新网银行是干嘛的怎么实现“云端服务”的？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2023-10-02 17:55 标签： 新网银行是干嘛的
　　9月20日，财新传媒举办财新国际圆桌·新加坡场，中国人民银行前行长周小川，世界银行前行长罗伯特·佐利克、中国驻新加坡大使洪小勇、厚朴投资管理有限公司董事长兼创始人方风雷、高瓴资本创始人兼首席执行官张磊、新加坡金融管理局助理局长黎日臣、新加坡交易所首席执行长罗文才，以及多家一流资本投资机构、人工智能及金融科技公司负责人出席。新网银行董事长江海受邀出席论坛，就金融创新动力、技术助力金融普惠、客户数据安全等话题与参会嘉宾展开讨论。江海认为，长期以来，金融风控方法论一直没有发生大的改变，无论对B端企业还是对C端个人用户，金融机构做风控普遍依靠财务数据来预测其未来现金流，但财务数据具有“低维、低频、延滞、稀疏”的特点，而且只有少数人和企业能够提供持续可信的财务数据，因此依托财务数据的风控技术必然带有很大的不确定性，也很难解决C端“长尾客群”和B端小微企业授信难的问题。江海表示，近年来4G通信技术的应用带动了移动互联网的兴起，也改变了金融机构对C端客户做风控的逻辑和方法论，通过对客户授权的“高频、高维、实时、饱和”的个人行为数据来代替个人财务数据进行客户画像，金融机构很好地解决了C端“长尾客群”风险识别难的问题。他预测，5G技术的快速投入商用，必将带来物联网的兴起。“万物互联”下，金融机构可以通过大量的传感器获取“高频、高维、实时、饱和”的企业行为数据，从而精准识别、量化小微企业风险，解决小微企业融资难的问题。4G等技术带来了C端金融风控方法论的革命性突破江海谈到了一个有趣的现象，国内的金融科技浪潮发生周期，与4G技术的应用周期紧密相关，2013年4G技术开始高速发展，中国的互联网金融业也开始蓬勃兴起。江海认为，数字技术为金融创新提供了澎湃动力，也给金融业带来了革命性的变化，尤其对金融风控方法论带来质的飞跃。长期以来，传统金融机构风控是依靠财务数据来开展的，B端的财务数据主要依靠“三表”，即资产负债表、利润表和现金流量表，C端个人用户的财务数据则主要是银行流水、收入证明以及房产等资产数据，在获取这些数据之后，银行机构根据未来现金流的简单预测模型，再评估是否给申请者授信，以及授信额度多少。“这样的风控模式本身就带有很大的局限性和不确定性。因为，首先财务数据是结果数据不是过程数据，颗粒度很粗，掩盖了过程中的很多风险因素；其次财务数据是过时数据而不是实时数据，往往有一个季度甚至一年的时差；第三财务数据也是低维数据，数据的维度比较稀疏，而且很少有个人和企业能够提供持续可信的财务数据。因此依托低维、低频、延滞、稀疏的财务数据做风控带来了传统金融风控的局限性。”江海说，4G通信技术的广泛应用，带来C端用户金融风控方法论的革命性突破。4G通信技术下，移动互联网上沉淀了海量用户的消费、出行、旅行、教育等多领域数据，因此，在用户授权同意使用的情况下，金融机构得以获得“高频、高维、实时、饱和”的个人行为数据，并以此为基础研发大数据风控模型，借助机器学习等技术实现效率提升。江海预测，随着移动互联网的发展，“人人都有云授信”这个普惠金融的终极愿景有望得到实现，而这一切都要归功于以4G技术为代表的底层数字技术的进步。5G技术有望实现B端金融风控方法论的跃迁性变化江海直言，4G技术虽然解决了C端金融风控方法论的突破，解决了“长尾客群”授信难的问题，但要实现B端金融风控方法论的突破,解决小微企业融资难，我们要把希望的目光聚焦到5G技术。“5G的高速度、泛在网、低功耗、低延迟将使得万物互联成为可能，也会带来物联网的兴起，在物联网的技术语境下，企业的行为数据及每一条生产线、每一个物流仓库、每一个产品的状态情况，可以通过大量的传感器实时传递到金融机构，金融机构依托高频、高维、实时、饱和的企业行为数据，得以实现对企业经营情况和风险评估的全穿透。”江海表示，未来5G技术支撑之下的小微企业风控逻辑，将不再基于企业财务数据，也不再关注单一的现金流数据，而是更具前瞻性的关注物流、要素流数据，金融机构会像是企业生产车间的“班组长”，实时了解企业发生的每一个细微的变化，从而进一步提升小微企业的风控精准度。江海直言，“没有技术解决不了的问题，只有今天的技术解决不了的问题”。新网银行一直敏锐跟进前沿技术，行内推崇工程师文化，成立两年多来以“技术立行”，目前为止已经提交了119项专利申请，也是国内第二家获得国家高新技术企业认定的银行，全行超过70%都是IT工程师、大数据科学家等，确保前沿技术的研究研发、落地应用等。“用技术管技术”确保客户数据安全此次论坛上，与会嘉宾纷纷肯定了技术在金融领域里的应用创新，与此同时，也深度探讨了如何平衡金融创新与监管的关系，如何确保数据安全和客户数据保护等内容。江海认为，大数据如今已经成为重要的生产要素之一，大数据技术的普及也是大势所趋，但金融机构合法合规使用数据、保护客户数据安全，是合规经营与发展的底线要求。如何确保客户数据安全？他认为金融机构应坚持三个原则，即：坚持授权使用原则、坚持脱敏使用原则、坚持机器使用原则。以银行授信服务为例，以往传统的授信过程，需要申请人向银行提交资产、信用等证明材料，申请人需现场签名授权银行调查取证。而随着数字技术让授信变成全数字化、全在线化的流程，申请人不用提交证明文件，也不用亲自去银行，整个过程由银行在线调取用户的大数据完成评估，这对客户来说显得“无感知”或者是“弱感知”，这就更需要银行机构保持克制、坚守底线，在获取数据之前取得客户的线上授权同意。获得客户授权同意之后，金融机构需要脱敏使用，确保客户数据不被泄露。而“机器使用原则”是指，在脱敏环境下，客户数据应该直接输入到由系统模型中计算、评估，最终给出判断结果，而整个过程中人不能触碰明细数据。江海认为坚持这三个原则有助于保护客户数据安全，与此同时，江海也在会议上提出了“用技术管技术”来保护客户数据的设想。他认为未来或许会出现个性化、专业化的个人云服务商，以SaaS形式提供个人隐私数据的存储。未来各种移动互联网应用的运营商，将只保存与开展业务最直接相关的必要数据，而其他与用户相关的个人敏感数据，将存储到客户自己名下的隐私数据库里面。未来金融机构获得客户授权后，将采取“联邦学习”的方式，把风控模型部署到客户云端的数据库，在数据不离开本地的情况下，输出模型计算结果。江海说：“这样就可以实现有效的数据隔离，获得授权的数据运用者在为客户提供服务时，就能确保客户数据安全，保护客户个人隐私。”每日经济新闻
3月21日，第十二届中国城市商业银行信息化发展创新座谈会在厦门举行，来自人民银行分支机构、全国性商业银行、城市商业银行、民营银行、部分农信社(农商银行)等机构的600余名代表参会。中国互联网金融协会会长李东荣，中国人民银行科技司司长李伟等领导出席大会。作为金融科技领域的代表，金山云金融事业部总经理许怀治受邀出席大会并发表主题演讲。第十二届中国城市商业银行信息化发展创新座谈会盛况空前从历史沿革以及商业银行自身的发展来看，商业银行从未缺席任何一次科技创新,一直是新技术的积极探索者和实践者。许怀治认为，Bank4.0时代进程中，银行服务已转变为嵌入生活的智能银行服务，金融云服务要向银行服务数字化、场景化、产业化的需求靠拢。金山云金融事业部总经理许怀治在大会发表演讲云计算向银行业务场景多维度纵深发展云计算作为金融科技演进的基石，在金融科技赋能银行业务场景过程中发挥着重要作用。以城商行为例，城市商业银行金融业务，通常部署为总分模式，总行端一般提供基础的金融服务，分行端一般承担客户的本地特色业务，统一的IaaS、PaaS层基础架构云环境，能够有效解决业务应用快速变化，快速实现存储资源、网络资源、计算资源等弹性伸缩，既解决了 IT 基础设施资源的集约化、标准化问题，又能灵活应对分行特色应用，同时降低IT运维成本，使工作人员可以更专注于业务，实现业务价值最大化。另外，打破与银行当前内部系统之间的壁垒，实现业务流程贯通也是云服务面临的一大挑战。云计算对银行的价值就体现在能够满足更高的资源服务需求，提供更快的响应能力和覆盖IaaS、PaaS、SaaS的全栈云服务能力，帮助银行实现资源迅速调度及业务升级，通过“云”整合资源满足银行多种金融场景下多样化的需求。金山云依托金山集团三十年的企业级服务基因和经验，拥有云服务产品的全部自主知识产权技术。目前，除了在互联网行业保持领先地位外，金山云在智慧金融、智慧城市、智慧医疗、智能制造等领域取得重大进展。在金融方面，金山云已构建了人工智能(AI) 、区块链(Blockchain)、云计算(Cloud)、大数据(Big Data)，“ABCD”四位一体完善的金融科技服务能力，紧随当前金融科技发展步伐。科技输出向银行技术应用场景靠拢当前，金融科技服务供给主体的多样性、金融机构群体的长尾性、多重风险的交叉性和跨界融合的复杂性，对金融科技服务提出了更高要求。覆盖不同规模、专注于不同业务场景，紧随当前普惠金融建设需求，金山云推出了全面的金融云解决方案。在安全合规方面，作为金融服务的第一要义，金山云除了提供合规、安全、稳定的云服务，金山云金融专区云—— “银河云”平台为金融客户提供端到端的金融上云服务，如上云迁移、灾备咨询、监管评估等，形成内外网、多层次立体信息化安全防护体系。金山云新网银行服务案例　在金融服务智能化方面，针对当前金融服务场景化、智能化的需求，金山云金融大数据云解决方案面向金融机构提供端到端的一站式大数据开发、管理和应用解决方案，通过大数据与人工智能云平台的有机结合，形成大数据+AI“双引擎”，进一步优化金融客户智能应用建设的能力。许怀治表示，针对城商行数字化转型需求，结合其服务地方实体经济的特性，以云计算为代表的金融科技企业要助力其将服务下沉到中小微企业，以技术普惠推动地方经济发展。在这方面，金山云提供了一个解决范式——金山云供应链金融解决方案帮助客户快速构建资金和资产对接平台，解决中小企业融资难、融资贵问题，更好服务实体经济。其以区块链云作为底层平台，能够满足应收、预付、仓单融资、信用证、福费廷和数字资产登记等多种金融业务场景需求。随着金融行业的不断发展变革，金山云将以实现金融机构业态开放化、服务智能化、业务场景化、产融结合深度化为目标，为金融机构创建金融生态，推进普惠金融、普惠民生，输出自主创新、安全合规、云化易用、高性能的金融科技服务。来源：消费日报网

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