贷款利率4.3和贷款年化率不能超过多少3.6的区别？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2023-09-29 14:10 标签： 贷款年化率不能超过多少
鲸算师APP上线以来，小鲸总是接到各路鲸友发来的灵魂三连：为什么鲸算师算出来的利率这么高？为什么跟XX公司/银行/客户经理告诉我的不一样？年化利率是什么？今天让小鲸给大家简单说一下，年利率和年化利率的不同。以借款10000元为例，分期为3、6、12、和24期时，两种利率的区别。为了方便查看比较，小鲸把各个期限的每期还款额（包括每期本金和每期手续费）整理成表格：计算年利率年利率：一年的存款利率。所谓利率，是“利息率”的简称，就是指一定期限内利息额与存款本金或贷款本金的比率。（摘自百度百科）以3期为例，月手续费为93元，换算成年手续费就是1116元（93*12元），那么年利率就是11.16%（1116元/10000元）。2. 计算年化利率年化利率的概念就复杂了，先给你们看看银行给出的解释 简单来说，年化利率是让你未来所有要还的钱（A）在现在的价值（a）等于借款额（B）的利率（C），也就是贷款的真实利率。依然用3期举例，由于计算较为复杂，我们利用鲸算师APP中的【贷款利率】计算器算出对应的年化利率。（鲸算师APP中的[贷款利率]计算器所用公式与内含报酬率相同）详情如下图：通过公式将A换算成a的过程中，计算出利率C， C*12就是年化利率16.66%。其中：A=3426.33元*3=10278.99元a=B=10000元按此方法，其他分期情况计算结果如下：不难看出，不仅是3期，6、12和24期情况下的年利率都要比年化利率少很多。PS：虽然12期和24期的年利率相同，但根据年化利率，还是分12期最为合适。大家看懂了吗？不懂记得要私信小鲸哦~下载鲸算师APP计算贷款、房贷、IRR…的年化利率还可以召唤鲸友神助攻！

年利率和年化利率的区别是什么 有这五种
2022-05-13 16:05:32　　来源： 股城网
经常贷款的朋友对于年利率也不模糊了，贷款利率就是以年利率为准的，年化利率是指通过产品的固有收益率折现到全年的利率。对两者很多人都会混乱，那么年利率和年化利率的区别是什么呢，一起来看看。1、含义。年利率和年化利率最大的区别是年利率是固定的，而年化利率是浮动的。年利率是按年计算的。年化利率是指通过产品的固有收益率贴现到全年的利率，即任意一段时间折算为一年的利息，不是实际收入的概念，而且年化利率会发生变化。2、计息。年利率是以一年为单位的。例如一年定期存款年利率1.5%，2年定期存款年利率2.5%。而年化利率有可能是1天、2个星期到N天等任意一段时间折算成一年的利息。例如某日息是万分之3年化利率计算公式就是万分之3乘以365天等于7.6%。3、期限。年利率期限都是按年算，一般都说某理财1年利率、5年利率、10年利率等，都是按照一年的倍数算的。而年化利率计算的时间一般是1-365天之间的任意天数。例如，余额宝7天年化利率3.7%，就表示把余额宝7天的利率折算成一年的利率。4、收益率。按照年利率计算收益的银行定期产品居多，定期理财产品如果要提前支取，折损率比较高，一般定期理财产品赎回只能按照活期计算利息，比较不划算。5、计算方法。年化收益率=(投资内收益/本金)/(投资天数/365)×100%;年化收益=本金×年化收益率;实际收益=本金×年化收益率×投资天数/365。年化收益率是把当前收益率(日收益率、周收益率、月收益率、季度收益率)换算成年收益率来计算的，是一种理论上的收益率，并不是最后能够真正的已取得的收益率。因为年化收益率是变动的，所以年收益率不一定和年化收益率相同。关键词：
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2020-08-13 15:32
来源:
成都贷款锐昶金融
往往在生活中我们会听到或者看到各种贷款的宣传，月息几厘几分，或者年利率多少多少，再或者年化利率多少，再或者分期费率多少。
说实话~有点头大，这都啥嘛这是。
有些贷款宣传利息低至3厘（0.3%），这看起来好便宜哦~一个月3厘利息，那一年的年利率不就是0.3%×12个月= 3.6%啦，比年利率3.75%还划算？
不~~不是酱紫的啦
很多人喜欢直接用月利率x12、或者日利率×365天就算出年化利率了，这其实是不妥当的。因为其中有个很重要的因素取决了贷款利率之间的换算，这个因素叫做【还款方式】
还款方式的不同，取决于能不能直接用日利率x365天，或者月利率x12月，从而换算成年化利率。
首先看一下常见的几种还款方式：
1，等额本息、先息后本、等额本金 ，这三种可以直接用乘的方式去计算年化利率。（如房贷的还款方式）
比如：日利率为万分之4，是上述其中一种还款方式，那么年化利率就是0.04%×365=14.6%（比如某呗某粒贷）
比如：月利率0.7%（7厘），算下来年化利率就是8.4%
2，而等本等息的还款方式，这个就不能直接乘。而需要用到IRR计算公式，根据月供金额、月供期数、和贷款本金来计算。也就是说这【三个因素】都会影响最终的贷款实际利率。
首先说一下什么是等本等息
就是说每个月还款时，将总得利息和本金平均分摊到每个月，相当于每个月都是按照你贷款的本金来计算利息的，哪怕你每个月都归还了一部分本金。
等本等息常见于哪些贷款呢。网贷，一些信用贷款，以及信用卡的现金分期或者账单分期，这种类型的还款方式就是等本等息。
比如：借款10万元1年，月息7厘（0.7%），每个月利息就是700元，等本等息的还款方式每月月供就是本金100000÷12=8333.33，加上每月利息700元，月供就是9033.33
使用IRR计算公式，计算出来年化利率是15.16%（而并非是0.7%x12=8.4%），为了方便大家，制作了一张简单的对照表，大家可以看看以后你贷款或者信用卡采用的是等本等息的还款方式，那么算下来的年化利率怎样，是划算还是不划算。
贷款金额都按照10万计算，贷款期限是12个月，每个月还款。
（建议收藏本图或本文章）
当然最终的年化利率会根据你实际贷款的本金、期限、月供金额这三个因素来计算的。
比如贷款10万元，月息是2厘8（0.28%），每月利息280元
如果贷款期限半年，年化利率就是5.72%左右
如果贷款期限1年，年化利率就是6.14%左右
如果贷款期限2年，年化利率就是6.31%左右
为什么会产生这样的差异？
主要一个原因在于【资金拥有时间价值】，说简单点就是，你如果借10万，1年后一次性还，你使用这10万元的时间是1年，但是等本等息的贷款，是你每个月都要还本金：
最开始你实际借用了10万
第一个还款月已经还进去了本金8333.33元，剩下实际借用本金91666.7元
第二个月再还进去本金8333.33元，剩下实际借用本金83333.4元
......
当你第十二个月时，就是实际借用本金8333.7元，但是依然按照10万来计算利息的。
打个总结：
1、等额本息、先息后本、等额本金的还款方式可以直接乘法来计算；
2、等本等息还款方式或者不确定方式的，就记住：月供、期限、本金，使用IRR计算公式来算；
上述有讲到几厘几分、年化利率、年利率、又是咋肥事？
1、几厘几分，是【按月】为单位，来计算的利率单位，可以根据每个月的本金+利息（月供）、借款的期限、借款本金，使用irr计算出年化利率。
2、年利率，是【按年】为单位，来计算的利率单位，就不需要换算成年化利率了
3、年化利率，是指内部收益率（实际贷款的一个成本），是在不明确年利率的情况下，根据irr来计算出来按年为单位的利率方式！
以上这些有不明白的，欢迎留言评论哦！
看懂利率的算法，自己就不会被套路啦！
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