最近考虑买一份重疾险，其中就有人保I中国人民保险无忧人生重大疾病险终身重疾险2.0,性价比如何？有没有专业人士分析过？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2023-10-13 21:10 标签： 中国人民保险无忧人生重大疾病险
全文共计4365字，阅读大约需10分钟你或许因为核保宽松喜欢它抑或因为人保的品牌认可它如果都不是，它可能不是你的菜「人保i无忧2.0」是人保出品的一款单次赔付重疾险，不仅延续了之前健康告知+核保宽松的优势，而且在保障责任上也有所升级，对于非标体朋友非常友好接下来分别从以下几点做详细测评：1、怎么买？2、疾病怎么赔？3、核保如何？4、价格怎么样？5、有哪些增值服务？一、怎么买01 投保年龄 「人保i无忧2.0」的投保年龄是28天-55岁，投保年龄非常宽泛，大人和孩子都可以投保 02 交费期间 「人保i无忧2.0」可以选择的交费时间非常宽泛，最长可以30年交费目前市场上最长的交费期为30年，交费期越长，单期保费越低，但总保费会多一些拉长交费期的好处是可以降低单年度交费压力，适合预算紧张的朋友，但建议缴费年限不要延长到退休之后，尽量在退休前缴费完毕 03 等待期 等待期指的是合同生效后，因意外伤害以外的原因导致合同中的重疾，中症或轻症，不能理赔的一段时间，越短越好「人保i无忧2.0」的等待期为90天，市场上重疾险产品的等待期一般为90天或180天，「人保i无忧2.0」的等待期比较短二、疾病怎么赔 01 重疾保障 1、从重疾数量来看「人保i无忧2.0」包含120种重大疾病对于重疾险而言，重大疾病的病种数意义并不大，包含高发病种才是关键而保险行业协会和中国医师协会共同制定的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》中已经规定了28种重大疾病，而这28种已经涵盖了重疾险理赔中超过95%的高发病种除这28种重疾以外，保险公司可以自行定义其他病种，虽然数量非常多，但发生概率仅在5%以内，不用太费心研究这里也列出28种所有公司都会包含的病种数，可做了解2、从赔付次数来看「人保i无忧2.0」的基础责任部分只可以赔付1次，可以附加60岁之前的二次赔付重疾赔付1次就意味着一旦发生一次重疾理赔，合同就结束了，目前除了甲状腺乳头状癌术后无转移有可能再配置保障，如果发生的是其他重疾，基本意味着从此以后就不再有保障可配置了那是不是最好要配置2次及以上的多次重疾？我个人认为，如果预算支持，还是多次重疾会更踏实，毕竟未来疾病的治愈率越来越高，且疾病有年轻化的趋势，发生2次及以上重疾的概率是非常有可能的但这是建立在预算支持的前提下，如果预算现在比较紧张，那还是优先考虑把首次重疾的保额配置充足更重要，毕竟如果首次都没挺过去，何谈第二次 02 中症保障 1、从中症数量来看「人保i无忧2.0」包含20种中症，其中有一半的中症是直接包含在轻症里边，也就是在该疾病的更轻状态下就可以进行赔付了，当然赔付比例也会降低到30%2、从赔付额度看「人保i无忧2.0」中症赔付60%，相较于很多中症50%的赔付额度，60%很不错3、从赔付宽松度看「人保i无忧2.0」的中症不分组，无时间间隔，属于大部分中症赔付的标准 03 轻症保障1、从轻症数量来看「人保i无忧2.0」包含40种轻症，和重疾病种数的看法一样，病种数量的多少不是关键，包含高发轻症才是关键结合疾病实际发病率的统计数据，总结了一些高发轻症的病种，可以看到，「人保i无忧2.0」轻症覆盖基本全面，只缺少2种，且有不少升级至中症，在这一点上表现优秀但不得不说，作为非医学科班出身的我们，疾病名称晦涩难懂，看不懂也没关系，结论就是：「人保i无忧2.0」高发轻症几乎实现了全覆盖，非常给力，没啥可说的2、从赔付额度看「人保i无忧2.0」每次赔付30%保额，在目前轻症赔付中，属于最高，也是大部分轻症的赔付标准3、从轻症赔付宽松度看「人保i无忧2.0」的轻症不分组，且无间隔期，和其他重疾险在横向对比上，属于大多数重疾险的规定总结来说，「人保i无忧2.0」的轻症责任包含了绝大部分高发轻症，在轻症责任上没啥坑点 04 可选保障「人保i无忧2.0」包含5项可选责任1、重疾二次和多次赔付重疾险不同，「人保i无忧2.0」的二次赔付是60岁之前加上这项责任之后，相当于被保人在60岁之前，这份保单相当于一个多次赔付重疾险有年龄限制，和正常的多次赔付重疾相比，会逊色很多，但还好价格不贵2、恶性肿瘤-重度拓展保险金也就是咱们俗话说的恶性肿瘤二次赔付若首次发生的重疾是癌症，3年间隔期后，无论癌症是复发，新发，转移还是持续，都可以再获得120%赔付；若首次发生的重疾不是癌症，那180天间隔期后确诊癌症，也可以获得120%保额赔付另外重疾二次和癌症二次是可以叠加赔付的比如张三，投保了一份50万保额的「人保i无忧2.0」，同时附加了这两项责任，等待期后，查出了冠心病，做了冠状动脉搭桥，获赔50万3年后，不幸又被查出肝癌，符合重疾二次赔付标准，赔付50万，同时符合癌症二次赔付标准，赔付120%保额，也就是60万第二次一共可以赔付50万+60万=110万在责任设置上，很多重疾险的这两项责任是不能同时赔付的，「人保i无忧2.0」能同时赔付这一点，还是相当大气的3、心脑血管二次赔付首次确诊15种心脑血管疾病，非心脑-心脑间隔180天，心脑-心脑间隔期1年，再次确诊，额外赔付100%保额15种心脑血管疾病覆盖比较全面，最高发的严重脑中风后遗症和较重急性心肌梗死都包含在内另外和癌症二次责任一样，如果同时附加了重疾二次赔付，也是可以叠加赔付的4、疾病关爱金「人保i无忧2.0」，在60岁之前，重中轻均可以额外赔付赔付比例分别为80%/30%/10%，赔付比例在市场上算很不错的5、身故保险金「人保i无忧2.0」的身故责任是可选的，灵活性很高附加身故责任，保费会贵很多那这个责任是否要附加呢？其实我是比较推荐有家庭责任的人将身故责任选上的含身故责任的好处是可以增加理赔的确定性，保证这份保单最终肯定能把钱拿回来另外因为我自己家的保单每年也需要交保费，重疾保单也有含身故责任的，也有不含身故的，在每年交保费的时候，交不含身故责任的，我会肉疼，想着这笔钱又这样消费掉了，但交含身故责任的，我知道这笔钱最终能够拿回来，我就感觉自己是在强制储蓄，内心感受会更好当然，这只是我从更感性的角度去分享的一些感受，如果从纯理性的角度，我们也可以选择不含身故责任，同时搭配一款定期寿险这样的方案去提升杠杆具体选择哪一种方式，看咱们的喜好和预算总结来看，「人保i无忧2.0」的基础责任是包含了轻中重疾，同时自带被保人豁免，保障责任简单，同时该有的责任也不少，基础责任去覆盖大部分风险是没问题的在可选责任上，几项责任的设置也没有坑点，大家根据预算去选择就好三、核保如何？「人保i无忧2.0」最值得说道的点就是它的核保了先看我总结的一些常见疾病核保结论「人保i无忧2.0」的健康告知非常宽松就比如如下几种情况，是可以直接正常承保的其中包含子宫肌瘤，子宫腺肌症，盆腔炎，但那感言，胆囊结石，肾/输尿管/膀胱结石，以及1级高血压等此外，针对如下几种高发的异常，核保也很宽松比如：1、针对肺结节口罩之后，很多人在体检中都会发现肺结节，虽然可能在医生口中说没事儿，但对买保险影响非常大，这时候就可以试试「人保i无忧2.0」针对以下情况的肺结节，是可以正常承保的：已手术治疗或穿刺：病理结果为良性(无这些情况：癌，低度恶性，恶性潜能，原位癌，不典型增生或可疑),且复查肺部CT无结节或无增大未手术治疗或穿刺：符合以下全部情况：
(1)结节仅1-2个，非多发、多个； (2)结节直径≤5mm或仅为微小结节； (3)结节形态规则，无分叶、毛刺、小泡征、胸膜牵拉描述；(4)未被建议穿刺或专科明确诊断；(5)肿瘤标记物无异常同时符合以下全部情况：(1)年龄不超过50周岁； (2)报告中明确为实性结节(无这些情况：部分实性结节、亚实性结节、磨玻璃结节、混合性结节、结节性质无描述);(3)至少有2次CT报告(两次间隔6个月以上),最近一次CT报告中结节较初次发现无增大2、针对乳腺结节以下情况的乳腺结节是可以正常承保的：1、未做手术，有半年内乳腺超声检查结果，且最近连续两次超声检查(间隔时间不短于3个月)结果显示结节已消失2、半年内乳腺B超或钼靶报告分级为1-2级，且既往乳腺B超或钼靶从未有过3级及以上或0级的描述3、穿刺或术后病理为良性者4、诊断为乳腺增生或增生性肿块或乳腺囊肿者5、或有1年内超声或钼靶检查，并且检查报告中不存在下述任何情况者：结节/肿块不规则或有毛刺或不光滑、血流丰富或较丰富、有点状强回声或微小钙化、腋窝淋巴结肿大、Bl-RADS分级3-6级(针对没有分级的报告)3、针对甲状腺结节以下情况的甲状腺结节是可以正常承保的：1、未做手术，有半年内甲状腺超声检查结果，且最近连续两次超声检查(间隔时间不短于3个月)结果显示结节已消失2、半年内甲状腺B超分级为1-2级，且既往甲状腺B超从未有过3级及以上或0级的描述3、穿刺或术后病理为良性者4、或核素检查，所有结节均明确为功能性结节者4、针对乙肝以下情况的乙肝是可以正常承保的：未经治疗，近2年无症状，无肝脏转氨酶升高，肝脏B超无异常有近1年内乙肝检查，乙肝表面抗原(HBsAg)阳性且乙肝E抗原(HBeAg)阴性，同时肝功能(ALT、AST)完全正常，且肝脏超声正常或仅提示为肝囊肿、肝血管瘤、脂肪肝从以上可以看出「人保i无忧2.0」的核保确实足够宽松，所以体检有异常的可以重点考虑这款产品四、价格怎么样？「人保i无忧2.0」确实有品牌溢价存在，单纯从价格看，有点儿小贵：50万保额，保终身，30年缴费，基础责任部分：30岁男性7400元/年；30岁女性6950元/年50万保额，保终身，30年缴费，如果加上身故责任：30岁男性10350元/年；30岁女性9650元/年价格说不上很贵，还没到让人望而却步的程度，但也不算便宜，毕竟是大公司出品，品牌背书和服务保障在那里五、有哪些增值服务「人保i无忧2.0」的增值服务包含重疾绿通，多学科会诊和解结服务如果真的不幸发生重疾，除了需要钱，病人更需要快速住上院，快速做上手术而一二线城市虽然三甲医院多，但全国各地的病人都会汇聚到这里，也会导致优质医疗资源很紧张，如果能在这时候，有保证住院和保证尽快手术的医疗资源，对身患重疾的病人而言，真的能解决大问题六、总结「人保i无忧2.0」受众比较精确，要么是身体状况限制，需要配置一款核保宽松的重疾险，要么就是非常认可人保的品牌，愿意为品牌服务的溢价买单除此之外，可能这款产品的责任并没有优秀到让咱们一见钟情，那就别勉强自己，体况好，可选择性多，咱们大可以选择其他产品就好了一旦我们不幸身患重疾，除了家人的照顾，自己的坚强外，一笔充足的现金流是帮助咱们和疾病抗争的硬性条件重疾的高杠杆，确诊即赔，是任何其他一种金融工具所不能替代的，所以提前储备一笔能应对疾病的底气，是我们每个人为自己做更好打算的必要条件好了，如果对产品感兴趣，或者有疑问，可以私信或留言进行更详细的沟通~最后祝福每个人都可以拥有足够的保额，度过无需理赔的一生~
每次重疾险市场出新品，全网总有多数人想要拥有，也有多数人在静等学姐的评估。近期推出了一款名叫人保寿险i无忧重大疾病保险真的值得大家入手吗？不要慌张，学姐这篇文章，替你解答！一、人保寿险i无忧重大疾病保险有哪些优点？为了方便大家了解，学姐做了一张产品形态图，来看看这份产品中有什么值得注目的点。在图中大家都注意到了，人保寿险i无忧重大疾病保险有这几个值得点赞的地方。1.缴费期限灵活人保寿险i无忧重大疾病保险提供的缴费方式有6种，投保人在选择自己的缴费方法时，要根据自己的经济情况，使得投保的灵活度更加广泛。且人保寿险i无忧重大疾病保险缴费期限还可以选择30年，如果你的经济较为紧张，那么这对你来说将是一个天大的好消息。毕竟我们早就明白，如果在投保的时候选择了比较长的缴费期限，平摊到每年的所需缴纳的保费也就越少，。而且人保寿险i无忧重大疾病保险不用担心年限的问题，最长可以选择30年，无疑减轻了投保人的保费压力。2.恶性肿瘤保障充分人保寿险i无忧重大疾病保险的可选保障范围里涵盖了重度恶性肿瘤扩展保险金责任，主要是了给患有重度恶性肿瘤的被保人更加充分的保障。其实，恶性肿瘤我们通俗地来讲就是癌症，癌症的发病率很高，治疗费用不低，并且有极高的复发率，让很多人都为之心惊胆战。恶性肿瘤是一种可以让家庭变得贫穷的疾病，这也成为很多人投保重疾险的初衷。并且这款名叫人保寿险i无忧重大疾病保险的产品就很明显思量到了这一点，在这一方面设立了更多的保障。倘若被保人在初次确诊重疾的三年后罹患重度恶肿，会有全额保额的赔付。要是再过三年，仍处于重度恶肿状态，就能够得到保险公司赔付的100%保额。通过计算50万的投保保额得出，仅仅这一门保障就提供了100万的理赔金，这一点相当给力！读到这里，你是不是有点迫不及待想要马上购买了？先不着急，我先给大家普及一下人保寿险i无忧重大疾病保险的缺点。二、人保寿险i无忧重大疾病保险的保障有什么坑？1.中症赔付力度不足人保寿险i无忧重大疾病保险保障非常齐全，中轻症保障这些东西虽然都是有的，但是学姐觉得它的中症保障力度还不是很优秀。人保寿险i无忧重大疾病保险对20种中症疾病只赔理2次保额，每一次赔偿一半的保额。关于保障的中症疾病类别和赔偿比例，这一款人保寿险i无忧重大疾病保险皆不符合一款不错的重疾险的要求。简单来说人保寿险i无忧重大疾病保险补偿是有的，但是只是分内的，要了解有关非常靠谱的重疾险——好像是达尔文5号焕新版，在这里不仅仅是赔付的比例提高了，达到中症就可以拿到60%，还可以在被保险人60岁之前的时候如果出险了，还能多赔付15%。人保寿险i无忧重大疾病保险 相对于这款保险少赔了很多钱，数额达到了12.5万！差的太多了，相信大家都忍不了吧？达尔文5号焕新版的测评报告出现在这儿了，相信是学姐放在这儿的，很想知道的朋友们可以去翻阅一下：《达尔文5号焕新版值不值得买？看完你就知道了》2.重度恶性肿瘤扩展保险金获取条件严格即使恶性肿瘤这一块的好险十分的充足是体现在人保寿险i无忧重大疾病保险里，就这一方面，学姐是觉得值得赞赏。不过在认真了解了条款后，学姐发现了该项保障的不合理之处。假如被保人要拿保险提供的这笔第一次重度恶性肿瘤扩展保险金，务必要过三关：即患上重疾、必须间隔3年、还要符合恶性肿瘤-重度状态。我们都懂，恶性肿瘤是划分在重疾保障中的，简单点来讲，无论投保人头一次确诊的是不是恶性肿瘤，过了三年你才能获得这笔保险金。这个时间设置不太科学！大部分囊括了这项保障的重疾险，被保人如果是首次得了非恶性肿瘤的重疾,180天之后处于恶性肿瘤-重度状况就能够获得保险金。大家可以比照同方全球的凡尔赛1号重疾险产品的内容，该产品在针对重度恶肿扩展保险金的保障方面来说设置的很合乎常理：《买「凡尔赛1号」之前，我想告诉你这些真相！》三、人保寿险i无忧重大疾病保险值得入手吗？总结一下，人保寿险i无忧对于其他保险来说它的重大疾病表现的基础保障已经很齐全了，也十分重视对恶性肿瘤的保障，基本满足了大多数人对重疾保障的需求。可是它的整体赔付力度不怎么给力，同时恶肿保障不太合理，因而学姐的的建议是先对照其他重疾险产品再做决定。最后送给大家一个小福利！学姐花了很多心思分析了这份优秀重疾险榜单，大家可以作为参考：《十大值得买的热门重疾险大盘点！》【写在最后】我是【学霸说保险】，专注于客观、专业、中立的保险测评；如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以来公众号【学霸说保险】咨询我；我会以多年来为10W+家庭配置保险的经验，给你最专业的建议。公众号：【学霸说保险】花更少的钱，买对的保险！

我要回帖

更多关于 中国人民保险无忧人生重大疾病险 的文章

 

随机推荐