已经买了人保守护者长期意外险，大家坐飞机买保险吗还需要买航空意外险吗？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2023-10-20 16:35 标签： 大家坐飞机买保险吗
1.身故（也就是死亡）责任可以叠加赔偿，比如个人买了50万普通意外险和500万航空意外险，因飞机失事死亡可以拿到550万赔偿。2.残疾责任的保额也可以叠加，按照10级（见《人身保险伤残评定标准》）进行比例赔偿，从最大保额的10％到100％不等。比如残疾保额共为100万，则为10万到100万。3.意外医疗责任，属于费用补偿类型，即【获得的赔偿最大不超过实际治疗费用】（注意：这句话的意思并不是100％比例赔偿）。所以，如果普通意外险的医疗责任保额为5万，航空意外险的意外医疗责任保额为10万，实际花费3万的话，这项保险责任上最多只能得到3万的理赔。需要注意的是，a.大部分意外险的意外身故责任保额和残疾保额一样，但总有一些【鸡贼】的保险，为了凸显“性价比”在责任上缩水，比如b.很多航空意外险（和个别意外险）没有意外医疗责任，上面那个就是个很好的例子。所以不要为了追求“性价比”去买一些不能满足需求的东西。c.具体到保障责任的时效，有的航空意外险的保是“单次航班”从双脚踏入机舱开始，离开机舱结束；有的是从安检开始，到离开舱门结束；还有的是买一次能保最近一周的全部航班。d.具体到价格上呢，只说一句，OTA渠道们推荐的航空意外险，30元保260万那种，都没必要买。下面这种，才是大家应该买的产品，切记，不要只看价格，不要去看什么性价比，满足需求才是最重要的！
先说结论：不建议买一、就算你不买航空意外险，你的家人也会获赔通常来说，出了这种导致死亡的航空意外事故，受害人家属可以拿到三部分的赔款：第一笔是航空公司对受害人家属的赔偿，根据《国内航空运输承运人赔付责任限额规定》，每名旅客的赔偿责任限额为40万元，随身行李为3000元，托运行李的赔偿限额为每公斤100元。是不是觉得太少了？别担心，这只是一个赔偿的底线，实际上大型空难的赔付标准都是远远高于这个数字的，比如2010年伊春空难，每名遇难者获赔96万元，马航MH370事故中每名中国乘客获赔150万元。此次东航的事故，相信家属也会获得一个远高于40万元的赔偿。而且，像东航这种大型航空公司，保险也必然买的十分充足，所以这笔赔款未来也不用东航来出，保险公司会承担赔付责任，这就是保险作为转嫁风险的金融工具存在的意义。根据最新报道，人保、平安、国寿、新华、阳光等为东航承保的保险公司已经启动了财产险、责任险等险种的赔付流程，超过1.16亿元的预赔款已经支付给了东航公司。第二笔赔款，来自遇难者的公司。像本次航班的机组工作人员，或者因公出差的乘客，他们在工作期间身故，其家属会得到“五险一金”中“工伤保险”的赔付，赔付标准取决于该名乘客的工资以及当地的平均工资。此外，很多公司也会给员工购买团体保险，如果团险中包含身故责任或意外身故责任，家属都可以从中获得赔偿。第三笔赔款，来自于他们平时买的其他商业保险。确实，航空意外险这个险种，买的人不多，但是还是有很多人会买一些像重疾、年金、定期寿、终身寿等等类型的商业险，这部分险种大多包含身故责任，无论被保险人是疾病身亡还是意外身亡，都可获赔，航空意外自然也在保障范围之内。二、常见的航空意外险，实在是太贵了我们最常见的航意险是在哪买的？你在X程或者Q哪儿之类的app订飞机票时，是不是经常会弹出来让你买保险的广告弹窗？类似这样的：乍一看，才40块钱，保300万的意外保额，还附带了延误保障和隔离津贴，这不挺划算的吗？还嫌贵？不就是一顿饭钱的事么？瞧不起谁呢？单看绝对的价格，它确实不高，但是咱们说一个东西贵不贵，不光要看它卖多少钱，更要看它值多少钱。那么，航空意外险究竟是怎么定价的呢？说出来可能有点颠覆大家的常识：从保险精算的角度，航空意外的发生概率是0。这里的0概率，不是说这件事真的不可能发生，而是说，保险公司在定价时，可以按照这件事情不可能发生来计算成本。实际上，保险公司在销售这类保险时，99%保费全都支付给了像X程这样的渠道方作为销售费用，40块钱的保费，保险公司一单只赚4毛钱，就这剩下的1%，还要负担公司固定的运营成本，比如员工工资啦，房租水电啦等等。即使这样，销售这类产品依旧是赚钱的，大家可想而知，航空意外险的赔付率究竟有多低。做个对比，如果不通过机票销售渠道购买航空意外，要多少钱呢？两块八你买不了吃亏买不了上当：保额200万，保10天，不限乘坐次数（X程卖的40元的保险只保一个航段），不限国内还是国际航班。要是想保障拉满，买2000万保额，也只要24元而已。看到这，有的同学就激动了，说陈老师我明白了，以后我买航意险就专门找便宜的渠道，不在X程Q哪F猪交智商税不就好了么？NONONO，哪怕是便宜的航空意外险，我还是不建议你购买。三、航空意外险保障范围太窄了航空意外险，顾名思义，它只保航空意外这一种责任，而航空意外的概率，刚才已经说过了，低到了保险公司可以不计入风险成本的程度。航空界有个经典的段子：你到飞机场的路上出车祸的概率，都比坐飞机掉下来的概率高。正是因为航空意外的罕见，所以才能每次都上新闻并引发广泛讨论，让人感觉好像很可怕也很重要，可是对我们普通人来说，那些更常见的意外风险，像交通事故、猫爪狗咬、跌打损伤、高空坠物这些，才是更应该重视的。所以，与其买一个基本上用不到的纯航空意外险，不如买个综合意外险，啥叫综合意外呢？就是保障范围不对意外发生场景做限制，只要是意外伤害就可以理赔。本着“只做科普，不做销售”的原则，这里就不给大家推荐具体产品了，但是可以教大家挑选综合意外险的一些小tips：1、看清保险责任中有没有意外医疗，意外医疗保不保社保外用药，有没有免赔额。我强烈建议大家买意外险一定要买附带意外医疗责任的，意外身故或伤残的概率说实话比较低，但是因为磕了碰了要去医院打个石膏包个绷带的概率就高多了，不要想着用百万医疗代替意外医疗的功能，90%的意外医疗费都用不到百万医疗险那1万元的免赔额，而意外医疗就算有免赔额，也就是一百块钱左右。2、看交通意外（包括汽车、火车、轮船、飞机）有没有额外赔偿，现在主流产品基本都会包含这项额外赔付责任，就是赔多赔少的区别。3、看法定节假日出现交通意外有没有额外赔付，有的话无疑是加分项。4、看是否包含猝死责任，在996是福报的当今社会，这一项保障非常重要，为避免给读者们添堵，就不列举打工人们加班加到猝死的新闻案例了。5、看其他小概率意外有没有承保，像自然灾害、电梯事故、火灾、爆炸等等。现在市场的主流产品有的是把上述责任捆绑在一起卖，也有的会把其中一些责任做成附加险，给客户自主选择权，大家根据自己需求，量力而行就好。不过总的来说，意外险的保费不算贵，而且核保基本没有门槛，本着对家人负责任的态度，能买还是买一个吧。最后，还是那句老话，请各位读者老爷们点赞支持，谢谢
航空意外险，它只保航空意外这一种责任，航空意外的概率，从保险精算的角度，航空意外的发生概率是0。这里的0概率，不是说这件事真的不可能发生，而是说，保险公司在定价时，可以按照这件事情不可能发生来计算成本。实际上，保险公司在销售这类保险时，99%保费全都支付给了像X程这样的渠道方作为销售费用，40块钱的保费，保险公司一单只赚4毛钱，就这剩下的1%，还要负担公司固定的运营成本，比如员工工资啦，房租水电啦等等。即使这样，销售这类产品依旧是赚钱的，大家可想而知，航空意外险的赔付率究竟有多低。做个对比，如果不通过机票销售渠道购买航空意外，要多少钱呢？两块八你买不了吃亏买不了上当：保额200万，保10天，不限乘坐次数（X程卖的40元的保险只保一个航段），不限国内还是国际航班。要是想保障拉满，买2000万保额，保10天，也只要24元而已。保1年，也才118元。看到这，有的朋友就激动了，我明白了，以后我买航意险就专门找便宜的渠道，不在X程Q哪F猪交智商税不就好了么？NONONO，哪怕是便宜的航空意外险，我还是不建议你购买。首先航空意外的其实真的罕见才能每次都上新闻并引发广泛讨论，让人感觉好像很可怕也很重要，可是对我们普通人来说，那些更常见的意外风险，像交通事故、猫爪狗咬、跌打损伤、高空坠物这些，才是更应该重视的。所以，与其买一个基本上用不到的纯航空意外险，不如买个综合意外险，啥叫综合意外呢？就是保障范围不对意外发生场景做限制，只要是意外伤害就可以理赔。比如说：小蜜蜂3号综合意外险产品简历如下：新版的【小蜜蜂3号】意外险，由太平洋承保，虽然是大公司，不过性价比也卷到了令人叹为观止的地步。判断一款意外险好不好，逻辑很简单，就看三方面：一是看保额杠杆比，价格够不够便宜，这点小蜜蜂没话说，如图所示，买个100万保额，只需256元一年，卷到底了；二是看意外医疗责任有没有缺漏，这个是意外险赔付频率最高的一项责任，也最容易被忽视；最好选不限社保范围报销、0免赔的，关键时刻能省下太多医疗费；这点小蜜蜂3号也没毛病，就是【不限社保+0免赔】。三是看增值保障责任的实用性，比如猝死、交通意外额外赔等，都比较实用，起码可以省下半个寿险和一整年的飞机意外险了不是。而小蜜蜂3号，除了基础的意外身故/伤残、意外医疗（不限社保、0免赔）、猝死之外，还有眼花缭乱的交通意外额外赔、节假日特定意外双倍赔、法定传染病身故、第三者责任等等…基本上，买一个意外险，就等于买了一箩筐自己想都没想到的保障责任。其实也就是，意外险卷到头了，价格底线就摆在这，接下来的创新，就是看大家能不能在价格底线上，多提供一些增值的保障责任了。如何在不加价的前提下，做加法，是现在保险产品创新的一个技术活。在这一点上，小蜜蜂3号就玩得很溜。不过这一次更新，我最喜欢的亮点是，【小蜜蜂3号】最高可以买到150万保额了。意外险是唯一一个能根据伤残等级赔付保险金的产品。而意外嘛，都是造成伤残的概率最大，比死亡或全残大得多了。所以，保额能尽量买高点，就尽量买高点，毕竟价格也确实是不贵…而很多高性价比的意外险，对风险的把控都很严格，最高保额仅支持100万，如果想要更高的保额，只能自己再另买意外险。但是通常，很多人准备再买一个的时候，发现自己被保险公司风控拦截了，想买都不让你买…这点小蜜蜂3号就很友好，花356元，就可以买到顶配的150万保额。我个人感觉，这么低的价格+超过100万的风险保额，后续保险公司收紧保额上限的概率，还是挺高的。所以，如果想买到高性价比的高保额意外险，趁现在。小蜜蜂3号健康告知如下：但是目前小蜜蜂3号对于购买100万保额和150万，有一些地区限制。如果不在该地区是不能购买。小蜜蜂3号不承保医院：产品连接如下：网红意外险的变化还是比较大的，特别还是大品牌加持的产品，对于小蜜蜂3号的预期，小任我不知道能开放多久，如果正好需就带上......关于投保操作：很多朋友第一次在网上买保险，可能不太懂怎么操作，点击产品链接，点投保，选择套餐，确认套餐是86元、156元、296、356元，确认投保......填写信息包括：投保人是自己就全部为一个人信息，如果是已婚给父母老人投保的，各自给自己父母投保，女方不要给男方父母做投保，由他的儿子做...健康告知看清楚，有所列的严重疾病【不要投保】，职业找不到，可以私聊。手机号，邮箱，注意多多核对数字，即可付费。保单如何验证：您可登录太平洋保险官方网站（https://www.cpic.com.cn/），或者关注“中国太平洋保险”微信公众号查看保单信息、下载电子保单及条款。重疾险：2022年值得买榜单（每月更新）百万医疗险：2022年值得买榜单（每月更新）孩子保险到底应该怎么买：2022值得买榜单（每月更新）定期寿险：2022年值得买榜单（每月更新）意外险：2022年值得买榜单（每月更新）希望你能看懂保险，看清保险，不要再轻易掉坑！希望这篇文章对你有帮助！如果看完，也请你帮我点个赞吧~同时，也请将本文转发给更多有需要的人。关于重疾险，如果你想了解更多可以延伸阅读：重疾险条款看不懂？条款会不会太坑，一文让你看懂重疾险条款。重疾险该如何选择？才能不踩坑（2022重疾险榜单+超详细选购攻略）重疾险该如何选择，（2022重疾险选购攻略+性价比最高重疾险测评）消费型重疾跟返还型重疾该如何选择，（2022年超详细重疾险避坑指南）关于医疗险可以延伸阅读：关于如何规划保险，可以移步：婴幼儿买什么保险最好？一年一千左右，有什么保险最全面？如何给45岁以上的爸妈买保险？ 一文详细介绍父母购买保险思路四大险种(重疾险、医疗险、寿险、意外险），投保思路，避坑指南、保险科普

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