到了 1.45 倍；定存 30 年，投产比达到 1.68 倍。不过这个收益率，咱们并没有考虑银行利率不断下降的问题。早在 1996 年，也就是 20 多年前，一银行利率高达 9.18%；这几年一路下跌，这两年已经跌破2%。再看看隔壁日本，利率跌成负数也不是没有可能。到那时候，我们可能不仅拿不到上面算出来的收益，可能每年还得给银行额外再交一笔管理费。（2）买国债国债是国家发行的债券。因为有国家的信用背书，所以我们不用担心安全性的问题。目前的 30 年期国债收益率大概在 3% 左右。这里我们就取个整，以 3% 来计算，看看这 100 万 30 年下来，收益情况如何：那么可以算出：买国债 10 年，总收益达到本金的 1.3 倍；买国债 20 年，投产比达到 1.6 倍；买国债 30 年，投产品达到 1.9 倍。不过这也要提醒大家，这个收益率仅供参考，因为国债的收益也是在不断变化的，或高或低，长期来看整体呈下降趋势。另外要注意的是，国债也不是想买就能买的，大多数时候压根抢不到。像是去年有一期400亿的国债，不到一分钟就被抢光了，既要拼网速，又要拼手速。（3）投资储蓄分红险同样还是这100万，如果我们用它投资储蓄分红险，又会是怎样的效果呢？那么可以算出：投资储蓄分红险第10年，预期总收益达到本金的1.52倍；投资储蓄分红险第 20 年，投产比达到 3.01 倍；投资储蓄分红险第 30 年，投产品达到 5.36 倍……而随着时间的推移，投产比也一路飙升，第60年的时候，投产比竟然达到了 46 倍！（4）存银行VS买国债VS投资储蓄分红险我们把三种投资方式放在一起，方便大家直观地看出结果：可以发现，在第10年的时候，定存银行、买国债、投资储蓄分红险的收益其实比较接近；但如果把投资时间拉长到20年、30年周期的情况下，那储蓄分红险的的收益将会遥遥领先。这也是为什么，在如今的大环境下，我们才需要这类型的“保本”理财方式，带我们无痛穿越经济下行周期。不过也要提醒一下大家，以上三种收益计算都只是理想状态下的展示效果。在现实中，不仅银行和国债利率一直呈现下行趋势，储蓄分红险也同样会根据不同的投保人情况，收益也有所不同。那么接下来，我们就来看看，到底如何挑选一款香港的储蓄分红险呢？二、香港储蓄分红险，如何挑选？选择储蓄分红险，主要看两点：收益和功能。我们一样一样来说。（1）收益收益方面，我们主要关注 3 点：① 保证收益保证收益，顾名思义，就是指咱们在和保险公司签合同时，对方承诺一定会给我们的收益。说给100万，就给100万，分文不少，也不会受到银行利率下行等大环境变化的影响。② 预期收益预期收益，其中包括不保证一定实现的分红部分，有可能高，也有可能低。不过香港的保险公司在预期收益（分红）实现率上一直有不错的表现。刚好前段时间我整理了分红实现率汇总表，大家可以参考一下：（点击查看大图）③ 保费优惠/折扣除了保证收益和预期收益以外，各大香港保险公司推出的保费优惠/折扣同样值得关注。每个月的优惠折扣我都整理出来，大家可以点个关注。（点击查看大图）折扣详情可点击查看：11月香港保险优惠活动汇总目前保费回馈最高达65%，还有机会免费获得张学友香港站2023年12月演唱会门票！（2）功能除了收益方面不同产品差别很大，在功能上每款产品都有自己的特色，这里给大家介绍一下香港储蓄分红险5个主要功能。① 多元货币投资，配置境外资产香港储蓄险投资货币最高可以达到9种，除了人民币以外，还包括美元、英镑、澳元等等。不仅如此，香港储蓄险同时也具有货币转换的功能，可以选择更改保单货币币种，而且不用进行健康审查。② 无限次更换受保人同一份香港保单，可以无限次更换受保人（也就是被保人）。基于这一功能，可以实现保单财富多代传承。比如爷爷临终前，可以将保单传给儿子继续增值，儿子也可以传给下一代，一直延续下去。③ 简易信托被保人跟保险公司，可以先约定好身故赔偿金的支付方式，比如按月、按季、按年将保险金支付给受益人。身故保险金的分配方式，主要有以下 4 种：和家族信托相比，香港保险不需要很高的资金门槛，或者太复杂的手续，就能充分按个人意愿分配财产。④ 保单拆分香港的储蓄分红险，一份保单可以拆分成无数份。所以一张保单，可以根据需求灵活拆分，甚至可以在拆分时，转换成其他货币。如果有留学、移民等需要，就可以一步到位了。⑤ 红利锁定和红利解锁当你感到经济形势不太好时，可以将分红提取到保险公司的生息账户里，相当于先取出部分收益，落袋为安。（红利锁定）取出来的分红，可以在生息账户中以 3%-4% 的浮动收益滚动。当你感觉经济回暖，可以随时将取出的分红重新转回保单里，获得更高的收益。（红利解锁）三、香港储蓄分红险测评接下来，我们把上文中的挑选要点放在了数十款当红香港储蓄分红险中，为大家筛选出来了各方面实力较强的4款产品，具体如下：（点击查看大图）我们直接看结论：想要保证收益高，考虑金满X足想要早领取，获取稳定现金流，考虑匠X传承希望中长期收益高，考虑隽X多元货币计划想要买大公司产品，考虑盈X多元货币计划2对产品细节的测评我在这篇文章中已经写过，这里就不浪费大家时间了，感兴趣的朋友可以点击查看：2023年『香港储蓄险榜单』四、写在最后今年以来已经3次降息，利率下行不再只是一个“趋势”，而是落在每一个人身上的巨石。我身边已经有越来越多的朋友，选择抛掉一定比例的股票、基金，选择更加稳妥的理财方式，来穿越整个下行周期。如果是你，你会选择哪种的理财方式呢？欢迎扫文末二维码，跟我聊一聊。期待下期再见。
近日，彭博行业研究表明，受益于更便利的跨境投资、香港内地息差扩阔、以及港府人才入境计划带动，预计2023年香港私人财富管理业的资金净流入规模激增超4倍，有望超越瑞士问鼎全球最大财富管理中心。内地投资者目前占香港私人财富管理行业规模的16%，香港已成为内地人士进行财富跨境配置的首选市场。资金活水的疯狂涌入，彰显香港国际金融地位常青。背靠强大经济体，香港前景广阔，大有可为！香港五大金融优势一、世界遗留财富和风险管理中心不时有人将香港与新加坡做对比，香港财政司司长陈茂波表示：香港毋须妄自菲薄。截至2021年底，香港管理的资产规模达到35.5万亿港元，其中六成半的资金来自境外，足见香港具备实力成为全球首选资产及财富管理枢纽之一。香港金融市场开放繁荣，有73间全球100强银行和顶尖保险机构在港落户，世界一流专家汇聚于此，势必吸引多元资本。早前香港金发局主席李律仁亦表示，2023年香港有望超瑞士成为最大跨境财富管理中心。此外，香港连接内地与环球市场，为风险管理服务和保险业带来无限机遇。健全的监管法规、多元的产品、全球化的服务、高效的理赔、稳健的投资回报等，无一不在印证香港保险业的强大，香港保险全球竞争力凸显。保险渗透率全球及亚洲排名第二保险密度亚洲第一、全球第二二、全球最大的离岸人民币资金池香港作为全球离岸人民币业务枢纽，资金自由流通，汇集了近1万亿元离岸人民币资金池。现时，人民币日均结算超过1.65万亿人民币。SWIFT数据显示，全球逾70%的离岸人民币支付款额通过香港结算。三、两地资本市场互联互通受惠于国家的政策支持，近年来内地与香港金融市场的互联互通制度发展迅速。沪港通、深港通、债券通、互换通、ETF通等相继推出，可提供多种途径让境外的投资者投资境内的人民币资产。香港金发局主席李律仁曾预测，料下一个两地互联互通的主题将是「保险通」，涉及到的销售和服务众多，会是长远型的互联互通。四、全球顶尖的投融资平台香港作为成熟的投融资平台，股票融资方面，香港是全球名列前茅的IPO融资中心。债券发行方面，香港连续7年成为最大的亚洲国际债券安排发行中心，亦是区内安排首次发行债券的最重要地点，以82%市场份额遥遥领先。五、大湾区绿色金融中心今年香港的《财政预算案》明确提出，锐意将香港打造成为国际绿色科技及绿色金融中心，以适配全球趋势。香港的绿色金融市场领先亚洲，在香港安排发行的绿色和可持续债券总额，占亚洲市场超过三分之一。香港的绿色科技企业，在科研上也甚具优势。国际金融中心地位屹立历经全球经济危机和疫情考验，香港的金融体系在背靠祖国，联通世界的独特优势下，始终坚韧无比，国际金融中心地位坚若磐石。全球金融中心指数(GFCI)是全球最具权威性的国际金融中心竞争力指标，最新报告显示，香港总排名维持全球第四位，充分反映其作为全球领先金融中心的实力与优势。国际货币基金组织IMF今年亦发表评估报告，再次肯定了香港作为主要国际金融中心的地位。报告指出，有稳健的制度框架、充裕的资本和流动性缓冲，对金融业规管水平甚高，联系汇率制度亦畅顺运作，香港作为国际金融中心的核心竞争力和发展基础依然稳固。大部分储蓄险保障年限长，在缴费期结束后，提取灵活，可作为孩子的教育金，婚嫁金，及自己的养老金，及遗产规划。可真正实现一张保单养三代人，对于高净值人群用来分散风险是一种理性的选择。香港保险的多元货币计划就遭到广大追捧，保单持有者无论身处何地，都能根据人生各阶段需要，灵活转换保单货币，例如出国留学、海外工作、旅居养老等。不同币种有不同的投资组合也能更有效地分散风险，收益更稳健。海外配置的趋势是无法抵挡的，通过持有不同货币来分散未知的汇率风险将成为资产规划的共识。香港储蓄分红险亮点货币转换：9种货币，无限次转换；可观回报：长线潜在回报达7.05%；开枝散叶：无限次灵活的拆分保单；红利锁定：锁定潜在回报，随时提现；财富传承：财富持续增长，无限次更改受保人，确保财富永续传承。香港储蓄分红险适合谁？1.想要高杠杆+高保额保障的高净值人士2.重视资产多元化配置、想分散风险的投资人士3.未雨绸缪，想提前为子女教育、自己未来养老做好投资规划的人士4.不赚高风险的快钱，追求稳健增值、安全保本的理性投资者5.想获得长期高收益复利效应 + 短期现金流的投资人士案例分享用一位妈妈为刚出生的孩子投保的香港储蓄分红险作为举例，假设每年存10万美金，一共存5年，就可以做到三代人受益：1）孩子从19-22岁，每年领取20万美金作为教育金2）孩子30岁的时候，领取30万美金作为置业、婚嫁金3）孩子56-100岁，每年领取20美金作为退休养老金【前期由爸爸领取】4）孩子百年后，还剩下了728万美金留下他的下一代。共计存了50万美金，拿回1210万美金。如果您也对香港储蓄年金/养老金/教育金感兴趣：如果您无法选择或者在选择上有疑惑，可以私聊我为您制定专属对比~帮助您做出更正确的决定哦

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