马上消金金融建模是什么大模型应用落地需要面对什么挑战？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2023-10-21 17:35 标签： 金融建模是什么
　　中国网财经8月28日讯(记者 朱玲)“金融行业作为人工智能应用要求高、场景丰富，是大模型技术和算法突破的沃土。今天发布金融大模型，体现了你们在这方面的技术积累，我也十分期待你们在未来推动大模型应用在金融领域的探索和实践,从而带动和加速金融数字化和智能化的发展。”中国工程院院士倪光南在8月28日金融大模型发展论坛暨马上消费金融大模型发布会上如是表述。　　中国工程院院士倪光南在马上消费大模型发布会上演讲　　本次论坛以“数智融合，渝见未来”为主题，云集了谭建荣、倪光南、孙茂松和杨新民四位院士及100多家金融机构，携手马上消费金融股份有限公司(下称马上消费)，共同探讨金融大模型的未来。　　论坛上，马上消费重磅发布了全国首个零售金融大模型——“天镜”，寓意大模型是人类智慧的镜像，推动金融机构高质量发展。基于此，中国信通院、重庆国家应用数学中心和马上消费牵头发起，阿里云、百行征信、北京火山引擎科技有限公司、中关村科金、毕马威、复旦大学金融科技研究院、朴道征信、腾讯云、中国科学院自动化研究所等联合倡议发起的“金融大模型可信安全验证与联合创新行动计划”。　　马上消费发布首个零售金融大模型“天镜”　　谭建荣、孙茂松、杨新民等院士与马上消费蒋宁共论金融大模型　　“今年年初的ChatGPT非常直面，我们感觉到无所不能，但是坦诚讲，在工业领域、金融领域，大模型还有四个关键的难题。”马上消费首席信息官蒋宁开局就直面通用大模型和金融大模型的本质区别。　　他表示，大模型目前还面临关键性任务和动态适应性、个性化要求和隐私保护、群体智能与安全可信和基础设施的能力四大难题。他举例表示生成大模型，最大的困难是满腹经纶，回答错了他可以不承担风险，比如自动驾驶，它的刹车、提速、转弯、看灯，外界环境都在变化，对象车在变化，所以绝对不能出错，1%的错都会造成生命财产的损失，这就是金融大模型和传统大模型最大的区别。生成式模型它不能做解释，但是金融大模型最主要的模型叫做判别性，它需要做决策，交易决策。　　拿马上消费的风控来讲，我们有将近2000个模型，20万张表，每天都在变化，但环境不管如何发生变化，让我们的模型错一个，非常不容易，这就要做到可控、安全。这背后是因为马上消费作为以科技驱动的头部持牌消费金融机构，积累了1.79亿的用户，有超2000个模型，10万+变量，近50PB的多模态、高质量的数据等，通过在这些自身数据上做模型精调对齐训练，同时再用推理加速技术实现模型可控，从而相比其他企业更懂金融。　　这方面，也引发了与会院士和专家的共鸣。关于安全的风险，中国工程院院士、浙江大学求是特聘教授谭建荣举了个例子，北京老太太接到远在美国孙子的视频电话，图像、声音都是孙子的，结果却被诈骗了，因此他说“人工智能时代，眼看的不一定是事实，大家要提高警惕。”而马上消费能探索金融大模型，说明了是行业的领头羊，有了数据和模型，才能从不确定的关系转变为确定的关系，从变量中找出不变量。　　而应对AI风险方面，全国政协委员、国际系统与控制科学院院士、重庆国家应用数学中心主任杨新民院士表示，随着大模型的开放开源，深度合成技术的非法使用存在加速积聚的风险。他特别提到了“与马上消费率先在金融领域进行原创性探索”，包括加强深度防伪验证系统，包括人脸识别及生物特征识别验证系统的活体检测、Deepfake伪造检测、对抗攻击与防御、深度学习可解释性等。　　针对提升大模型应用的可信实践，中国信息通信研究院副总工程师王爱华在致辞中表示“可信人工智能实践的路径逐步清晰。人工智能发挥作用越大，它对于安全可信的要求也是越高的。当从业者自身把安全和一些问题作为发展第一要务的时候，说明这个技术在整个领域会进行应用。”　　三纵三横
“天镜”大模型四大核心应用场景亮相　　在“天镜”大模型发布会上，蒋宁表示，马上消费已形成“三纵三横”的大模型发展技术布局，并领航构建可信、合规、多模态、适配全域、泛化的金融大模型技术能力体系，聚焦行业领先的基础语言特性能力、逻辑和推理能力、语义理解、生成与创作、金融领域能力、安全与合规能力等六大核心领域，进一步推动金融数字化转型产生实质性的飞跃。　　所谓三纵，是指实时人机协作、多模态智能、数据决策智能，在数据领域实现智能化，实现结构性数据判别式模型的综合能力。三横即是指持续学习、模型合规、组合式AI形成安全、合规、可信的鲁棒性技术能力，确保让模型越用越聪明，同时更稳定、更安全可控。　　他表示：“我们希望在任何情况下，它给客户的回答，给所有的员工的回答是合规的，并且在任何不可预期的情况下它的结果是稳定的，这来源于马上今天几千个模型，上万个变量形成的模型。”　　欧洲科学院外籍院士、清华大学人工智能研究院 常务副院长孙茂松非常认可蒋宁的人机协同观点，他认为“大模型的基本定位还是智力劳动者的助手，它不会把一个行业整体取代。生成式人工智能的特点，它一定会出错。因为通用大模型对文本语言比较重视，对数字其实不敏感，所以ChatGPT有时候经常乱说，而金融数据很多都是结构化知识图谱，所以大模型在金融领域有很多挑战。马上消费做了一个很好的示范作用，开了一个好头。” 　　基于三纵三横，马上消费人工智能研究院院长陆全围绕引爆企业的数据潜能，打造全能数字员工这一核心，对天镜大模型在汇集智慧、唤醒知识、众创价值、数字分身四大应用场景进行了现场路演和解说： 　　汇集智慧方面，主要是应用在人工客服场景，通过大模型提炼萃取一线优秀人工坐席客服经验，汇聚成群体智慧，从而拥有一对多服务客户的能力，也可作为人工坐席的辅助角色，帮助推荐、优化回答。据悉，该模型已运行近3个月，意图理解准确率达91%，相较于传统AI的68%有较大提升；客户参与率61%，高于传统模型43%的参与率，也高于人工坐席平均28%的水平；　　马上消费人工智能研究院院长陆全在金融大模型发展论坛介绍天镜大模型　　唤醒沉睡知识主要是高效解决了提取、利用非结构化文档中的数据资料的痛点。例如，将企业招股书、财报、经济预测数据等文件上传后，天镜大模型可以深入解析金融领域专业术语、同时查询定位多个不同文档、洞悉金融图表隐含的信息和强大归纳总结能力；　　众创数据价值主要是为了降低使用数据的门槛。天镜大模型SQL生成平台不再需要代码等专业指令，可直接向AI 说大白话，天镜自动理解需求、展开检索、生成答复，按照人的意思去完成数据挖掘的任务。当前，天镜每日线上SQL生成数量650多次，线上SQL生成可执行比例53.4%，SPIDER标准数据集EX得分75.2，线上使用者满意反馈比例82.3%，表现领先行业。　　数字人方面，陆全希望打造的“数字外表+智慧大脑+情感内心”三合一数字人，擅理解，有温度，懂心理的智能秘书，或不休不眠的智能“打工人”。他希望能让每个员工都能轻松拥有自己的数字分身，上传自己的资料并定制一些参数后，只需5分钟的训练数据就可以生成“另一个我”，随时可以被唤起，成为人人都拥有的超级助手，代替员工完成大量工作。　　论坛上，蒋宁表示马上消费已经在金融领域跑出了“马上速度”，未来已来，马上消费将持续拓展虚实共生，做可信开放的数字融合体。　　据了解，本次论坛由重庆两江新区管委会、重庆市科学技术局、重庆市经济和信息化委员会、重庆市人力资源和社会保障局、重庆市地方金融监督管理局、重庆市大数据应用发展管理局、重庆市科学技术协会共同主办，马上消费、两江产业集团承办，北京中关村科金协办。
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2023-08-30 17:10
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金融界发布于：北京市
每一轮科技革命必将带来全新的发展模式，在新一轮全球科技革命周期中，以大模型技术为代表的人工智能催生出全新的生产方式是历史必然。对各行各业而言，谁能率先取得AI大模型技术突破，谁就将抢占先机。
马上消费发布首个零售金融大模型“天镜”
8月28日上午，“数智融合·渝见未来”金融大模型发展论坛在重庆举行。此次发布会上，专家学者将围绕金融大模型前沿技术创新、关键场景应用、数字经济生态构建开展高水平交流研讨，马上消费金融股份有限公司（下称“马上消费”）也重磅推出全国首个零售金融大模型——天镜大模型。
奇点已至，大模型技术迎来井喷式发展
历史每次技术变革都带来新的发展模式。蒸汽、电力等技术带来机械、电器和电子设备解放劳动力。信息时代，大量脑力劳动得以释放。但这次变革与以往不同，AI 大模型通过学习和训练开始涌现出类似人类的思辨和创造能力，不仅解放生产力，更能创造生产力。
由此可见，AI大模型将是占领科技制高点的“兵家必争之地”。2023年以来，百度、科大讯飞、阿里、京东的行业龙头企业先后宣布自身大模型技术研发落地进展，AI大模型发展迎来“奇点”时刻。
金融行业是数据、技术密集型行业，具有数据规模大、数据类型多等特点，与大模型训练所需要的底层数据基础要求十分契合。在马上消费副总经理兼首席信息官蒋宁看来，尤其是消费金融对技术都极敏感，海量业务处理场景下，每个小变革都可能为行业运营效率带来巨大提升，重塑客户体验。
但金融业的大模型门槛和安全合规要求极高，对参与者的人才、技术、数据等底层要素要求也更高。欧洲科学院外籍院士、清华大学人工智能研究院常务副会长孙茂松认为，大模型将对各行各业的产业生态带来重新洗牌，但通用大模型的落地是一大挑战，不可能一蹴而就，需要通过痛苦、艰苦的智力劳动，以及成熟的人才队伍体系才能完成。
欧洲科学院外籍院士、清华大学人工智能研究院常务副院长孙茂松在马上消费大模型发布会上发表演讲
“比如金融大模型方面，由于金融数据是带结构化的知识图谱，但通用大模型在文本和语言上更成熟，对数字不敏感，对如何提升金融大模型的应用能力提出考验。”孙茂松说，在金融垂直领域的大模型运用，马上消费“天镜大模型”的出现，起到很好的行业示范作用。
据了解，过去8年，马上消费基于对金融行业的系统性认知，以及对技术拥有更底层的思考，在算力、算法与数据这三大支柱上建立了护城河。经过多年的探索和实践，“天镜大模型”基于马上消费深厚的科技积淀和研发实力诞生，是该公司领先科技能力的体现。
勇立潮头，“天镜大模型”的“三横三纵”战略
过去十年里，机器人、无人驾驶和元宇宙行业等发展缓慢，AI 大模型的出现犹如一针“催化剂”，以极快速度加速这三个领域的技术演进。对于金融行业而言，金融大模型亦可以极大地帮助金融机构降本增效，进行智能分析与决策。
作为“行业第一个吃螃蟹的人”，马上消费“天镜大模型”的出现无疑是一条“鲶鱼”，将搅动着金融行业的风云。
马上消费首席信息官蒋宁在金融大模型论坛上演讲
勇立潮头，做行业的探索者和领航者，马上消费希望在AI大模型领域探索出一条独有的模式。对此，蒋宁认为，“天镜大模型”要跑出“马上速度”，必须坚持“三横三纵”的发展战略。
三横即持续学习、模型合规、组合式AI系统，在稳定、安全可控的前提下，通过多模型组合应用，确保模型越用越聪明，更高效、更智能地解决问题；三纵即数据决策智能、多模态大模型、实时人机决策，通过大数据语料库和高精度训练集投喂，以及通用大模型、领域大模型等多模型的感知和交互，实现内容系统化、知识网络化、信息关系化的人机决策。
据蒋宁介绍，“天镜大模型”已经具备安全可控、个性化决策和体验、持续学习的特点。围绕业务流，“天镜大模型”实现个性化资讯生成、营销助手、坐席辅助、智能质检、知识引擎等金融服务流程的全优化。
未来已来，AI大模型助力金融高质量发展
服务实体经济是金融的天职，但一直以来，金融所无法触及的领域往往是县域农村、小微企业、科创企业等实体经济发展关键领域和薄弱环节。
如今，随着金融大模型的落地与应用，将提高金融的生产力和可达性，推动金融走深走实，打通从“普”到“惠”的道路，让金融更有深度、更有速度、更有温度，实现高质量发展。
在蒋宁看来，金融大模型将对金融行业产生三个方面的影响和变革：一是个性化的服务和极致用户体验，能给消费者提供动态的组合服务；二是高效的价值传递效率，可以在能效、风控、运营等方面大幅提升金融服务实体经济效率；三是安全合规的高效决策。
“‘天镜大模型’在金融领域有广泛的应用前景，能为用户构建个性化、定制化的产品和服务。”蒋宁说，积极响应数字中国战略，助力金融高质量发展，“天镜大模型”将提升金融领域产品开发、营销服务、运营管理等价值链效率，帮助金融服务惠及更多人群。
聚焦有深度的金融，“天镜大模型”使用金融领域积累的32亿通真实用户对话，加上金融领域资料万亿级的token，以及公司的业务策略，训练出了金融领域专有的知识能，可将复杂的业务决策转化为可执行的业务能力；
聚焦有速度的金融，“天镜大模型”基于大模型的自然语言生成SQL技术，可帮助非技术人员完成SQL编写，将结构化数据转化为工具，帮助新入职的分析师熟悉业务数据，快速开展工作；
聚焦有温度的金融，“天镜大模型”可以应用于新市民简历生成等公益场景。
正如马上消费人工智能研究院院长陆全所言，“天镜大模型”致力于帮助金融企业一道拓展数据解释能力，并且在技术落地探索上做更深、更好的工作，利用“天镜大模型”真正为金融业和实体经济不断创造价值，持续贡献“马上力量”。马上消费亦将持续拓展虚实共生、可信开放的数字融合。
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舒志娟 /文 高素英/编辑“一个咖啡店的内部场景被AI摄像头捕捉，并用不同颜色的框标注出每个人和物体。同时显示出每个人的姓名、年龄、性别、情绪、停留时间、消费金额等信息；每个店员的工作效率、服务次数、工作时长等数据也被统计出来。”这段视频一经发布引来百万网友围观，甚至连特斯拉CEO马斯克都在评论区留言。在马上消费人工智能研究院院长陆全看来，这段火爆网络的视频正是汇聚集群体智慧的体现，过去人们的轨迹和习惯究竟对效率产生怎么的影响是很难提炼出来。如何让个体智慧变为群体智慧，对于金融零售行业的客服来说尤为重要，而随着金融大模型的问世，这一难题将得到了解决。8月28日，马上消费金融股份有限公司推出自研的“天镜”大模型，该大模型瞄准了产业应用，为零售金融企业数字化转型赋能。据悉，马上消费正在加速训练“天镜”大模型这匹“野马”，通过强化学习和持续学习技术、“鲁棒性”技术以及组合式AI系统技术，让大模型成为懂金融的“专家”。值得关注的是，“天镜”大模型除了破解金融行业面临的难题外，更是马上消费作为全国消金头部企业助力重庆加快建设具有全国影响力的科技创新基地的重要举措。为此，马上消费确立了数字化发展战略，提出“源于AI、拥有AI、应用AI、开放AI”四位一体式的发展策略，为加快打造西部金融中心进行全面创新，成为助力现代化新重庆建设的重要力量。金融科技抢滩布局大模型
行业数字化转型提速ChatGPT兴起所带火的大模型技术，正受到越来越多金融机构关注，吸引了国内众多金融科技平台布局大模型技术研发。据不完全统计，截至目前，已有近10家机构在金融领域大模型方向进行布局。不容忽视的是，近年来金融科技行业的竞争持续加剧，科技能力成为关键突破口。不过，目前大模型技术仍处于起步阶段，面对现实世界的超预期突发状况，AI大模型反馈并不稳定，同时个性化的体验需要个人隐私数据和大模型相融合，对实际应用提出了重大挑战。从行业发展需求来看，一方面，目前金融行业开始由增量市场进入到存量竞争阶段，面临着客户留存难、竞争加剧等难题；另一方面，传统金融机构在改善用户体验时，普遍存在着“发现难、体验难、服务难”的问题。不过这些难题将随着金融零售大模型的出现而得以解决。具体来看，目前，天镜大模型正在走向产业深处，其中，汇集智慧、唤醒知识、众创价值、数字分身等四大核心场景已经应用在日常业务中。四大核心应用场景的落地，不仅让金融机构的智能客服具备一对多服务客户的能力，还降低使用数据门槛以及解决金融机构在提取、利用非结构化文档中的数据资料的痛点。同时，通过数字分身场景，打造一个不仅有温度、懂心理，而且还能代替员工完成大量工作的超级助手。陆全认为，要有足够的应用场景来供这匹骏马奔驰和迭代，使用的人越多，评估反馈越多，模型迭代越快，才会越来越好。天镜大模型从研发开始，就立足于要真正帮助金融企业以及零售金融企业去落地，产生实际价值，这也是马上消费研发天镜大模型的基础。在马上消费首席信息官蒋宁看来，大模型在金融领域有广泛的应用前景，推动构建用户个性化服务体验，将有效提升金融领域营销、运营等，加快金融行业数字化转型。提升应对AI风险能力
加码技术实现模型可控不容忽视的是，目前金融大模型在落地场景中仍然有限。原因在于，较之于其他领域，金融行业对数据专业性以及在风控、合规、安全层面的要求更高，这也给金融机构在探索垂直领域的大模型上带来了新的挑战。蒋宁直言，生成式大模型最大的问题是满腹经纶，一旦要落地到对精准度要求甚高的产业，这种不确定性将是致命的。对合规工作要求甚严的金融机构来说就更是如此。欧洲科学院外籍院士、清华大学人工智能研究院常务副院长孙茂松持相同的观点。在他看来，通用大模型对文本语言比较重视，对数字却不敏感，因此ChatGPT“经常乱说”，而金融数据又多为结构化知识图谱，因此大模型在金融领域有很多挑战。具体而言，在金融行业的关键任务和动态系统里，面对现实世界的超预期突发状况，当前的大模型反馈并不稳定；金融行业在为用户提供个性化的体验时，需要个人隐私数据和大模型相融合，涉及到数据合规和安全问题；与此同时，金融行业一直存在“数据孤岛”问题，大模型要求构建增强学习的网络化平台，并持续贡献数据和反馈，但目前背后市场的数据生态是割裂的。围绕这些行业痛点和难点，马上消费正在加速训练“天镜”大模型这匹“野马”。目前，已形成“三纵三横”的大模型发展技术布局。其中，在“三横”能力维度，包括持续学习、模型控制、组合式AI，使得系统越用越聪明，实现持续自我学习和成长；在“三纵”场景，包括实时人机决策、多模态大模型、数据决策智能，帮助大模型排除噪音以及干扰性问题，在突发和不可预期情况，更稳定、更安全可控。据马上消费方面介绍，该公司目前有1.79亿用户、超2000个模型以及超10万个变量数据和近50PB的多模态、高质量的数据等，通过在这些自身数据上做模型精调对齐训练，同时再用推理加速技术实现模型可控，这将成为其核心竞争能力之一。在这背后，是马上消费多年来坚持科技自主、持续创新，它们为天镜大模型技术的成长、应用提供了支撑。公开数据显示，8年时间里，马上消费累计研发投入已超30亿元，累计申请发明专利超过1400件，已公开发明专利1006件，行业占比达52.29%。今后5年，马上消费计划科技投入50亿元以上。全国政协委员、国际系统与控制科学院院士、重庆国家应用数学中心主任杨新民表示，随着大模型的开放开源，深度合成技术的非法使用存在加速积聚的风险。而马上消费率先在金融领域进行原创性探索，加码技术实现模型可控。开放生态多场景应用落地
助力重庆数字经济发展在数字金融的下半场，数字金融企业已不再局限于对于互联网的深耕，而是深入到经济血脉之中，与产业各场景更紧密联结在一起，形成跨行业、跨地域的联通。不难看出，随着天镜大模型在产业应用落地，马上消费推进技术能力输出的决心进一步显现。实际上，马上消费早已搭建了“场景+科技+开放”的数字化平台战略。截至目前，马上消费已助力200家金融机构数字化转型，覆盖主流消费场景超200个，达成合作的商户超100万。近日，重庆市召开推动西部金融中心建设座谈会上明确指出，要大力实施“智融惠畅”工程，不断提升金融数字化、智慧化运行水平，推动金融与国家重大战略、现代化产业体系等融合发展，推进金融资源向中小微企业、向基层群众精准服务。随着马上消费天镜大模型的正式启用，有望成为推动该工程落地实施的重要新引擎。据马上消费方面透露，天镜大模型可利用新生成式的人工智能技术，进一步提升零售金融行业的服务效率和质量，不断增强智慧化运行水平。事实上，今年以来，重庆市把推动成渝地区双城经济圈建设作为全市工作重点之一，马上消费通过数字金融为该经济圈建设打开了新的突破口。在日常生活中，马上消费利用自研的大数据风控技术，有效解决了“新市民”金融供给不平衡、不充分问题；在落实乡村振兴战略上，马上消费通过“金融+农村场景+服务”的模式，推动农村金融进一步普惠，同时还利用精准营销等方式，带动农村消费提质升级。一系列举措不难看出，马上消费正在助力数字重庆建设，推动重庆金融行业高质量发展。

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