已更至最新版本！本文内容较长，干货较多，且会持续更新，建议点赞、收藏防丢失！据银保监会数据显示：2021年，健康险以307亿元的保费远超备受欢迎的车险，一跃成为我国保险市场的第二大险种。而重疾险作为健康险的主力，更是深受追捧。几乎每天都有朋友来找奶爸咨询“重疾险该怎么买？”。奶爸为让各朋友能买到合适自己的重疾险，认真的总结了知乎全网所有关于重疾险产品的高赞回答和文章。经过复盘整理，奶爸将各类被推荐过的重疾险产品进行总结归纳，按照被推荐次数的多少精选出知乎全网TOP5重疾险。最复杂、最琐碎的过程在于产品测评的过程，这些文章中涉及到的重疾险，每一款产品奶爸都做了详细认真的分析。看完此文章，可节省你至少90%浏览其他相关文章的时间，也省去你100%归纳总结的时间。有其他方面的问题也可以直接找奶爸获取协助~一、重疾险挑选的原则想买到适合自己且性价比高的重疾险，一定要了解这两点。1、小白选择重疾险的五大误区表格中，我们可以看到重疾险常见的误区有5个，这些误区也是90%想买重疾险的朋友会犯的。下面奶爸就来给大家盘盘这5大误区和该如何避免重疾险踩坑~误区1：年纪大的人更需要重疾险，我还年轻，不着急其实这句话只对了一半，年纪大的确需要重疾险，但是重疾险对年轻人也是很重要的。一般来说，年龄越大，身体状况越差，患病的几率越高。但是，不知道大家发现没有，无论是从日常观察得出的结论，还是从保险公司历年的理赔大数据来看，重大疾病发生率的年轻化趋势越来越明显。40~60岁人群已成为重疾理赔“重灾区”。而这个年龄段的人，大多处于家庭重大责任期，容不得有一丝闪失。奶爸认为，什么时候买重疾险，根本无需考虑重疾发生率究竟有多高，只需考虑：“万一患病，我是否已经准备好几十万的医疗费？”“未来3-5年收入减少甚至中断后，房贷车贷怎么还？全家人的生活费在哪里？”买一份重疾险，最好的时机就是现在。趁年轻投保，保费更低，保障时间更长，何乐而不为呢？误区2：现在没钱买不到多少保额，等有钱了一次配齐这种想法是很危险的。对于普通人来说，一场大病就足以击垮整个家庭。首先，买一份保险，即使是重疾险，保费也没有大家想象的那么贵。年交保费从几百到几千、上万元，都有不同的产品可以选择。只要合理安排，每个人都是能够买得起保险的。其次，保险都是需要逐步配置的，不可能一劳永逸。随着年龄的增长，身体状况的变化，家庭经济状况的改善，需要持续调整和完善，才能以合适的预算买到和自己匹配度最高的保险。并且，买保险不能等，越等保费越贵，越等身体越差，被拒保的可能性也越大。误区3：重疾险先给孩子买，父母不着急父母都是爱子心切的，尤其是现在，每个家庭一般只生一个孩子，父母都会把家里最好的资源给孩子。但其实，父母才是孩子最好的“保险”。道理很简单，父母不仅是家庭的经济支柱，也是子女保单的保费来源。如果父母因为生病或者意外丧失缴费能力，不仅整个家庭的生活无以为继，子女的保障又从何谈起呢？所以，买重疾险，务必要“自私”一些，先给自己买，再给孩子买。误区4：重疾险什么大病都能保这句话就是典型的以偏概全了，重疾险是保障大病，但不是什么大病都保！就好比说猝死是意外事件，但并不属于意外险条款定义的“意外”。我们心目中认为的“大病”，跟保险行业中规定的“大病”，也有一些偏差。保险业对“重大疾病”是有明确的界定的。各大保险公司现行的重大疾病种类，是以中国保险行业协会颁布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》为基础，在该《规范》包括的28种重大疾病外，各家公司还会自行增加一些病种。目前大部分产品都达到60种以上，多的可以达到100多种。看起来，重疾险能够保障的疾病种类似乎也不多，但《规范》规定的28种重大疾病，已经涵盖了重疾理赔的95%左右。因此，虽然重疾险不是什么大病都能保，但我们可能遇到的大多数大病风险，都已保障到。与其过度纠结保障病种数量，不如把关注点放在每一类疾病尤其是高发疾病的具体定义上。因为目前热门的重疾险除了保重疾，还包括轻症和中症保障。《规范》中的28种重疾定义是统一的，其它重疾、轻症和中症病种定义，却没有硬性规定，保险公司可以自行修改。这也是奶爸为什么总是在强调：买保险就是买条款。需要协助解读条款的朋友，可以找奶爸协助，奶爸为你提供一对一咨询。误区5：买了百万医疗险，重疾险可以不买了“百万医疗险一年几百块就能买到几百万保额，而且只要住院就能报，就没必要再买重疾险了吧”？相信这是不少保民朋友心里的想法吧？！事实上，百万医疗险和重疾险相比，差别还是很大的。百万医疗险是报销型产品，花多少报多少，一般还有1万~2万免赔额。重疾险是给付型产品，只要符合条款要求，不管有没有去医院治疗，都能马上赔付。医疗险只能报销住院期间的医疗费用，并不能承担患者出院后康复期间的费用。因此，百万医疗险和重疾险其实是一对完美搭档：前者解决看病的钱，后者解决养病的钱。此外，还要注意的是，百万医疗险一般只能买一年保一年，如果出险，第二年再续保相对比较困难；且这类产品还存在停售风险，可能经常需要更换新产品。为了让自己的保障更加完善，且不掉保险坑，奶爸劝大家谨记以上5大重疾险误区！那除了不走进误区外，性价比高的重疾险在挑选时还应该注意什么呢？2、选择重疾险需要看重这三点想选到性价比高的重疾险，奶爸建议你重点关注这三点。（1）保额对一个成年人来说，重疾险保额起码要大于等于未来3-5年的收入。因为重疾的治疗周期都比较长。以癌症为例，医学界研究得出患癌5年后仍然活着的人治愈率高达90%。所以，选择较高的保额来做好打持久战的准备，治愈几率才能越来越高。（2）高发疾病覆盖范围无论是重疾还是轻/中症，都有着高发病种。目前银保监会所规定的重疾险产品必带重疾有28种，它们占到了我国保险行业重疾理赔案件数量的95%。而在轻/中症方面，主要关注十大高发轻/中症。这十大高发轻/中症没有规定必须带，所以有些产品可能会缺失。还有原位癌，在新重疾险规定后，原位癌也成为了保险公司自由选择是否附带的保障。许多产品一般会把原位癌放进轻症里，患病后可获赔30%的基本保额。所以在选择重疾产品时，最好是选择高发疾病覆盖全，且有原位癌保障的。（3）保障期限目前的重疾险产品保障期限基本分为“可保至70岁和保终身”两种。选择“保终身”主要的考虑是避免出现晚年因为身体原因而无法续保的风险，但价格会比较高。在预算不足的情况下，就暂时选择“保至70岁”。因为70岁时我们也已经不再是家庭的经济支柱，影响相对没有那么大。1V1在线咨询，帮你买对保险不踩坑：二、最新重疾险测评榜单（每月更新）进入8月后，新产品重疾险陆续上线，保障力度依然在线，奶爸也筛选了几款性价比不错的。如果之前还没有入手，可以考虑一下这几款。毕竟风险不等人，大病风险保障还是要及早做好。本期榜单适合成年人和小孩的都有，我们先来看看成人重疾险：1.君龙超级玛丽9号优秀的中轻症保障：轻中症累计赔付6次，赔付方式更灵活，而且重疾赔付后，非重疾同组的轻中症责任继续有效疾病赔付比例高：重疾二次赔：60岁前首次确诊重疾，间隔3年再次罹患重疾，额外赔付120%保额疾病关爱保险金：60岁前，首次重疾额外赔80%保额；首次中症额外赔30%保额癌症保障优秀：癌症津贴：首次确诊非癌/癌，间隔180天/1年后，再次患癌可额外赔付3次，40%/40%/20%保额癌症拓展保险金：首次确诊原位癌/轻度癌症之后，再确诊重度癌症，额外赔50%保额费率优势明显：同样的保障条件下，保费优势更加明显增值服务实用：包含专家门诊、手术协助等在内的9项增值服务【总结】 重疾和轻中症保障优秀，癌症保障丰富，费率优势明显【适用人群】 追求保障全面，极致性价比，注重轻中症和癌症保障的人群2.瑞华健康达尔文8号基础保障扎实，轻中症给力：重疾和轻中症保障充足，重疾赔付后非同组轻中症继续有效，并且部分高发轻症，比如慢性肾功能衰竭，直接升级成中症可选责任丰富，实用型强：可选保障多达6项，几乎覆盖了各方面保障，除了心脑特疾和身故/全残保障外，还有：疾病关爱保险金：60岁前，首次重/中/轻症，额外给付80%/30%/15%保额恶性肿瘤/原位癌拓展保险金：除了重度恶性肿瘤额外保障外，还原位癌或轻度癌症，额外赔30%保额住院津贴保险金：60岁前未发生重疾，60岁后住院每天赔付0.1%保额，每年最多给付90天多次重疾保险金：重疾可多次赔，第二三次重疾不限制在60岁前，赔120%保额；产品定价低，性价比高：基础保障及含身故的情况下，都是目前成人重疾险的地板价，费率极具优势【总结】基础保障全面，投保相对灵活，极致性价比【适用人群】预算有限，追求终身保障，保障全面、高性价比的朋友3.国富小红花致夏版中轻症保障非常优秀：重疾赔付后，中轻症依然有效，且等待期内得了轻症/中症，除该疾病免责外，合同继续有效重疾赔付最长延续6年：60岁前首次确诊重疾，再次罹患重疾的话，间隔1年额外赔40%保额，间隔2年额外赔80%保额，间隔3年及以上额外赔120%保额高发疾病保障充足：疾病关爱保险金：60岁前，首次重疾额外赔80%保额；首次中症额外赔30%保额癌症拓展保险金：“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔，保障更人性化心脑血管疾病二次赔：非心脑→心脑，间隔180天；心脑→心脑，间隔365天；10种，1次，120%保额包含2项健康服务：7*24小时视频医生，不限次数、不限地域，全家共享癌症风险疾病管理，针对常见的癌症高危风险因素，提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务【总结】 基础保障扎实，可选保障实用，癌症保障有创新，性价比较高【适用人群】 注重高发疾病保障，看重产品性价比，或家族有恶性肿瘤病史的人群4.信泰完美人生2024轻中症赔付灵活：轻中症累计赔6次，赔付门槛低，重疾赔完，中轻症赔付未达到6次，非同组轻中症依然有效，而且没有间隔期兼顾少儿特疾保障：18岁前确诊10种少儿特疾，额外赔100%保额，确诊5种罕见病，额外赔200%保额，也适合小孩配置。可选责任丰富：二次重疾阶梯式赔付：间隔满1年但不满2年，额外赔20%保额；间隔满3年但不满4年，额外赔赔60%保额；最高可额外赔100%保额重疾额外赔保障周期延长：第五个保单周年日（含）后且在80周岁前（不含80岁）初次确诊重疾，额外赔100%保额特定重疾加强保障：初次确诊癌症/3种心脑血管特疾，3年后再次确诊癌症/3种心脑血管特疾，额外赔150%保额【总结】基础保障扎实，性价比较高，可选责任丰富，自带少儿特疾保障，成人孩子都能买【适用人群】追求较高性价比，基础保障扎实，给55-60岁人群投保5.君龙人寿龙安心极简责任，人生黄金期重疾保障升级：基础保障仅包括120种重疾，赔付1次，其他的保障内容都是可选责任，可以当成一款纯重疾险来投保，而且60周岁前，重疾给付比例提升至130%高额重疾保障：针对18-40周岁的人群，附加恶性肿瘤-重度关爱保险金或轻中症最高可以买到80万保额，如果仅选择必选责任的话，最高保额可以做到100万，直接拉满了重疾的保额。高发疾病保障充足，不限理赔次数：恶性肿瘤-重度关爱保险金：确诊非癌/癌，间隔1年/3年之后，再确诊约定癌症，可额外赔50%基本保额，给付不限制次数，每次与上一次给付的间隔期不少于3年特定心脑血管疾病保险金：确诊非心脑特疾/心脑特疾，间隔180天/1年之后，再确诊心脑特疾，可额外赔50%保额，给付不限制次数，每次与上一次给付的间隔期不少于1年支持医保卡外借、高血压核保：医保卡外借过、高血压等问题，能通过回答相应的咨询问卷，如果审核通过，也有机会投保并且即日起-2024年3月31日，龙安心还推出了限时放宽核保的优惠政策健康管理增值服务实用：提供了贯穿全生命周期的健康管理服务，涵盖了诊前、诊中、诊后全程协助服务比如其中的CAR-T医疗服务，就针对5种血液肿瘤患者，提供了前沿医疗成果支持，而且是从少儿到成人阶段全覆盖的长期有效服务。【总结】投保灵活，可选保障丰富使用，高发疾病保障充足，支持医保卡外借核保【适用人群】预算极度有限或想要提高重疾保额，注重高发疾病保障，医保卡外借过的人群6.君龙守卫者6号重疾多次赔，无三同条款：重疾最多可以赔6次，每次都能赔100%保额，而且 120种重疾不分组，取消三同条款可以有效避免同组内疾病保障责任连坐受损的不利一面纯重疾险，基础保障扎实：基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金，另外还有6大可选责任，轻中症也可自由附加，附加上之后轻中症最高可各自赔付6次可选保障丰富，投保灵活：除轻中症之外，还有重疾额外保险金（重疾关爱金和重疾多次赔）、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残保险金等可选责任多项健康管理服务：提供多项健康管理增值服务，看病就医更方便【总结】纯重疾险，投保灵活，预算可以做到更低，重疾6次赔，轻中症保障优秀【适用人群】预算有限但想买重疾多次赔的人群7.信泰如意久久守护2024重疾多次赔，最高可赔200%：重疾分6组累计最多赔6次，赔付比例依次递增，分别赔付100%/130%/160%/200%/200%/200%基本保额，分组情况优秀第6次重疾赔付前，中症和轻症责任不终止：首次重疾赔付之后，身故或全残责任终止，轻中症还能继续提供保障疾病额外赔付延长到70岁：重疾、中症和轻症的额外赔付延长到了70周岁，相当于直接加保了一份保至70岁的定期重疾险高发疾病额外赔付保障好：可选重度恶性肿瘤拓展保险金和重度心脑疾病拓展保险金可附加两全保险：包含了身故/全残保险金和满期保险金两项保障责任提供2项健康增值服务：可以充分利用保险公司的医疗服务网络，让患者能得到更好的治疗服务，有利于后期的康复【总结】重疾多次赔和疾病额外赔同时上阵，可选责任丰富，还能附加两全保险【适用人群】预算充足，追求保障全面的人群还有两款核保宽松重疾险：本期榜单新增了复星联合健康的康乐一生（易核版2.0），这款产品核保简单宽松，更适合中老年人投保。8.人保i无忧2.0健康告知宽松：乙肝、甲状腺结节、乳腺结节、胃或肠道息肉、子宫肌瘤、颈椎病、1级高血压等疾病核保宽松，有机会投保等待期只有90天：比一般180天的产品更短，意味着保障时间更长可选责任丰富：重疾二次赔：60周岁前，不同种重疾，间隔1年，额外赔100%保额疾病关爱金：60周岁前，首次确诊重疾/中症/轻症，额外赔80%/30%/10%保额癌症拓展保险金：非癌→癌，间隔180天；癌→癌，间隔3年，给付120%保额心脑血管疾病二次赔：非心脑→心脑，间隔180天；心脑→心脑，间隔1年，给付120%保额包含8项增值服务：包括专家门诊、精确分诊、住院手术安排、康复建议、解结服务、多学科会诊、住院探视和全程陪诊等服务，实用又贴心大公司出品：由中国人保承保，品牌效果拉满【总结】常见疾病核保宽松，基础保障扎实，可选责任丰富，对带病投保人群友好【适用人群】身体健康异常，看中大公司产品的人群9.复星联合健康康乐一生（易核版2.0）健康告知宽松：肺结节、乳腺结节、甲状腺结节、高血压、糖尿病、胆结石等疾病核保宽松，通过健康告知可正常承保核保简单：仅需回答三个健康告知问题，最快仅需30秒就可以完成核保中老年人群友好：为30周岁到65周岁的人群提供终身保障保障内容简单：产品形态灵活，基础保障仅包含行业定义的28种重疾和3种轻症，以及身故保障可选重症监护关爱保险金：发生重疾的180天内入住ICU，持续72小时，可额外赔付10%基本保额【总结】 常见疾病核保宽松，保障责任简单，可附加ICU关爱保险金，对带病投保人群友好【适用人群】身体健康异常，55-65岁的中老年人群接下来再看看少儿重疾险榜单：1.君龙小青龙2号重疾赔完，轻中症还能再赔：给付首次重大疾病保险金后，轻中症保障仍然有效重疾多次赔：重疾最多可赔3次，不分组间隔365天，分别赔100%、120%、120%保额癌症二次赔创新叠加赔：可以和重疾二次赔叠加赔付，而目前市面上少儿重疾险都是只能“二选一”赔付，直接buff加满住院津贴保障有特色：0免赔天数，灵活选择住院日额，重疾、中症、轻症以及18岁前因意外住院都能赔，设计非常人性化增值服务贴心：白血病健康管理方案和重疾健康关爱增值服务，涵盖丰富的服务内容【总结】保障责任丰富有创新，疾病保障力度大，投保灵活【适用人群】追求重疾和癌症保障力度，轻中症保障优秀的人群2.北京大黄蜂9号重疾赔付后，非同组轻/中症还能赔：在初次确诊重疾90天后，非同组轻中症继续保障，直至赔满（轻症和中症各3次）罕见病数量升级：罕见病保障数量增加为20种，疾病数量位于市场前列癌症津贴保障升级：由原来的“间隔期3年，赔付120%保额”，升级为“间隔期1年，分三次赔付，累计赔付100%保额”，大大提高获赔效率多次重疾赔付比例高：附加上这一责任，重疾第2-4次可分别额外赔付120%、150%、200%保额包含4项增值服务：在线图文问诊、电话医生问诊、线上购药、重疾绿通等4项服务【总结】保障内容扎实，罕见病保障丰富，可选责任灵活【适用人群】追求特定疾病保障，基础保障扎实，投保灵活的人群3.招商仁和青云卫2号焕新版重疾赔付后，轻中症继续有效：首次重疾理赔后，间隔90天，非同组轻中症继续有效重疾、中症、轻症都能额外赔：附加上疾病关爱金之后，60岁前，首次重中轻症额外赔付60%/20%/10%基本保额，各赔付1次，高发疾病二次赔可叠加赔付：重疾二次赔和癌症二次赔需要同时附加，并且可以叠加赔付，最高可赔240%基本保额包含2大项增值服务：基础服务权益14项和互动升级权益4项，两大模块的服务类型非常丰富【总结】重疾和轻中症保障升级，高发疾病保障更充足【适用人群】追求保障全面，疾病额外赔付比例高的人群4.鼎诚小淘气2号重疾赔付后，轻中症继续有效：首次重疾理赔后，间隔90天，非同组轻中症继续有效ICU住院津贴：因非重中轻症入住ICU病房，给付1000元/天，相当于兜底保障重疾后住院津贴：住院津贴与重疾治疗解绑，重疾赔付后，大病小病住院还能保，300元/天创新家庭关爱保险金：重疾保障和身故保障可以兼得，30岁前，发生重疾理赔后，身故/全残还能再保19项增值服务：包含视频医生、挂号绿通、住院关怀、专业陪诊等19项增值服务【总结】性价比高，保障责任丰富有特色，赔付门槛更低【适用人群】追求高性价比，疾病额外赔保障时间更长，注重住院保障的人群5.华贵麦兜兜保障责任简单：仅有重疾和身故两项责任，没有轻中症保障超高性价比：保额高达100万，这是多数同类产品都达不到的保障力度，且在保身故的情况下，保费跟其他产品差距不大增值服务实用：除了比较常见的在线问诊及在线送药、绿通就医服务，还包含特色的血液系统恶性肿瘤直通陆道培和少儿脊柱侧弯评估服务【总结】保障简单，保额充足，超高性价比，增值服务有特色【适用人群】预算不多，追求性价比和高保额，给孩子做短期重疾保障，或者是想要花点“小钱”加保的人群哪款重疾险更适合自家孩子？需要注意哪些保障？有疑问或需协助，可点击一对一咨询~三、重疾险保障期限怎么选择？1、重疾险定期和终身有什么区别？重疾险这里的定期一般指的是保到70岁或者80岁。① 从保障时间上来看：如果你买的是一份只保到70/80岁的重疾险，就意味着你只有在70/80岁之前出险才能得到理赔。假如你在这之前没有患重疾的话，那么70、80岁之后就没有重疾保障了，让你白交了几十年的保费不说，还要面临长寿的疾病风险。这是令人比较尴尬的一点，因为患重疾是年纪越大概率越高的。奶爸也不是空口说白话，根据全国肿瘤登记中心发布的《2018全国癌症报告》显示，癌症发病率在40岁后快速升高，80岁到达顶峰。在最顶峰的阶段突然没了保障，试问你慌不慌！图源网络重疾险保终身就是保到死亡，这一点很好理解。② 从保费上来看：咱们以超级玛丽4号这款重疾险产品为例会更加直观一点：30岁男性购买45万保额，保至70岁，交30年，年交保费是4531.5元，这在重疾险里面费率算是比较低的了。而同样的条件保终身的保费则是6610.5元。所以奶爸认为，从保费上来看保到70岁，杠杆率高，价格低一些。但是70岁之后重疾保障就处于“裸奔”状态，这种情况相对就比较危险了。而如果保至终身，虽然价格要高一些，但是保障的年限比较长，无论什么时候患重疾都能够有一份保障。重疾险的定期和终身区别最主要就是这两点，大家根据预算去购买即可。至于哪种比较好是不能够进行比较的，还是要根据具体的情况去选择。2、重疾险定期和终身分别适合什么样的人群一般整个家庭的保费支出可以占到家庭年收入的10%左右，这样才可以配置出一份比较完整的保障。但是每一个家庭的收入情况不同，买定期还是买终身最终还是要看保费跟保额需求来决定。1、在保额相同的情况下，重疾险选定期还是选终身？举例：45万保额，保至70岁的定期重疾年缴费是4531.5元；保终身的年缴费是6610.5元。保至70岁的保费是保终身保费的68%左右。看到这里，也许你会觉得，谁知道能不能活到70岁呢！同样是45万保额，买定期每年还能省千把块钱难道他不香吗？要知道随着社会的发展，科技的进步，现在人的平均寿命已经越来越高，而且退休的年龄也越来越大，未来有可能70岁也是刚刚退休的年龄。所以你每年是多花2079块钱，而这个钱可能就是吃几顿大餐和旅一次游的钱，拿着这些钱为你自己买断70岁之后的重疾保障，给自己心理上更大的安全感不是更好吗？而且保到70岁没能覆盖重疾最高发的年龄段，在最危险的时候没了保障措施，我们也不愿意看到自己老年的时候还要拖累子女啊。2、在保费相同的情况下，重疾险要选定期还是终身？咱们以5000重疾险预算来看，买定期和终身保额的差别。同样是5000元预算，保至70岁版本的保额可以做到45万元，甚至更高，如果保额限制没有那么严格，做到50万是没有问题的；保至终身可能只有35万元。奶爸直接上结论：如果你的预算紧张，或者是给17-40岁的购买重疾险的话，那么可以选保至70岁的版本，性价比相对来说会高一些，65万的保额能够覆盖5年及以上的年收入了。如果你的预算充足且是给40-55岁这个年龄区间的人买的话，那么奶爸是建议选择保终身的版本。因为这个年龄区间发生重疾的概率已经是越来越大了，保终身的版本可以让你不必再为身体健康造成困扰，50万保额已经足够了，可以把更多的重心放在事业和家庭上面。四、重疾险如何赔付1、哪些情况，重疾险不赔？除了让消费者“觉得”理赔难，重疾险合同中，的确有明文规定几种不赔的情况。1）免责条款范围内的不赔这不难理解，比如违法犯罪行为、不可抗力事件导致出险、为防止道德风险的情况，重疾险不赔。（某重疾险免责条款）2）患的不是合同约定疾病重疾险只保大病。那些对身体伤害大、康复时间长、治疗费用很高的疾病，才是大病。而常见的头痛脑热、阑尾炎、轻度的肾结石等，都不能算大病。中国保险行业协会和中国医师协会共同制定的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，对重疾险产品应保的疾病也有统一的明确规定。得了哪些病，你买的重疾险可以赔，合同条款都写得很清楚。如果患了合同范围外的疾病，重疾险是不赔的。（某重疾险免责条款）3）没有达到理赔标准在很多人的印象里，重疾险是“确诊即赔”的。只要确诊了合同约定的疾病就能赔。很多保险业务员也是这么跟消费者说的。这种说法，不能说完全不对，但并不全面。重疾险的赔付条件有三类，除了最常见的恶性肿瘤（比如癌症）确诊即赔，还有另外两种情况：实施了约定的手术：比如重大器官移植、冠状动脉搭桥手术达到了疾病约定状态：比如脑中风后遗症4）等待期内出险除意外险外，保险一般有等待期。险种不同，等待期不同，重疾险等待期一般是90~180天。设置等待期，主要是为了防止道德风险和骗保的情况发生。假如买的重疾险等待期是90天，那么，在投保后的90天内得了重大疾病，重疾险是不赔的。等待期内出险，合同一般会约定退还所交保费，合同中止；也有一些重疾险条件更为宽松，这次出险不赔，但合同继续有效，如果以后患了和第一次不同的重大疾病，还是可以赔。5）未如实告知买重疾险，健康告知是必须经历的一环。保险“偏爱”身体健康的人，通过健康告知，来衡量承保风险，决定要不要承保。有些人明明知道自己患了某些疾病、有大病风险，却故意隐瞒病情。这种情况，重疾险也是不赔的。（保险法关于如实告知义务的规定）由此看来，重疾险理赔似乎还真的不容易。1V1预约咨询，帮你买对保险不踩坑：2、重疾险常见的理赔标准这里有几个来自保险条款的原文节选，方便大家直观了解。1）确诊即可理赔（某重疾险条款节选）恶性肿瘤是典型的确诊即可理赔的病种。需要注意的是，它必须是经病理学检查结果明确诊断，并且不属于已列出的非该项疾病责任保障范围内的病种。符合这两项条件，才可获得理赔。2）实施了约定的手术：（某重疾险条款节选）这种通常是最直观的，该项重疾会在条款中明确，需要实际实施了什么手术、不保什么手术，符合条件皆可获赔。3）达到疾病约定状态（某重疾险条款节选）事实上，因重疾确诊无法赔而产生纠纷最多就是这种类型，文章开头A先生的例子就是这种情况。通常来说，保险条款中会明确此类重疾，需要达到什么状态才能获赔。对于消费者而言，这也是我们最需要注意的地方。尤其需要注意时间限制、状态限制等，例如这款重疾险的条款中明确了，脑中风后遗症需确诊180天后，仍遗留下列至少一种障碍。一肢或一肢以上肢体机能完全丧失 语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失 自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上也有部分重疾险会对年龄做出限制，符合条件才可获赔，例如对双耳失聪附加“9岁以内”这样的限制条件等，虽然少见，但需警惕。五、奶爸总结重疾险产品越来越丰富，对于不同预算和需求的人来说，有更容易选中大空间去选择适合自己的产品。不过对于有选择困难症的朋友来说，这下就更困难了。投保之前，了解自己的保障需求、经济预算和健康状况，再有针对性地去挑选产品，这样效率会更高。如果对以上产品感兴趣，或者想了解其他产品、有投保问题的话，都可以咨询奶爸，帮您答疑解惑。写在最后：我是奶爸保-嘉林，专业的保险测评机构。各大险种测评合集：百万医疗险榜单：哪些百万医疗险性价比更高？（持续更新中...）小额医疗险榜单：小额医疗险有哪些不错的产品推荐？（持续更新中...）意外险榜单：每月更新
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