什么是财富自由的观点必须的几样因素？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2023-07-15 15:48 标签： 什么是财富自由的观点

来源：基少成多之前在清华大学出版社的水木云讲堂和天天基金分享过直播《如何利用基金投资实现财富自由？》，有网友建议把文字稿刊发。文字稿比较长，准备结合大家的提问，逐步刊发。今天回答的是一位网友的提问，普通小散实现财富自由需要哪几步？人生的“三个健康”财富自由有很多说法，基少打算从人生“三怕”开始聊起。如果让你列出自己最害怕的三件事，你会列出那三条呢？基少会列出：一怕病。有什么别有病，身体才是革命的本钱，是我们所有财富最前面的1，有了这笔本钱，才能谈其他一切。二怕憋。我们常这样劝人“有事说出来，别憋出病来”。这是指憋能出心病，属于心理亚健康或不健康，也是个人或者不幸福、不开心的精神状态。三怕穷。妈妈小时候常说“富在深山有远亲，穷在闹市无人问”，相信很多人对此深有感触，毕竟现实中，1分钱可以难倒英雄汉。而且，穷往往也是导致家庭闹矛盾、亲友不和睦、精神亚健康、有病不能及时有效治疗等的一大原因。如果想克服上述“三怕”，就需要做到三个健康——身体健康、精神健康和财务健康。除了修身养性之外，我们最需要做的，就是实现财务健康。如何实现财务健康？财务健康的第一步，是实现收支平衡。对家庭而言，收来源于借贷、工薪、理财。其中借贷靠出卖信用或面子暂时获得收入；工薪靠出卖劳动和时间获得收入；理财则靠智慧、本金和时间获得收入。三者中，我们最不愿意面对的是借贷，其次是工薪，最希望获得是理财，相当于自己当老板，让“钱帮你赚钱”，成为既有面子，又有钱的人。支出主要包括刚性支出和非刚性支出。刚性支出是指日常的必需开支，例如衣食住行等解决温饱需要的开销，对应最低消费水平。而非刚性支出是指可有可无的非必需开支，例如旅游、下馆子、买名牌等解决面子需求的开支，对应可以炫一炫的有面子消费水平。如果我们按照一家三口，两个大人上班挣钱测算，从北京市的工资水平看，2020年家庭最低工资水平是5.28万，平均工资水平是18.9万。调整为整数，对应家庭年收入5万元可以确保温饱无忧，年收入20万可以轻度奢侈。为了解决第一步，大家可以盘点下：1.家庭是否有不良借贷。一般年化收益超过6%【多数稳健理财产品的收益上限】都可以看成不良借贷，常见的有网络贷款、信用卡分期借款等。如果有，需要尽快偿还。2.剔除不良借贷，收入是否大于支出，大于为合格。3.如果不合格，查看是收入太少还是支出太多。收入少需要通过提高工作技能、做兼职、寻找更高薪酬的工作等方式解决，支出多可以优先压缩非刚性支出，积累更多的盈余。财务健康的第二步，是实现年年有余。理财需要靠智慧和技能，但是只有这些还不够，本金非常重要。如果你有1万本金，邻居张三有100万本金，你一年的收益率是30%，张三只有15%。但是年度盘算，你只赚了0.3万元，张三却赚了15万。你的0.3万盈利不能解决温饱，张三的15万盈利可以轻度奢侈。这就要求，我们在做到收支平衡的基础上，要尽快完成本金积累，力争年年有盈余，每年能结余1/2的年度收入作为投资本金最佳。如何实现财富自由？在实现财务健康的基础上，我们才能谈财富自由。财务自由的第一步，是去掉被动借贷。借贷有两种，一种是不得不借的“被动借贷”，不借款没法继续过日子；另一种是可借可不借的“主动借贷”，借款主要是希望放大投资收益。由于借款需要在未来偿还，且中间存在很多不可控因素，被动借贷往往暗含着很多无法掌控的因素，相当于把命运交给了债权人，这类借贷偿还方能初步解放。这个阶段，应储备理财知识，积极探索理财方式，尽快找到适合自己，且可以实现财富持续增值的方式。对于不熟悉的品种，可以从少量定投开始尝试，及时总结经验，偶尔犯点小错也无所谓，但要避免重复犯错，知道哪些投资方式不适合自己。财务自由的第二步，是自由择业。财务自由有多种境界，适中的境界是可以自由择业，选择自己喜欢的工作，已经处于比较常态的财务自由阶段。这个阶段，已经拥有具备一定的本金，但因本金较少或投资收益不稳定，理财收益无法稳定覆盖支出。这个阶段，最主要的任务是继续积累本金，同时继续学习理财知识，让存量财富一段时间上一个台阶。该阶段可以适度激进，特别是对自己熟悉并擅长的投资方式，要精益求精，力争收益率更高，本金积累更快。财务自由的第三步，是躺赢致富。这个阶段，具备较高的本金，同时理财收益相对稳定，覆盖支出无忧，可以自由选择是否工作，这个阶段处于比较高层次的财务自由阶段。在此阶段，最主要的任务是维持改良理财技能，将自己的投资体系、风格和收益率稳定下来，理财收益可以稳定覆盖支出，存量财富可以稳定跑赢货币发行量。关于财务自由，你有哪些看法呢？欢迎留言分享。基少10月31日（今天）晚上19：30-20：30，在雪球组织直播，题目是《我和我的基金们——那些喜怒哀乐的基金投资史》。讲解个人在10余年投资历史中，走过的坑、迈过的坎、扛过的旗、逃过的顶，帮助各位网友熟悉投资历史，尽快走上财富自由之路。在直播页面，发文字弹幕或点击冰淇淋，也会计入雪球PK赛投票数，欢迎大家多多支持！参与的活动的网友，每15分钟抽奖一次，中奖网友可以获得现金打赏。PK赛投票延续至2020年11月7日，每人每天可以投三票【路径：雪球首页顶端——PK赛，点击似曾相识81，投票3次】，转发活动页到任一微信好友，还可加投一票。再次感谢各位网友的支持！打新基金组合【回测年化收益11%，最大回撤4%】绝对赚钱组合介绍【回测年化收益15%+，最大回撤15%】
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