说起保险，很多人都会不约而同地问“保险可靠吗”。有这样的问题或想法其实也无可厚非，太多的人因为不懂保险，或者被无良的销售误导，导致在买保险的路上踩了不少坑。今天深蓝君就希望可以通过这篇保险文章，带大家来真正了解一下年金保险，来告诉大家到底年金保险可靠吗？年金保险的特点有哪些？重点内容如下：● 年金保险特点有哪些？● 年金保险可靠吗？● 写在最后一、 年金保险特点有哪些？年金保险简单理解就是先交钱给保险公司，到了约定的年限，我们再从保险公司领钱。它的收益固定，什么时候开始领钱，能领到多少钱，都会写在合同上。年金险的特点：安全且收益确定。1、安全比起银行理财、股票、基金等方式，年金最大的一个特点就是安全，不用担心保险公司倒闭。2、收益确定在年金险的定义中我们也看到，客户缴纳保费之后，保险公司会按照合同约定向被保险人按期返还生存金，返还总数是确定的。另外合同中还会规定年金保险的现金价值及其变化情况，只要把某一保单年度之前的生存金累计总和+当年保单现金价值，就可以得到一个确定的收益。另外，市面上大部分年金保险是可以附加复利账户，返回的生存金可以进入账户累计生息，也可以取出来。账户会有保底利率和现行结算利率，一般保底利率在1.75%-3%之间，有合同规定。保底利率当然越高越好。不过，年金保险相对灵活性较低，如果想在保障期间自主追加保费或减保领钱，多数产品都不能满足这个要求。因此，把钱投入年金险，要能长期持有，不轻易动用，才能获得较高的收益。二、 年金保险可靠吗？很多朋友在买保险的时候，总是会不约而同地考虑一个问题，这个保险到底靠不靠谱。其实大家根本不用担心这个问题。2021年发布的互联网保险新规规定，只要保险公司符合条件，即便没有分支机构，也能在全国范围内售卖。不再受地域限制，人们可以选择的保险产品就更多了。而且针对大家关心的在互联网上买保险服务有没有保障的问题，新规也有详细的规定，如：核保确认时间不超过1天： 收到全部的资料后，保险公司要在1天内通知投保人理赔时效不超过30天：申请人报案后，公司要在1天内指导申请人需要准备哪些资料，资料不齐的，要在2天内通知补齐。6天内要给出“赔不赔，赔多少”的理赔结论。最长不可以超过30天。退保时间不超过3天：投保人在网上申请退保，1天内要给出结论，最长不可以超过3天。因此，大家以后在网上买保险，再也不用担心没人回应、理赔不及时等问题了。甚至在网上买保险，其实会比线下购买更方便、服务也会更好。并且，年金保险也有着以下特点：锁定利率、收益稳定：年金险的收益都是白纸黑字写进合同，可以提前锁定几十年甚至百年的收益，非常可靠。安全性高，受法律保护：保单受《保险法》保护，即使保险公司倒了，保单也会由其他保险公司接管，收益不受影响。灵活性一般，适合长期投资：年金险的一大特点就是强制储蓄，所以也导致了它的灵活性不是很强，不能想取就取，适合拿闲钱做长期投资。因此，年金保险无论是从这个险种的本身来讲还是从它保障的内容特点来讲都还是很靠谱的，大家不必过于担忧，还是要重点关注下产品实际的保障和个人的需求。三、 写在最后养老规划，宜早不宜迟。多一些时间准备，多一笔资金储备，对于未来的养老生活也会多一分把握。不过买不买年金保险更多的要看自身的需求和自身家庭实际情况，年金保险作为一种理财型保险，深蓝君建议大家在配置好基础保障型保险后可以再考虑年金保险。以上就是深蓝君为大家解答的“年金保险可靠吗？和年金保险的特点有哪些？”的全部内容。最后提醒大家，清不清楚年金保险的作用，有没有懂年金保险的优缺点，有没有合适的产品，这些都是影响年金选择的关键因素。因此如果大家还有对年金保险的其他疑问，或者想咨询关于年金保险的其他问题，可以私信深蓝君1v1咨询。这里是深蓝保&专心保险经纪，银保监会认证的持牌机构，专注保险测评5年有余，累计测评产品3500+款，全网粉丝超700万人。挑选合适的保险产品，可直接点击上方1V1小程序咨询，欢迎关注深蓝保&专心保险经纪！

年金险因其安全稳健的优势被很多人所青睐，是当之无愧的“养老神器”。但是总有人问保险公司的年金险值得购买吗？保险公司年金险可靠吗？关于年金险的真相到底是怎么样的呢？下面深蓝君就带你揭秘。本文主要内容如下：保险公司年金险可靠吗？保险公司的年金险值得购买吗？2022年，值得买的年金险都在这了一、保险公司年金险可靠吗？我们会担心这个问题无非就是担心万一保险公司破产了，我们的保单是不是就没了以及年金险到底靠不靠谱，是不是骗钱的？就保险公司而言，它受到银保监监管，银保监有一整套的方法来稳定保险公司的经营状况，避免保险公司破产。保险公司不但破产的几率小且即便保险公司破产，会有其他保险公司来接管我们的保单。就算再不济，没有公司愿意接，银保监也会指定一家实力较强保险公司来接管我们的保单。中国保险业这么多年来也只有一家保险公司申请了破产重组，也反映了我们对保险业的监管与政策有多么全面了。总的来说，保险行业的监管政策和兜底政策都比较完善，我们不用担心保险公司破产的问题。再来说年金险，年金险属于储蓄型保险，受到《保险法》的保护，他的安全性更是毋庸置疑。年金险的收益和领取时间、领取频率等也都是白字黑字写进合同的，我们只要在签订合同的时候仔细阅读条款，就可以避免很多不必要的纠纷。同时正是因为年金险的收益是写进合同的，我们的收益也是在签完合同那一刻就固定了，不会受到经济市场波动、银行利率下调的影响，稳稳的幸福！二、保险公司的年金险值得购买吗说了这么多，那么保险公司的年金险值得购买吗？我的回答是“值”，但并不是对所有人都值。为什么这么说呢？我们先来看看年金险的主要功能有哪些？1、养老当初响应独生子女政策的家长如今也都快退休了，不想在自己退休后给孩子太大的压力，但仅仅只依靠社保那点退休金的话，又只能维持最基本的生活。所以要想晚年生活过得舒适，偶尔还能旅旅游，一份退休后年年能领钱（部分产品也可以按月领取）的年金险就显得非常重要了。2、子女教育金除了退休后养老，也可以在孩子小时候就买一份年金险，为以后上学的学费提前做准备。既然年金险这么好那为什么不是对所有人都值呢？首先年金险要想以后领得多，现在交的保费也得多，而且目前的年金险产品大多都是5000起交，对于收入一般的家庭来说，这无疑是一笔不小的负担。同时年金险的灵活性也较差，一般来说，在签订合同后前十年的时间保单的现金价值都是低于你已交的保费的。如果这时你急需用钱，买的这份年金险又没有减保、保单贷款这种特色服务。那就只能含泪退保承担亏损了。综上所述，年金险虽好，但购买年金险的资金最好是未来十几年不会用到的。在购买年金险之前也最好先保障自身的基础保障如医疗险、重疾险已经配齐。三、2022年，值得买的年金险都在这了那么有哪款年金险值得买呢？我们对比整理了5款产品，下面让我一起来看一下它们的特点：表面上看，这几款产品差别不大，但在投保年龄、保证领取期以及，收益率等地方略有差别。特别突出的就是乐养多了，它整体收益率很高，且支持加保/减保，资金运用更加灵活。以“40 岁女性，分 3 年交，每年交 10 万”为例，60 岁开始领取，到 80 岁时的收益率为 3.69%，90 岁时更是超过了 4%，比较少见。许多产品在七八十岁就没有现价了，而它到 105 岁前都有，看重收益的朋友，可以优先考虑它。以上就是关于保险公司的年金险值得购买吗？保险公司年金险可靠吗？的全部内容，如果你还想了解更多有关储蓄险的知识，或者不知道买哪款产品，欢迎关注、私信深蓝君预约1v1咨询。这里是深蓝保&专心保险经纪，银保监会认证的持牌机构，专注保险测评5年有余，累计测评产品3500+款，全网粉丝超700万人。挑选合适的保险产品，可直接点击上方1V1小程序咨询，欢迎关注深蓝保&专心保险经纪！

人不一定会生病，但一定会老去，所以为养老生活做准备是每个人的刚需，年轻的时候不规划，上了年纪再来想就来不及了。我们每个人心目中理想的理财产品是风险低收益高，然现实生活中可没这么好的“馅饼”。银行 5 年定期存款利率约 2.75% ，安全性非常高；基金、股票收益可能达 10% 以上，但风险也很高，开年以来股票市场跌得有点惨，让人心态都崩了。所以光看收益不行，收益和风险是成正比的，收益越高，相应承担的风险也越高。当下的年轻人规划养老，要好好想想需要什么样的产品，因为离退休还要很久，且目前利率是下行趋势，所以需要有锁定长时间收益的产品，来缓解通胀。年金险倒是符合这个要求，因为它的收益是清清楚楚写在合同里的。那这年金险是啥呢？我们该怎么条线年金险产品？别着急，在这篇文章里，专心君从头到尾给你科普一遍年金险，你点赞、收藏下来慢慢理解就是了，保证易学易理解不踩坑！主要内容有：什么是年金险？它有什么作用？年金险有哪些种类？怎么挑选一款适合自己的年金险？如果你心急，专心君这里也整理了2022年的年金保险榜单，点击下面链接即可查看，还能免费测算收益：https://xg.zhihu.com/plugin/98b6f6172e2e77e83a31472ece4e7178?BIZ=ECOMMERCE一、年金险有长期储蓄功能有两种保险大多数人很熟悉了——重疾险和医疗险。重疾险，保障重大疾病；医疗险，报销医疗费用。这两者都是健康险，特有的属性是功能纯粹、实用性强、杠杆高，容易被普通人接受。但年金险，就自带“吸金+招黑”的双重体质了。喜欢它的人，将它夸得天花乱坠，每年的“开门红”，足见其盛况，满屏的红色，无比兴盛喜庆。黑它的人，说它是招摇撞骗，“宣传收益猛如虎，一算收益一点五”，夸张的销售话术哄得人一愣一愣的，“我们这个开门红让利客户，不赚钱，给的收益贼高，可以给到5%，这是亏本赚吆喝，大家赶紧上车，再不上车就完了。”但无论真红还是黑红，认清它就不会踩坑！https://xg.zhihu.com/plugin/8db708eda5226f90525a0653fb8ca944?BIZ=ECOMMERCE年金险，是指交完保费若干年后，在约定时间内还存活，就能领钱的保险。年金险虽然是人寿保险的一种，不过其与传统意义的寿险完全不同，它主要防长寿风险。说得再直白点，就是，一般的寿险是死了才赔，而年金险是活得越久，保单的价值越高，产生的利益也会越多。也是因为这种特性，年金险有一项非常特殊的功能——长期储蓄功能。就是你把它当储钱罐，存着以后用，比如想解决孩子未来上大学的学费问题，可以考虑现在就给孩子买份保定期教育金。比如老王给刚出生的孩子投保X教育金，每年10万、交10年：那么在孩子18-21岁、22-24岁、30岁时，老王就能帮孩子分别领取大学教育金80万、深造教育金60万、满期金52.49万，总计192.49万元。想养老用的话，就买养老金。比如下面这个例子：乐女士分20年缴纳保费共100万，等到约定的年龄，乐女士就能开始领取养老金。依据合同约定，她每年能领取89075元，活多久领多久。从上面的例子中大家应该也发现了，教育金和养老金，都是年金的不同叫法而已，本质上没有区别。要说有区别，就是在什么时候领而已，在年金的保障合同里，都清楚地写明什么时候领钱、怎么领、领多少。反正就是现在“存钱”以后花，给未来规划100%确定能拿到的现金流，这就是年金险最本质的作用。因为年金险还带有人寿保险的特性，所以还衍生出了诸如“资产隔离”“财富传承”等多种附加功能，这些功能可以用在“分割家庭财产、定向传承个人财富”等方面，这就不展开讲了，有需要的朋友再来找我吧。总结一下，关于“什么是年金险”其实就这2点：可用作长期储蓄，给未来需要用钱的阶段一笔100%确定的现金流保障有资产隔离、财富传承、保单贷款等多种衍生功能了解了年金险的本质，接下来了解下其种类。如果你想给自己或者家人的未来规划好一笔资金，可以参考以下规划方案：https://xg.zhihu.com/plugin/983bc6a9a52c71a120dc1c0b529e039b?BIZ=ECOMMERCEhttps://xg.zhihu.com/plugin/fbea09874b54e1996bc6c1b804b551b6?BIZ=ECOMMERCE二、年金险分为这几种类型想买年金，了解其本质是第一步，选择其类型是第二步。目前，市面上可供选择的年金险主要有以下几种：1、传统型年金险这类年金险的保单利益是100%确定的。在约定的保险事件发生时，保险公司按照约定的金额和给付方式给付保险金，它的预定利率水平也是几种年金险中最高的。而利率水平与当时的经济环境及政策有直接关系。现在的年金预定利率大概为3%、2019年大概有4%，而20年多年前是8%。随着整个经济利率下行，3%左右的预定利率的产品可能也会下线，成为历史绝唱。传统年金另一个特点便是固定交费，专款专用。投保这类年金时，消费者会和保险公司约定年金的领取时间、领取方式和领取金额，保单现金价值也会在合同中载明，收益非常确定。现在的传统年金险主要分为3类：个人的养老年金，在个人退休时领取子女的教育年金，在子女升学时领取。家庭现金流年金，在特定事情时领取，如买房买车、结婚创业等。https://xg.zhihu.com/plugin/f1ee7dbc901fb87043a71740e467e954?BIZ=ECOMMERCE2、万能型年金险万能险可以简单理解成是保险公司推出的余额宝，可灵活缴纳保费，也可随时调整保险额度，并且保证保底利率。万能险有两个账户：保障账户、投资账户，用作理财的部分是投资账户里的钱，而不是全部所交保费。简单理解就是：投保人年初交一笔总保费，扣除相关保障费用后，所剩余额进入万能账户进行投资。保险公司每月公示结算利率，第二年重新扣除费用后，万能账户继续结算利率，周而复始。在投资账户的钱，会按现在的结算利率产生收益，结算利率会在保险公司官网进行公布，大家能清楚的知道自己的投资账户的收益是多少，多少用于扣除管理费和保险费。它有以下几个方面的优势：交费灵活保额可随时调整可随时领取保单价值金额有保底利率万能险具备人寿保险的基本保障功能，同分红险相比，保费、保额可以根据客户需要灵活改变，提供多样的财富保值增值功能。3、分红型年金险相当于先交一笔钱给保险公司，保险公司将其实际经营成果的盈余按照一定比例向保单持有人进行分配的人身险产品。具体的分红可以直接当现金给用户发了，也可以继续留在保险公司继续累计复利生息。我们经常能遇到有的人推销说，保险公司每年70%的利润拿出来分红，听起来很吸引人，实际真相是怎样呢？我们知道，分红保险的红利来源于寿险公司的“三差收益”：即死差益、益差益和费差益。其实死亡率和费率相对是稳定的，所以分红最主要是来源于利差益。死差益：保险公司实际的风险发生率低于预计的风险发生率，即实际死亡人数比预定死亡人数少时所产生的盈余。利差益：保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余。费差益：保险公司实际的营运管理费用低于预计的营运管理费用时所产生的盈余。实际上理财保险的分红和股东分红、公司利润没有直接关系的，由于法律监管的原因，险资在国内投资渠道有限，因此期望于分红获得高额回报是不切实际的。而且极端情况下，可能存在保险公司股东红利很高，而给客户不分红的情况，可能一分钱都分不到，所以不要被夸张的宣传所误导。在产品演示表中，我们通常看到的是高档演示利率下的庞大数字，一片和谐美好。但是，实际上的分红完全由保险公司来决定，所以分红有可能是零，并且分红型年金的固定收益是远远低于传统型年金险产品的。投资有风险，买分红型保险要谨慎，如果在投保过程中有任何疑问，欢迎咨询：https://xg.zhihu.com/plugin/8db708eda5226f90525a0653fb8ca944?BIZ=ECOMMERCE4、投连险投连险，全称叫做投资连结保险 ，这种产品可以理解为保险公司推出的“ 投资基金 ”。投保人把钱统一交给保险公司，由专业的团队进行打理，产生投资收益。它有可能产生高额回报，也有可能出现亏损。投连险一般开设三个帐户：基金帐户、发展帐户、保证收益帐户。你可以自由选择把钱都放在一个账户，还是分不同的比例存入不同的账户。基金帐户（激进型）：采用较激进的投资策略，通过优化基金指数投资与积极主动投资相结合的方式，力求获得高于基金市场平均收益的增值率。追求高收益，但风险也很高。发展帐户（平衡型）：在保证资产安全的前提下，通过对利率和证券市场的判断，调整不同投资品种上资产的比例，力求获得资产长期、稳定的增长，能承担一定的风险。保证收益帐户（保守型）：采用保守的投资策略，在保证本金安全和流动性的基础上，通过对利率走势的判断。它们之间的差异，简单来说就是股票和债券的投资比例不一样： 如图所示，投资股票的比例高一点，就是激进型账户；投资债券的比例多一些，就是保守型账户；而平衡型账户介于两者之间。不同的账户投资风格不同，收益水平也会不同。比如下图：可以看到：激进型账户：好的年份赚的最多，而差的年份亏损也最多，整体波动较大。平衡型账户：收益和亏损，基本保持在中等水平。保守型账户：不管好的年份还是差的年份，都能稳步上涨，收益较低，但胜在稳定。投连险同样是存取比较灵活的，适合储蓄习惯较好、有一定自制力的人。小结对以上的几类年金险来个总结就是：固定收益性：传统型＞分红型/万能>投连型流动性：万能型/投连型＞传统型/分红型安全性：传统型＞分红型/万能>投连型其实，除了年金险，增额终身寿险也是不错的选择，用其来规划资产的流动好，大家不妨也了解下这种保险：https://xg.zhihu.com/plugin/4b3a690b5bc1b58431d41ebbb5134ee1?BIZ=ECOMMERCE三、3步挑选一款合适的年金险相较于保障型保险，年金险是一类“无情"的保险，即使你腰伤腿瘸卧病在床，年金险非但连一分钱都不会赔，还得要你每年交一笔保费去供养它！所以，买年金险，一定谨慎对待。怎样选一款合适的年金险？我们按照的以下3个要点一步步走：1、我是否适合买年金险？我在保险圈混迹了好几年，年金险还没碰过。如果你想买，不妨先问自己几个问题：自己、家人保障类保险（医疗险、重疾险等），是否配置充足了 ？保额是否足够有效抵御风险 ？是否有一笔长期不需要动用的闲钱，想通过保险稳定的增值？如果你都会回答：是，好，那就可以考虑下年金险了。2、买年金险我有什么需求？脱离需求谈产品，就是耍流氓，买任何保险都是如此。所以一定要先明确自己买年金险的目的：小孩的教育金？还是自己的养老金？或者就是钱多到没地放？比方说，你家小孩刚出生，你就想为他做个教育金规划；有A和B两款年金险选择，都是交 3 年，每年 3 万。到了孩子 20 岁时，合同到期结束，两款产品收益分别如下：产品A：总收益 185310 元，IRR 3.97%，产品B：总收益 155997元 ，IRR 3.83%不管总收益，还是IRR，A都比B更高。但A收益高又怎样，绝大部分的钱只能在第20年才能给到你，前面每年只能领600。如果你希望从孩子读幼儿园开始，这笔教育金每年都可以发挥作用，B显然更合适。但如果你目的是为了筹备孩子大学学费，A则是更好的选择。同理，如果你为了养老，那就首先考虑一辈子都可以领钱的年金险，避免这些十几年就结束的年金险。又或者你是个生意人，时不时就需要周金周转，那就应该考虑现金价值增长更快的年金险；一旦急需用钱，也可以通过保单贷款来应急。一定要记住，只有匹配自己需求的年金险，才是最好的。https://xg.zhihu.com/plugin/8db708eda5226f90525a0653fb8ca944?BIZ=ECOMMERCE3、这款年金险收益怎么样？当你确定需要年金险，又搞清楚自己需求后，那就看产品了。1）传统型年金险评价产品的维度有很多，在满足自己需求的前提下，收益越高越好，这是毫无疑问的。可能很多业务员又会说：你不要看收益，买年金险是为了资产配置、财富传承......既然所有年金险都可以，那干嘛不选一款收益更高的？挑选上面产品A这种没有万能账户的纯年金险，算出IRR就好了。这种纯年金险，IRR达到 3.5% -- 4%，就已经算是不错，值得买了。只有配合万能账户的年金险，经过二三十年的增长，IRR才有机会突破 4%。2）年金险+万能险对于这种”年金险+万能险“一起卖的产品，如国寿鑫耀东方、平安财富金瑞等，就需要重点看万能险了。因为年金险给我们的钱不多，收益主要靠万能险的结算利率带来。可以参考以下挑选要点：结算利率越高越好，但每年每月都会变；我们无法知道将来的，但可以参考这产品过往的结算利率有多少。这或多或少能够反映产品盈利水平、保险公司实力。保底利率是保险公司一定可以给到我们的，越高越好。虽然现在还没有烂到只能按照保底利率结算的产品，但几十年后的谁也说不准。更何况有些产品保底利率能到 3%，有些只有 1.75%，几十年下来，这收益差距可不小。至于转入、转出手续费，每年只能提取 20%这些限制条件，自然也是越少越好！四、写在最后跟性命作比较时，钱是身外之物，跟生活并提的时候，没它不行。趁年轻做好储蓄规划，才能更有尊严地存于世间。如果你已经配置好了重疾险、百万医疗险等保障型险种，不妨买份这样的年金险，为未来打好经济基础。提醒大家，比起收益，自身的风险保障更加重要，在购买此类产品之前，要先将医疗险、重疾险等保障型产品配置齐全。如果您想了解更多高收益产品，欢迎咨询~https://xg.zhihu.com/plugin/d6e0d3c44d465cded197b0d47e6d1aa0?BIZ=ECOMMERCEhttps://xg.zhihu.com/plugin/a04e55b1f96786cc260a770ac14c692f?BIZ=ECOMMERCEhttps://xg.zhihu.com/plugin/db2c0fac166459d9d2be1c1a8bd6e2b9?BIZ=ECOMMERCE