请问什么叫做LPR利率方式LPR是什么意思啊？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2023-12-23 21:15 标签： 利率方式LPR是什么意思
一上来，先说结论，建议房贷年限较长的家庭，都把自己家的贷款利率改为基于LPR的方式。为什么国家要提出LPR的方式？ 理由: 利率市场化，降低金融风险 通过LPR的方式，我们的房屋贷款利率就可以随着市场化利率一起调整。 如果将来市场化利率降低，比如存贷款利率都降低，但是，房屋贷款利率如果还维持现在的高位，造成的直接问题就是房产市场的不稳定，这给我们国家的金融会带来很大的隐患。举例：假设现在，王老板买了一套房子，贷款利率为5.3%，假设10年后，市场利率变成了2%乃至更低，王老板如果还需要根据5.3%来偿还贷款，他的心情如何？从中国经济发展规律来看，以及结合中国人民原银行周小川在一次经济论坛上的发言：我们中国还是可以尽量避免快速地进入到这个负利率时代，再看一看其他发达国家的负利率数据，我们可以做一个简单的预判，利率下行是一个必然的趋势。为什么利率下行，要选择LPR的方式？ 我们看一下现在的房贷计算方式：★房贷利率=基准利率 *（1+上浮比例）（最近比较常见，常听的首套房利率上浮10%等）或者是： ★房贷利率=基准利率 * 房贷折扣（前几年比较常见，常听的首套房利率8折等） 这个上浮比例，之前很多家银行也是不一样的，国家如果想要调控房市，就会增加上浮比例，如果想要刺激方式，就会给房贷打折。这个基准利率就是国家统一规定的，连续四年，一直都是4.9%，未曾调整过。所以，从这个公式看出来，我们的房贷利率在之前完全是由政府确定的，是行政命令干预后的结果。那LPR是怎么改变这种方式的呢？先看一下LPR这个利率的产生，是由国家选定的18家银行，每个月进行报价的，这18家银行，既有工商银行这种大型国有银行，也有台州银行这种地方性银行。国家收到18家银行的报价以后，会去掉一个最高的报价，再去掉一个最低的，最后16个数据加起来除以16。所以，每家商业银行在报价的时候，也不敢乱报，如果自己报的数据一直都是最高的，或者最低的，很容易被国家踢出这18家银行。 所以，LPR这个数字的到来，就是一个商业银行市场化运作的结果。那改成了LPR方式后，我们的房贷利率怎么计算呢？首先，先拿出自己的贷款合同，看一下自己贷款合同上的房贷是如何计算的：如果之前的利率是打折，那恭喜你，这个折扣还是可以继续享受如果之前的利率是上浮，那很不幸，这个上浮还是要继续下去。下面我们来看两个例子，分别是折扣和上浮的。已知条件：2019年12月20号发布的LPR为4.8% (LPR每年调整一次)折扣：王老板4年前，购买了一套住房，贷款30年，房贷利率为首套房打八折，所以，他现在的利率是：①.计算之前的利率4.9%*0.8=3.92%②.计算之前利率和最新LPR的利率的差额 4.8%-3.92%=0.88% ③.记住这个0.88%④.计算将来房贷利率将来房贷利率=当时的LPR-0.88假设10年后，LPR变成3%，那么，我们当时的房贷利率就调整为：3%-0.88%=2.12%这个2.12%和之前的3.92%看着好像就差了一个点，但是放到长远来看就不一样了。举例：以200万房贷，30年还清为例，如果是3.92%的年利率，采用等额本息的方式还款，每个月的贷款金额为9456，一年的贷款为11.3万，30年下来，总共本息和为340万。如果2.12%的年利率，依旧是等额本息的方式，每个月的贷款金额为7512，一年的贷款为9万，30年下来，总共的本息和为270万，整整少了70万。上浮：王老板最近刚刚购买了一套住房，贷款30年，因为是二套房，房贷利率上浮10%，所以，他现在的利率是：①.计算之前的利率4.9%*1.1=5.39%②.计算之前利率和最新LPR的利率的差额5.39%-4.8%=0.59%③.记住这个0.59%④.计算将来房贷利率 将来房贷利率=当时的LPR+0.59%假设10年后，LPR变成3%，那么，我们当时的房贷利率就调整为：3%+0.59%=3.59%举例：以200万房贷，30年还清为例，如果是5.39%的年利率，采用等额本息的方式还款，每个月的贷款金额为11218，一年的贷款为13.5万，30年下来，总共本息和为403万。如果3.59%的年利率，依旧是等额本息的方式，每个月的贷款金额为9081，一年的贷款为11万，30年下来，总共的本息和为327万，整整少了76万。所以，不管我们现在的利率是在打折的或是浮动的，在利率下行的大的经济环境下，把房贷调整为LPR模式，都是省钱又省心。最后，回答大家一个问题，难道将来的利率不会上浮吗？给大家看一张表格：诸多的发达国家的利率已经是负利率，个别国家还维持在1%左右的低位。 随着中国经济的发展，我们的利率也会逐步向这些发达国家靠拢，这也是一个国家经济发展的必经之路。所以利率下行的概率是远远超过利率上行的概率。 这也是露露一直推荐每个家庭都要配置一份锁定利率的年金险的必要性。 对于房贷，我们希望可以利率调低，可以帮我们省钱。但是对于我们的存 款，我们希望可以一直锁定高位。一笔100万的存款，如果是按照3.5%的复利，那么30年后，我们的本息和是280万。Ps：现在3.5%复利的产品，在日本，台湾，美国等发达国家早就已经消失了，这是一个时代的产物，也是一个时代的红利。（去年的时候，还有复利4.025%的产品，现在这类产品基本上已经消失了）如果将来利率走低，降到 1.5%的复利，那么30年后，我们的本息和是156万，整整少了124万。所以，在当下的经济环境下，最好的配置资产方式就是：★贷款：灵活调整利率，享受利率下行的红利。★存款：锁定现有的高利率，享受现在的高利率红利。（可采用分期存入的方式，比如100万分10年存入） 有任何家庭理财规划的需求，欢迎和我私信联系哦！END
lpr利率，又名贷款市场报价利率，是央行2019年新推出的机制。LPR每月公布一次。LPR由各报价行按公开市场操作利率加点形成的方式报价，由全国银行间同业拆借中心计算得出，为银行贷款提供定价参考。LPR报价行目前包括18家银行，报价行类型在全国性银行基础上增加城市商业银行、农村商业银行、外资银行和民营银行。每月20日(遇节假日顺延)9时前，各报价行以0.05个百分点为步长，向全国银行间同业拆借中心提交报价，全国银行间同业拆借中心按去掉最高和最低报价后算术平均，并向0.05%的整数倍就近取整计算得出LPR，于当日9时30分公布，公众可在全国银行间同业拆借中心和中国人民银行网站查询。两种转换方式各有优势，具体如何选择取决于借款人自己的判断，特别是对未来利率走势的判断。如果你认为未来LPR会下降，那么转换为参考LPR定价会更好;如果认为未来LPR可能会上升，那么转换为固定利率就会有优势。“需要注意的是，在基准利率的定价方式下，一般按比例浮动，如基准利率上浮10%、下调15%等;在LPR的定价方式下，则按照加减点数来浮动，如LPR加40个基点、减30个基点。”中国工商银行北京分行相关负责人说。他介绍，假设你目前的房贷为10年期、利率为基准利率打七折，转换为LPR以后，并不是在LPR的基础上打七折。“转换前，贷款基准利率是4.9%，打七折后的实际执行利率是3.43%，转换成LPR后，贷款的实际执行利率依然为3.43%，但利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点。”该负责人说，转换后，10年期贷款参照2019年12月20日公布的5年期以上LPR，为4.8%，因此，该笔贷款的定价方式转换为：在5年期以上LPR的基础上减137个基点，即减去1.37%，加点数值为“-137”，该数值在合同剩余期限内固定不变。如果借款人选择转为“固定利率”，那么在整个合同的剩余期限内，他的房贷都将执行3.43%这个利率。如果借款人选择转为参考LPR定价，其房贷利率水平将按照“5年期以上LPR-1.37%”来确定。

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