金融行业从业人员应该具备的素质从业者怎么提升工作效率？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2023-12-16 15:15 标签： 金融行业从业人员应该具备的素质
在银行业和基金业中摸爬滚打多年，曾经给摩根大通、汇丰等银行做过培训师，我对金融有一些自己的拙见，金融行业高深莫测，想要精通金融中每一个领域的存在几乎是不可能的，所以列举说明了一些从事金融行业的基础必备技能，可以分为以下几点：一． 基础理论篇1. 数理知识：金融数理知识要求比较高，金融专业的学生，大一首先要学习的是数学和统计学，因为数学最基本的优点就是可验证性，可以应用于金融工程的建模当中，比如CAPM模型，资本资产定价模型（CAPM）ri=rf+ β*(rm-rf)，是研究资本的收益和风险的定量关系，可以通过这个关系来判断股票的合理性，如果股票的收益小但是风险大，这个股票就不适合投资。2. 金融工具知识如果想进入汽车行业，就要学习发动机知识，同理，在金融世界中，我们最常见的就是趋势线的升升降降。想进入金融行业，就要学习相应的金融工具知识，例如债券、股票、期权期货等等，这些都是金融市场每天博弈的重要工具。金融工具分为基础金融工具(如：债券、股票等)和衍生工具(如：期货、期权、互换等)。每一个工具不是单独存在的，有很强的内在联系，看似不相关，但互相影响。就拿股票和债券来举例，先说债券，公司的债券是折价还是溢价发行，与公司的经营风险相关，风险越高，要么折价越狠，要么票息率越高。那如何看公司的风险呢，就要看懂公司的财务报表判断公司的经营风险和财务风险，看出公司未来能不能得到健康稳定的发展；而股票又间接代表了公司的资产状况、财务状况等等。从这个角度讲，股票影响了债券，同时，债券的利息又直接影响到了利润表，从而影响到了我们对于公司股票内在价值的估计，为什么要估计内在价值呢，因为这个公司的股票值不值得投资并不是看股票现在卖多少钱，而是看股票内在价值是不是低于股票的市场价值，所以，债券也影响股票。综合这些来看，任何一个金融工具的基础知识都是要学习的，因为了解了一个金融工具就能帮助估值和了解另一个。3. 对于公司经营的了解如果你想要投资这家公司，一些公司的大事件是要了解的，这些大事件的发生往往伴随着一个好的投资或者抛售的机会，例如公司合并，被收购，拆分，分发股利等等，有些东西很可能在事先已经有预兆了，投资者要跟市场一起对这些预兆进行判断和迅速反应，就像我们之前已经知道了这家公司股票被低估，我们购入了这家公司的股票，当公司被收购的时候股票价格上升，我们没有及时抛出，我们之前预测的也就没意义了对不对。那如何去判断公司经营状况的好坏呢？要回看公司的财报。对财报相关知识感兴趣的同学，可以看看我的这篇回答，从财报的构建逻辑和财报三大表两个角度带你学会看财报，比较大白话，非常适合金融新手来进行学习。二． 法律伦理篇1. 学习相关法律：有句老话，“没有规矩，不成方圆”，各行各业都有它的玩法，想要在金融行业立足的前提是得对相关法律法规有了解，我们不是法律专家，我们不用在这个领域学的多么透彻，只是在金融行业里面我们知道底线在哪里，我们可以这底线之上灵活性走，游刃有余不怕碰线。比如说税法，我们知道比如说国债收入是免税的，利息股息红利所得是暂免征收税的，如果我们在投资股票，不停的买买买，有一天买成了公司的大股东，我们可以在比较低廉的税收成本角度考虑，公司是发股利比较好还是将股利留在公司换成购买股东手中的股票比较好呢？首先声明，我写到这里不是要你们想办法逃税漏税，而是运用合理的法律条款进行合理的避税，所以，这个是不是很有好处啊。此外，还有一些交易，如果我为了拉高股价自己卖股票给自己，这样就违法了，亦或者我购买了公司的股票同时还是公司高管的朋友，对公司的内幕消息有知情的机会，在公司经营不善的时候我利用高管朋友得知内幕消息提前搞价抛售股票，这也是违法的，这些东西如果我们没有基本的法律常识也是很危险的。2. 有良好的道德素养金融行业和客户打交道是不可避免的，如果作为基金经理的你和手中的一个大客户对相同的股票都建仓了，在需要抛售的时候，是先抛售自己的那部分股票还是客户的那部分股票呢？你肯定会说是先抛售客户的股票，免得自己的股票抛售之后股票价格降低使得客户的资产遭受损失，是的没错，官方答案也是这样，但是如果是在实际做的过程中，谁也不知道你的资金在谁的账户下建仓了，你就算抛售了也没人知道，这就要靠基本的道德约束了，资本市场是险恶的，但是我们要靠客户吃饭，也得把客户当成自己人。最后我想说，其实金融门槛和相声是一样的，进入门槛很低，进来以后就发现高度是要了命的高，金融到最后就是玄学，不要总去gambling，去找背后的逻辑，去学习相关行业知识，总能发现规律。

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