我手头有2000万怎么理财100万想用来理财，大家觉得国投泰康信托的产品怎么样？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2023-10-18 05:35 标签： 手头有2000万怎么理财

2018-08-18 11:28:55
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如果你有了100万现金，你会做什么？我们想多数人肯定会说买房，没错，以当前城镇化趋势，一二线城市的房价远没有见顶，投资房产确实也是一个选择。但你也要注意，以一二线城市动辄上千万的房价，你的100万能买到什么？房产是长周期资产，买房意味着资金被长期锁定，没有流动资金，在一线城市拥有1000万的房产其实也还是个穷人，因为你没有任何可以支配的资金。投资是一门学问，我们不仅要考虑资产端，也要考虑资金端。一百万有一百万可以做的事，买不起房但我们可以做其他！比如基金、股市、债券等，我们先来看看目前这些资产情况！股市当前这波调整不管在时间上还是空间上都超出预期，究其原因我认为主要还是流动性没到位。央行通过降准、MLF等手段放水后，流动性依然在银行间流动，在信用紧缩的紧箍咒下，这些“水”并没多少流向实体经济。最近比较热的养老目标基金，有人说它的到来将给A股带来一波牛市，但请注意，养老目标基金获批并不代表养老金入市，它本质上属于公募FOF基金，且投资于股票部分的比例不超过30%，而且其中大多数都属于定期开放式基金，封闭期1-5年不等，从这些方面来说，就注定了入市的钱不会太多，至少绝大多数中短期资金是不会考虑的。所以虽谈不上利空，但绝不是利好，理性看待即可。我的看法是，目前指数仍处于利空释放阶段，尤其是中美博弈，未来会对A股的影响越来越小。指数方面，大多数指数基本满足背离条件，以目前的点位，长线布局的话确实有一定的优势。至于资金比例，目前形势依旧不明朗，对于稳健投资者来说，跟着养老目标基金干，比如拿个30%的组合资产入市是一个比较好的选择。债市关于债券投资，我们来说说可转债，听名字就知道它其实就是一种在一定期限内转换成股票的债券。每张面值是100元，1手为10张。可转债具有债权和股权双重特性。债权：可转债也有固定的利率和期限，到期还本付息；股权：你可以以约定好的转股价将手中的债券转化成股票。注意，可转债所附带的转股权是咱们盈利的重点，这个转股权相当于期权，即未来可以行使的一种权利。到底怎么转？举个例子，比如你持有10手A转债，每张可转债价格100块，约定的转股价是12块，那么你可以转化成股票的数量=可转债面值（100张*100块）/转股价（12块）=833股。假设未来正股的价格由10块涨到了20块，可转债合同约定的你可以以12块转成A股票，那你就赚大发了，意味着你仅以12块的价格就能买到它。那如果跌了，或者说熊市，也没关系，手中的债券至少有利息，保本是没问题的。基金据Wind数据统计，截至8月3日，今年以来跌幅超过20%的基金份额（不同份额分开统计）接近400个，其中接近20只跌幅超过30%，跌幅最大的有36.23%。还记得笔者此前列举过的医疗基金吗？有的医疗基金因此收益下滑超过9%！但亏损不可怕，可怕的是找不到原因。当我们遇到基金亏损，无非就两种情况：一是买错了，需要及时调仓；二是买对了，但只是暂时回调，需要加仓摊薄。具体如何应对？加仓。加仓简单，一次性或定投都可以，具体操作可在小白读财经公众号“搜你想搜”中搜索关键词“定投”，查看往期文章介绍。但补仓需注意市场是否企稳。重点要说的是调仓。调仓意味着什么？要卖啊！会买的是徒弟，会卖的才是师傅。如何“卖”损失最小，基金转换是个好办法。基金转换，是将基金赎回和申购合二为一的一种方法，只需一次操作。其转换费一般不会高于申购费率，而且有的基金规定在一定转换次数内的转换免转换费等优惠，这对于净值涨跌幅本身就不高的基金投资来说，可以腾出更多利润空间，减少了机会成本，增加了资金的使用效率。但一般基金转换至少需要满足两个条件：同一家基金公司（有时都不一定）、尽可能是同类型基金。比如你此前持有的医药行业指数基金赚了不少钱，然而现在画风变了，医药不再受宠，这时你要转换到消费行业指数基金去，如果是同一家公司，又是同类型基金的话，一般都是非常简单的操作。比如我们买了天弘中证医药100A指基，现在要转到食品饮料A去，按照普通投资额，申购费1%，赎回费最低为零，管理费0.5%/年计算的话，在低费率基金之间的转换，几乎可以忽略其成本。谈到指数基金，其优势此前也都提到过，我在这里再简单总结下：分散投资。韭菜拿着子弹冲进股市，即便你拿的是机枪，子弹多，也不一定枪枪命中。指数基金就相当于散弹枪，买一个涨停股很难，那如果我在行业内买一堆，中奖的概率就大大提高了。同时下跌也是一样，同样可以分散风险。费率低廉。指基与一篮子股票相比，无论怎样前者的费率总有优势。有人说：人家机构都是这么做的啊！可是咱们老百姓有机构那么多资金量吗？况且遇到茅台这样的高价股，一手就相当于一辆国产小车，这手续费成本自己可以掂量掂量。回顾指数基金历史，数据可以证明其价值。据晨星数据统计，自1976年到2016年来，指数基金为投资者累计节省投资成本1530亿美元。我大概看了下，目前市场上费率较低的也是天弘指数基金系列，其申购费1折，赎回费的话≥30天为0.05%，是行业一般费率的1/10。当然拟定策略也是最重要的，切记一定要保持策略的灵活性，一般来说，80%仓位采用左侧定投或一次性投资+20%仓位右侧趋势跟踪+阶段性反弹适当高抛低吸，最佳，具体比例因人而异。外汇最近几个月，人民币贬值引起了市场的高度关注，央妈也在关键时刻调整外汇风险准备金率至20%，以增加人民币空头成本。不过从2015年“811汇改”和2017年9月的两次调整外汇风险准备金率看，这种方法只能改变短期趋势，汇率的长期趋势依然是基本面为王。而此次调整，其目的也不在于强行扭转，而更是在于向市场传达一种稳定汇率的信号和决心。那如果我们手中有资产的话，该如何应对呢？1、提前购汇锁定风险。如果预期未来继续贬值，以5万美元额度顶格购汇，可提前锁定汇率风险。当然这是在美元需求较大的前提下。2、如果你有黄金或相关资产，做好回调准备。美元和黄金向来是反向走势，4月下旬以来，国际黄金价格已从1370美元跌至当前的1260美元左右，跌幅达6.7%，与美元指数的升值幅度基本相当。总之，市场低迷之际，观望为主，并适时出击，手中有余粮，心中就不慌。更多关于赚钱那些事，记得关注投资理财↓↓↓投资理财更多投资经验分享，关注投资理财~去购买
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100万，分出50万进行阶梯式定期储蓄。3年定期比较合适，也就是每个月存1万～2万不等，连存36个月，这样达到50万。现在的3年定期利率为3%左右，几个大行来看，最高的是邮政，3.84%，最低的是交行，3.51%。预期未来还会降，那么保守先按3%来算。你完成第一个周期，也就是36个月的布局后，你的50万存款全部就成为年化3%的定期了。从你第37个月开始领取利息的时候，你就开始享受50万带给你的收益了。归拢起来方便计算，那么就是50万 *
3% = 1.5万
* 3年 = 4.5万。看起来没多少钱，但是因为是阶梯法存钱，每个月存一万的前提下，第37个月开始，每个月你能领取利息900。记住，这里是1万的本金起步，那么2万呢？10万呢？本金少，自然利息少，投入36万，每个月就能领取900，确实非常诱人，前提是你要保持3年的无利息收入期。那么这部分虽然少，但是保收益，可以作为你的「大后方」，「退身步」，即使另外50万全没了，你还有这50万，不至于一穷二白。另外的50万，就可以「可劲儿折腾了」。基于未来是股市崛起的黄金时期，建议30万入股市，20万买基金或者理财。不过，股市是需要一定的门槛的，首先自己要有投研能力，不能说财务报表都没看懂了，就敢买股票，那是不行的，这还不如30万也存到定期里。这块想要了解深层逻辑的可以看公号：火车比马车快，通过浏览我的复盘进行了解。另外20万买基金也是一个道理，股票整不明白，基金一样亏到裤衩不剩。但是，基金有个好处，就是可以买货币型基金，收益低一点，相比股票型基金波动更小。或者就是买理财，理财前一阵也亏钱，把很多朋友都亏傻了。这就是被教育而已，理财不是保收益的，甚至也不是保本的。所以，这些都要建立在有投资研究的基础上，误打误撞，跟风买卖，以后都是大忌了，既赚不到收益，还有可能亏。这个5:5的比例可以调整，比如平时工作忙没时间进行研究和关注的，并且长久来看能够保证每个月的稳定现金流的，都可以提高定期存款的比例，拿出20万玩一玩股票，而且是长期投资的，就是近5年内不会用到的钱来玩玩的。这样亏了也不怕，也不用总是关注，赢了呢，当然更好，就当是多了一笔外财了。【以上涉及板块和个股不构成投资建议，投资有风险，入市需谨慎】我是@方也谈理财，十年银行从业者，股票投资践行者，教你聪明地投资。 以上为本人原创，请尊重知识产权，不接受任何抄袭、演绎和未经注明出处的转载。
100万闲钱，说多不多，说少不少，又是家庭理财，还要考虑看病、买房、装修、留学、创业等突发情况，只适合中短期投资。我认为总的策略应该是——稳中求胜。投资期限1~3年，要在保本的前提下追求最大收益。如果以上对您需求的定义相对准确的话，我个人建议这样操作：（一）首先准备应急金。把你家每月日常开支的费用乘于6倍，准备出现金或银行活期。每月日常开支包括房贷车贷、饮食出行、孩子学费学杂费、应酬礼品等，一个月需要10000元，那么你得准备六万元。目的是保证你即使有意外发生，比如失业生病等，全家人不至于断粮，还能有半年辗转腾挪的缓冲期。（二）然后准备风险隔离金。找个靠谱的保险顾问，把大病险、医疗险、意外险等商业保险，都给全家人上全了。目的是保住你剩下的90多万，不至于因病致贫。（三）最后剩下的80多万现金，因为投资期限短和求稳，建议关注这两年比较火的“固收+”产品。一、”固收+“是谁？先给你解释下”固收+“的概念：“固收+”中的“固收”，是固定收益 的意思。其实指的就是安全稳定无风险的债券资产（国债、地方债、金融债、央行票据等），是用来打底的，这部分的年化收益率在3~5%之间；“固收+”中的“+”，是加收益。有了固收做护城河，+就可以通过择时捕捉一些股票市场机会，获得高额收益机会。总之，”固收+“兼顾稳定性和收益性、秉承的是守正出奇的投资策略。比较适合要求稳健收益，但又需要一些弹性收益的投资者。二、”固收+“为什么会火？因为”固收+”越来越成为一个银行理财产品的替代品。去年六七月，整个行业的固收+产品有个爆发式增长；今年上半年，新成立的”固收+“的基金规模超过了3200亿，同比增长超过了180%（数据来源：天天基金网，不作为投资建议），与”固收+“相关的基金有两千多支。固收+的火热，根本上是由宏观经济发展所决定的。疫情冲击之下，全球经济增速下行，而政策对房地产和地方政府的杠杆约束，加上传统理财刚性兑付被打破的困境下，通过股债的大额资产搭配，构建出风险可控、收益稳健的固收+策略，以此来匹配市场的需求。过去10年，“固收+”的典型代表—— 偏债混合型基金指数年化收益率为7.40%，而同期上证综指仅为2.74%。数据来源：WIND，2011/7/1-2021/6/30，指数涨幅不代表基金业绩表现，也不预示基金未来表现。固收+这么火热的原因，主要是因为疫情，全球经济增速放慢，而政策对房地产和地方政府的杠杆收紧，再加上银行理财的刚性兑付被打破，大家急切找到能保本增值的理财类产品，因此，作为高息资产替代和银行理财替代，固收+得到市场追捧和迅速发展壮大。比如下面这个固收+基金，就很受大家的关注和追捧。三、”固收+“和”固收-“的分界线疫情当下，利率持续走低，银行刚性兑付被打破。对手里有些闲钱的老百姓来说，收益的稳定性，压倒了一切诱惑。谈到稳定，很多人认为收益最稳健的肯定是债券——您错了！零城投资将2005~2020年，这15年的股债资产和混合配置资产的收益率，整理成一张表（如下）：数据来源：wind，基金有风险，投资须谨慎。我们会发现：15年来，波动最大的，当然是股票；波动最小却不是大家普遍认为的债券基金，而是固收+基金。左边第2列是股票历年收益率，可以说是大起大落，2007年最高166%的收益率，2008年反转为-63%；左边第3列是债券历年收益率，2007年、2009年、2013年、2017年都出现了亏损和接近亏损。当股票债券的比例配置为1：9时，亏损消失了。随着2：8、3：7、4：6、5：5的比例调整，又出现了不同的亏损。可见，1：9是更合适的配置策略。拉长时间来看，其他含权量更高的基金，收益率也更高，但是“拿得住才赚得到。一不小心，”固收+“就变成了”固收-“。而分界线就是基金经理的水平。水平高的基金经理就能”固收+“，水平低的直接就”固收-“了！如何挑选靠谱的”固收+“，重点要关注基金经理的6个指标。我看好的基金经理在这6个指标方面做得很优秀，大家可以对比研究下。四、衡量”固收+“基金经理水平的6大指标：以理财通平台热卖的鹏华招华为例，我们比照着对一对这六个指标。1、能否严格控制回撤？什么叫回撤？说白了就是赔钱。就是账户上的资金减少。为什么要严格控制回撤？就是因为你选择固收+的目的就是为了先保本，再赚钱。鹏华招华的基金经理汪坤，经过多年实践和多次测算，将股票占比定为7%。因为固收+的波动，主要是权益部分引起的。所以只要能卡住股票的比例，就能控制好回撤。近一年鹏华招华最大回撤只有-0.61%2、是否有自上而下的宏观能力？不同于股票投资的自下而上，固收+的基金经理因为牵扯到“固”，而且重点是“固”。它比拼的不是收益能力，而是大势上的稳健力。要会止盈和行业轮动的策略，所以“固收+”基金经理一定要有宏观功力，要研究整个国民经济的发展趋势，研究经济大势和风向，能根据宏观经济的变化角度，自上而下的把握仓位和行业配置。比如当宏观经济的宽松程度没有大家预期的高的时候，而核心资产出现超涨且有调整压力时，基金经理能否提前减持这部分仓位？考验的就是宏观洞察力和依据判断择时而动的能力。3、能否做到“择时操作”和行业轮动？啥叫择时操作？举个例子就清晰了：比如在2018年觉得宏观经济会有调整，提前将权益仓位降低；2019判断新经济有机会，就增加了权益仓位，配置了光伏、新能源等；2021年判断经济复苏需要周期，清除掉“茅指数”的资产，配置顺应周期的建筑、银行和钢铁等。这些都是择时而动地配置权益仓位的典型案例。择时而动针对的不仅仅是股票，也就是权益仓位，债券也是需要择时的。根据债市走向来高抛低吸，也要考虑一些短期事件对市场的影响。也会根据不同的信用资质和盈利状况来选择债券，根据市场预期的调整来进行个券的操作。4、能否控制住债券的风险要看基金公司是否制定了完善的信用品种投资规定和完备的内部评级体系，形成成熟的信用分析方法，是否能做好久期选择。投资时，能否根据不同的产品属性进行风险管理。因为”固收+“对债券的挑选更严格，要求的回撤更低。5、是否有强大的投研团队固收+产品，因为牵扯到债券，而债券太多了，一个人根本研究不过来。所以团队极其重要。按照14个一级行业和区域分工研究产业债和城投债，覆盖国内债券市场所有公开发行的信用产品二号绝大多数非公开发现的信用产品，十几个人的投研队伍是必须的。6、是否有跨越周期的投资年限我上面多次提到鹏华基金，这家公司大家可以关注一下。因为对于”固收+“产品，固定收益团队是关键。鹏华基金的固定收益团队是2003年组建的，而且他们”固收+“团队是隶属于固定收益部的管理。17年的发展，固收的管理规模已经达到5000万，行业内位于第一梯队。成立以来的年化净值增长超过了6.21%；今年权益基金和一般的股债基金创新高的次数不多，很多没超越今年2月份的高点的，按鹏华招华今年以来创新高的次数很多，基本上每隔一两月会创新高。今年在偏债混合5个亿以上的产品，他们的收益能做到前25%；夏普比例做到了前十名；既能做到不回撤，又能做到高收益。确实不易。今年A股震荡的局面，投资者如果配一些固收+，能有效地降低波动，改善投资体验。感兴趣的朋友可以了解一下。THE END

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