为啥我的房贷利率降了,以前贷的会降吗9月份降息了，1月1号为啥不降了呢？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2023-12-31 13:30 标签： 首套利率2023
▽以下是正文据央视财经，记者从多家银行了解到，从2024年1月1日（下周一）起，大多数存量房贷将迎来利率下调，调整的幅度是10个基点。据新京报贝壳财经，选择将每年1月1日作为“重定价日”、且在今年6月20日以前定价的存量房贷，利率即将再度下调10个基点。这与今年9月底开始的调降存量房利率并不冲突。与9月份存量贷款利率调整时下调加点部分不同，LPR虽然每月更新1次，但对于贷款客户而言，其利率每年仅能在合同中约定的“重定价日”调整1次，并以重定价日前公布的最新LPR为准。据了解，大部分贷款客户的重定价日设为每年1月1日。大多数存量房贷明年1月1日起下调银行：无需客户做任何操作据央视新闻，银行人士介绍，目前市场上的个人房贷利率基本上都是采用贷款市场报价利率LPR加减点形成的，也就是说房贷利率的高低受LPR涨跌的影响。贷款市场报价利率LPR每月公布一次，而房贷利率则是每年有一次调整机会。贷款人可以选择在每年的1月1日调整，也可以选择在贷款发放日调整。每年1月，银行会根据上一年LPR的涨跌幅度，调整新一年的个人房贷利率。交通银行北京市分行消费金融部总经理陈静表示，2023年6月，LPR进行了调整，5年期以上的LPR从4.3%调降到了4.2%，减少了10个基点，相应客户的贷款利率也会减少10个基点。绝大多数客户的重定价日都是1月1日，所以绝大多数客户也都会从2024年1月1日进行调整，无需客户做任何操作。据银行人士测算，以北京地区首套房贷、贷款金额100万元、期限20年、采用等额本息还款方式的个人房贷为例。明年1月1日贷款利率由4.3%下降为4.2%，月供就会从6219元下降到6166元，减少了53元。如果按贷款期限20年计算，总利息支出将减少12801元。9月下旬，根据中国人民银行、金融监管总局的通知，超过22万亿元的存量房贷利率得到了下调，平均降幅0.73个百分点，惠及1.5亿人，每年减少借款人利息支出1600亿到1700亿元。专家：明年房贷利率或将继续下行近日，工行、农行、中行、建行、交行等国有大行，以及中信银行、招商银行等12家股份制银行均官宣下调存款利率。据证券日报，中央财经大学证券期货研究所研究员、内蒙古银行研究发展部总经理杨海平指出，此次降息的背景，是12月份LPR按兵不动，且预期中的降准也没有兑现。“但是根据市场的判断，降准降息在近期仍然是有必要的，也是有空间的。”杨海平表示，此次银行降息是意料之外、情理之中，“商业银行还要维持一个合理的净息差，只能是先下调存款利率。”他判断，“这一轮的下调，实际上是为LPR下调腾出了空间。”图片来源：央行网站据《每日经济新闻》报道，民生银行首席经济学家温彬指出，2024年，央行大概率仍将引导LPR适度下行，进而推动融资成本稳中有降，激活生产消费信贷需求，但LPR和新发贷款利率进一步下行空间将有所收窄。为实现“灵活适度、精准有效”，结构性工具也有望发挥更大作用，负债端成本进一步管控必要性仍强。对2024年经济工作做出全面部署和安排，今年的中央经济工作会议要求，要继续“加大宏观调控力度”，要“强化宏观政策逆周期和跨周期调节”。这意味着稳增长政策会保持连续性。对于2024年的货币政策，要求“稳健的货币政策要灵活适度、精准有效”。东方金诚首席宏观分析师王青指出，在物价水平仍将低位运行的前景下，着眼于提振内需，支持地方债务风险化解，2024年央行降息降准都有空间。2024年美、欧央行将转向降息，为我国央行“以我为主”、灵活实施货币政策提供了更大空间。王青称，基于宏观经济走势，2024年上半年MLF操作利率有可能下调1次，届时两个期限品种的LPR报价将跟进下调，进而“促进社会综合融资成本稳中有降”。我们同时认为，即使2024年MLF利率保持不动，5年期以上LPR报价不调整，着眼于推动房地产行业尽快实现软着陆，政策面也会通过全面下调房贷利率下限等方式，引导居民房贷利率较大幅度下行。来源/每日经济新闻、央视财经、央视新闻原标题：《好消息！下周起，再次下调！》阅读原文
或许你已经沉浸在喜悦之中，在房贷利率下调的好消息里忽略了一个遗憾。尽管贷款利率下降，但你的下个月还款却意外地变多了。这一情况究竟是怎样发生的呢？或许我们需要仔细思考这个问题，在条理清晰的逻辑下揭示答案。让我们回顾一下房贷利率下调的背景。政府鼓励房地产市场发展的政策措施导致了房贷利率的下调，旨在降低购房人的负担，促进经济的增长。这一政策对广大购房者来说是利好消息，可以减轻他们的还款压力。可是，问题就是当利率下调之后，为何我们的还款反而上升了呢？我们需要了解房贷利率与还款金额之间的关系。在房贷中，利率是一个决定还款金额的关键变量。一般来说，只要利率下降，购房者的月还款金额就会相应减少。然而，我们在实际还款中发现，这个规律似乎被打破了。原因何在？我们需要把目光转向贷款的期限。在大多数情况下，购房者选择较长的还款期限以分摊还款压力。然而，当利率下调后，购房者不仅能享受到更低的利率，还能更快地偿还贷款。购房者可以选择保持原有的还款期限，继续按照原来的月还款金额进行还款，但这样他们将更早地偿还贷款本金，减少贷款利息的支出。结果就是，每个月的还款金额相对增加了。还有一个因素是贷款的利率类型。在利率下调之前，你的贷款可能采用了固定利率的方式，每个月的还款金额是固定的。然而，一旦利率下调，可能会要求购房者采用浮动利率的方式。浮动利率会根据市场情况进行调整，因此你的还款金额也会发生变化。如果市场利率上升，你的还款金额可能会增加，反之亦然。我们需要注意的是还款期限。当我们选择更长的还款期限时，每个月还款金额减少，但总利息支出增加。相反，较短的还款期限意味着每月还款金额增加，但总利息支出减少。因此，当你感到下个月的还款增加时，你可能已经选择了较短的还款期限，这意味着你的总利息支出将减少。我们需要知道，房贷利率下调是银行为了刺激市场需求而采取的一项政策。通过降低房贷利率，银行希望能够吸引更多的借款人购买房屋，从而推动房地产市场的发展。这无疑对购房者来说是个好消息，意味着他们可以用更低的利率贷款购买房屋。有些人发现，在利率下调后，他们下个月的还款金额增加了。这是为什么呢？原来，银行在降低房贷利率的同时，也对贷款期限进行了调整。以前的还款期限可能是30年，而现在可能变成了25年。虽然利率下降了，但贷款期限的缩短导致了每月还款金额的增加。房贷利率下调后，银行可能会调整还款方式。以前的还款方式可能是等额本息，即每个月还款金额相同。而现在可能会变成等额本金，即每个月还款本金相同，利息逐渐减少。虽然等额本金将减少还款总额，但在前期阶段，每个月的还款金额会相对较高，这也是为什么一些人发现还款金额变多的原因。还有一个因素需要考虑，那就是利率浮动。有些贷款利率是浮动的，也就是说，随着市场利率的波动，贷款利率也会相应变动。即使房贷利率下调了，如果市场利率同样降低，银行可能会根据浮动规定调整贷款利率，从而使还款金额变多。我们需要明确一点，房贷利率下调意味着借款人的负担应当减轻，还款金额也应当减少。在实际操作中我们却发现相反的情况发生了。造成这一现象的原因值得我们深入探究。事实上，尽管利率下调，但借款人的还款金额却变多了。这是因为利率下调后，银行可能采取了其他手段来保持其利润不变甚至增加。在利率下调之前，银行以各种费用和手续费来获取利润。但是当利率下调后，这些隐藏在背后的费用和手续费往往被放大，以弥补银行收入的亏损。还款变多的原因还可能是由于利率下调导致的重新计算。在利率下调之后，银行会根据新的利率进行重新计算贷款的利息和还款额。由于新的利率较低，根据贷款合同规定的还款期限不变的情况下，每个月的还款额可能会增加，以保证银行仍能够按时收取到贷款利息。还款变多还可能与房贷利率下调后的调整期有关。一般情况下，房贷利率下调的好处并不会在下个月马上体现出来。银行往往会采取延迟调整的方式，使得借款人在利率下调后的一段时间内仍然按照较高的利率进行还款。这种做法可以为银行提供额外的利润，但对于借款人来说却增加了还款的负担。还款变多还可能与借款人自身因素有关。在利率下调后，借款人如果没有根据新的利率要求进行调整，或者没有及时更新相关文件，银行可能会继续按照原来的利率来定制还款计划。这样一来，借款人就需要承担更多的还款压力。让我们来回顾一下房贷利率的下调。政府为刺激经济发展，通过降低利率来鼓励人们购房消费。这一利好政策引发了人们的普遍关注，很多购房者都纷纷抢购房产，以此来享受更低的利率优惠。然而，并非所有购房者都能从利率下调中获得实惠。值得注意的是，利率下调降低了每期还款的利息金额，但并未改变还贷期限。因此，如果贷款期限仍然保持不变，每期还款的本金还是要按照原有金额来计算。这也许就是为什么你的下个月还款金额变多的原因。我们还需考虑到贷款计算方式对还款金额的影响。房贷通常根据等额本息或等额本金的方式进行还款。前者是指每期还款金额固定，但每期还款中本金和利息的比例会随着时间变化；后者则是指每期还款本金固定，但利息随着时间逐渐减少。因此，在利率下调后，由于利息减少，很可能等额本息方式的每期还款金额会上升，而等额本金方式可能保持相对稳定。个人还款能力的变化也可能导致还款金额的增加。房贷者在申请贷款时往往根据自己的还款能力来决定每期还款金额。如今市场情况不同于之前，你的经济状况可能发生了变化，导致你需要支付更高的还款金额。房贷利率的下调并非没有限制，按照银行的规定，利率下调最多只是在一定范围内，而非无限制地下降。所以，即使利率下调了，但这个下调的幅度可能并不够大，导致还款额度反而变多。我们不能忽视利率下调带来的影响，特别是对于长期房贷的还款计划来说。以一套贷款利率为例，原本的还款计划是基于第一年的利率制定的，而此后每年都会根据当时的利率进行调整。如果在这个调整的周期内，利率下调了，那么即使是按照原定计划来还款，也会遇到一些变化。因为在原定计划中，每月的还款额度是根据原始贷款金额、利率和还款期限等因素进行计算的，利率下调后，月供的本金部分会减少，而利息部分会增加，导致还款额度变多。很多人可能忽略了银行的服务费用等其他费用的增加。在房贷利率下调的同时，银行可能会将其他的一些费用进行增加，这样也会导致整体的还款额度发生变化。如果未来的还款期限一年或者更长，这些其他费用的增加也会对每月的还款额度产生一定的影响。我们还应注意到贷款期限的改变。在降低利率的背景下，有些人可能会选择将原本的贷款期限延长，以获得更为优惠的还款额度。然而，贷款期限的延长会导致还款总额的增加，即使每月的还款额度有一定的降低。这也是导致部分人在利率下调后，下个月还款变多的原因之一。房贷利率下调后，为什么有人下个月的还款金额反而变多了，有以下几个原因。首先，贷款期限的调整导致还款金额增加。其次，还款方式的调整也可能导致还款金额变动。最后，利率的浮动使得还款金额不能完全按照利率下降的比例减少。因此，对于购房者来说，在享受利率下调带来的好处之前，也需要考虑到这些因素可能对还款金额产生的影响。作为购房者，我们必须时刻关注利率政策的变动，并了解银行的还款规定。只有做到充分的了解和准备，才能更好地应对变化，确保自己的财务状况稳定。同时，也应该学会利用利率下调带来的机会，适时调整自己的还款计划，以最优的方式管理自己的贷款。尽管利率下调可能会导致还款金额的变动，但如果我们能够合理规划和安排，相信就能够找到解决问题的方法，实现自己的财务目标。

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