前言：相信所有买了保险的客户都不想用到保险，但是万一发生一些状况需要用到保险的时候，肯定又希望买的保险是对的，理赔是顺畅的，保险公司赔的钱是能解决问题的。不可否认，理赔是一门技术活，可能一些细节做得不到位就会影响理赔的结果。本文根据我多年的保险从业经验集合了多个成功失败的案例做了一个梳理，希望可以帮到您，也可以将本文收藏起来，以备不时之需。保险不用的时候是一堆废纸，用的时候却可能是巨额的现金。所以买保险不能乱买，搞清楚啥情况能赔，啥情况不能赔再买。买完后要再拿出来核对一下自己理解的和当时业务员讲的是不是一致。为了保证理赔的预期跟买的时候理解保持的一致，先说说买过商业保险的客户应该注意的点：1、务必如实告知如实告知是保险合同成立及后续理赔的前提。如果想起来买保险的时候没有如实告知，那么可以通过补充告知的方式做保全（如果买的保险超过2年了，之前的情况对本次理赔没有影响的可以不用补充）。曾经出现过没有如实告知被保险公司拒赔的，还有保险公司通融赔付但是不让续保的案例，还有超过2年保险公司正常理赔的。2、搞清楚保险责任说白了，就是哪些情况可以赔。首先要看大的保险责任，比如医疗类的，意外类的，重疾类的，寿险类的。这些都买的有没有，这四大险种涵盖了最基本的保障内容。如果这些没有买全，很有可能出现不理赔的情况。比如买了重疾险没买医疗险，结果发生的病不是重疾，那么重疾不会赔，又没有医疗险，所以可能一分钱都赔不到；买了意外伤害保险，没有带医疗责任，意外造成的伤害够不上保险行业协会统一的伤残等级赔付标准，那么意外险不会赔，产生的医疗费也不报销……这些情况比比皆是所以想要能够理赔，买得全是后期能够获得理赔的前提。3、搞清楚责任免除说白了，就是看哪些情况不赔。一是一般责任免除：比如2年内自杀，没有驾照开车，开的车没有年审等这些是情况是不赔的；二是一些时间的约定：比如住院前7天和出院后30天内的门诊检查费，检查完半个月才住院，或者出院后2个月才复查，这些费用是不会赔付的；三是一些名词释义里不赔的情况：比如重疾险里明确写了恶性肿瘤必须是恶性细胞不受控制的浸润扩散……不包含原位癌、皮肤癌、XX期的白血病等；冠状动脉搭桥手术必须是做了开胸的血管旁路移植才会赔的，放支架的介入手术等是不赔的。4、医保卡务必自己使用医保卡写的有名字，社保中心是可以调取到使用医保的记录的。有些有医保的人大意地把自己的医保卡借给亲戚朋友使用，尤其是高血压，糖尿病，高血脂，慢性肝炎，慢性胃炎等疾病，结果后来自己买保险的时候受影响，买过保险的在后期理赔的时候受影响。本身医保卡就是限本人（个别地区是限家人）使用的，如果在医保卡上留下污点，就是跳到黄河也洗不清。承认是自己的，可能买不上保险或者后期理赔不了；不承认是自己的，可能面临骗取国家医保报销的嫌疑……所以珍视个人的医保卡，务必本人使用。5、建议等待期内不要去体检，或者做不太必要的检查。好多保险的观察期约定的是观察期内的症状改变导致观察期后发生重疾，重疾险是不理赔的。所以在观察期内尽量不要去医院就诊。以上5点务必做到，下面说说有商业保险，理赔的流程是什么样的？每一步都应该怎么做呢？第一步：第一时间通知保险公司住院的情况就诊的医院务必要符合合同要求，如果不符合，尽快转到符合条件的医院。一般买的保险要求是二级及以上的公立医院普通部。私立医院，小诊所等是不能理赔的（除非是意外，比较紧急的情况，但也需要伤口包扎好后尽快转移到符合条件的医院）。有客户因为就诊的医院不符合规定而遭拒赔。不少合同约定的是需要在2天或者5天内向保险公司报案的。报案是一门技术活，尤其是意外险的报案，第三方造成的？还是自己造成的？原因不同，最后理赔的结果不同。向保险公司报案都是有录音的，报案不准确可能会影响到后期的理赔，所以也可以在第一时间通知到保险代理人/经纪人，代理人/经纪人协助客户进行报案。多家保险公司的客服电话一般保险公司在登记报案信息的时候需要：1、被保险人的名字和身份证号（便于查询保单）2、出险时间，地点3、就诊的医院，科室，病房4、治疗的方式方法这里说说住院的时候可能要用到的保险公司的增值服务1、重疾就医绿通服务/MDT多学科会诊服务——解决看病难的问题重疾绿通服务：好多公司提供的都有（比如泰康、华夏、天安、信泰、工银安盛、光大永明、昆仑健康等）如果疑似重疾，自己买的保险又有重疾绿通服务，那么可以申请保险公司提供的专家门诊，给一个第二诊疗意见，对于后续治疗做一个综合考虑。重疾险的绿通和医疗险的绿通一般是不一样的：一般情况下，重疾险的绿通支持指定医院、指定专家门诊、指定专家手术；医疗险的绿通不支持指定医院和专家，是随机安排的。一个医疗险绿通服务的案例多学科会诊（MDT）：还有一些公司（比如陆家嘴国泰）有多学科会诊（MDT）的增值服务。多学科会诊一个案例说明MDT多学科会诊有多重要。肾上长了很多肿瘤，其他医生说需要把肾切了，客户通过MDT最终确定不切也可以。2、医疗垫付、直付/重疾直赔服务——解决医疗费筹集难的问题如果是需要花费巨额医疗费用，自己又没有那么多钱支付，可以申请保险公司垫付服务。垫付服务：好多百万医疗有（比如众安在线尊享E生系列、支付宝好医保、太平洋乐享百万、复星联合乐健一生等，但是要看清楚自己所在的医院是否属于垫付医院范围，有些公司支持的必须是城区的二级医院，有些不仅支持城区，下辖的县、县级市的二级医院也支持）。直付服务：也有一些保险公司，比如太平财险医保无忧2020支持网络内医院重疾直付服务重疾垫付/直付先赔：有些公司也有重疾垫付（复兴保德信）、重疾直付先赔（百年人寿）的服务。垫付医疗费用成功的案例申请垫付时保险公司通常会做加急处理，尤其是买保险时间比较短的（2年内的），通常会做严格调查。第二步：安心治疗，搜集需要的理赔资料1、住院期间要养成一个就诊完当天打印门诊病历好习惯，因为当天的病历如有错误信息可以当天纠正，第二天都纠错不成了，目前门诊病历联网存档至少15年，住院病历保留至少30年。因工作繁忙，医院病历并非我们想象的那么严谨。有些医生把A患者的病历复制黏贴后改成B患者的病历，这个过程中有部分地方出现差错的，但是后期发现的时候却改不了了……还有病历里同一天的两张报告上体重竟然相差10斤的……还有名字、年龄、甚至性别等细节错误的情况，比如这个男士腹痛，检查报告显示子宫部位未见异常……这些都可能影响后期的保险理赔，所以务必保证病历准确无误。请务必在住院后两天内，找到责任医生调阅初始病历记录，是否有重大错漏，有的话尽快修改，一旦提档后期就改不了了。2、请医生注意措辞，非明确性的先天性、原生的、N 年前的、旧病复发等等，不要写在病历里。见过最多的理赔不成功的原因是，买保险的时候健康告知里什么都是正常的，住院面对医生的时候却能调动所有记忆把几十年内所有住院或者检查异常的情况都告诉医生，其中大部分内容跟此次住院无关，但是却可能影响此次理赔以及后期再买保险……下面这个客户被拒赔的理由是50多年前的肺结核病史，50多年前的病史，买保险的怎么没想起来？住院的时候怎么想起来告诉医生了？就算是保险公司想给客户理赔，至少提供的病历资料干净呀。特别需要注意的——病历里呈现的既往病史等信息务必跟买保险的时候保险合同的健康告知保持一致。如果不一致，有重大影响的，大概率会以未如实告知为由拒赔。3、如果是在医保所在地住院，一定先用职工医保或城镇居民医保报销；如果不是，尽快通知医保所在地的社保中心办理转诊，社保所在地不同意转诊的，先全部自费，然后回社保所在地将比例报销。最常见的住院报销类的一般保险公司需要医院提供5样资料1、住院费用收据（发票）2、住院病历（全套，包含各种检查报告单，入院诊断、出院诊断、长期医嘱、临时医嘱等）3、诊断证明：（什么原因住院？被诊断成什么病？）4、费用总清单：（用了哪些药，做了哪些项目？收费标准是多少？）5、出院证和住院证（一共住了几天院？都有哪些病？住院和出院的时候是什么样的？）除了医院的资料外还需要1、被保险人/受益人的身份证，（被保险人是未成年人的还需要关系证明）2、被保险人/受益人的银行卡（最好是中农工建邮政等大银行的）3、理赔申请书（保险公司提供）4、保险合同个别保险公司甚至是可以上门收集理赔资料的，在住院的时候，理赔人员主动上门找客户搜集理赔资料。比如百年人寿的医疗险有直付速赔服务，客户还没有出院，理赔就到账了。病历的复印：根据自己需要理赔的保险的份数，复印对应的份数。一般出院一周左右可以复印病历，具体时间跟医生确定一下。如果是离得远不方便再次回来复印，用病案通小程序也是可以申请复印的。微信小程序搜索【病案通】以下是郑大一附院病例复印流程第三步：把理赔资料提交保险公司申请理赔保险理赔是有时效性的，寿险是5年，非寿险（医疗/重疾/意外等）是2年。需要在这个时间内进行申请才可以。这个时间的计算是基于受益人知道或者应当知道这个事情之日起。也有出险后家人不知道有保险，好久以后才发现，这样子也是可以正常理赔的。理赔方式：现在有不少保险公司是可以通过互联网/微信公众号/APP进行上传理赔资料的。比如平安、太平洋、华夏、众安、工银安盛、安盛、史带、复星联合健康等等。通过互联网渠道办理理赔，高效便捷。比如这个客户发生甲状腺癌，通过工银安盛人寿官微申请理赔50万额度的重疾险，从申请理赔到理赔结案，仅用了34分钟。当然，也可以交给代理人/经纪人代办，也可以自己交到保险公司柜面进行办理，这里保险合同一般约定的有时效性。第四步：等保险公司给理赔结果合同里有时效性的约定，如果快到约定理赔的时间，却还没有结果，可以致电保险公司客服电话进行催促。对于买保险的额度较高，或者投保时间较短就发生保险事故，再或者案件存在疑问的，保险公司会启动调查机制。调查流程时间会比较长一方面，确认客户本人在投保的时候是不是符合健康告知的条件。通过调查人员会从既往病史，医保卡使用记录，之前买过的其他保险公司的保险等求证。另一方面，看看客户的情况是否真实，有无虚报骗保的情况。调查完给出结论，结果可能是顺利理赔，也可能是拒赔。顺利理赔的话，让保险公司出具理赔通知书，核对一下理赔明细是否准确无误，跟保险合同约定的理赔是一致的。一致的话，理赔结束。如果保险公司给了拒赔的结论，也不要恐慌，有些保险公司核赔的人员是不够专业的，不少公司秉承的是“能不赔就不赔，能少赔就少赔”的原则处理案件的，但是其实保险公司还有一笔钱，就是应对可赔可不赔的情况的，如果争取的话，还是有机会通融赔付的。拒赔也要让他们提供拒赔通知书，了解清楚拒赔的理由，再次搜集有利的证据进行补充或者调整申请理赔的方向。毕竟事情都是人办的，所以只要建立一个良好的沟通机制，就有顺利获得理赔的机会。保险公司为什么会拒赔给3个被保险公司拒赔后通过沟通又理赔的案例总结一下：全面的保险配置、且如实告知保险公司是获得理赔的前提，并且一些细节做得好，会提升我们理赔的体验感，让我们后续的理赔更顺畅，更便捷。不论您是保险从业人员还是保险消费者，希望本文对您都有所帮助。关注我，一个10年保险从业经验，“从理赔视角谈如何办理保险”的资深保险经纪人，侯兴旺13949091972。希望能够通过自己的对保险的研究和互联网的输出，影响更多的人清清楚楚了解保险，明明白白购买保险，踏踏实实享受生活。

平安保险理赔难，到底难在哪？近日，接到盐湖区郭师傅反映，他最近遇到了一起保险理赔难题，求助小编进行帮办。小编陪同郭师傅来到中国平安财产保险股份有限公司运城中心支公司 ，理赔部侯少华经理接待了小编，经过一下午帮办，侯经理最终答应郭师傅可以到运城大昌4S店免费更换保险杠。虽然最终事情按照郭师傅和车主要求，中国平安财产保险股份有限公司运城中心支公司理赔部经理答应了，可以换一个保险杠。理赔难 众安保险理赔难吗理赔难是保险公司执行保险合同，履行保险义务，承担保险责任的具体体现。而在近年来的历次重大事故当中，保险理赔的快速通道也多次出现在民众的视线当中。如何监管保险理赔难问题
即对根据保险合同明显应予以理赔的赔案，作出不予理赔的决定。重大疾病保险理赔难吗，保险理赔难为了更好地保护消费者权益，各大保险公司积极完善重大疾病保险理赔制度，包括赔偿金额、理赔程序、理赔流程等，尽可能消除客户对“难保理赔”的认知。重大疾病保险已不再是我国保险市场上的一种新型保险。许多客户接受了重大疾病保险的概念，购买了重大疾病保险。其实重大疾病保险理赔难不难，数字是最能说明问题的。我们先来看一组某保险公司的重大疾病保险理赔情况的数据。保险理赔难吗但不少消费者反映，保险是买时容易赔时难。在社会上，保险“理赔难”已是令消费者最不满的一件事，也确确实实影响了一些人的投保积极性。理赔流程1.报案，一般保险公司要求在事发48小时内报案2.查勘定损，检验人员在接保险公司内勤通知后1个工作日内完成现场查勘和检验工作3.签收审核索赔单证4.理算复核5.审批6.赔付结案保险理赔难吗？事实上，绝大多数客户的理赔申请都会被通过，只有面临超出保险责任、违反法律法规、恶意骗保等情况才会发生拒赔的事情，只要按照理赔流程走，符合条件的理赔请求都会得到通过。保险理赔难吗？在这种情况下，出险后保险公司通常拒绝赔付。为保证绝大多数被保险人的正当利益，防范少数人骗保或欺诈，保险条款中会对保险责任做一些限制性的设定，如责任免除、观察期、生存期等。张先生是一个很有保险意识的人，先后为自己购买了三份每年最高赔付5000元的住院费用保险，其中一份是单位统一投保的团体医疗保险，另外两份来自不同的保险公司。以重大疾病保险为例，根据保险期间的长短不同，观察期一般是从保险合同生效之日起的3到6个月，如果客户在观察期结束前被诊断为重大疾病，保险公司将不予赔付。【保险理赔】平安保险理赔难吗？理赔款多久到账？在现在的保险市场上，平安保险的市场占有率还是非常高的，有很多朋友都会购买平安保险的产品。有一些朋友在买了平安保险的产品以后，就想要知道平安保险的理赔问题。毕竟我们买保险就是为了防止有一天需要去理赔，那么平安保险理赔难吗？平安保险的理赔并不难，而且还是非常方便的，只要大家的保险满足理赔的约定，那我们都可以去找保险公司理赔。在发生了保险合同当中所约定的事故以后，我们要先去向平安保险公司报案，报案成功以后就要把理赔的材料提交给保险公司的理赔专员，然后通过理赔专员的审核，在计算理赔款确认了以后，就耐心的等待理赔款即可。香港保险理赔难吗 怎么才能避免理赔难很多购买了香港保险的内地消费者，发现香港保险在理赔的时候发现了很多问题。甚至很多时候理赔不了，如是，很多人产生了香港保险很难理赔的印象，那么香港保险是否理赔很难呢?香港保险理赔难吗？不管内地还是香港，保险公司在推出产品时，定价上就肯定能盈利的，符合条款规定下都愿意理赔，客户买了保险如果因为符合保单条款了还不能赔，那样保险公司打官司也会输，对自己形象和长期发展也不利。而香港是遵循最高诚信原则，所以在投保时一定要如实告知您的代理人您的身体健康状况，有经验的代理人会给予专业的建议。同时自己也要看清楚保险理赔条款，如果有疑问要及时咨询。香港保险理赔难吗?很多人特别是内地代理人都会说香港保险理赔难。香港的保险公司也是认可内地的指定医院的诊断报告，而且比如我们公司都有内地的全资子公司，虽然在疾病名称上有略微区别但是核保部都是认可的，不会影响到理赔。此外，香港代理人还有专业责任险，万一发生理赔纠纷，最后又是代理人问题时候，可以向代理人索赔，索赔金额最多为200万元，这种代理人专业保险设计也是能够保障到客户.理赔需要什么文件?防癌险理赔难吗近年来，癌症发病率逐年上升，人们对于防癌险的需求也越来越高。在确诊癌症后，第一时间通知保险公司，以便启动理赔流程。保险公司会对提交的材料进行审核，确认是否符合理赔条件。在癌症的诊断过程中，有时会存在误诊、漏诊等情况，导致保险公司难以确定理赔责任。不同的保险公司对于防癌险的理赔金额有所限制，如果治疗费用超过了保险公司规定的范围，就会影响理赔速度和金额。平安人寿保险靠谱吗 平安人寿保险电话号码多少平安人寿保险靠谱吗 平安人寿保险电话号码多少平安人寿保险公司旗下有很多不错的保险产品，涉及重疾险、医疗险、年金险等等，可以满足用户不同的需求。