人保福终身寿险怎么取消健康的“好医保·终身防癌医疗险”可以带病投保吗？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2023-11-20 18:00 标签： 人保福终身寿险怎么取消
首发：文文大保贝儿一个能联系上公号主的保险自媒体大家好，我是文文大保贝儿，你的脚后跟部保险博主。能保一辈子的医疗险，有吗？当然有。不过不是百万医疗险，而是防癌医疗险。不仅能保障一辈子，而且对健康要求还特别宽松。不管是身体有点毛病了，年龄比较大了，都有可能买上。之前，市面上仅有两款可以保障至终身的防癌医疗险产品，一款是平安终身防癌医疗险、一款是好医保终身防癌医疗险。最近，第三款可以保障终身的防癌医疗险产品上市了——人保金医保。终身保证续保，续保规则写进合同，更放心。产品怎么样？我们来一起看看。01啥是防癌医疗险？防癌医疗险，属于医疗险里的一种，只保障”癌症“治疗期间的住院医疗费用。你可以把他看成一个缩小版、只保障癌症的”百万医疗险“。我们在选择防癌医疗险的时候，产品的保额多少，报销比例多少，一定得格外关注。得了癌症，一方面是花钱，另一方面，是源源不断的一直花钱。一旦落到普通人头上，哪怕只是很小的比例，可能也是一座大山。所以，大家一定要买保额高，报销比例也高的产品。此外，如果患癌了，大概率会用到癌症特药，而癌症特药价格往往很贵。因此，能不能保癌症特药，也是一个重要的考虑因素。还有一点就是，增值服务也需要多多关注，比如说质子重离子、医疗垫付等，如果质量高，还全面，那也会比较加分。至于续保条件，反正都是终身保证续保的，在这点上没必要纠结了。啥叫终身保证续保呢？还是看条款：划重点：（1）可续保至被保人终身。（2）保证续保期间内，不因被保人的身体状况或理赔情况而拒绝续保申请，停售也不会影响被保人的保证续保权益。简单来说就是：理赔过也能续保，保证终身续保白纸黑字写进合同，产品停售不用担心续保问题。02金医保1号，怎么样？中国人保金医保1号父母防癌医疗险（终身版）就是一个很标准的，防癌医疗险产品，保障因癌症治疗产生的各项医疗费用。虽然名字里有个”父母“，但实际上，0-75岁都可以投保。根据世界卫生组织2021年发布的全球癌症数据，我国2020年新发癌症总数为4,568,754例，平均每分钟就有8人确诊。从保险公司的理赔年报上看，癌症也是各家保险公司理赔的”重灾区“，牢牢占据重大疾病理赔的榜首位置：癌症的治疗是持续过程，至少要3年以上，治疗费用动辄几十万，乃至上百万。仅凭医保远远不够，高昂的医疗费用会彻底压垮一个家庭。金医保1号年度限额最高500万，终身赔付最高有1000万，充足保额可以很好覆盖癌症医疗费用，转移风险。在保障内容上，金医保1号的报销范围很广，包含155种恶性肿瘤特定药品，以及质子重离子医疗保险金。恶性肿瘤及原位癌医疗保险金，包含住院，特殊门诊，门诊手术，住院前后30天门急诊费用等，通通都是可以报销的，保障非常全面。健康告知也很宽松，明确说明被保险人患有以下疾病不影响投保：1.三高：高血压、糖尿病、高血脂。2.心血管疾病：冠心病、心肌梗死、心绞痛、心肌缺血、先天性心脏病、心律失常、心脏瓣膜病、心肌病、心内膜炎、心肌炎、心包炎、肺心病、风湿性心脏病、肺源性心脏病、肺动脉高压、动脉瘤、动脉夹层。3.脑部疾病：脑外伤及颅内血肿、脑中风（脑出血、蛛网膜下腔出血、脑梗死、脑血栓）、脑缺血、脑供血不足、脑囊肿、脑血管瘤、脑血管畸形、脑血管痉挛、脑炎、脑膜炎、脑脓肿、帕金森、格林巴利综合症、脑白质变性。4.肺部疾病：哮喘、肺炎、间质性肺病、肺结核、肺纤维化、肺大泡。5.消化疾病：急性胰腺炎、肝囊肿、肝血管瘤、肝脓肿。6.肾疾病：急/慢性肾炎、肾结石、肾积水、肾囊肿、肾/输尿管/膀胱结核。7.风湿性疾病：风湿、类风湿、红斑狼疮、斯蒂尔病（still病）、强直性脊柱炎、痛风、骨关节炎、干燥综合症、筋膜炎、白塞病。8.其他：血友病、骨髓炎、脊柱炎、骨/关节结核、肌无力、多发性硬化。03金医保1号，两个版本怎么选？金医保1号有两个版本可选，一个是普惠版、一个是升级版。这两个版本主要的区别是：升级版的免赔额更低、赔付比例更高一些。普惠版核心保障的赔付比例是80%，升级版最高可达100%。普惠版的话，因为免赔额高、赔付比例低，因此在41岁~75岁年龄段，保费很有优势。40多岁，每年保费仅300块左右， 一顿饭钱就能有一整年上百万的保障。即使是70岁老人购买，有社保，普惠版保费也仅1000来块，非常划算。要知道市面上大多数防癌医疗险，健康告知严格，年龄限制，老人都很难买到的，即使少数能买的，价格也很贵。不过，在这里文文大保贝儿还是希望大家注意下，如果条件允许，尽量还是投保升级版。有的小伙伴买保险的时候就觉得，免赔额2万、理赔80%也问题不大，实际上等用到保险了，又觉得2万很多、80%的理赔很少，”保险都是骗人的，就赔这么一点点“。真没必要这样。条件允许，最好还是买升级版，保障更全面一些，真是用到了，理赔的也更多。04终身防癌医疗险，谁最好？目前，市面上这三款保证续保终身的防癌医疗险产品，从核心保障来说，大同小异。最需要关注的有这两点：（1）就医医院限制不同这三款终身保证续保的防癌医疗险，都需要在指定医院就诊，才能获得100%比例赔付，在保险公司认可的其他非指定医院，只按90%比例赔付。但是，这三款产品能报销的医院数量和涵盖范围，其实是不一样的。平安终身防癌医疗险，指定医院有90家。确实都是非常著名的医院。但这也意味着，这些医院的床位会非常紧张，而且异地转诊手续也比较复杂。像文文大保贝儿所在的河南，人口大省，指定的医院却只有河南省肿瘤医院一家，说实话，病人多床位少，真的很难住进去。如果你不在这些医院所在的城市，又想去这些医院看病，必须要办理转诊转院手续，但是有些情况下这个手续不太好办。如果情况比较紧急，或是你懒得麻烦，直接在当地医院住院治疗了，而当地医院不属于以上指定的医院，就只能报销90%。好医保的防癌医疗险，指定医院更少一些，仅有57家。比平安终身防癌医疗险的选择范围，还要更少一些。这时候，同样得考虑刚刚说的因为情况紧急，没到指定医院住院，或者忘了用社保，导致不能100%报销的情况。而金医保1号的指定医院为全国三甲医院，只要是在三甲医院就诊，就能按100%比例赔付。所以，在指定医院上，金医保1号要明显宽松很多、也人性化很多。（2）癌症特药数量不同”癌症特药“，也就是我们常说的”院外靶向药“，属于医疗险增值服务里的一种，但可以认为，它是最必要的一项。一旦患了癌，用到的概率非常高，但价格非常昂贵。像常见的肝癌、肺癌、胃癌、乳腺癌等，对应的靶向药一盒少说也要上万块，所以我们需要医疗险来帮忙报销。如果不保障这项责任，在得了癌症之后，要是院内没有靶向药，从院外购买的话，是没办法理赔这部分花费的。这三款防癌医疗险产品倒是都有癌症特药的保障，但保障的药品数量并不完全相同。平安长期癌症医疗险，可以报销的特药种类还是挺多的，包含了120种特药。不过，它要求被保人在使用特药时，必须遵照规定的报销规则。3个关键点：必须按照规定的流程购药、购买合同药品目录里的规定药品、并且必须在保险公司指定或认可的药店。不满足任一条件，特定药品的费用，就不予理赔了。认可的药店，条款里没有特地规定，一般我们默认它要满足以下3个要求：这些要求都是很正常的，因为其他防癌医疗险也有这样的规定，没啥好说的。好医保包括的特药是118种，整体相差不大。而金医保1号的肿瘤特药包含157种药品，是三个产品里药品数量涵盖最多的。但不包含目前比较热门的CAR-T疗法药品。不过文文大保贝儿个人认为，对于CAR-T疗法药品，包含与不包含不是那么重要。因为目前的CAR-T疗法药品还非常的少，也就两种：我们必须清楚的认识到，这并不是一项常规疗法，而且作用也极其有限。并且，这些产品的肿瘤特药清单都是不定时更新的，现在不包含，说不定以后就包含了；或者现在包含，过两年因保费成本太高，被保险公司又踢出了，也不是不可能。所以，现在的有或没有，都不是多么严重的问题。不要因为我们的主观想象，去过分放大、夸大某款保险产品的”小缺陷“，而忽视了他的优点。要知道，金医保1号可是足足保障了157种癌症特药啊。至于保费上，三个产品区别非常不大，不是很需要关注：05写在最后总体来说，金医保1号防癌医疗险相较于之前的终身防癌医疗险产品来说，还是有一定的优势的。（1）人无我有：①最高75岁可投，市场上另外两款终身防癌险都只保障到70岁②更低价的普惠版，让价格敏感型客户除了惠民保之外，多了一个选择（2）人有我优：①指定的医院包括全部国内公立三甲医院②特药种类多达157种③责任范围内的医保目录外特药，不论是否经社保身份结算，均100%赔付（升级版）④垫付不限城市，国内所有二级及以上公立医院都支持⑤质重包含床位费，床位费不限额最后，文文大保贝儿还是要例行提醒一下：防癌医疗险只推荐买不了百万医疗险的伙伴考虑。能买百万医疗险的，还是更推荐买百万医疗险，百万医疗险的保障还是要比防癌医疗险全面很多的。已经买了百万医疗险的，也不用再考虑买防癌医疗险了，百万医疗险已经包含防癌医疗险的保障了。多写一点点：你好，我是你的脚后跟部保险博主、全网最穷理财博主，文文大保贝儿。了解我，请戳：你好，我是一个不太正经的理财博主不管是保险、还是理财，其实都是相对而言比较专业化的东西。很多小伙伴跟文文大保贝儿说，看了很多文章，却还是不知道怎么才能买对保险。是啊，如果不懂得如何避坑，很容易就会导致买错保险，多花了很多冤枉钱。文文大保贝儿的知乎专栏，会更新非常多关于保险、理财的科学配置思路，希望能够为大家的正确买保险之路提供一些利索能力的帮助。也欢迎大家预约文文大保贝儿分析家庭原有保单、配置专属保障方案，把关健康告知，协助核保、理赔等等。点我预约一对一咨询，手把手教你少花钱、不踩坑！文文大保贝儿在等你呀~
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