年金保险和终身寿险是啥意思有什么区别？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2022-11-17 02:00 标签： 终身寿险是啥意思

这位朋友你好，关于终身寿险和年金险有什么区别的问题，奶爸在这里整理了有关终身寿险和年金险有什么区别的相关内容，希望对你有帮助：

终身寿险，通俗点说，就是保终身的保险；保险合同签订后，被保险人身故，保险人就会给被保险人支付保险金。

年金险是以被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，有点像我们社保中的养老保险。

02终身寿险和年金险有何不同？

投保终身寿险是为了在被保险人死亡的情况下提供经济保障，而投保年金保险是为了经济储备，因为保险公司为投保用户提供了一定的收益，在某种程度上也可以说是一项投资。

2、财富传承方式不一样

财富传承方式包括：赠与、遗嘱、保险、法定继承、信托等。每个方式都各有各的特色，年金保险保生，

通过定存或趸交的方式将年金转给被保险人，属于赠与的形式，一般投被保人非同一人。

如果投保人在赠与时还不想失去对年金的控制权，那就附加个万能账户，绝对掌控年金的分配权。

终身寿一般投被保人为同一人，被保人身故后一笔确定的钱指定传承给受益人，属于身后传承，当然受益人可以随时更改。

如果想给孩子留钱，可以通过自己投保，被保人为子女投保年金保险；也可以自己给自己投保终身寿，受益人为子女。当然给自己投保终身年金受益人为子女也是可行的。

终身寿险主要适用于有遗产规划需求的人群和以储蓄加保障的目的来购买的人群，

而年金险则比较适合经济条件比较宽裕的个人或家庭，在基本保障和日常投资理财都安排妥当的情况下另行购买，主要面向年轻人群。

总的来说，这两种保险也没有什么好坏之分，适合自己的就是最好的。

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为了满足不同客户的需求，如今的保险产品层出不穷，其中年金保险和终身寿险是市面常见的，两者都属于理财保险的一类，那么年金险和终身寿险的区别是什么呢，下面来了解。

（1）年金保险：被保险人一次或按期交纳保险费，保险公司按照被保险人生存为条件，或者按年、半年、季或月给付保险金；

如果是开门红年金保险产品，由于附加了万能账户，实际结算利率不同，因此导致获取的金额有波动，可高可低，毕竟万能账户是上不封顶，下有保底的。

（2）增额终身寿险：这类保险的特征是保额会随着时间增长，因此不仅有保障功能，还能进行理财，可以通过减保的方式作为教育金、养老金。

通常来说增额终身寿险虽然可以提前锁定收益，但是每年复利增值，最高的IRR值一般不会超过3.5%，或者最高3.5%左右；而年金保险如果是附加了万能账户，保险公司经营稳健，每年的复利值可以达到4%左右，但是收益不确定，需要看未来万能账户的实际结算利率；

要说年金险和终身寿险的区别，除了收益不同，其实回本速度也不一样，以终身终额寿险来说，趸交个别产品最快2年回本，3年缴费4-5年回本的多，最迟7年差不多能回本。

但是年金险，尤其是专款专用的养老年金保险，由于是针对晚年养老生活的，回本速度很慢，趸交或者3年缴费，基本上要15年以上才能回本，回本速度很慢，不利于资金周转回笼。

年金险和终身寿险的区别:

1.保护内容不同。自保险合同生效以来，无论被保险人何时死亡，保险公司都需要支付保险金。年金保险以被保险人的生存为支付条件，保险金按年、半月、季度或月度支付。被保险人可以一直思考或保险合同到期。

2、作用不同，年金险可以产生一定的收益，有理财功能。终身寿险是保障功能，在被保人身故后，赔付一笔保险金给受益人。

3.财富继承的方式不同。年金保险受益于被保险人。如果增加通用账户，被保险人有权控制收入。终身人寿保险继承在后面，死后给受益人一笔确定的钱。

4.保障期不同。年金保险的保障期为中短期和终身。终身寿险只是终身保险。

5.领取年金保险的方式不同。领取年金保险需要一定的年限或年龄，通常从第五年开始；终身人寿保险可以通过退保、减保或政策贷款来实现。

6.终身寿险的灵活性不同于年金险。

7.预期收入不同。终身寿险每年按固定利率增加，常见利率为3.5%-3.8%；年金保险的收入，尤其是有分红或万能账户的，是浮动的

8.长期收入表现不同，终身寿险的收入体现在现金价值上。随着时间的增长，长期收入将高于年金保险。

9.投保目的不同。年金保险是追求持续稳定的现金流，提前储备资金。一方面，终身人寿保险可以用于资产继承，以防止突然死亡影响家庭。

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