交通银行能协商还本金吗理财r2会损失本金吗

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2023-12-20 10:15 标签： 交通银行能协商还本金吗
最近不少银行储户反应，自己买的理财竟然出现了亏损，还没拿到利息，本金就损失了，一时头大，到底怎么回事？其实，银行理财品种繁杂，随着时代的发展，商业银行已经不仅仅是简单的存取款业务，理财、保险、基金等业务多有涉及，而理财产品只是其业务之一。理财，顾名思义，就是打理财产。理财和存款不同，理财是一种投资行为，有风险属性，根据风险程度的不同，风险测评指数氛围R1-R5,风险性逐步增大，分别是谨慎，稳健（低风险），中低，中高，高风险。一般而言，理财产品都是R2级别，也就是低风险，低风险就是有风险，只是风险低而已。一般而言，R1投向是债券和优先股，债券有固定利率，优先股有约定的股息，称为固收产品。R2的投资范围就更广，可以是公司债，二级市场交易型债券，非标（非标准合约，例如承兑、商业票据）。R3投向更广，涉及二级市场股票了，一般的股票型基金都是R3。R4则更广，几乎可以投向二级市场所有品种了，R5就更广。银行的理财产品，一般是二八或者三七的比例，大比例投资固定收益产品，小比例投资相对有风险，但是可以获得更高回报的产品，可以投资二级市场交易型公司债，而最近股市表现并不好，所以公司债也出现回调。有的投资者说，为什么21年之前理财产品没有出现或亏损，这就要说到刚性兑付。2021年之前银行理财产品都是刚性兑付，即使有亏损，也有银行兜底，保证本金，为了适应资本市场发展，2018年4月27号，中国人民银行、银保监会、外汇管理局联合发布《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，这份文件的出台了打破刚性兑付，使得理财产品彻底区分于存款，过渡期到2021年底，2022年1月保本型理财产品基本出清，今后的理财产品几乎都不会保证本金。所以，今后选择理财产品必须睁大眼睛，查看理财产品投资方向，选择适合自己的产品。博士财经1369获赞 293粉丝十年树木，百年树人。轻松看严肃的投资。财经领域爱好者
感谢邀请。银行理财产品何时止跌？取决于市场何时能够稳定信心，既散户和机构不再抛售自己的理财产品。因为现在的银行理财已经形成了踩踏行情：“银行理财净值大幅回撤→赎回理财产品→基金经理抛售债券→债券价格继续下跌→银行理财产品净值继续回撤→赎回理财产品”。大家要记住一点，现在的银行理财产品底层资产绝大数人都是债券，以前买银行理财没有感觉，那是因为银行对理财做了平滑和兜底。但现在《资管新规》出台以后，不允许银行刚兑和兜底了，银行理财产品也都净值化了，以后无论是买银行理财还是买债券基金都一样，都不可避免的会承受债市的波动。最近的低风险理财市场不平静，以往很稳健的银行理财和债券基金再度跌跌不休，他们到底有多惨，我们先来看几组数据：1、中国理财网数据显示，截至12月7日，全市场处于存续期的公募理财产品中，有超过4000只银行理财产品单位净值小于1。2、普益标准数据显示，由于债券市场近期剧烈震荡，理财产品收益大幅下行，R2级（中低风险）的产品也出现了部分亏损。3、截至11月末，“工农中建交”5家国有大行理财公司及招银、兴银、光大、平安、信银共计十家理财公司的产品（仅以子公司管理口径计）管理规模约为17.1万亿元，单月缩减近6300亿元。4、很多号称银行理财升级版、替代品的短债基金也歇菜了，这只“网红”债券基金，单日暴跌12.08%！5、清流又找了几只历史业绩很稳健的，大家平时买得比较多的债券基金，分别是：招商安心收益债券、鹏华丰禄债券、西部利得汇享债券、工银纯债债券、易方达纯债债券、天弘永利债券等。这些基金近一个月跌幅都超过了1%以上，一年可能就赚三四个点，一个月跌去了半年的收益。本次债券市场波动成因较为复杂，清流在这篇：债券基金大跌，我们该怎么办？和大家聊过，最主要原因的是前期央行各种降准和逆回购投放，大量资金涌向银行间市场，但出于某些原因并没有太多地流向实体经济（社融和信贷数据持续低迷），这些钱都积压在银行间市场，银行理财和债券市场走牛。但是11月份开始，国内宏观经济（FK）政策转换，市场对经济修复的预期向好，投资者风险偏好提高，货币流动速度会增加，导致资金利率上升。加上央行近三个月收缩了流动性，减少了资金供给，一些机构就开始抢跑，卖出手里的债券。所以导致资金价格，也就是市场利率上涨，市场利率上涨，债券价格就下跌了。因此十年期国债收益率上涨，十年期国债收益率代表着市场长期利率，利率和债券价格呈现负相关，市场长期利率上涨，债券价格就会下跌。同时叠加地产融资政策放松，对资金需求提高，导致债市收益率明显调整，短端收益率快速上行。10年期国债收益率上涨，对应的就是当前持有的债券价格下跌，意味着市面上已经流通的债券相对收益降低，债券基金会跌；10年期国债收益率下降，对应的就是当前持有的债券价格上涨，意味着市面上已经流通的债券相对收益降低，债券基金会涨。这里面大家会问，我们该如何查看10年期国债收益率？诸如新浪财经、东方财富、英为财情等很多财经网站等每天都会跟踪1年期、3年期、10年期国债的收益率动态，当然也可以去中央国债登记结算公司去看具体的增长幅度。事实上国债利率上行的幅度其实不是太大，按以往的规律债市跌幅不至于这么多，而且以前买银行理财大跌也没有感觉，那是因为银行对理财做了平滑和兜底。但现在《资管新规》出台以后，不允许银行刚兑和兜底了，银行理财产品也都净值化了，以后无论是买银行理财还是买债券基金都一样，都不可避免的会承受债市的波动。很多买银行理财的人从来没想过稳健型理财也能跌这么多，为了避险于是纷纷赎回，而集中赎回加剧了市场抛压，基金经理只能变卖其他能卖的资产应对赎回，从而导致基金净值跌上加跌，债市调整继续加深。短期来看，尽管这轮债市下跌刚开始不久，央行就立马向市场重新投放了流动性，给的信号很明确，不会收紧流动性，还是保持“稳健的货币政策”，而且领导已经鼓励保险资金和银行自营资金承接，银行理财和债券基金压力有所减轻，但是赎回潮冲击依旧没有有效缓解。因为以往的债市下跌几乎都是机构投资者抛售导致，他们对央行的政策信号跟随度很高。但这次债市大跌，最主要的抛售者是银行理财(散户）。散户和机构投资者可不一样，他们中的绝大部分都很难理解央行的政策信号，他们的决策更多地来自于情绪上的影响，盲从恐慌大幅度赎回。不过长期来看也不用特别过于担心，因为长期利率债的表现已经对理财赎回没啥反应了，从中债指数来看，最近跌了0.814%，整个债券市场的平均跌幅。而且债市也总能涨回去。按中证全债指数看，从2005年至今，持有1年的盈利概率高达87%，持有2年的盈利概率高达99%。最近仍然有很多人问银行理财、债券基金跌了什么时候能回本、接下来怎么办？事实上和股票市场一样，债券市场走势是无法预测的，没有永远不跌的债券基金。历史规律可以参考，需要考虑的就是受否愿意接受2年持有期，换来99%的盈利概率？愿意接受这个逻辑就长期持有，不愿意接受这个逻辑的话，就要割肉下车了。持有很多债券基金怎么办？可以先做一下筛选，比如看底层资产是利率债（包括国债、地方政府债、政策性金融债和央行票据）还是是短期（期限一年以内）的高资质（评级AA以上）信用债，因为流动性好，风险性更低，这部分会先企稳，剩下其他的就还是有比较大的波动压力。而且今后也就只能选择货币基金（久期短，摊余成本法估值）、银行存款这类更安全的产品了。但是货币年化1%点多，对于大资金投资者来说肯定不划算，这就需要资产配置，持有不同类型的资产，如股票、保险、黄金之类的，做风险对冲和平衡，进可攻退可守，达到投资组合整体盈利。银行的保本理财彻底清零，未来我们怎样投资？清流在投资中，如何获取稳稳的幸福？一文中：对普通人来说，科学合理投资建议是：通过合理的比例分配，同时投资于保本型产品和成长型产品，多元化科学配置家庭资产。事实上，绝大多数朋友，炒股票、买基金、做投资是为了追求一个超额收益，更好更快地收获更高的涨幅，这是最顺人性的思维，但在现实中几乎是不可能做到的事情。但是在当前的市场中，获取稳健收益已经不是易事，何况超额收益：一方面，偏股资产（股票、基金）本身波动就很剧烈，超出了很多投资者的风险承受能力；另一方面，低风险利率长期走低，货币基金、银行理财等产品的收益，在持续下滑。@清流财记，资深投资人，知乎财经领域新晋优秀答主，更多宏观经济、财经知识、理财科普，欢迎关注同名攻中号“清流财记”。

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