人保健康的“好医保住院医疗靠谱吗·长期医疗（20年版）”有用吗？理赔方便吗？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2023-10-11 16:30 标签： 好医保住院医疗靠谱吗
保证续保20年的平安长相安长期医疗险上市了，每每有这种产品上线，都逃不开一个问题：好医保20年版、长相安和医享无忧哪个好？先说3个前提：其一，同类保险产品的同质化极其严重，最终选哪个，基本上取决于你的健康状况及核保、预算、个人喜好。其二，别盲目对比保险产品，因为哪个更好的前提是你的健康状况允许买哪个，可不是没住过院、医生说没事就能直接买。其三，医享无忧和蓝医保就是一个产品，只是放在不同的平台卖，所以给起了不同的艺名。这3款产品的核心区别有7点，包括投保年龄、健康告知、核保、特殊门诊、恶性肿瘤院外特药、免责条款、增值服务。核心区别一：投保年龄虽然长相安70岁可投、医享无忧65岁可投，但首次投保年龄超过55岁就必须先自费去体检。然后提交体检报告给保险公司审核，符合要求可承保，不符合则除外、拒保都有可能。但是56岁-60岁投保好医保20年版则不需要先体检，所以这个年龄段的人群，也别纠结了，选好医保20年版。核心区别二：健康告知健康告知的重要性我每篇文章、每个产品都会提到，一定一定要重视，因为这不仅关乎着能不能买，更是决定着能不能赔。填写健康告知遵循“问什么答什么”原则，就已经明确知道的问题、根据问卷问到的问题做如实回答，即问什么答什么，不问不答。红色部分是三者主要差别，好医保长期医疗20年版非常宽松，不询问1年内检查异常和症状。比如，一年内有血液、尿液这种检查异常但你又不想走人工核保，那就选好医保20年版，没啥纠结的。比如2年内你有超过30天的连续服药史，那就可以优先考虑平安长相安。其实在这一步就已经注定有些人只能买某个了，所以你脱离个人情况单纯去比保险责任，真的没意义。核心区别三：核保好医保20年版、长相安和医享无忧的核保尺度大不一样，特别是乳腺结节、甲状腺结节、肺结节。①肺结节人群，那就得结合初次发现时间、大小等因素综合考虑，如果复查没了，好医保20年版是最佳选择。②甲状腺结节人群，医享无忧核保最严，任何甲状腺疾病都除外，而长相安和好医保20年版各有侧重，但好医保20年版仍可保重度甲状腺癌。③乳腺结节人群，真不用纠结，好医保20年版就是最佳选择，因为乳腺癌仍可保。结合健康告知和核保，很多人都注定了只能买某一个，你也没啥可纠结的。当健康告知能通过或者核保能通过的前提下，我们才有往下对比好医保20年版、长相安和医享无忧哪个好的必要，要不它再好，你也买不了。核心区别四：特殊门诊保障责任你们可以先看看，单纯看这个，真说不上哪个最好，要不你也不会纠结了。需要原图可私信问我要获，特别注意标红部分，这是好医保20年版、长相安和医享无忧不一样的地方。主要差别其实是在特殊门诊，医享无忧的特殊门诊仅限恶性肿瘤-重度，不适用原位癌、恶性肿瘤-轻度。比如乳腺导管原位癌，术后辅助放疗可进一步减少复发风险，这时候医享无忧不能报销，而长相安和好医保20年版就可以。核心区别五：恶性肿瘤院外特药好医保20年版、长相安和医享无忧的特药责任大不一样。好医保20年版一直被诟病的就是特药报销比例，最高只有90%，自己仍需承担10%。需要提醒的是，如果你是按有医保身份投保的，用的特药本身是医保目录内的药品但没有经过医保报销，报销比例都会降低至60%。核心区别六：免责条款免责条款所列事项均不予报销，这一点一定得提前有个预期，而不是用到了才被迫接受。标红部分是好医保20年版、长相安和医享无忧不一样的地方，主要说2个地方。其一，CAR-T这种细胞免疫疗法，长相安和好医保20年版是明确免责的，而医享无忧并不免责。其二，长相安只能报销3种人工器官，而好医保20年版和医享无忧可以报销9种。核心区别七：增值服务一定要关注增值服务这种“隐性保障”，关键时刻能给我们带来更好的就医环境或者就医体验。你以为只是数量上的差别吗？可真不是。比如住院安排、专家手术这种就医绿通，长相安不限制疾病，而好医保20年版和医享无忧都是合同约定的重疾才可申请。特别提醒：住院垫付没那么简单，可不是你去哪个医院都能垫钱，得入住服务网络内的医院才可。看到这，如果只是单纯看个保障责任，你真的能确定好医保20年版、长相安和医享无忧哪个好吗？真没有100%完美的产品，自己适合哪个，很大程度上取决于你的年龄、健康状况和核保这些最基础的问题。千万别脱离个人实际情况而单纯对比保障责任，最后很可能就是浪费时间。如果你是完完全全健康人群，不涉及任何健康告知，非要选一个的话，个人更建议平安长相安。我的出发点是，既然难分难舍，那就得有取舍，我选平安的服务和网点，但仅代表个人观点。已经买了好医保20年版和医享无忧的，真不建议退了换，一点必要都没有。但不管你选哪个，一定一定要注意健康告知。

2023-09-25 13:26
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经济掌柜发布于：湖北省
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