怎么办银行办理信用贷款款？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2023-09-07 19:35 标签： 银行办理信用贷款
信用贷款的具体要求和申请流程小编已整理好，具体如下：一、信用贷款申请渠道1.银行：银行是多数人申请信用贷款的第一选择，优势是期限长（许多银行可以做到五年期）、额度大、年化利率低，劣势在于申请门槛高、材料复杂。主要针对的人员是优质单位人群（公务员、国企、央企、世界500强等）、高收入上班族、纳税的企业主、信用非常好的人。2.正规小贷公司：正规小贷公司是申请信用贷款的补充渠道，相比于银行，其额度适中、年化利率高、申请门槛低。无法申请银行信用贷款的人可以退而求其次，申请小贷公司信用贷款。3.正规网贷平台：正规网贷平台是一种新型的信用贷款申请渠道，比如微粒贷、蚂蚁借呗等。有些银行网上也可以申请类似产品，但此类产品贷款期限较短，一般最长2年期，还款压力较大，对于征信有一定影响。 二、信用贷款基本条件1.年龄18周岁以上，拥有完全民事行为能力的自然人；2.在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口或有效证明；3.贷款人有正当的职业和稳定的收入来源（月收入需要在5000元以上），或者是企业主、个体工商户、企业股东做生意的，具有按期偿还贷款本息的能力；4.个人征信良好，一般要求贷款人的征信报告不能有超过6次的逾期，并且不能有连续超过3个月不还款的情况,征信负债在合理范围，征信查询次数不太多。5．相关财产证明（购房合同、购车合同、投资计划书等）这些可以说是信用贷款的加分项，可以辅助证明个人还款能力，银行和金融贷款机构会根据个人资产增加贷款额度。6.满足银行和金融贷款机构规定的准入专案（常见的准入专案主要包括学历贷、税单、工资流水、公积金、车辆、按揭房、全款房、生意流水）7.符合各个银行和金融贷款机构的贷款产品的其他要求三、信用贷款申请流程(信贷产品分为纯线上和线下产品)线上信用贷款申请流程：扫码申请或者在银行app上申请银行信用贷款，填写基本资料，授权银行查询征信和大数据以及银行所需的相关信息（比如公积金信息、工资流水信息等），银行线上审核，审核完成后，如果申请成功，则签署银行电子合同，办卡（大多银行可以开电子账户），线上提款。线下信用贷款申请流程：1.提交材料（借款申请书、身份证、户口本、工作证明、收入证明、资产证明、学历证明、婚姻状况证明，各银行要求不同），初审。2.拟定方案形成调查报告，若通过则由风险控制部审议；若未通过由银行老师进行沟通并返还资料。3.审贷会审议后签订借款合同等法律文件，以此作为双方的法律性文件。4.工作人员告知借款人数额、期限、利率等细节问题，将款划入贷款者账户并进行贷后跟踪管理。5.还款结束后解除合同。注：信用贷款放款时间一般为一到三个工作日，慢的需要一到两周时间。部分线上产品最快可以半小时内到账。信用贷款对接了个人的征信系统，所以客户在开展信贷活动的过程中需要按贷款合同上面的约定来还款，尽量不要出现逾期的行为，避免给自己带来不好的影响。 四、个人信用贷款中常见的一些产品类型1.学历贷：申请人是全日制大专以上学历，并且有固定工作就可以申请。2.按揭月供贷：只要借款人名下有按揭房，月供2000以上就可以申请。3.公积金信用贷：每月在当地缴纳公积金，公积金为公司缴纳，月缴纳金额在700以上，连续缴纳3个月以上，当前在缴纳状态，就可以申请！4.打卡工资贷：上班族月打卡工资在5000元以上，上班满半年，就可以申请。5.房产价值贷：申请人在工作居住地有房产，房产价值大于100万，就可以根据房产价值申请房产信用贷。7.车主信用贷：借款人名下有车辆，车辆价值在8万以上，就可以根据车辆价值申请车主信用贷.8.开票贷：借款人为企业主或者企业股东，企业有一定开票，年开票金额在100万以上，企业成立满一年以上，就可以申请。9.生意流水贷：小微企业主、个体工商户、企业股东有生意在做，对公对私有一定流水，企业处于盈利状态，就可以申请生意流水贷。10.企业主纳税贷：申请人企业主或者企业股东，企业正常经营，年纳税在2万以上，就可以申请。以上就是小编为大家介绍的关于个人信用贷款的相关知识！最后，我是 @上海贷款沪金圈 的小编，如果大家喜欢我的回答，就给个赞吧^_^
无抵押贷款又称信用贷款，指以借款人的信誉发放的贷款，借款人不需要提供担保。其特征就是债务人无需提供抵押品或第三方担保仅凭自己的信誉就能取得贷款，并以借款人信用程度作为还款保证的。那么信用贷款该如何申请呢？又有哪些步骤？接下来跟小编一起了解一下吧。银行信用贷款申请流程银行线上信用贷款申请流程：通过扫码或者银行app上就能申请，在银行APP上找到相应的贷款，填写相关个人信息和工作信息，授信本人的网上公积金税单等信息，勾选征信授权书，最后提交申请即可，审核一般1分钟到12小时不等，有些产品会有人工电核个人信息和贷款用途。线上信用贷款主要依据个人公积金、工资税单、全国按揭房、储蓄卡流水和其他大数据信息作为评估审核的。银行线下信用贷款申请流程：通过银行信贷客户经理或者咨询专业的贷款人士帮你申请，申请一般流程主要有 提交填写申请材料—银行受理—银行审核—审核通过—签约—开立银行账户—放款线下银行审核基本内容主要有：1、核查客户填写的基本信息：根据借款人提交信息和信贷员了解的信息，进行初步的审查，主要包括：个人信息、居住地址、年龄、已婚未婚、联系人信息、工作单位、单位座机等等。2、征信和大数据核查：所有的银行个人信用贷款都需要过个人征信，银行可以通过征信核查很多信息，因为目前新版征信上会有很多信息，比如逾期情况、征信查询次数、负债情况、工作单位、居住地址、公积金信息、法诉情况，这些很多信息都是可以通过征信上看到的。其次是大数据信息的核查，目前各大银行贷款产品基本都对接了大数据公司，诸如同盾、百融、芝麻信用等等，银行通过这些信息确定客户是否有负面信息、基本评分还有一些网贷信息等等。一般来说，网贷对大数据评分影响非常大，所以一般不建议大家去申请网贷。3、查看是否有准入专案：银行申请线下信用贷款一般需要准入专案，主要的专案有工资流水、税单、公积金、社保基数、全国按揭房、人寿保单、企业流水、本地全款房、车辆等等。4、收入核定：银行贷款，是很看重收入的，收入一般是一定要看的，借款人收入负债比如果太高，明显入不敷出，一般审核是不会通过的，当然不是绝对的，有些银行产品负债略微高点也是可以沟通的。5、实地或者电话核访：电核或者实地主要作用是对借款人提供的个人信息做一定核实，包括联系方式、工作单位、居住地址等，同时确定客户没有不良嗜好与负面信息，这个过程在审核中是极其重要的，银行大多是通过电核来判断申请人所留的信息是否有虚假，贷款用途是否正当。电核的话，一般主要打客户本人电话和单位座机，当然有些银行也会打亲属，家属不能知晓贷款的，建议提前和客户经理沟通好。6、综合评估：经过前面几道审核，金融机构基本可以确定借款人的大概情况了，根据综合评审，可以确定是否审批通过，以及审批通过的具体额度。综上，小编告诉大家，这六个步骤就是银行审批贷款的主要流程，一般银行信用贷款最长可以贷5年，个别产品最长8年，一家银行一般额度最高30万，个别银行可以做到60万，利率的话不同产品是不一样的，利率往往和资质有关，差别还是很大的，资质好自然利率低。

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