今天讲的东西，稍微有点专业。只想省事儿跟风瞎投的投友，就不要看了。P2P平台要合规，要存活，要盈利，资产是核心。行业玩到现在，碰过的资产很多，被严打的也不少。未来要走下去，哪类资产更有希望？对出借人来说，又有哪些值得投？考量资产，从三个角度：安全性，收益，期限。细说之前，先问一个问题：啥东西叫资产？财务思维里，资产是指未来要产生收益价值的东西。好的资产，未来变现价值高，变现还快。说回网贷，李财师把网贷资产分为两大类：抵押类，无抵押类。它们各自的安全性如何？第一类，有抵押的资产。这个市场上，做得最好的一块资产，在中国就是房子。让不让做是一回事，但它本身就是好的，有价值、有产能、稳定，又是标品，当然这里指的是一手资产，残值、二抵的都不行。跟房子类似的，有实物、价值高、变现快的，是黄金。同样的，必须得是真实资产。另外，比如股权，上市公司股票质押，安全性相对也不错。有几个特殊的抵押类资产，我不看好。一是特殊类的收藏品、艺术品的抵押，过去也有好多网贷在做。它虽然价值高，但是变现很慢，市场波动大、非标品、不好估价，而且市场需求量低。第二个是车。车本身是变现很快的东西，但是因为大家都觉得这个好做，蓝海变红海，还出现了很多二抵。另外，未来的价格波动性高，车是属于消费品，随着时间贬值，没有原来借款的本金价值高，对于借款人而言违约成本就变低了，所以车跟房不一样。第三，暴力催收存在政策压力。另外还有厂房、土地、融资租赁，也不太好，因为额度都比较大，容易违规。并且流动性差，没那么好变现。除了上述的几个，一般情况下，有价值抵押物的资产都不错。只不过现在很少有平台在做房贷了，股权质押在P2P里也被禁了。那现在什么资产相对好？现在比较多的，是第二类，无抵押的资产，也就是信用借款。信用借款我也分两大类，有担保的（不是指抵押那种，是第三方），无担保的。有担保的，供应链金融比较常见。很多公司都在做。或者引入了保理公司的，比如应收账款的业务。无担保的，就是我们熟悉的小额分散贷款，消费贷（有消费场景的，基于有固定消费需求的地方）、纯信用贷。现在信用贷的平台是最多的。重点来了，供应链和无担保的哪个风险更高？供应链是以企业为单位的借款，金额上一定大于信用贷的个人借款，如果出现违约，兜底的风险会大。同样有一个不还钱的用户，供应链的逾期和坏账风险更高。同时，企业相比个人而言，更容易造假，因为它更不容易被识别出来，拿到它的信息更难。企业可以分拆成很多皮包公司，做超额业务，这个时候的集中性风险就大多了。而一两个人不还钱的风险就没那么大。但是，从另一个角度，企业是有经营性的，相对于个人而言更稳定、更可控。一个公司和一个员工管你借钱，是不是公司会更靠谱，排除掉皮包公司的情况。所以从这个角度上，企业更为稳定。还有一些特殊资产，比如过桥、票据，比较少，就不展开了。说了这么多，上面列的哪类资产相对更安全？在中国这个市场，最好的我认为是一抵房，但现在房贷平台特别少，其它的我已经列出了具体的区别。只是，在这个阶段，已经不能完全非黑即白地去区分了。说白了，只要资产质量好，哪个都安全。这是句废话，但这就是金融。

2018-12-22 14:00:00
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声明：楼主本文未获得Linksys或其竞争对手的现金支持，所有测试的数据结果仅适用于楼主个人的使用情况，无任何参考价值！之前，楼主在CHH神坛的为Linksys Velop取一个中文名的活动中，凭借“为老婆”这一朗朗上口、内涵丰富、生动活泼的名称，有幸获得Linksys的垂青，荣登榜首。Linksys因此在活动后赠送了楼主一套三节点的Velop AC6600套装。其实楼主还在Linksys另一次活动中，赢得过一套三节点的Velop AC3900，但是由于楼主年轻不懂事儿还挺缺钱（德），转身就给卖了。希望Linksys不要把楼主拉黑啊！！！为了确保楼主不被Linksys拉黑，楼主恳请大家跟着楼主一起喊：Linksys！Linksys！Linksys！高端大气上档次！出手阔气得人心！！！OK，Stop！完毕！上一篇文章楼主写得太长，因此经过楼主的深刻检讨与反省，楼主准备本篇一切从简。直接上父母家的平面图：这次是用PPT画的平面图，优不优秀？？？父母家的房子是2001年装修的，当时只拉了一路电话线，到客厅（位置1）和主卧（位置5），通过ADSL拨号上网。modem、无线路由器和PC都放在主卧（位置5），信号主要覆盖主卧和客卧，勉强可以覆盖到书房。后来随着中国电信全城铺设光纤，老房子也迎来了春天，但问题也随之而来。电信的电工上门看了一下称原来的管子没法用，于是简单粗暴的在楼主父母家的大门上开了一个洞，拉了一根明线到客厅的电视柜（现在Mesh1的位置），然后就飘走了！从平面图上可以看到，父母家的电视柜在公寓房的一头，而父母和我们平时需要使用网络的书房和主卧在公寓房的另一头。如果只用一台无线路由器，估计书房和主卧的wifi信号还没隔壁搜到的强，实测下来是压根就连不上。楼主为了解决此问题，先尝试了TPLink的三节点电力猫，但是网络非常不稳定，经常断网，需要经常拔下重新插上，平均下载速度至于1~3M/s，而且波动挺大。后来看到Netgear有一款千兆电力猫，想Netgear的东西比TPlink应该好一点吧？于是海淘了一对。但该断的网还是断，下载速度只有2~3M/s。这样混着混着就到了去年年底，那时候听到有人在CHH论坛里宣传Mesh这种新的路由技术，就简单的去了解了一下，发现概念确实是不错，网状布局，无需实体网线，正式需要的，之后机缘巧合，Linksys给了我一套，装上以后确实网路比之前电力猫大大改善，不仅稳定了，下载速度也提升了不少。父母的房间是两房朝南，一房朝北。其中的客房位于主卧与客厅之间，因此我防止了一个节点在这里。而我平日上网主要在书房，且书房是里客厅最远的一个房间，无线信号历来是最弱的，因此我在这里也设置了一个节点。由于书房和客厅之间距离较远，所以Mesh1和Mesh3之间目测是建立不了无线回程的，因此这个Mesh结构更趋向于链状布局。我这次主要测试了平面图上位置1到位置4的无线网络信号强度以及位置1到位置5的无线网速。下面是我这次不科学测试的两款软件：WirelessMon，这款软件能够很直观的显示测试点测得的无线网络强度。这款软件只有windows版本，因此我拿了老婆的13寸XPS做了测试，这款XPS集成了Killer网卡。SpeedTest，这次我使用了平时主力机2012款的Macbook Pro进测试了外网网速，看Mesh能否满足外网连接需求，但并没有测Mesh网内的网速。另外需要提到的是，父母家的宽带是200M的。这次主要测试下面该两个方面：调整传输地区是否能够改变无线信号的发射功率。在今年的进博会上，Linksys也展出了Velop这款Mesh路由器。在和他们的员工交流的时候，他们推荐把发射地区修改为美国，这样发射功率会增加。这次测试也想核实其所言非虚。额外的一个小tips，这次进博会上Linksys展的V2版本的Velop，现场演示了在app上修改传输地区调整发射功率。而我手头这款是V1版本的，在手机APP找不到修改传输地区的地方，必须要到web设置页面去修改。厂商宣传的VeloP产品信号无衰减。信号衰不衰减我不关心，但是我关心我实际使用的带宽衰不衰减。下面是测试的结果：一、修改传输地区是否可以调整发射功率1. 客厅，位置1传输地区设为中国位置一-传输地区为中国传输地区设为美国。可以发现同位置的无线信号强度提高了6%。位置一-传输地区为美国2. 客卧，位置2传输地区设为中国位置二-传输地区为中国传输地区设为美国，同位置的无线信号强度提高了5%。但是楼主发现，在传输地区设置为美国的时候，信号强度增强的情况下，当楼主从客厅走到客卧的过程中，本本并没有自动切换到信号更强的Mesh2，而是长时间保持与信号较弱的Mesh1的链接。之后楼主断开无线连接重连后，才连接至Mesh2。位置二-传输地区为美国3. 书房，位置3传输地区设为中国位置三-传输地区为中国传输地区设为美国，同位置的无线信号强度提高了4%。位置三-传输地区为美国后来同位置，楼主还试着测试了一下如果地区设为澳大利亚，发现信号反而比设为中国时降低了4%，出乎意料。位置三-传输地区为澳大利亚4. 餐厅，位置4传输地区设为中国位置四-传输地区为中国传输地区设为美国，同位置的无线信号强度竟然提高了14%。位置四-传输地区为美国楼主认为，测试结果不能完全说明问题，毕竟在测试的环境并不严谨，可以看到本本同一时间检测到了众多的SSID，这些无线网络一定会在某种程度上影响结果的准确性。但是测试的结果和Linksys的员工在进博会上和楼主说的，大致相同。但是唯一让楼主感到困惑的是按理说澳大利亚的允许发射功率应该高于中国，但是当传输地区调整为澳大利亚后，信号强度不增反减，不知道是在哪里出现了偏差。此外，楼主还在测试中发现，此次对比测试本本都会优先连接至5G网络，即使该位置2.4G网络的信号质量会更好。同时在路由器重启的过程中，楼主发现，本本即使一开始连接的是2.4G网络，但不久之后会自动切换至5G信号。因此，楼主猜测，Velop可能使用了类似5G优先的频段引导技术。二、厂商宣传Velop产品信号无衰减，实际网速是否衰减了呢？1. 位置一-客厅。实测无线网速约230M下行，40M上行位置一网速2. 位置二-客卧。实测无线网速约230M下行，40M上行位置二网速3. 位置三-书房。实测网速下降至85M下行，34M上行位置三网速4. 位置四-餐厅。实测网速约220M下行，40M上行位置四网速5. 位置五-主卧。实测网速约下降至87M下行，38M上行位置五网速测试结果显示，在Mesh1和Mesh2之间的区域，都跑满了电信的200M带宽。出乎楼主意料的是，先前在餐厅测试的无线信号强度并不高，但是网速却依旧跑满了200M的带宽。但是在Mesh2和Mesh3之间的区域，网速出现大幅下降，仅达到80M带宽。楼主认为，可能的原因之一是，楼主的Mesh网络结构并不是最优的。理论上来说，Mesh网络最佳方案是呈网格状的设置，然而，由于父母家房屋布局的限制，只能采用链状的Mesh结构，导致远端Mesh节点出现了降速。下次如果Linksys愿意再送楼主一个节点，楼主可以在过道补充一个节点，说不定书房的网速就不会降得这么厉害了。其次，楼主设想，如果Mesh配合了有线回传，是的节点和节点之间的数据交互不存在瓶颈，那应该不会发生降速。因此建议Linksys再送楼主一套三节点的套装，让楼主到自家那个全屋布线的小平层去测试一下，为“为老婆”正名！ 想想美滋滋，不知道Linksys能看到这篇文章不？但是不容置疑的是，自从楼主使用了Velop之后，无线网络非常稳定，这一年中，记得只发生过2次故障，一次是网络断线，重启后恢复正常；另一次是Velop网络下的微信视频/语言聊天直接导致app卡死（Linksys员工说是微信更新版本后的bug，但Linksys通过一次固件升级屏蔽了这个bug。楼主陷入了深思）。写这篇文章的初衷并非贬低Velop，毕竟Linksys先后送了我两套Mesh设备，不然也太不厚道了。但是，楼主还是希望这篇文章能够打破一部分值友在没有使用过Mesh路由的情况下，又不考虑实际使用条件的边界条件，盲目向其他小白推荐Mesh是万能的，也打破一部分和楼主一样的网络小白对Mesh抱有的不切实际的幻想。否则，当你真正花了大价钱购买后，发现实际效果因为你房屋的客观条件所限并不能达到心理预期而产生过分的失落，甚至愤怒。毕竟，网络这个东西，只要让它静静的在哪儿为我们服务就好，打扰到我们的心情，那就不值得了！未经授权，不得转载
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