浦发银行接力贷会查子女的负债么为什么找不到子女名字？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2023-07-03 15:03 标签： 接力贷会查子女的负债么
最近，一张海报刷屏，一地房贷最长可贷至100岁？引发网友热议！
图/近日，“南宁房贷年龄期限可延长至80岁”冲上热搜，一时之间引起网友热议，甚至出现了“贷贷相传”、“传宗接贷”的评论。
海报内容涉及南宁建发房产旗下的10个楼盘和其合作的银行，最下方小字称“具体贷款政策以各大银行输出为准”。
银行、开发商各方最新回应来了。
　　“百岁贷”疯狂刷屏！割韭菜还是乌龙事件？
　　来源：网络
2月16日上午，网上流传南宁某房地产公司的销售优惠活动广告，称其与部分南宁银行合作，“住房按揭贷款年龄加贷款期限放宽，子女作为共同借款人，最长可贷至100岁”。
21世纪经济报道记者致电建发南宁客户关系部的客服，被告知“此为乌龙事件”，至于该广告，“尚在审核中，我们正在撤回这个宣传。”
扫描海报中二维码得知海报所指项目为建发养云项目，记者随即以看房者身份拨打海报所示“VIP热线”了解详情。
建发养云咨询顾问告诉21记者，针对海报所示优惠，“目前没有收到通知。建发养云一直都是：贷款年龄最长至69岁，超过69岁即无法享受贷款政策。”对方表示，如果购房人年龄较大且未满69岁，可以选择接力贷，即以父母的名义，子女可以贷款最长30年。但是父母的贷款年限和子女的贷款年限不会累加，即要么父母自己贷到69岁，要么子女最长贷30年，没有合计99年的说法。
关于海报宣称的“南宁合作银行”，顾问称这不是一个银行名称，而是一些在南宁市有合作关系的指定银行，包括工行、建行、交行、浦发银行，但不方便透露具体是哪些，“决定购房后，会有指定银行帮助客户办理贷款”。
对此，建发房产全国服务热线电话则表示“以建发养云项目热线告知为准”。
针对网络上有置业顾问称“可以与合作银行推出可待至100岁的接力贷产品，目前已可以操作”的言论，记者也询问了多家南宁区域的房产中介。一位工作人员表示，公司内部今天早上刚刚辟谣，目前执行的仍是最高可贷至80岁，可以与子女办理接力贷，共同还款。
另一位中介解释道，比如一个79岁的老人贷款，可以和子女采用接力贷的形式，将还款时限延长，采用子女的贷款期限。但是，这样操作其实并不是为了鼓励老年人买房，而是给年轻人买房每月流水、或还款能力不够的时候，提供另一种选择，让年轻人能够在老人的帮助下顺利买房。
此外，21记者还采访了南宁当地招商银行、广东农村信用社南宁区邕宁区农村信用合作联社、桂林银行的支行相关人员，均表示目前银行没有“房产贷款年限可达100岁”的相关通知。
　　房贷延长至80岁背后：南宁楼市持续低迷
2月12日，市场消息指出，广西南宁房贷年龄期限可延长至80岁。为此，时代周报记者致电一家大型商业银行南宁支行，一名个贷经理表示，目前该行已执行政策，住房按揭贷款人的年龄期限由70岁延长至80岁。
南宁另一中介雷亭则向每经记者表示，“目前已经有部分银行已经实施了，不管首套房还是二套房都可以，不过需要一些附加条件。如果购房者的征信没有问题，流水可以覆盖月供，就可以申请贷款年龄期限延长至80岁，不需要子女做担保。如果老人退休后的银行流水不够还房贷，也可以做接力贷。”
“这跟目前信贷宽松和退休年龄延迟产生的市场需求相关。”上海易居房地产研究院研究总监严跃进12日下午通过微信向记者表示，这在某种程度上照顾了中老年人的买房需求。“这部分人资金较为充足，在满足其他条件下，意味着50岁之前的人都可以足额、足年贷款，有助于养老家庭完成置业计划。”
利好政策落地后，南宁楼市市场出现异动。时代周报记者获悉，多名新房销售人员与房产中介人士均在社交平台转发相关消息，鼓励符合条件的意向购房者入市。
作为省会城市，南宁加入利率调整队伍。1月31日晚，南宁市住房和城乡建设局发布消息称，为支持首套住房购房需求，即日起，南宁市阶段性调整首套住房商业性个人住房贷款利率下限，调整后利率下限为五年期LPR减60个基点。按照现行LPR，南宁市首套住房商贷利率下限将下调为3.7%。
一名南宁房产中介为记者算了一笔账，若以购房首套房为前提，80万贷款额度、每月等额还款计算，贷款满30年的月供约为3682元；若贷款年限只有20年，同等利率和还款方式下，月供约为4722元。
南宁去库存压力仍在。据国家统计局数据，自2021年7月开始，南宁二手房价格开始下跌，截至2022年底，南宁二手房价格已经连续下跌18个月。据诸葛找房研究中心，2023年1月，南宁二手房挂牌均价约为12523元/㎡；2022年2月，该数值约为13268元/㎡。
　　图源：诸葛找房研究中心
新房市场方面，尽管开发商花式促销，仍难以改变去化困难的现状。据广西中原地产统计，截至2022年底，南宁新建商品住宅库存量为753万平方米，消化周期为20个月。
　　理性看待“房贷年龄期限延长”政策
房贷贷款领域存在三个重要的概念，即款时长、年龄限制、还贷期限。若出现混淆，则容易对社会公众产生误导，进而影响政策的公信度。
上海易居房地产研究院研究总监严跃进表示，严格说，还贷期限是指“房贷的年龄期限”，其等于贷款人年龄和贷款年限相加。类似表述比较拗口，其可以理解为“购房者最迟需要在哪一年还清贷款”。过去很多城市规定的房贷年龄期限为70岁，目前包括杭州和南宁提及过80岁的概念。其通俗理解是，无论购房者办理何种房贷，在80岁之前需要偿还完毕。
在他看来，此类政策（“房贷年龄期限延长”）客观上具有积极的减负效应，或者说可以为中年人的购房减轻负担。在房贷年龄期限延长至80岁的情况下，40-59岁年龄段的中年人更容易增加10年的贷款期限。贷款期限增加，对应的月供压力相对会减少一些。
此外，对于部分银行提到的“接力贷”并非新鲜事物。所谓“接力贷”，是指以父母购房资格买房，父母作为主借款人和子女作为共同借款人，一起承担还贷责任。
去年8月，北京住建委发布消息，对中心城区老年家庭(60周岁及以上)购买昌平区平西府、顺义区福环、顺义区薛大人庄三宗试点项目，并把户口迁至试点项目所在地的，给予一定的支持政策。对此，21世纪经济报道记者走访发现，除个别银行外，多家银行承认可以办理“接力贷”。
从各行的回复来看，借款人最大年龄一般是70周岁，但年龄并非硬性指标，最主要还是看父母和子女的整体资质。
实际上，不止北京，广州也有过尝试。据21世纪经济报道此前报道，广州有银行曾启动了“接力贷”，据了解“接力贷”的主贷款人年龄需要在18到65岁之间。按子女年龄最长贷30年，父母+子女流水满足月供两倍以上，首套较低5.4%，二套5.6%。不过，这一产品当时很快就停止了。
“此次南宁‘房贷年龄期限延长’政策，截至2月13日其实并没有推行。但其引起了社会公众的讨论和善意的批评，甚至引起了一些网友的调侃。”
严跃进认为，此次政策依然有值得肯定的出发点，社会大众无需苛责，“非黑即白”的评价模式，不利于各地政策的因城施策开展。当然这中间产生的疑惑或质疑现象，也值得我们反思。要客观精准理解此类政策内容，真正促进此类政策服务于购房需求。
　　“提前还房贷潮”还在继续
央行银保监会回应
5年期LPR已降至4.3%，提前还贷成了热潮。
2月16日，针对近期反映较多的个人住房贷款提前还款难、预约时间长等问题，人民银行、银保监会日前召开部分商业银行座谈会，要求商业银行强化以客户为中心的理念，保障客户合法权益，改进提升服务质量，按照合同约定做好客户提前还款服务工作。
针对部分借款人违规使用经营贷、消费贷提前还款的情况，人民银行、银保监会要求商业银行持续做好贷前贷后管理，加强风险警示。监管部门也将加大检查处罚力度，及时查处违规中介并披露典型案例。
金融监管部门也已经关注到提前还贷和转贷风险。日前，辽宁银保监局发布关于提前还贷或转贷的风险提示称，随着国家对小微企业支持力度的加大，经营性贷款利率持续走低，社会上出现一些违规“贷款中介”，以“利率低”“期限长”“放款快”为由，诱导消费者借“过桥资金”提前结清“房贷”，再办理“信用贷”“经营贷”归还过桥资金，从而谋取高额中介服务、资金过桥费用，同时使消费者陷入违规转贷的多重风险之中，甚至要承担刑事责任。
2023-02-12 20:34
来源:
金融界
为了落实“因城施策”，推进房地产销售，南宁部分银行出招了。近日，有消息称“广西南宁房贷年龄期限可延长至80岁”，时代周报记者向南宁一些房产中介求证后了解到，目前中信、兴业和浦发银行等多家已经开始实行了。
据南宁房地产中介透露，该政策需要子女作为共同借款人进行签字，这是否就是“接力贷”呢？有专家对记者表示：“南宁此举属于宽松，跟接力贷不太一样。”
将房贷年龄上调至80岁，专家认为意在鼓励和引导市场，有助于释放购房需求，但效果如何还有待观察。
房贷年龄提高到80岁
时代周报记者从南宁某中介处了解到，当地的房价跟2020年相比已经跌了很多，部分区域2020年单价大概是1.3-1.4万元/平方米，现在已经降到1万元/平方米左右，位置好点的1.1万元/平方米。不过近期市场已经有所回暖，看房的人多了，大多数还是本地人，周边城市的比较少。
关于房贷年龄限制上调到80岁这一消息，该中介表示：“以前的贷款年龄上限是70岁，现在提高到80岁了，不过这是需要子女做担保的，并作为共同贷款人。”
房天下平台工作人员也表示：“南宁现在的房贷最高限制是80岁，只要流水足够的话就可以申请，如果贷款比较少，比如低于100万的话，甚至可以免流水。”
在被问到“是否所有银行都能申请”时，该工作人员表示：“这要看楼盘准入，如果楼盘只有工行和农行准入的话，就只能去这两个银行贷款……基本上国家允许的话，银行都会按这个标准执行，因为银行现在都想要客户。另外，如果客户有需求的话，也可以去找那些条件比较宽松的银行做特殊申请，他们不会那么死板说不行就不行的。”
南宁一中介也表示：“已经问过银行跑贷款的人员了，确实部分楼盘执行该政策了，慢慢会有其他楼盘跟进的。”
不过，优居置业徐经理告诉时代周报记者，现在支持贷款到80岁的楼盘还很少，目前来看是特例，今年有些银行跟楼盘会接受。他表示：“现在已经50岁的话，基本还只能贷20年，除非有退休金或者有稳定的收入，能证明这一点的话有些银行是可以申请的。”
图片来源：图虫
“接力贷”重出江湖？
南宁一中介表示，这一措施的优点在于，子女可以以父母的名义降低首付。去年9月底，南宁市住房和城乡建设局曾宣布，对拥有一套住房并已结清相应购房贷款的家庭，再次申请贷款购买普通商品住房，可执行首套房贷款政策，即二套房首付可以从40%降至30%，入市的门槛降低了。
另外，关于子女要做担保这一点，该中介解释道：“虽然是父母的贷款，但是子女也要作为共同借贷人进行签字，因为老人年纪大了，（子女是）能承担后续风险的人。”房天下平台工作人员甚至表示：“如果想贷到30年，但是老人家的年限不够的话，子女也可以‘接力贷’。”
所谓的“接力贷”，指的是借款人为了延长贷款期限，或者增强还款能力，跟父母或子女中任意一人，作为共同借款人来申请住房贷款。因此，如果真如上述中介人员所述，南宁提高还款年龄上限，需要子女作为共同借贷人的话，那么此举疑似“接力贷”。
对此，上海易居房地产研究院研究总监严跃进表示，这确实有点类似“接力贷”，因为年纪大的购房者可能不是自己在买房，而是子女用了他的购房资格在买，这就相当于子女和父母共同购房，这是有点类似的。上海中原地产市场分析师卢文曦则表示，从目前来看南宁属于银行和买新盘合作，属于宽松了，和“接力贷”不太一样。
不过，不论是提高还款年龄上限还是“接力贷”其实并非南宁首创，早在2018年，工行就已将还款上限从70岁上调到75岁；而去年11月，有记者向中国银行郑州某支行求证后发现，该行的还款上限也已经从70岁上调至75岁。
“接力贷”最早则诞生于2005年并风靡于多家大型商业银行，2010年限购令出台后，该产品因被质疑“钻限购的空子”而相继被叫停，2016年上海正式叫停“接力贷”，不过该产品仍未完全被“消灭”。2019年杭州某银行甚至传出“接力贷”最长可贷到80岁的消息，不过随后该银行负责人回应称：“纯属误读。”2021年，广州也明确叫停“接力贷”产品，而在去年4月，某股份行广州分行再度出现“接力贷”，不过“一日游”后就被叫停了。
减轻月供压力
关于南宁部分银行上调还款年龄限制，卢文曦认为，政策本身就是要鼓励买房或者鼓励中老年人置换房屋。因为如果首套房是30多岁买的，贷款30年问题不大，但对于四五十岁要换房子的人来说，就没法贷那么长了，因为受到年龄限制，可能只能贷个十几二十年，这样的话月供就会很高，那就没有置换的动力了。
他还表示，如果在60岁退休的情况下银行的还款年龄限制在70岁的话。未来延迟退休，将房贷年龄限制上调到80岁，在逻辑上也是合理。卢文曦表示：“对于政策本身我不想做什么表态，不过其出发点肯定是释放购房需求，推动楼市……不过这个政策就是引导和鼓励，但是市场能不能接受，就是另一回事了，所以究竟能带动多好的效果，我觉得还有待观察。”
严跃进也认为，当地推出这个政策，可能是从2个方面来考虑的。第一，站在信贷政策方面，现在的信贷政策比较宽松；第二，站在年龄的角度来看，因为退休年龄延迟、人口老龄化等，市场需求也都在变化。他认为：“这在某种程度上也照顾了一些中老年人群的购房需求，有助于一些养老的家庭更好去完成置业计划。”
关于哪些城市可以跟进的问题，严跃进认为：“从逻辑上讲，所有城市都可以跟进的，那些市场需求量相对充足的城市可以优先跟进。”
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