全民保终身盈养老金长城金彩一生养老保险怎么样人寿咋样？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2023-06-23 02:28 标签： 长城金彩一生养老保险怎么样
相信大部分朋友不是很了解长城人寿，但“长城”之名气势磅礴，感觉这家公司实力并不差。长城人寿虽本身相较于其他那些大牌保险公司来说没那么高的名声，但它的实力也是不容小觑的。由于很多的小伙伴不太了解长城人寿，那下面我趁此机会就来给大家详细介绍下长城人寿这家保险公司，感兴趣的朋友不要走开啦！一、长城人寿背景大揭秘长城人寿保险股份有限公司是始建于2005年的全国性人寿保险公司，如今是北京市西城区国资委重要子企业，是北京金融街投资（集团）有限公司旗下金融板块控股公司。公司总部在北京成功建立，注册资本的具体数字是55.31亿元，总资产超过600亿元，已在北京、山东、河北、河南、四川、安徽、湖北、广东、重庆等省市设立13家分公司，机构总数高于230家。1月26日，由易趣财经传媒、《金融理财》杂志社主办的第十二届“金貔貅奖”金牌榜新鲜出炉。长城人寿凭着雄厚的背景实力、持续的盈利能力、行业品牌影响力等综合竞争闪光点，被授予“年度金牌寿险公司”。长城人寿的背景实力不容小觑，那么它在行业内的综合实力又如何呢？点击下方链接，可查看学姐熬夜整理最新保险公司排名：《新鲜出炉！中国十大保险公司排名！》二、长城人寿到底靠不靠谱很多朋友会担心保险公司是否靠得住，担忧买保险容易理赔难，对长城人寿也有同样的疑问。大家其实不需要担心，保险公司可以不理赔吗？银保监会可不答应！打算成立一家保险公司的话，必须要经过银保监会的严格审查。另外，在平日里银保监会对保险公司的审查也是非常严格的。审核主要分为季审、半年审、年审，盯和审是时时刻刻的，而且还时不时公布一波各家保险公司被投诉的数据。保险公司在银保监会的严格要求下，我们的保单才能拥有比较全面的保障，用不着过分担心出现保险公司倒闭领不到赔偿金的情况出现。三、长城人寿的偿付能力究竟如何？虽然在银保监的监督下，我们没有必要去担心购买了保险公司的产品后保险公司倒闭无法理赔。但是保险出险了理赔流程很繁杂，理赔条件要是很苛刻的话，理赔时就会遇到一定的困难。所以这时候一个保险公司的赔付能力，即偿还保险金的能力如何就起到了非常重要的作用。下面就是银保监会对保险公司偿付能力的具体要求：核心偿付能力充足率≥50%、综合偿付能力充足率≥100%和风险综合评级≥B级。只要满足以上三个要求，保险公司的偿付能力基本上就是符合要求的。那么长城人寿的偿付能力到底表现怎么样呢？偿付能力数据更新速度太快，所以学姐把长城人寿的最新偿付能力评级数据更新到下文链接了，大家不要错过了！《长城人寿的实力怎么样？你绝对猜不到......》四、长城人寿值得买的险种有哪些大体上都是，保险公司都会找到一些产品作为自己的主营特色险种。像众安保险的主营险种其实就是百万医疗险，阳光保险的主营险种还是非常丰富的，像车险等等。年金储蓄类保险和重疾险是长城人寿的主要经营产品。作为人寿保险公司，长城人寿在设计自己的年金储蓄类保险的时候，用尽了自己全部的力气。在保险行业中，重疾险有着举足轻重的地位，长城人寿也在重疾险的打造上下了一定的功夫，不少热门的重疾险产品都已经在市面上开始销售了。那么，行业里最值得买的重疾险到底有哪些呢？下方链接是学姐整理的性价比超高的重疾险榜单，大家千万不要错过啦~《十大值得买的热门重疾险大盘点！》五、长城人寿热门产品大揭秘长城人寿建立了以综合保障类产品为骨架，以年金类产品为依托，以意外、医疗等产品为补充的“保障+服务”特色产品体系，并基于细分市场进行创新，逐步开发面向特定群体、针对特定保障的特色化产品，客户的个性化需求可以得到满足。在重疾险这方面，长城人寿旗下包含吉泰人生、吉康人生等重大疾病保险系列产品。在年金储蓄类产品方面，终身寿险发布了爱相随、爱永随等等，两全险发布了山海关这一系列，养老年金险正式推出了八达岭系列等，名字都与“长城”之名有所呼应，独具特色。六、买保险前必看指南我们现在已经知道长城人寿是一家怎么样的保险公司。学姐希望大家明白，买保险不能只关注保险公司实力！保险产品如何才是关键！想要挑选出适合自己的保险产品还是要遇到很多困难的！自身的保障需求一定要明确，并综合需求与保险条款两方面进行分析。同时，不同的产品会存在不同的费用、赔偿、保障范围。买保险看着好像挺简单的，其中包含了很多理财和投资知识，要按照自身的要求来谨慎选择的。【写在最后】我是【学霸说保险】，专注于客观、专业、中立的保险测评；如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以来公众号【学霸说保险】咨询我；我会以多年来为10W+家庭配置保险的经验，给你最专业的建议。公众号：【学霸说保险】花更少的钱，买对的保险
延迟退休，一直都是热门话题。透过现象看本质，是老龄化形势严峻，是生育率不足，是第一支柱承压，这些都让养老切实成了一个大问题！但与此同时，群众的养老意识也在慢慢增强，作为第三支柱重要组成部分的商业养老年金险，受到了越来越多人的关注。各大互联网平台自然也把这块当成了重点，像大家常用的“国民级”APP——支付宝，里面就有多款“金选”养老金产品，平时很多朋友都会问到。那支付宝上的这些养老金，含金量究竟有多少呢？一、点进支付宝-蚂蚁保的养老金首先会看到这些：荣获“蚂蚁保金选”称号的产品有三款：笔笔盈、终身盈、满满盈。不过，全民保·笔笔盈和后面的全民保·年年盈都由太平人寿承保，保险条款一致。只是分为了两个不同的销售计划，一些细节上有所不同。例如，在36-50岁之间投入的话，60岁后领取的养老金不同；以及到88岁时领取的祝寿金不同。因此可以看作一款产品。只不过支付宝的投保界面非常简单，无论哪款，我们只能看到投了多少钱，最后能领取多少钱,看的有些让人摸不着头脑。我们说过，养老年金险一看领取的养老金；二看身故金；三看退保金也就是现金价值。因此，我把这几款产品隐藏的详细数据都整理出来了，方便大家参考。是骡子是马，拉出来溜溜~以40岁女性，总交50万，5年交，60岁领取为例：其中满满盈可以选择领取至70/75/80/85岁，我们以领取至80岁为例。从这几款的数据表现来看，如果领取至80岁时，中国人寿-满满盈相比其他三款极其有优势！不仅领取的年金很高，而且满期后，还会给付一笔祝寿金，到80岁时年金回报达到3.19%，相比其他三款，领先一大截！不过这款产品算是定期养老金，满期回报高一些很正常。其他三款可以终身领取的养老金中，太平人寿承保的两款都是领取到88岁时，给付一笔祝寿金。虽然笔笔盈每年领取的年金会高一些，但是年年盈给付的祝寿金会高出笔笔盈很多，领取年金的差距可以在给付的祝寿金上弥补回来。而长城人寿承保的终身盈虽然没有祝寿金，但是每年领取的年金非常高，到90岁时年金回报达到3.78%，数据表现上来看，太平人寿承保的两款都望尘莫及。另外，这几款产品中，只有终身盈保证领取20年。也就是说，假如刚领几年身故去世了，也能把应领未领的保证领取金给到受益人。太平人寿承保的两款都是88岁前身故赔付已交保费和现金价值的最大值，88岁后身故没有赔偿。但严格来说，这几款金选产品，和市面上同类型的产品相比，数据表现都很一般，也就长城的终身盈好一些。举个例子，满满盈这款定期养老金，至80岁的满期回报仅3.19%，而在售同类定期年金最高能到3.7%！还有终身养老金，目前市面第一梯队产品至90岁的回报能有3.8%-3.9%，年年盈和笔笔盈距离这个高度存在较大差距，倒是长城终身盈能有3.78%，还算“体面”。二、看完收益，我也把产品的一些基本情况列了出来：几款最有优势的一点，就是投保门槛极低，最低的笔笔盈1块钱就可以投；增值服务这块都比较平庸，没有什么太大特色，其中只有太平人寿产品的支持对接养老社区，其他两款都不支持。总的来说，支付宝上的养老年金可月交，有的甚至能周交，极高地提升了灵活性。可测评完这些产品，最核心的年金数据表现真的有点让人失望。很多人还因为有着国民APP的背书，就稀里糊涂买了。不知不觉就亏了几十万养老金！这点不是我危言耸听，以前面的满满盈为例，60岁开始每年领5万，领取20年，最后满期金23.5万；而市面某产品，同等投入，也是60岁开始每年领5万，领取20年，最后满期金是50万！养老问题可是关乎整个老年的幸福生活，规划的不好真的很尴尬。作为家庭最重要的支出，选择产品时，值得我们多家对比、慎重考虑！直接+V：dongbaoye777

2019-09-12 16:57:49
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创作立场声明：明亚高级保险经纪人，助你厘清需求，买对保险。 “好医保·长期医疗” 2018年大卖，支付宝蚂蚁保险C位出道，接连推出好几款普适性很强的保险产品，除传统“健康险”外，新推出的两款年金险也引起不小的市场反应。那就是“全民保教育金”（泰康人寿承保）和“全民保终身养老金”（中国人民人寿承保）。两款姊妹产品，都以其超灵活的缴费方式和“朦胧美”的演示收益，让大家伙儿眼前一亮。那么这两款产品到底怎么样？关于“全民保教育金”，笔者曾专门撰文分析过，其本质就是一款固定收益型、到期固定领取的短期年金保险，感兴趣的朋友可移步翻阅。而“全民保终身养老金”则有所不同，其本质则是一款分红型终身养老年金保险。本文分三个部分展开说明：一、支付宝全民保终身养老金保险是个什么东西？（产品介绍）二、支付宝全民保终身养老金保险怎么样？（优劣势分析）三、支付宝全民保终身养老金保险适合哪些人投保？一、支付宝全民保终身养老金保险是什么？1、产品介绍支付宝全民保终身养老金，条款名：人保寿险聚财保养老年金险（分红型）。承保公司是中国人保集团（PICC）旗下的“人民人寿保险公司”，由支付宝蚂蚁金服代销。是一款分红型终身养老年金保险，属于“理财”类险种，相较于“健康险”保障功能弱。在“支付宝——蚂蚁保险——养老”或在支付宝页面直接搜索“全民保·终身养老金”就可以找得到。支付宝全民保终身养老金2、保险责任年金险产品责任比较简单，无非就是交钱和领钱。终身领取的产品我们还要重点关注一下身故和退保等方面。交钱：传统年金险，缴费方式一般都限制为年缴，缴费期限为单次或N年，投保计划一旦制定则无法更改；全民保养老金则有所不同，缴费方式设置为：每日/每周/每月/单次。除单次缴费外，其他情况默认缴费期限为：缴至养老金领取起始日前（男性60周岁/女性55周岁）。保单生效以后，可更改缴费期限为5年/10年/15年/20年/30年/至60周岁，亦可对原投保计划作“增加保额/暂停缴费”等操作，每次更改投保计划后，都会对“保单原始合同”以电子批准单的形式实时更新，相对应的保额和保单现金价值也会实时更新。缴费方式比“全民保教育金”更加灵活，是目前市面上独一无二“随缴随停”的养老年金险产品。领钱：支付宝全民保的领取由两部分组成，一个是养老金账户，一个是分红账户。养老金账户：这部分钱到退休后（女55岁，男60岁）每年领取。分红账户：保险公司拿一部分钱投资获得分红，投保人每月可以领分红，也能放入账户继续利滚利。养老金账户里面的钱是固定领取的，投保计划制定后，退休后的领取金额就计算出来了，这部分是固定的，只要中途没有对原投保计划作更改，到期能从养老金账户里面领取多少钱，投保时就可以看得到。跟传统年金险一样，我们可选择年领或月领。按年领取的，年龄金额为基本保险金额；按月领取的，月领金额为基本保险金额×0.084.在养老金领取起始日前，可以随时变更领取方式，没有次数限制。支付宝全民保终身养老金领取28岁男，每月缴费1000元，缴至养老金领取起始日前（60岁），在中途不更改投保计划按期缴费的情况下，60岁退休到期后每月可领取2300.08月直至终身。这个是养老金账户里面确定可以领取的钱。第二个是分红账户。相比于养老金账户，分红账户里的钱，则是不确定的，要根据保险公司的实际经营状况和我们持有保单的贡献度来综合判断。全民保教育金采取的是美式分红（现金分红），投保后次月开始，保险公司每月都会给保单持有人派发现金红利，每年至少提供一次年度分红报告。跟传统分红型年金险一样，全民保养老金分红账户的收益分为低档、中档和高档三个部分，分红金额不确定不保证，甚至可能为0（当然概率很低）。在有分红的情况下，分红金有两种提取方式：一是随时可提取至支付宝账户或绑定的银行卡；二是在不提取的情况下，分红金可留存在分红账户内复利增息，到期可分批或一次性领取。值得注意的是：分红金不领取的情况下，分红账户无保底收益，目前结算利率为3.5%，产品主页面分红演示也是基于“分红不领取全部留存账户内且以目前3.5%的结算利率”来推算出来的。身故和退保前面说过，全民保养老金是可以终身领取的，那么如果刚开始领钱甚至保费还没缴完被保人就身故了，或者急需用钱的时候要退保，该怎么办？分红账户里面的钱可以随时领取，不管多少都可以随时提现至支付宝或银行卡内，操作简单方便，我们不作讨论。重点关注一下养老金账户。投保计划确定后，自养老金领取起始日起，养老金账户每年（或每月）给我们派发的养老金是确定的，活多久领多久。如果被保人身故，或被保人主观原因要求退保，则按照下面方式进行。从上表中可以看到，全民保养老金的养老账户可保证领取20年，若未领取20年被保人就身故了，保险公司会赔付剩余全部还未领取的养老金给保单受益人。但在养老金开始领取后，保单现金价值将为0，不可 “退保或减保取现”，整个保单可流动、可自由支配的资金，就只剩下红利部分。所以，在领取方面，全民保养老金规定得还是比较死板的。当然，对某些人群来讲，这个“劣势”却可以转变为“优势”。二、支付宝全民保终身养老金保险怎么样？这个部分是来分析全民保的优劣势的。从第一部分就可以看到，全民保最大的“优势”是缴费方式灵活，投保计划可调整；其最大“劣势”是领取比较固定，开始领取养老金后现金流就只剩下“红利”了，哪怕再急用钱。也只能每年每月慢慢领。可以用8个字来概括：投保灵活、领取死板。灵活性高或低，到底是好是坏，优势还是劣势，笔者不好下结论，各位看官根据自己的实际情况判断就好。那我们就来看一下比较好判断的指标：内部收益率。为了方便对比，笔者挑选了一款大陆市场上固定收益型终身养老金产品：信泰人寿“如意享养老年金“。以30年男性被保人为例，全民保终身养老金一次性缴费10万人民币，如意享年缴1万分10年缴费，领取年领均设定在60周岁。我们分别假定被保人在50/60/70/80/90/100周岁身故（或退保），来对比分析以下两款产品的内部收益率如何：从上面几张图中可看出，假定保险公司每年都按中档收益派发红利，且所有红利部分分文不取全部留存红利账户内，以现行3.5%的结算利率复利增息，身故后统一领取。其对应的实际年化收益率分别为：3.21%、3.62%、3.32、3.33%、3.66%、3.81%（养老金领取时间越长内部收益率越高越划算）。这还算是非常理想化的情况，按目前的经济形势及监管政策来看，笔者并不认为保险公司每年都会按中档收益给付红利。而产品的设计是每月红利可以随时领取的，如果你把红利取出来，收益也达不到这么高；再或者，即使红利不领取，分红账户未来的结算利率低于3.5%了，收益也会受影响，因为毕竟分红账户是没有保底利率的，我们表格中演示的分红金，只能按照现行的结算利率来推算。也就是说，全民保终身养老金保底收益最高才3%（100周岁身故），80岁及以下身故2%都不到，加上非保证的红利，其内部收益率完全不高。三、支付宝全民保终身养老金保险适合哪些人投保？上面两个部分把全民保终身养老金分析对比剖析了一下，其最大优势在于“投保灵活“，甚至1元就可起投，劣势在于领取方式和收益率。那么这款产品适合什么人投保呢？答曰：90后。90后最大的特点是：接受新鲜事物的能力比较强，但往往消费观念比较激进，即使在有着不错收入的情况下，也难存下钱来。所以，对这个群体而言，考虑收益和灵活性之前，起码先让自己留住钱。尤其是我们90后年轻一代的父母，不管是给孩子存教育金婚嫁金，还是给自己存养老金，尽早做规划把钱留住，可能比看干瘪的收益要实用得多。给大家举个例子：笔者的一个大学同学，年收入12万上下，常常感叹花钱如流水工资不够用，你让他每年拿出一部分收入来存养老金，他会很吃力。但小公举出生后，他竟然把烟给戒了，现在每个月省下来 “烟钱“600多块，把这笔钱放在全民保养老金里面定存，等到他60岁以后，每个月可以领取1380块钱来补充养老。这样他不会去计较实际的收益是多少，只知道把原本就不该花的钱节省下来了，成就感十足，他往后再“复吸“的可能性也很小了。看到没？商业养老金并没有我们想象中那么复杂，也不是非得每年一次性拿出几万才能配置的。灵活性和收益率确实都很重要，选择适合我们投保的产品就好。如果你每年能一次性拿出一笔钱来（1万以上）毫不费力，选择收益率更高产品当然更好。但如果感觉吃力，慢慢存在收益率方面作出让步也未尝不可。对90后来讲，支付宝全民保终身养老金，我看就不错。关于年金保险的更多想法或疑问，请在评论区留言。以上

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