这是我目前为止所梳理的最详细、最完善、实操性最强的基金攻略，如何从0到1，开始上手实操，我都整理出来，毫无保留的教给你，因为自己基金和股票都会做，所以对市场的认知还是有一些的，希望你能为自己的投资保驾护航。本文认真思考和做笔记大概需要20分钟，如果你时间比较紧，先收藏起来慢慢看，如果觉得对你有帮助，请收藏、点赞、关注哦！我也将更有动力给你们分享优质内容！磨刀不误砍柴工，市场也时认知的变现，如果你对对基金的很多东西都只是一知半解，强烈建议看完这篇文章。也可以点击目录跳转到自己想看的地方噢~1.基础知识篇1.1基金的分类（风险及收益）目前市场上有5000+多只基金，看起来很多，但是分起类来只有4种，同类基金他们的风险和收益是相似的，很多人喜欢买一大篮子基金，但是都是同一种类型的，根本起不到资产配置的作用基金一般分为四类：①货币基金，主要投资的是银行存款或债券等短期的保本产品，年化收益率2%-3%左右，最大的优点就代表：余额宝 微信零钱通②债券基金，主要投资的是债券，占比80%以上。年化收益率6%～8%，安全性较好，如果想学习理财，这是风险偏好的同学，必须配置的种类，一般1-3年内用不到的钱可以买债基。可以作为资产配置工具，降低组合波动性。③混合型基金， 同时投资股票和债券，货币等，由于是混合型，所以对股票和债券的占比并没有要求。基金经理可以随意自行买入不同比例的股票和债券，比较灵活，基金经理有权根据市场来调整股票和债券的投资比例，平衡收益与风险。所以大家会看到有的混合型基金风险接近股票，有的混合型基金接近债券基金，具体如何区分之后会讲~这一类基金其实很看基金经理的水平，是一把双刃剑④股票型基金，有一个硬性要求就是它投资的股票品种必须占总持仓的80%以上。由于它投资的主要产品是股票，所以波动也是最大的，风险与机遇并存，大家参与的大部分都会买这个哈哈。股票型基金又分为指数型基金和主动型基金（后面详细介绍）基金风险排名：股票型基金>混合型基金>债券基金>货币基金基金收益越高，风险就越大，权力与义务统一，收益与风险共舞。1.2应该从几个维度评估一个基金？我们既然要买基金，那当然要全面了解这个基金了，才能去买，胡乱跟风买，账户绿油油。叮当投资日记：怎么在支付宝买基金我们随便选取一个基金来认识一下（仅作为教学案例，不作为投资参考）虽然知道了基金的分类，了解了基金的基础概念，但单只基金拿出来有比较多的信息，新手不知道他们是什么含义很正常，别着急，下面我来给你一一解惑。我们把这只基金分成三部分来看，清晰明了。第一部分：①基金的名称和基金代码，基金的名字和基金代码是唯一的，这也是我们寻找一只基金所需要的信息，支付宝现在还会展示基金的种类和关联性较强的行业，入诺安就被打上了半导体的标签，不用自己去看持仓，省了很多力气~②基金的单价，一份基金的价格。就像去买苹果，一斤苹果的价格一样，这个其实意义不是很大，但是有人会认为单价高就是贵，单价低就是便宜，这个其实是新手常见的误区了，之后会在新基金与老基金的模块种详细讲~③基金评级，基金成立3年或3年以上才能评，需要明确的是，这个评级仅仅代表着基金的历史战绩如何，不保证之后收益，想当年诺安也是五颗星来着，现在只有三颗星了，他主要的作用就是判断具有自主控制权力的混合型基金表现如何，三到五颗星都很正常，如果一颗星就要尽量规避。第二部分：④基金的过往走势和当日涨跌情况，过往走势的主要作用是可以选择时间周期，看看自己所选的基金目前处于的位置如何，是在一大轮上涨后的调整期还是即将脱离震荡区间，还是一轮上涨完后下跌趋势不止等等，净值估算=当日涨跌情况，因为场外基金是以当日收盘价为准，所以大家14：55的时候看一眼就可以判断自己要不要加仓或者减仓了~⑤基金的买入手续费，0.15%就是买1000块，需要交1.5元的手续费。⑥买入/定投设置，就是点击这里下单了，就像大家购物一样简单，而定投就是自动帮你按设定好的计划买入，免得自己忘记了~第三部分：⑦基金的规模和成立时间，一般规模不要超过500亿比较好⑧基金经理，这个可以点开看基金经理的履历，如果选医药基金，可以选择教育背景是生物医药等领域的，这样基金经理所积累的学术知识是由优势的。⑨基金任期，因为基金经理的风格不同，所以如何看到自己持仓基金的经理发生了变化，就需要去研究下看有没有调整的必要了⑩基金持仓情况，主要看基金经理还有多少子弹，如果目前市场狂热，但是混合型基金持仓比例小于80%，就要考虑为什么基金经理想拿现金而不拿股票了，下面的是十大持仓股，对99%的新人没用，所以跳过吧~看懂一只基金，就是全方位的掌握该基金的信息，然后去分析目前的市场环境和未来一段时间的趋势，然后看目前是否适合买入，有无性价比~方法是一个方面，实操是另一个方面，用心实操，你会收获到很多网上看不到、专属于自己的经验，而这些恰恰可以让你的投资开始进阶，你会发现哪些分析方式对，那些分析方法错，不断填充，自己的投资框架就会越来越完善。1.3老基金和新基金那个更好？先说结论，老基金更好。①单位净值高低并不决定价值高低，就相当于把价值10块钱的西瓜分成10份和分成5份，同样的钱可以买到较多份数的小块西瓜，也可以买到较小份数的大块西瓜，实际是没有差别的，②新基金募集后，有较长时间的建仓期，增加了不确定性。③一个基金经理很容易用募集到的新资金买自己之前的持仓股票，简单来说就是可能会出现帮老金抬轿子的情况。2.初阶篇—指数基金2.1什么是指数基金？指数基金是跟踪特定的指数，并按照这个指数成分股的比例买入同样的股票组合。基本是买入几百只那种程度，会熨平某一个股的暴涨暴跌，所以波动率比起股票性较小。一般也作为对比投资者投资能力的标杆，如果连指数都跑不过就挺菜的（即使大部分普通投资者都跑不过哈哈）2.2指数型基金真的好吗？大家可能都听过这样一句话，巴菲特曾说过从长期来看，主动式基金跑不过指数基金这一事情，在美股股市的过往数据也确实证实了这一说法。不过这和美股的指数编制方式有关系，咱们大A表面指数不涨很多时候是因为上证50权重股很多都是宏观强周期股和蓝筹为主，不像美股那些巨头公司一样越走越高，这样做原因很多，就不细说了，说回指数基金。2010-2019年间，沪深300（黑线）累计净增长仅100%左右，而国债（蓝线）收益累计最少有150%……至于为什么只到2019年为止，2019年到目前为止，即使我们市场起起浮浮，但是说一句慢牛是不过分的，而在这种情况，指数基金的收益又是完全跑输大部分指数基金的，更别提很多混合型基金2年三倍的剧情了~指数投资学习成本低、上手快，有手就能玩，也不会亏太多，那么根据三角法则，高流动性，高收益，低风险，是不可能同时满足的。所以很多新手投入资金后会发现，投资回报率很不及预期，感觉自己被忽悠了~容易挣钱的事情要是这么没门槛，谁还上班呢是吧。2.3选择优质指数基金可能有人会决定我上述都把指数基金说的一无是处了，为什么还推荐指数基金，因为看这篇文章的人都是新手，如果没有人带着去买主动型基金，很容易出现亏损。如果想参考我的建议，可以关注我，每日实时公布自己的持仓，每一笔买入卖出都有证据，不做马后炮！而指数基金也并不是一无是处。①不受人为因素影响：它直接复制特定的指数，不依靠基金经理的个人能力来选股。②容易用简单的估值法判断当前位置；相比于行业赛道的高估值依靠想像力，地产金融的屡创新低不停埋葬抄底的人，指数基金的估值确实是很明显的区间范围内波动。看估值可以去支付宝看~③作为小白的入门基金，熟悉交易规则，感受交易过程种的心态，还是很好用的。而且除了纯指数基金外，还会有增强型指数基金可供选择的，一般就是80%的仓位跟随指数去配置作为压舱石，然后20%的仓位交给基金经理自行选择，支付宝搜指数增强，然后按下方四个条件一筛选就差不多了①规模10亿以上；②基金成立年限3年以上；③交易费率低；3.进阶篇—主动型基金3.1什么是主动型基金？所谓主动型基金，就是投资什么都由基金经理说了算，他想买哪支股票，买多少，什么时间买，什么时间卖，都由经理人说了算。基金经理会用他的专业知识，来决定我们投资人的钱怎么投资，投资什么！明白了这个，就该知道，主动型基金能不能赚钱，靠的是什么？靠的是基金经理的个人投资能力！他强则基金强！但是需要明确的一点是，再厉害的人也不会只涨不跌，真正的市场上没有YYDS，接受基金经理的回撤也是投资路上所必须具备的心态也千万不要认为买基金就一定能躺着赚钱，这不现实。3.2如何挑选主动型基金？①规模要适中，2021年公墓一哥，坤坤手握千亿级别的资金，要知道，1万块翻倍，10万块翻倍，一个亿翻倍，和千亿翻倍完全不是一个难度。一个很好的机会，他能容纳的资金是有限的，千亿级别的资金建仓过程中就已经对股价造成影响。太小了也不好（规模小的可能会被年轻的基金经理接替操盘，假如你的持仓是一个新基金经理第一次操盘，你会害怕吗哈哈）
②基金经理的从业年限以五年以上为佳可能有人会觉得我设置的这个条件好像有点论资排辈的感觉，实际不是这样的，我是希望基金经理能经历一轮完整的牛熊周期，投资这件事情，不是说年限越久越厉害，但是，在这个市场活的久了，见的奇怪的事情多了，也会稍微的敬畏市场，会主动的控制自己的仓位，比如坤坤就是70%仓位，留着30%的现金来避开这波大回撤。
③历史最大回撤率这是一个很重要的指标，涨了100%，跌了50%相当于回到原点，回撤不可能避免，但是可以限制在一定程度内，一般历史最大回撤在25%内是运作比较稳健的基金，这个关键数据可以在天天基金网查到~
④择时能力这个折时能力可以是基金经理的，也可以是自己的，如果是行业主题基金，自己必须要这个，因为他们是硬性要求只能购买特定行业的股票，如果市场风格切换的话可能在一段时间内跌跌不休，造成比较大的回撤。如果购买的是混合型主动基金，那么选择历史回撤控制的比较好的基金经理就好了，不过这个有时候遇见黑天鹅真的无法避免，比如中概互联三年时间，先翻了个倍，然后又要被腰斩，相当于白玩，之所以为什么鸡蛋不要放在一个篮子里也是这个道理~3.3选择优质主动型基金这个可能稍微有点主观建议了，仅供参考，不构成投资建议。①可以卡着20-25%%最大回撤率无脑买入的基金-万家行业优选混合（161903）为什么推荐这个，因为这个基金真的几乎满足了上述的所有条件，也是我买过的最喜欢的混合基金，持仓体验极佳（我父母不太懂这些，我就是让他们无脑买这个，过去的两年时间获利颇丰）②现在很多行业都暂时没有久拿的机会，只有为数不多的几个是我认为的黄金坑，正在不断建仓。下面是我自认为已经对这个市场有一定的认知，开始为自己的投资做个记录（之前已经玩了2年了，现在才感觉到自己的投资体系差不多了，希望能成为小镰刀~）截至2021/9/12,是开始记录的19天，在这19天里建仓2.4W，浮盈1.6K,整体盈亏6.6%附近我还是比较满意的，因为我的投资风格就是买在右侧，尽快脱离自己的成本区间，这样就会有良好的持仓体验~证券是在证券公司这个指数在800-1000的区间进行套利操作，中概互联网处于震荡筑底过程中，正在布局，医药正在观望等待一个打底仓的好机会~后续的动作会更新在同名公号，想要交流的小伙伴可以去找我鸭~4.实操部分：两个策略教你收益倍增！4.1何时买入？买入需要挺强的折时能力，你在局部高点直接开启定投，和你在底部震荡区域开启定投，收益率可能同比相差50%还要多。新手小白可能被洗脑后直接定期定额然后做发财梦，这么简单有用的话还学啥？实际上这种行为相当于全凭宏观经济和运气罢了，没有一点的择时技巧。稍微进阶点的话可能会根据一些其它的方式买入，这里分析三个我平时常用的方法吧~①最简单的估值法，网上最多教的就是这种方法，但是这种最多人知道的方法，局限性最大，通常适用于宽基指数，打开支付宝，搜基金-指数基金-基金红绿灯，沪深300，中证500，创业板，那个泛绿光就慢慢定投买入，用这个方法肯定没问题。在低估值时卖出，中高估值时止盈，做时间的朋友即可。这个方法对于其他的行业根本不适用，有陷入低估值陷阱的地产基建，要是纯按估值拿，这2年怕是得郁闷死。有充满想象力的半导体，新能源，看估值操作，有一个算一个，基本全得半路卖飞。请大家记住一点，越多人知道的东西，越没有信息差，越不可能有太大的作用！接下来两种方法就是干货咯~②逆向投资，在一个你十分看好的基金，行业景气度没问题，却迟迟不涨，甚至被人所诟病，这个时候所有人的目光都聚集在那个最靓的仔身上，而会忽略其它相同具有性价比的激活，举个例子就是今年5月份之前的半导体芯片，无人问津，去年下半年也机会没有涨，比起亮眼的易方达蓝筹和医药相关，一无是处，但是5月份到现在，不就角色互换了吗？如果觉得自己格局不够，眼光也不够，我这还有个讨巧的办法，1分钟就能学会这种方式~，对比下面两张图，你会发现，当一个表现优异的基金经理，他的基金排名下降且萎靡的时候，正是他为下一波做准备的时候，如果你愿意相信你的基金经理像我愿意相信菜狗一样，那么你也可以用这种简单的方法判断出一个局部的较佳进场位置这种方法当然也存在局限性，他只适合最近趋势慢牛的行情，如果放在熊市当中肯定是赚不到钱的，不过换位思考，反正熊市谁都赚不到钱，怎么买都一样哈哈~③抄抄底盘的抄底，好像有点拗口，这个可能需要一定的知识储备，也需要稍微知道些市场的东西，这个方法相对于技术或者市场，更多的其实是人性，在高位看涨，在低位看跌是人的劣根性，大家可以很简单的发现，菜狗被骂的最狠的时候不是抄底点，因为很多人去抄底，等网络上没声音了，好了，到底部了，可以建仓了。医药最近也快了，还有中概互联，大家觉得没问题去抄底d的时候不是真的底，一堆利空下来，没热人抄底了，也没人割肉了，就是抄底的时候了~4.2何时卖出？投资市场上，会买的是徒弟，会卖的是师傅。不要低估人性的贪婪，一定要严格遵守止盈规则。目前我常用的止盈方法有三种，分别对于不同的买入情况做出不同的止盈动作。
①估值法止盈因为估值买入的基金，根据估值卖出，证券公司这个指数1000点时我会毫不犹豫清仓手上的证券，感觉摸不到1000，950压力的话可以灵活点，分批卖出。
②板块见顶信号止盈法这个方法需要同时参与基金和股市才会比较好理解，在行业大屁股个股放天量补涨的时候就可以跑路了，比如诺安对应中芯国际，大家看一眼就知道是不是了，这也是我最常用的一种方式（因为主要资金还是在场内做，基金只是为了教学和趋势布局~）
③市场情绪法这个也简单，看新发基金的数目，场子越热买的人越多，发行的基金越多，因为他们是增量资金，会推向市场走向一个新高度，等他们买完了，之后发的基金跟不上，那就该调整了，之后有没有新高是另外一回事了~这也是令人诟病的一点，简而言之就是小白呆，基金公司坏，大家可以回想一下，是不是自己开始买基金或者第一次认识到基金这个东西的时候，都在局部高点？暂时就写到这里吧，如果有问题或者想交流都可以留言鸭，都看到这里了，不给个一键三连吗~

根据基金的收益排行榜，去买冠军基金到底能不能赚钱？到底靠不靠谱？咱们大多数基民，都有一个质朴的想法，就是哪只基金NB我就是搞谁。原因很简单，因为NB的大概率会继续NB。就好比我们国家的乒乓球一样，每次都是奥运会的冠军。我生活中也确实有一位朋友，就是这么买基金的。他非常的得意，跟我说了组数据，如果你从2011年到2020年，每一年你都去买当年的冠军基金，那么你这十年将会有170多倍的收益。例如你投资10万块钱，将变成1700万。所以我这位朋友的结论是。要去追冠军基金。逻辑就是强者恒强。不过这属于马后炮行为啊，你回头看你当然知道当年的冠军基金是谁，但是你无法预测接下来的年份，哪只基金是冠军。下面我就给大家真是回测，如果你坚持去买前一年的冠军基金这个策略，能不能赚到大钱。某个机构开始从2011年开始做数据回测。为了对比，他们同时回测两种策略。策略一：每年的1月1日买入前一年的冠军基金。策略二：每年的1月1日买入前一年的表现一般的基金（就是按照当年所有基金业绩排名，处在中位数的基金）。直接看结果。如下图。按照策略一的策略，那你持有五年的收益是10%，持有十年的收益是77.66%。按照策略二的策略，那你持有五年的收益是77.15%，持有十年的收益是103.86%。以上是测试一个基金，可能不具有代表性。所以机构重新做了一组。策略一：分别挑选上一年，业绩最强的十只基金，组合成一个冠军组。策略二：分别挑选上一年，业绩中等的十只基金，组合成一个平庸组。接下来看回测结果。按照策略一的策略，那你持有五年的收益是46.02%，持有十年的收益是126.01%。按照策略二的策略，那你持有五年的收益是67.88%，持有十年的收益是170.12%。两次测试数据差的不大，依旧是平庸组获得胜利。所以这是为什么？其实非常好理解。基金业绩的涨跌不一定是靠实力。有可能是需要一定运气的。市场是具有阶段性的，基金经理如果选中了市场阶段性的特点，那基金就会上涨。热点一过，怎么涨上去的，就怎么跌下来。A股市场热点轮动非常快。比如去年因为疫情医药股涨上了天。那你再看看今年的医药股，就没有那么厉害了。所以说回来根据基金排行榜，去追冠军基金，是有很大风险的。但是我们不排除存在基金冠军连续夺冠的概率。但是好像概率不是很高。我们以1200多只主动权益基金为例，过去三年，每年都排在基金业绩前1/2的只有169只。过去5年，每年都排在基金业绩前1/2的只有36只。而过去7年，每年都排在基金业绩前1/2的只有4只。占比不到1%。所以投资基金，不要根据基金的排行榜追。这个策论大概率会让你吃亏的。

我专门花了几个月来写这篇基金教学文章全文万字以上肯定是一篇大家都能轻松看懂的基金投资教学文章我希望每个朋友看完本文以后都可以了解什么是基金，怎么样投资基金，自己适合什么样的基金大家耐心看完以后，就可以明白基金怎么玩正文开始：一，什么是基金，基金有哪些？基金可以划分为场内基金和场外基金场内基金：和股票一样在股票交易所上市交易，只能用证券账户买卖（etf和lof就是非常典型的场内基金）场外基金：是指不需要拥有证券账户，就可以在支付宝app、银行app等其他三方平台可以买卖的基金简单的说就是股票账户可以交易场内和场外的基金支付宝app、银行app等三方平台只能交易场外基金对于大部分普通投资者来说场内基金交易复杂一点，而且需要自己决定买什么，怎么买，什么时候买，买了以后判断怎么卖，什么时候卖，这并不适合大部分投资者来交易比起交易门槛高，判断买卖复杂的场内基金，场外基金交易起来就方便很多我自己和身边的朋友是用支付宝来玩场外基金，我相信读者朋友应该也差不多一样支付宝这种日常生活app，平时本来就要用的，每天都要打开无数次，基金行情观察非常方便，打开支付宝就看看基金情况申购费用时常有折扣，基金的归类，评级，基金档案，收益情况都非常清晰支付宝app这种第三方平台选择基金方便，买卖也方便目前是大部分人投资场外基金的主流渠道玩场外基金其实就是两大类偏股型基金和偏债型基金持股多的就是偏股型，持债多的就是偏债型这个在后面的章节会非常详细的讲解二，为什么投资基金？lvKC">一句话概况：工资不够用，理财才能增加财富，基金是众多理财中风险相对可控的品种，适合大部分投资者接触现代社会理财是每个家庭，每个人都需要去思考的问题只靠工资想保持稳定的现金流是非常困难的事情，只有借助理财，让闲钱产生更多的价值，才能让生活更美好，手头更宽裕在众多理财投资中期货专业度极高，风险极大，就连专业投资者都难以赚钱股票也一样，需要多年投资经验和系统性的长期学习才能实现稳定的盈利，大部分人并不能驾驭股市剩下选项中，利润高于利息风险又相对可控的就只有基金了为什么基金投资风险相对可控？因为基金投资的本质，其实就是花钱让专业金融机构和基金经理来帮你打理资产不需要你自己懂太多投资，太专业的行情分析，股票分析，行业分析都是基金经理的事情你自己选择自己信得过的基金，懂得挑选基金的好坏即可三，基金投资的费用不同的基金费用相差较大我们从支付宝里面随机选一个基金举例子选择一个基金然后选择交易规则就可以查看该基金详细的费用情况就像下图这样基金的费用分为：买卖基金的费用（申购、赎回费）属于一次性费用持有基金时的费用（管理费和托管费）属于长期费用我们一个一个来聊申购费用：在传统平台是1%-1.5%左右，现在第三方平台比如支付宝APP申购基金，一般费率都可以打一折，就像上图随机举例的基金一样，很多都有这种优惠活动这里注意一下，买入金额越大申购费用还有进一步的优惠赎回费用：首先，货币基金的赎回费为0，它是唯一既没有申购费也没有赎回费的基金其次，赎回费最高的是股票型基金，偏股混合基金，赎回费率都是1.5%但你要仔细看，股票型基金，偏股混合基金的持有时间越长，则赎回费越低，持有时间越短，费用就越高我们可以看到这只举例的基金持有时间在7天以内，则会收取不低于1.5%的赎回费率7天到365天区间内，费率为0.5%，一下子就少了一大半365——730天区间内，费率为0.25%，又少了一半730天以上0费率持有多久可以免收赎回费，不同的基金也可能不一样，有的只要持有30天就能免收赎回费，有的则和上面这个基金一样要持有2—3年以上才免收赎回费所以场外基金投资者最好以长期持有为主，如果短期持有后就卖出，很容易支付高额的赎回费，导致收益大幅下滑，甚至亏损托管费用：0.1%-0.25%，这个是给银行的费用，银行帮你托管这些钱，基金公司是不可以直接接触这些钱的，你投资基金的钱，都是银行托管，所以很安全一般来说都是按照0.25%来算，有时候债券型基金，和一些行情不太好的时候，或者是想做一些让利活动的时候就会大幅降低托管费用，具体需要查看基金档案管理费：货币基金0.3-0.4%债券基金0.6-0.7%指数型股票基金0.5-1%主动型股票基金、混合型基金1-2%我们随机举例的这个是偏股型基金，所以管理费在1.5%，会比其他基金高一点大家买基金之前一定要看交易规则一栏，看看这些费率有没有特别高的，有没有高到不正常的地方另外注意一下，在卖出基金的时候，如果是当日15:00之前卖出则按当日净值计算，15:00之后卖出则按下一交易日净值计算四，基金投资的风险只要是投资就有风险，基金投资的风险低于股票和期货，但是依旧有风险，大家不能以为买基金就是稳赚的游戏基金就是一种丰富的投资产品而已既有像把钱放银行里面吃利息那种稳健型的基金，也有像投资股票那种高风险高收益的基金，还有风险比较平衡的基金不同的投资者需要根据自己的风险承受能力，来选择适合自己的基金但很多投资者朋友总是误以为基金投资风险很小，赚钱很容易，这是非常错误的认知请先正视基金投资的风险和合理收益，再来谈怎么选择基金只要是投资，就不存在低风险高收益的产品，风险和收益是永远不可能共存的，希望大家不要忘记说完了前提，来科普基金的投资风险等级：从R1——R5，一共五个风险等级R1谨慎型（低风险）【基本上不会亏】R2稳健型（中低风险）【少数时间会出现本金1%-5%左右的亏损，可以忽略不计】R3平衡型（中风险）【有可能出现10——20%的本金亏损，需要注意】R4进取型（中高风险）【有可能出现20%——50%的本金亏损，风险在加大】R5激进型（高风险）【有可能出现50%以上本金亏损，甚至血本无归，风险极大】R1风险等级的基金比较稳健，因为投资的都是货币和国债这种极其稳定的产品，通常预期年化收益在3%左右要记住，收益低，也基本上不会亏本，在投资领域就是盈亏同源，预期收益越大，风险越大所以我们在选择一只基金的时候所以我们在选择一只基金的时候如果这只基金的预期年化收益超过了4%，并且风险等级超过R2，就要慎重投资！尤其是风险等级R3以上的基金，需要你掌握足够多的理财知识，对其有足够丰富的了解，才能下手因为在行情不好的时候，它们的波动还是很大的以上内容，是新手投资者必须要在投资基金之前注意的事情五，怎么看懂一只基金非常简单，就以下几个步骤，学会以后都通用大家跟着我的思路来，一步一步看，都可以学会目前支付宝上有几万只基金，自己一个一个筛选工作量特别大，这里有一个高效率的选基方法，那就是在支付宝金选里面选就是打开支付宝，然后选择基金专栏，再选择金选好基金选里面的基金是已经筛选过一遍的根据金选页面的介绍，它的筛选方法是“立足长期”+“聚焦超额”+“风格稳定”我换成人话，这里给大家科普一下：“立足长期”就是这个基金最近3年以上的收益情况怎么样，是不是盈利，盈利是不是稳定“聚焦超额”就是这个基金最近1年的变现有没有超越其他同行基金，有没有超越指数的表现“风格稳定”就是这个基金是投资什么行业的基金，持仓就应该大部分是什么行业经过了金选的这一轮筛选以后，大家再从里面选择，选到适合最近好基金的概率就大幅提升总的来说就是通过3-5年的历史收益对比，回撤情况，同类基金对比，评级，收益有没有跑赢指数等多维角度来筛选大家在金选里面选基金，是效率非常高的选基方法，但设计这个页面的产品经理不知道怎么想的，展示的概念太多了，没有概念知识根本看不懂（好东西都不知道目标用户是谁，给谁看的）所以，具体怎么选，大家跟着我下面的思路来：从选到配，立马清楚1，看规模你可以在基金档案里面看见该基金的规模，一般来说5-50亿是最棒的规模因为基金的布局通过是分散投资，规模太多就很难找到合适的投资标的，很可能手里有几百亿，但是只用的出去一半，这样就不够灵活规模太小了又可能因为基金的吸引力不够，大家申购的热情不高所以规模太小不稳定，不安全，太大了又太笨重，收益会受到压制，最好的就是5-50亿之间2，看基金投资了什么东西找到基金档案，点开可以查看持仓这些持仓就代表了基金经理的选择，买的是医药，还是制造业，还是科技，还是消费或者是多元化的持有这些是基金经理的选择，是他们的判断，你当然要有自己的想法，你是不是想投资这些行业，这些股票适合自己的基金肯定是要自己的投资想法和基金经理的投资理念一拍即合如果基金投资的东西和你的投资理念不符就不要选择这个基金你想安稳的投资基金就要选一个和自己投资理念契合的基金经理3，看基金的评级我们依旧是通过基金的基本信息查看评级是多方面的，不一定说五星才是唯一，4星以上都行在支付宝金选里面的基金4-5星的都会被收录，综合来看一个基金能获得4-5星就说明这个基金综合表现不错4，查看基金的历史收益情况依旧是随机选择一个基金作为案例，但金选里面的基金有金选追踪，可以直观的对比基金和指数的收益情况这里一定要选择时间长的，比如3年，5年这种，时间短的收益参考价值不大并且还要重点关注你选择的基金和指数的一个对比，能大幅跑赢指数的基金才是好基金要记住这一点大家可以自己在金选基金里面一个一个挑选，寻找适合自己的基金5，历史业绩这个数据非常重要基金不是短线的游戏，所以你需要查看这个基金完整的业绩情况短期有波动很正常，长期是盈利的，并且跑赢指数的就是好基金六，定投收益大家可以通过基金详情里面的业绩表现来判断定投收益就像下图这个基金最近一年的收益是亏的，但是最近2年，3年都是赚钱的非常明显，你如果已经定投了这个基金一年了收益就是负的如果你2-3年前开始定投这个基金，那就是赚钱的你自己长期定投这个基金大概可以盈利多少短期波动有多少，长期收益怎么样，通过看这个数据都可以一目了然有些基金短期波动小，长期收益也小有些基金短期波动大，长期收益也大这是相对的选择基金就是这些步骤，大家按照这些步骤来，你也可以选出好基金当然也不是说金选里面都是可以闭眼买的基金，但你可以在金选里面选择适合自己的基金，会大幅提高筛选基金的效率就不需要你在几万只基金参差不齐的基金里面选，而是在一批优秀的基金里面选这是非常节约时间的聊完了上面这些基础的，我们现在聊深度聊聊怎么筛选基金六，偏股型基金解读开篇文章已经聊到场外基金主要就是两大类，偏股型基金和偏债型基金也是我们平时主要筛选基金偏股型基金顾名思义就是投资的品种股票占比超过51%，那么这个基金就是偏股型基金这一章先聊偏股型基金偏股型基金里面还可以再细分一下，分为三类不限制行业，多元化布局的基金平衡型，债券和股票的比例布局均衡的基金专注投资某个行业的基金我们一个一个来聊先聊第一种——多元化布局的基金依旧是用蚂蚁理财金选里面随机挑一个基金举例作为教学打开基金档案，选择持仓就可以看见上图这种就是偏股型基金，股票投资比例接近90%我们可以再从基金档案里面查看一下该基金的持仓通过持仓就可以看出来，这种多元化布局的偏股型基金买的股票什么行业都有，房地产，化工，医药，传媒，各种都有现在我们接着聊偏股型基金里面的第二种——平衡型基金这种基金股票和债券投资比例比较平衡随之基金风险会比较低，对于风险承受能力相对较低的投资者来说，可以选择这一种大家可以在蚂蚁理财金选里面一个一个看，看股票和债券比例接近1：1的就是也可以直接在金选里面选择股债平衡风格里面的基金，就都是这种风格的基金我们选到金选里面这个股债平衡的板块来随机挑选一个看看他的基金档案情况果不其然，这种平衡型的基金，股票占比就相对较低，但也有46%左右，控制风险的同时又可以把握投资机会我个人觉得这种类型的偏股型基金，更适合大部分投资者，比股票占比太大的基金要安全的多最后聊聊第三种——专注投资某个行业的偏股型基金最火的几个行业一般就是制造业，医药，科技，消费我们就从支付宝金选里面的消费行业偏股型中，随机挑选一个看看基金档案情况这种专注于某个行业的偏股型基金买的就都是同行业的股票，就像这个大消费行业里面的基金，买的都是同一类型的股票这三种不同类型的偏股型基金各有各的好处风险角度来看肯定是平衡型最低，最不受行业限制的当然是多元化选股型的，如果你特别看好某个行业，对某个行业研究很深，那肯定选择专注于你想要投资行业的基金关键是选符合自己投资逻辑和匹配自身风险程度的基金偏股型基金肯定是整体风险大于偏债型基金的，所以我们选择这类基金一定要谨慎尤其是现在市场上几万只基金的情况下，这种高风险基金并不好选择大家可以按照上面提到的选择方法来筛选总结一下就是下面三个核心在蚂蚁理财金选里面选基金，已经是支付宝帮你过滤了一遍的，综合来看要好一些自己再认真查看基金档案，选择适合自己投资风格的基金，比如说你喜欢投资大消费，那么就选择持仓都是大消费类股票的偏股型基金查看基金的历史业绩情况，这个上面也聊到要看最少3年以上的历史收益情况，并且要对比指数的综合表现，选择超越指数收益的基金基金长期收益要平稳，短期可以有一些波动短期波动问题不大，任何基金短期都会有收益波动，无需多虑不影响长期的收益情况七，偏债型基金解读偏债型基金顾名思义，就是持仓债券比例比较大的基金选择的难度比偏股型小主要分为两种：安稳型和稳中进取型其实特别好区分支付宝金选里面的安稳理财就是债券比例90%左右的基金这种收益很稳健，短期有时候有小幅波动，长期来看基本上年化4%上下，差不多就是这样一个收益率依旧是随机选一个金选里面的安稳型偏债基金，我们来看看他的基金档案债券比例高达97%，基本上就是存债基金，这种收益率就很平稳，但也不会有太多超额收益非常适合稳健型的投资者，保持一个稳定的年化收益率，不玩高风险的投资稳中进取型就是债券比例60%以上，但还有一部分股票，总体来说还是债券的比例更多也是一样随机选一个金选里面符合要求的基金来看看他的基金档案情况和安稳型的偏债基金对比之下就非常明显债券的比例虽然依旧很高，高达80%左右，但有20%左右的股票持仓80%的债券就是代表稳，20%的股票代表进取，主要靠这20%的股票持仓来提高收益率在行情好的时候这种稳中进取型的基金收益率比安稳型基金高行情不好的时候就有可能波动大一点也一样适合稳健的投资者选择，在稳健的基础上如果觉得股市行情不错，想获得超过4%年化的收益，这种稳中进取的债券基金是比较好的选择对象总体来看，偏债型基金的收益率是稳定在2%——8%之间的，不容易大亏，也不容易有特别高的超额收益是适合低风险承受能力的投资者选择的偏股型基金的收益短期没有一个太明确的收益区间，完全看行情变化偏债型基金没有博弈到超额收益，行情不好的时候，还有个2%——4%的收益率保底对于刚刚玩投资者的投资者来说，非常推荐大家先从偏债型基金入手把偏债型基金玩熟悉了，再慢慢接触平衡型，偏股型基金一个基金持仓含股票的比例越高风险就越高这个是永恒不变的，新手投资者当然应该一开始先从债券比例比较高的基金入手，随着经验的提升，再选择股票比例越来越高的基金这样玩基金，安全度会非常高八，指数型基金指数型基金属于跟踪指数变化的基金指数型基金就是被动基金，相当于就是专门给不懂股票的朋友投资的基金品种你想投资股市，又不懂股票，那就选择所谓的被动性基金，被动参与股市行情，被动选择指数来投资指数基金比较稳妥的就是大型指数基金，上证指数，创业板，深成指等指数基金是所有基金里面安全度最高且兼顾收益的不错的指数基金非常适合定投，或者可以说是唯一适合不懂股票的投资者定投的基金比较热门的指数有中证500，沪深300，上证50等等这些指数型基金的优势就是不拘泥于个股，而是赚指数大趋势上涨的钱A股市场虽然波动很大，但是整体是上涨的我们可以来看看沪深300的年线图可以很明显的看出来，底部是提高的，大趋势沪深300指数是上涨的指数型基金就是投资指数，指数包含的个股很多，并且时常会轮换，相当于把风险分散你持有沪深300的指数基金，就相当于分散持有了沪深300的300个成分股其中某一个股票暴雷，股价大跌，不会太影响整体指数的走势我们依旧是用支付宝金选里面的宽基指数板块举例子，这里面就是指数型基金我们随机挑一个其中的沪深300指数基金出来看看怎么样该基金的收益比沪深300指数本身的涨幅高，并且3年的累积涨幅也还可以这种能跑赢指数本身的基金，就已经值得研究选择指数基金的核心就是长期看好经济大方向的发展，看好未来A股市场大方向的发展但不拘泥于某个行业，某个股票所以选择投资指数，赚指数大趋势上涨的钱优秀的指数基金收益率可以跑赢指数涨幅本身，这就是投资指数基金的核心适合大部分投资者长期定投，因为经济大方向我非常看好，A股市场大方向的发展肯定也会越来越好选择理财，选择基金没有错，指数基金就更加稳健，收益率基于债基和偏股型基金之前，稳定性又高于偏股型基金是综合来看最值得研究和关注的基金类型指数型基金的选择方法有两点一，看规模指数型基金就是要越大越好，最好在百亿以上因为基金定投其实就是选择这种被动性基金投资，规模小了风险很大，管理费又高，这种被动性的基金一定是长线持有的，定期投资的，所以规模非常非常重要二，看投资的指数有哪些指数型基金一般都是投资主要的大型指数，比如上证指数，比如创业板，比如深成指这类大型的指数，50,300也是，创业大盘也是小型的行业指数基金太杂了，必须看他投资的行业股票有哪些，判断方法和判断股票型基金一样，需要分析具体投资的股票怎么样投资指数型基金就是稳，慢，所以小型指数基金不适合投资，只有大型指数才具备稳定的上涨空间，只有具备超长期上涨空间的指数才值得长期定投想在指数基金上面定投赚钱，就选择一个大型指数基金，然后定期投资只要不是大牛市的时候投资，基本上长期来看都是可以赚钱的因为大型指数一定是慢慢上涨的，只不过真的有点慢，比如上证指数从95点-998-1664-1849-2440—2646底部十多年以来都是慢慢抬高的也算是给了大家定投的空间，你只要在3000点附近不断的定投，不断的越跌越买以后就会赚钱，因为这种指数基金就是底部慢慢提高这种方法虽然慢，但是稳定，快的方法就是股票，就是股票型基金，就是行业类指数基金。但是这些需要极其专业的股票分析能力，你看似选择了快的，其实快的不是赚钱，而是快速亏钱，投资就是这样，你不懂又想赚快钱，那结局一定是亏大钱！管理费和净值一起亏，我相信胡乱投资过的朋友一定懂的我在说什么九，场内基金的投资机会分析上面聊的都是场外基金，就是用支付宝，银行app等这些买的基金现在我们来聊聊和股票一样交易的场内基金场内ETF基金兼顾了基金的所有优点，而且交易费用还低！非常值得大家去研究ETF基金就是用股票账户买ETF基金，交易方法一模一样优势很简单，交易费低，你买股票型基金也好，其他基金也罢，基本上2%-0.5%的费用是需要的，有些还接近3%这相当于你买一个基金不管赚钱亏钱就已经亏了2%上下ETF基金的交易就是你股票的交易费，万1-万2基本上就是没有交易费ETF基金可以在二级市场通过股票账户直接买卖交易！就像我们买卖股票一样。交易时间也是正常交易日，和股票交易一模一样每天的涨跌停限制也是10%ETF基金的单价都非常便宜，买1手的最低资金也就大概几十元到几百元。并且！买股票是需要交印花税的，但是买ETF是没有印花税的。买ETF的佣金正常情况下与股票佣金相同，但是还可以申请单独下调，目前大部分券商可以调到万一，最低的甚至可以调到万0.5。申购ETF有资金门槛，一般都需要上百万元，但是直接买ETF没有资金门槛，只需要几百元就可以买大部分ETF了，真的是散户福音！ETF基金的综合的基金的优点，分散布局，专业机构投资，让你不需要自己操心选股的事情还有股票交易的优点，交易费用低也就是说ETF基金有股票交易的优点（费用低），还有基金的优点（不需要操心选股）算是目前最完美的投资品种非常值得大家去关注和研究只要会买卖股票的朋友就肯定会交易ETF基金，因为是一模一样的操作方法不会买卖股票的朋友，自己稍微研究一下就肯定懂，不会比买卖基金复杂为什么ETF交易费用低？因为没有中间商赚差价啊朋友们啊，很多人买基金是通过基金平台，支付宝平台，微信平台，银行平台去买，这些平台要赚钱你场内买ETF基金就是自己在证券账户买，自然就没有人来做中间商赚差价，只需要交股票一样交易的费用即可为什么ETF基金没有很多人了解？很正常的事情，没有中间商赚差价，那谁来打广告？没有人打广告，就专业的投资者交易，自然大部分人不知道大家听听听到的都是某某某明星基金经理的故事，这些背后肯定是资本在投入广告费，不然怎么可能铺天盖地的信息一个股票怎么跌都没有人宣传，开始大涨了就会有很多人开始宣传，这些都是营销手段，都是广告效应所有你看见的一切，都是互联网想让你看见的ETF这种很纯粹的投资品种自然没有人去刻意宣传怎么选ETF我不是打广告，所以我不推荐某个ETF，大家自己去选，交易方法就是股票交易方法一模一样，很简单目前有462种不同的ETF大家不看不知道，没想到ETF品种如此齐全还有黄金类，各个行业类都有，还可以投资香港的品种纳斯达克都可以投资！ETF基金真的很多很多品种，基本上是全面覆盖，你想投资什么基本上都可以找到大家只需要在任何一款免费的股票软件里面搜索ETF就可以都搜索出来，然后选择自己想投资的品种即可我认为大部分投资者自己是没有选股能力的，所以不如买基金，买基金确定就是管理费用太高，那就不如买ETF基金各种基金都不如长期安全的指数基金，那么再综合一下就不如买ETF的指数基金大家真的可以有时间研究一下ETF，你会发现一个不一样的世界LOF基金基本上和ETF基金一模一样，但是综合了封闭式基金和开放式基金的特点，但是就是流动性太差，每天交易的人很少，只有几个基金有超过3500万的交易额，所以可以选择的不多，稳定性太差，不是非常有交易空间，如果喜欢这类基金可以直接选择etf基金。十，什么是基金定投，基金定投怎么玩？基金定投是一种投资策略，并且是最适合基金投资的策略上面和大家聊了怎么挑选基金，现在聊聊怎么买基金很多朋友看好一只基金，选出来了一只觉得不错的基金就想把所有钱买入这种投资方法是不对的因为基金投资主要是长期投资获利，并不是短期博弈的游戏前面也提到了基金投资有各种费用，持有时间越长费用越低，短期频繁交易，基金的投资成本会非常高，不适合短期频繁买卖长期投资的核心就持有基金时间长，并且买入也要细水长流，一笔一笔慢慢买这种慢慢买基金的方法就是定投举个例子我们有一笔钱，看好一只基金，一次性都投了，假如行情不好，那么肯定要被套定投就是把这笔钱拆分成100份，200份这样慢慢的投，这样就不需要择时，看好长期行情就行买贵了一点以后有钱补仓，到时候贵的筹码，便宜的筹码最终都可以一起赚钱以前基金定投都是自己安排好，每周选一个时间自己买现在互联网发达，就像支付宝APP这样的基金平台，已经实现了自动定投依旧是随机选一个支付宝里面的基金，就可以看见有定投的选项，点击进去就可以看见上面这张图这样的界面定投的金额可以自己选，最低10块钱也可以投，非常非常方便，每周，每个月都可以自己设定这里专门聊一下智能定投模式我们可以在定投的界面看见这个模式智能定投就不是无脑的到时间就定投而是可以根据你选择基金的估值，技术走势，成本来智能帮你定投就是上图这样的界面我个人推荐低估模式的智能定投比较好因为均线这种技术分析准确度不高，成本也是相对的，估值比较客观在低估值的时候坚定定投，高估的时候停止定投，获利了结才是最好的基金投资思路这种智能定投模式非常适合大部分投资者大部分投资者没办法对估值有一个客观的认识，就需要借助这个功能来辅助定投这里面都是通过历史数据统计，不能说100%准确，但是肯定比自己乱定投好的多大家可以研究一下很有意思的十一，基金投资组合怎么搭建我们按照风险从高到低来聊1，高风险，高收益组合偏股型基金组合选5-8个偏股型基金，选自己看好的行业或者是多元化的那种不限制行业的然后开始定投，把自己的资金分成100份以上，慢慢定投，比如说你有10万块钱闲钱，就一次性投1000块钱，分散投在这5-8个基金里面这种是最稳妥的定投建仓方法，大家也可以根据自己的实际情况调整，关键是分散+定投，不要一次性买，也不要买的太少，5-8个基金是最好的，太多了也管理不过来2，中风险，中收益组合选5-8个平衡型偏股基金，依旧是要认真查看每个基金的基金档案，选择投资风格是自己喜欢类型的基金，比如说你喜欢消费行业，这个基金投的都是科技，就不符合你的投资逻辑，这种就不要选定投方法同上，分散布局在这5-8个平衡型基金里面3，低风险，低收益组合选5-8个债基即可，只需要查看3——5年的历史收益率，业绩平稳的就行，这些数据上文也详细教过，支付宝金选里面的基金资料都有定投方法同上，分散布局在这5-8个偏债型基金里面，这个可以定投大胆一点，不需要分100分，因为风险比较低，可以分20份这种大家可以按照自己的投资风格和风险承受能力来灵活组建基金投资组合核心就是要分散，要定投，不要一次性买单个基金太多，这个是核心中的核心然后就是选适合自己投资风格的基金，自己都没有信心长期去持有的基金，就不要投了有些人觉得科技是未来，有些人觉得消费是未来你要相信自己的判断，基金拿得住的关键是信心，千万不要选自己信不过的基金组合的风险控制看似复杂，其实很简单就是看这个基金投资的股票比例怎么样你觉得自己风险承受低就不要买投资股票比例超过50%的基金或者是5-8个基金里面多买偏债型基金少买偏股型基金就是这么简单十二，怎么提高基金投资收益1，择时投资肯定有行情好的时候，也有行情不好的时候，如果完全不择时，收益就会很普通长期定投当然会有收益，但超额收益就很难获取择时并不容易，这个是非常高深的内容，需要丰富的投资经验普通投资者推荐用支付宝的智能定投系统，选择估值选项来择时，这个是最快的方法想更加准确的择时，那就要认认真真的大量阅读各种投资书籍，并且平时要多看盘，多实战，累积实战交易经验，也要对宏观经济，行业周期有深度的研究总之，择时是非常非常复杂的事情，但确实是提高收益率的关键2，选基选基金要选比同类基金表现好的，这就是为什么上文提到，我们用支付宝买基金的同时，最好是在金选里面选择基金，金选就是相当于专业的金融机构帮你先挑选了一遍，回撤比较大，收益跑不过指数，跑不过同行，长期盈利差的基金都筛除掉，剩下的当然会收益好很多这个自己做选择的话，上文也有提到，规模不要太大，也不要太小，5-50亿也是和金选筛选模式一样，同样类型的基金选择最近3-5年业绩好的，回撤比同类型少的，跑赢指数的，评级高的3，控制风险风险和收益是一体两面的东西你在追求高收益就要承担高风险所以我们想提高投资收益，也要承担更大的风险，还有把风险控制在自己能承受的范围内比如说分散投资，定投这些都是在控制风险4，增加偏股型基金的比例在你的基金组合中，选几个偏股型基金来提高收益率，不要都是偏债型基金，这样收益率就是4%上下，没有很大的提升空间把自己30%左右的仓位投资在偏股型基金，这样又不会风险太高，也可以提高收益率十三，我个人对基金投资的一些想法我认为投资基金是适合大部分投资者的理财方法但是基金并不简单其实也要学习很多相关的专业知识除了纯债基金这种收益率3%左右或者更低的基金，其他基金你想获得超额收益肯定没有那么简单几万个基金，你什么都不懂怎么选？除了借助现在互联网的发达，可以通过支付宝APP的一些智能选基功能，在金选里面选择好一点的基金，其他还是要自己懂10个差不多金选基金，放在你面前，你还是要自己学着去看基金档案，收益率对比，规模，投资的东西也就是说投资者是要自己去主动学习基金投资知识的，要有一颗热爱投资的心，才能把基金投资做好还要搞清楚自己的风险承受能力，选择自己信得过的基金，不要买不敢长期定投的基金坚信基金投资大方向是有投资价值的，用长期定投的理念来对待每一只基金热爱致远，不能单纯的为了赚钱而买基金，要有投资的快乐，才能把基金理财做到更好我相信基金投资未来会成为理财的主流品种，有兴趣的朋友一定要开始学习起来早点掌握基金投资知识，就早一点实现复利我们共勉！十四，基金投资类好书推荐大家可以按照顺序去阅读学习，非常方便，自己在哪个投资层级就从哪开始学习希望能帮助大家节省更多筛选书籍的时间，让更多朋友学会股票投资，更快的学会书中自有黄金屋，我们共勉最后总结各种基金的总结来看就是这些，风险和利润是并存的，有可能赚的多的基金自然风险大，比较慢，收益比较低的基金风险就小不懂股票就不要去接触股票型基金和小型行业型基金了，尽可能的选择大型指数基金，而且买基金之前一定要看清管理费，不要被骗，不要相信人家给你推荐的所谓的短期大涨的基金。投资要做到自己心中有数，要自己懂，不要人云亦云，从来就没有风险低又收益高的投资，千万不要做梦如果真的想接触基金，想投资一点基金，就要自己去真的研究和学习永远记住，自己不懂的东西永远不投资，风险无法控制的东西不投资，不跟风投资这是唯一法门，就是要理性，不贪风险提示：投资有风险，入市需谨慎！切勿盲目投资、冲动投资请根据自身综合情况和具体市场情况做出科学理性的投资判断平时要多学习，丰富自己的投资知识祝大家健康、快乐、自由、赚钱