文章摘要：中行gpi汇款方便人们人们跨境汇款的难处，之前给孩子们留学打费用往往操作十分复杂，现在有了中行gpi就方便了许多，接下来让我们来看看吧。 中行gpi汇款案例一 孩子在国外留学，以前给他汇款，也不知道钱到哪里了，XXXXXXXXXX

中行gpi汇款方便人们人们跨境汇款的难处，之前给孩子们留学打费用往往操作十分复杂，现在有了中行gpi就方便了许多，接下来让我们来看看吧。

孩子在国外留学，以前给他汇款，也不知道钱到哪里了，要什么时候才收到，有点担心。但这次用了中行gpi汇款，2分钟就收到了，还有短信通知，真是方便又快捷。”近日，客户胡女士对推荐她办理gpi汇款的中国银行湖南省分行客户经理赞不绝口。

胡女士所说的gpi汇款是中国银行最新推出的升级版国际汇款，全称是“中银全球智汇（gpi）产品”。它是中国银行依托现有国际汇款渠道参与搭建的海外电汇快捷通道，与传统跨境汇款相比，具有优先处理、追踪反馈、费用透明、信息完整传递等四大优势。

目前，中国银行还推出了子产品“中银全球智汇—全额到账”，当汇款币种为欧元、澳大利亚元、日元、英镑时，还能提前预知汇款费用，实现汇款全额到账。目前，使用中国银行手机银行进行gpi跨境汇款，还可享境外中行汇款手续费、电讯费全免，境外他行汇款手续费、电讯费9折的优惠。不仅如此，该行还提供了“跨境金融—留学汇款”手机银行专用通道，足不出户即可随时享受便捷的跨境金融服务。

作为跨境金融专业银行，中国银行柜台目前可提供多达20种货币兑换，包括美元、英镑、欧元、港币、新加坡元、日元、加拿大元、澳大利亚元、瑞士法郎、瑞典克朗、丹麦克朗、挪威克朗、澳门元、新台币、新西兰元、菲律宾比索、泰国铢、韩元、俄罗斯卢布、印尼卢比。

当前，正值出国留学的高峰期，许多家长对出国留学前的准备都需要系统地了解，中国银行将于6月23日举办2019年“学无止‘境’、‘中’身相伴”跨境峰会，活动不仅提供海外6国留学及金融服务咨询，客户还可享受中行签证通优惠活动价，并附赠黄花机场贵宾体验卡，留学人才中心专家归国就业指导及海归成功人士现场对话，另外，还邀请了资深英语教育专家、新航道教育集团总裁胡敏现场指导留学教育规划，让客户了解一揽子跨境金融服务整体解决方案。

一周前，笔者去银行柜台办理一笔跨境汇款业务。该款项于当日下午从笔者的账户中成功扣划，但直至第二天下午，位于美国的收款方仍未收到汇款。因时间紧急，笔者立即向境内银行寻求查询，但仅得知款项于第二日上午成功付出，至于是否已汇至对方账户，何时能汇至对方账户及是否能全额到账等问题则无从知晓。经过毫无头绪地等待，收款方终于第三日中午告知该笔款项已成功入账。

一笔跨境汇款从开始办理到最终入账历时整整三个工作日，其间不仅无法查询汇款进程，也不能明确中间行有多少扣费，更没有收款回执。笔者无奈而焦急的亲身经历也恰恰暴露了传统银行业在跨境汇款方面的劣势，尤其是在互联网科技等大量新兴的市场进入者不断挑战银行支付领域的今天。

针对各商业银行想要创新思变的强烈需求，swift组织依托云技术和区块链技术开发出来的“全球支付创新”gpi （global payment innovation）为银行跨境汇款业务在汇款速度、扣费透明度、汇款信息完整度等方面带来巨大变革与机遇，使客户和银行的支付体验得以创新性地“双赢”升级。

“孩子在国外留学，以前给他汇款，有时候好几天都收不到，也不知道钱到哪了，今天用中行的gpi给他汇了笔款，当天就收到了，中行还给孩子发了到账通知，gpi真方便！”刚刚从中国银行淄博分行营业厅办完业务的王大姐高兴地说。王大姐所说的gpi是指的中国银行推出的国际汇款新产品——中银全球智汇业务。为了更好的服务有跨境汇款需求的客户，中国银行创新推出中银全球智汇（gpi）产品，不但到账快，还可全程跟踪汇款处理进程，汇款到账后可第一时间收到短信或邮件提醒，汇款费用、到账金额等信息一目了然。该产品既提高了银行的服务水准，又能提升客户体验度，受到有国际汇款需求客户的欢迎。截至目前，中国银行已与四十余家海外分行、商业银行开展了中银全球智汇gpi直汇业务。该产品对于汇往特定银行（gpi银行）的国际汇出汇款，可以为汇款人提供优先处理、追踪反馈、费用透明和信息完整传递等智能服务，为有国际汇款业务需求的客户带去了便利。

跨境汇款 最快14分钟到账

14分钟能干啥？听3首歌，或是读1篇优秀文章。其实，你还可以完成一笔跨境汇款。

今年4月5日，欧阳小姐要给法兰克福的朋友汇500欧元。当天，她来到中国银行成都蜀都大道支行营业部，银行工作人员告诉她，目前该行新推出了“中银全球智汇”（boc-gpi）跨境汇款业务，汇款费率不变，但速度更快。

在正常填写了《境外汇款申请书》后，欧阳小姐将500欧元交给银行柜员，完成汇款的时间为下午5点20分。5点34分，也就是14分钟后，欧阳小姐收到了银行发来的提示短信，她在法兰克福的朋友已收到这500欧元。

这是一个真实的案例。这就是“中银全球智汇”（boc-gpi）的魅力。

昨日，记者从中国银行四川省分行获悉，该行近日在四川范围内率先推出“中银全球智汇”（boc-gpi），汇款速度远高于目前的普通跨境汇款。截至目前，已完成了20多笔交易。

中行首批加入 普通汇款升级啦

gpi全称为global payments innovation(全球支付创新平台)，是swift(环球同业银行金融电讯协会)组织联合全球各家大型银行推出的支付创新项目，“简单来讲，相当于普通跨境汇款的升级版。”昨日，中国银行四川省分行支付清算部相关人士告诉记者，gpi的最大优势，就是速度较普通汇款明显提高。

该人士介绍，作为国际化程度最高的中资银行，中国银行是首批加入gpi项目的银行，在此基础上，推出“中银全球智汇”（boc-gpi）产品，可为客户提供更方便、快捷的跨境支付服务。

三大亮点 让你明明白白看清gpi

既然是创新项目，那gpi的创新优势又体现在哪些方面呢？主要有三大亮点。

亮点一：优先处理。据介绍，因为是升级版，所以gpi汇款会从汇款银行到收款银行全流程得到优先处理。

亮点二：追踪反馈。中行上述人士表示，从客户提交汇款申请，到对方收到款项，系统都会全程追踪，并在第一时间通过短信或邮件方式将信息反馈给汇款人，“欧阳小姐14分钟后收到的短信，就是告知她款已汇到。”

亮点三：费用透明。据称，gpi汇款虽然在速度和服务上都有了很大提升，但客户在柜台支付的境内汇款费用仍保持不变，和普通的跨境汇款一样，“就是手续费和电讯费。”此外，客户收到的到账通知，会告知入账金额和境外银行费用。

该人士介绍说，客户在选择gpi汇款时，收款银行也必须是投产使用gpi的银行。截至目前，中国银行的“中银全球智汇”（boc-gpi）已可办理美元、欧元、英镑、日元、新加坡元、澳大利亚元、丹麦克朗、韩元、港币、人民币等10余种货币的gpi汇款，“未来随着gpi参加银行的增多，可办理的币种还会更多。”

4月20日，中国银行湖南省分行成功叙做首笔中银智汇gpi（global payments innovation，简称“gpi”）国际汇款业务，实现中银智汇业务湖南首发。首笔业务在发出报文后，客户仅十几分钟就能通过短信知晓汇款入账及收款行费用情况。相比传统的swift汇款，中国银行的中银智汇产品真正实现国际汇款优先处理、追踪反馈、费用透明，客户体验再升级。

gpi项目是环球同业银行金融电讯协会发起、全球大型银行参与的全球支付创新项目，通过建立银行间gpi业务圈，遵循共同设计的业务规则，实现资金当日到账、收费透明、汇款状态可跟踪、汇款信息完整传递，大幅改善客户的国际支付体验。

2017年1月11日，中国银行作为全球21家试点银行之一，秉承“担当社会责任，做最好的银行”的核心理念，依托国际支付专业能力，实现全球首发，成为全球gpi项目实施进度最快、首批投产的银行之一。

该行本次中银智汇gpi国际汇款业务从上午9:14开始发起汇出，于9：33顺利到达收款人账户，并实现付款人短信的正常反馈，从付款人账户付出到收款人账户入账仅19分钟。作为国际化程度最高的中资银行，中国银行始终致力于为客户提供安全、优质、高效的全球支付服务。随着中国银行gpi业务在湖南的顺利投产，湖南的金融消费者将体验到更完善的国际汇款服务。

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三．在中国银行网银作交易时的收费方法

一．开通中国银行网银的用途

 下图是本人在中国银行开通的个人网银的主页，从图中您可以看到，中国银行的网上银行的用途真够多的。

  但是，作为高龄退休老人不可能接触到那么多内容。所以,本人申请中国银行网银的目的有下述几点：

第一个目的是管理我的银行账户：开通网银后，可以在网上查看我在中行开的的借记卡上的存款余额；查看我在中行买过的电子国债信息；查看我在中行买过的基金和纸黄金的有关信息。也就是说，可以用网上银行在自己家里随时关照自己在中国银行的各种资金账户。

  还可以把这个网上借记卡账户跟手机捆绑在一起，银行还会把存款的变动情况及时发短信告诉我。对贵宾用户，不收短信费用。

  第二个目的是把单位给我开通的中行的普通存折账户跟我的中行借记卡账户关联起来：以便及时在电脑上查看单位和国家给我发的补贴是否到账了。如果到账了，我就在网上把这个钱用内部转账的方法把它转到我的银行借记卡上备用。要知道：用借记卡是可以24小时在银行的存/取款机上存取现金的。

 当然，有时也把银行卡上的钱转账给存折一些，使这个存折上的存款余额满足27000（元·日）/每季度。这样，银行就不向我收小额存款手续费了。（因为单位给退休人员开是的普通账户，所以，如果不能维持每天300元的存款时，银行是要收取小额存款手续费的。但是，用以领养老金的存折和买了国债的存折是不收小额存款手续费的）。

 第三个目的是实现在网上往外汇款：过去，给外地亲友汇款时都是到邮局去办理的。其实，在网上汇款可以在自己家里进行，不但速度快，而且汇费还可以节省不少。目前，对贵宾账户是全免费。

 第四个目的是在网上购买或兑取在中行买的电子国债。这样，在家里就可以自己操作，不受银行开门时间的限制。因为目前银行在网上发售电子国债的时间是8点30分，有了网银，购买电子国债的具体时间是由自己掌控的，所以，在网上购买热门电子国债时，实现“秒杀”抢购就比较容易。

 第五个目的是在网上购买或赎回基金。在家里就可以自己操作，不必往银行跑了。特别是当赎回基金时，基金净值是以当天15时的行情为准的，所以，在网上可以实时监视基金的净值变化情况，便于决策是否应该赎回该基金。但是，当购买基金时，因为基金的种类繁多，操作之前应提前做好功课。

  第六个目的是在网上买卖纸黄金。因为纸黄金的行情变化最大时是发生在晚上10点钟以后，这时银行柜台已经下班了。如果没有开通网银，只是上班时在柜台买卖贵金属，就有点盲目了。

  第七个目的是在网上买卖理财产品。购买理财产品的下限一般是50000元。不同的银行经营品种不尽相同，理财的预期收益就不相同。目前来说，理财产品的年收益普遍高于国债，因此，理财产品颇受欢迎。国债也随之降温。

二.网上银行的基本使用方法

1.中行网银的申请和登录方法

 如果打算开通中国银行的网上银行，必须具备中国银行的银行卡（借记卡、信用卡等）。然后携带身份证和该卡到发卡银行网点的柜台提出开通网银申请。柜台接受申请后，会让你设定用户名和登录密码，并给你一个"中银e令 "(电子密码牌)，这个密码牌是离线运行的。在它上面的6位数字码是每一分钟改变一次，改变成什么数字，银行是实时掌握的，必要时，银行会让你输入这6位数字，用以识别你。所以，要妥善保存它。如果电池失效了，应该及时去银行申请更换。工行的U盾是在线运行的，所以，不存在电池失效的问题

　申请成功后，即可在浏览器中输入网址登录中国银行网站。欲想顺利地进入自己的网页账户，还必须根据网站提示，下载并安装一个安全软件。

　欲登录自己的网银，需点击如图2所示的“个人客户网银登录”（如果你是贵宾用户，还可以点击“个人贵宾网银登录”），会出现如图3所示的界面。输入“用户名”、“密码”和“验证码”后再点击“登录”即可登录到你的个人帐户了。

2.查看或设置关联账户的方法

　目前老年人的退休金或各种补贴大都是按期打到纸质普通存折上的，取款时需要到银行的柜台去排队领取，很不方便。如果把它与同一银行、同一用户的借记卡关联起来，就可以在网上直接控制这个存折内的存款了。

　为了实现这个目的，可以到银行的柜台申请把这些账户关联起来。也可以在网上自己设置账户关联。

　你的账户是否已经作了关联？可以登录中国银行的个人网银后，点击“银行账户”可以看到你的银行卡账户和存折的关联情况。见下图：

　如果没有显现如上图显示的关联账户，就应该自己设置了。操作方法如下：

　点击左面的“账户自助关联”，再输入待关联账户信息（见下图）后，再“确定”就可以了。但是，关联账户的名字是必须是同一个人。

3. 关联账户间的转款方法

　关联账户间互相转款的转出账户可以是长城借记卡、长城人民币信用卡、普通活期账户、活期一本通账户等。这样才能实现互转。转账步骤是：

　登录个人网银主页后，点击“转账汇款”并点选“关联账户转款”，这时会出现下图所示的界面，其中的“转入账户”就是接收转款的账户。

　上述的填空项大都是选填项，很容易填入。关键是要把金额填写准确。全部问题回答完毕后，点击“下一步”，即可完成转款准备，并让你确认了。因为这是个人账户间的转账，所以，确认时不必使用安全工具（手机交易码和电子口令），操作十分方便。 

4.中行内转账汇款的方法

　这种汇款方式是由一个中国银行的网点向国内任一个中国银行网点（包括同一个网点）的收款人汇款的方法。转出账户仅限于使用长城电子借记卡、长城人民币信用卡。也就是说普通存折内的款项是不能用此方法转出的。

在中行内部转账汇款的步骤是：

登录后，点击“转账汇款”并点选“中行内转账汇款”（见图6），这时会出现下图所示的界面，其中的“转入账户”就是接收汇款的账户。在图7中显示的是李谦从长城借记卡账户（…9245）中给同是中行账户、其账号为102……的饶女士汇出50元款的情况。

（1）汇款前必须把你已经将号码告知银行的手机打开，把中国银行柜台给你配置的动态口令牌也摆到桌面上备用；

（2）要用“个人设定”程序（见图6）把安全工具加以设定。可以设定为“动态口令+手机交易码”，以便跟银行相互认证。也可以不设。

　下图是电子汇款单。这需要汇款人自己在网上填写。

　该汇款单填写完毕后，就可以点击“下一步”，以便让银行确认了。其确认界面见下图。

　此时，寄款人应该把自己的手机打开，使之处于备用状态，以便接收银行发送的手机交易码。

　当出现如上图所示的界面后，首先点击“获取手机交易码”，在一分钟之内，银行会把一个手机交易码发到你的手机上。这时你就应该立刻将这个交易码填入相应的选择框中，然后再把动态口令牌中的动态口令码输入到相应的选择框中。然后再点击“确认”钮。如果你输入的这两个六位码得到银行的认可，交易就成功了。紧接着银行就会发给你一个“交易成功”的通知。

　如果操作不熟练，往往需要几次重复按“获取手机交易码”并输入电子口令牌上的密码。直到银行通知你“交易成功”为止。

　这种汇款方式是由一个中国银行的网点向另一家银行网点的账户汇款方法。用这种方法可以向境内各银行分支机构（不包含中国银行）开立的账户转账汇款。能够作为转出账户向外汇款的仅限于长城电子借记卡。　　跨行汇款的步骤是：

　登录个人网银主页后，点击“转账汇款”并点选“国内跨行汇款”（见图6），这时会出现下图所示的界面：

　这个汇款单跟图6所示的“中行内转账汇款”时的汇款单内容是大同小异的。但是，当填写“转入账户开户行名”时（即填写收款人的开户银行时），要核对准确无误。一定要让收款人告诉他的存折上的开户行支行的名称。需要提醒的是：这个开户行支行的名称不一定是他经常去存取款的银行支行名称。

　也可以利用“转入账户所属银行”条目后的“查询”按钮进行查询。为了查询得快一些，可以只用地名进行查询。例如，当用“西安”这一词条查询西安境内的工商银行的支行时，可以查出80个支行，但是，我常去的两个工商银行支行一个都没有入选。所以，用网上查出的支行名称，只能作参考。一定用收款人告诉你的存折上写明的支行名称。

　当把图9 所示的汇款单填写完以后，就可按“下一步”按钮，并准备用图8 所示的手机交易码和电子口令牌上的动态密码进行确认了。

　 6．查询和买卖国债的方法

　在网上可以购买电子式国债和记账式国债。当查询和提前兑取电子式国债时，可以首先登录到自己的个人账户。具体操作方法（参见图１０）是：

（1）查询存款余额：点击“国债”/“国债账户”/“余额”可以查看你在该账户还有多少钱；

（2）查询你用该账户买了哪些电子国债：点击“国债”/“国债账户”/“查询持仓信息”，可以显示出你在该账户已经买了哪些电子式国债；

（3）提前兑取电子国债：点击“国债”/“国债账户”/“查询持仓信息”，从国债列表中找出你要卖出的国债，然后电击“提前兑取”。

(4)购买电子国债：依次点选“国债”/“买入”/“选择国债”/当出现下图所示的国债列表时，在“选择类型”中选择“储蓄国债（电子式）”。

　当在列表中找出你打算买的国债后，点击该行的“选择”二字/点击“关闭”，以关闭该列表。返回前一窗口/填写购买面额后，再点击“下一步”/当出现如图8所示的确认界面后，不要再急于操作了，要等时间。

　等什么时间？因为目前的电子国债是有固定的发售时间的，而且很“火”，一般是首售日的8点30分在网上“抢购”才能买到。所以，应该在8点30分刚过时，就点击“获取手机交易码”。等银行把手机交易码发到你的手机上以后，就赶紧把这个6位码输入到相应的空格中（见图8），紧接着在下面的空格中输入动态口令牌中显示的6位密码。直到交易成功。

　这种操作过程似乎太烦琐了，也极不利于“抢购”。因此，本人已经放弃在中行购买国债的权利，改在工商行的网银买电子国债了。工商行的购买步骤要简便得多，极有利于“秒杀”。

7．查询和买卖基金的方法

　准备在网上购买基金时，必须到银行的柜台开立基金交易账户，并把这个账户跟对应的银行借记卡（即资金账户）相关联。

　如果您尚未在中国银行开立基金交易账户，可在中行网银内关联一张长城电子借记卡作为基金买卖的资金账户，并通过中行网银的“开立基金交易账户”功能开立基金交易账户

　登录个人网银后，要买卖基金时，可以进行以下的操作（见下图）：

  这个窗口只是一部分，为了能够看得清楚，作者把表中的“基金状况”、“风险等级”、“基金类别”和“收费方式”等项都删掉了。

　在基金界面可以进行以下操作： 

（1）查看银行卡上还有多少钱：“基金”/“基金账户”/“余额”；

（2）查看你已经买了哪些基金：“基金”/“基金账户”/“查看基金持仓信息”；

（3）买入基金：“基金”/“买入”/“选择基金”/“买入金额”/“下一步”……；

注：1.当打算买入某种基金时，如果您已通过中国银行以外的其他机构开立过该基金公司的基金TA账户，且尚未在中国银行登记，请点击 网银的“登记基金TA账户”将该账户在中国银行予以登记，否则您的购买申请将失败。

2. 如果您没有通过中国银行以外的其他机构开立过该基金所属的基金公司的基金TA账户，在您提交购买申请后，中国银行将自动为您在该基金公司开立基金TA账户。

基金TA账户是指该基金公司为用户设立的账户。

（4）赎回基金：“基金”/“卖出”/当出现您的购入基金列表时，点击“卖出”；

（5）查看交易状况：“基金”/“交易状况”。因为您最近在网上买卖基金的申请还需由银行转送给基金公司处理，此项操作的目的是看基金公司的回复。

8．查询和买卖贵金属的方法

 目前个人用户在网上自由买卖的有：用美元买的“美元金”、用美元买的“美元银”、用人民币买的“人民币金”、用人民币买的“人民币银”。俗称纸黄金或纸白银。

（1）查看账户和价格：点击“贵金属”/“账户贵金属”后，将会出现下述界面，供您参考：

(2)买卖贵金属：点击“贵金属”/“账户贵金属买卖”后，将会出现下述界面，供您参考：

 对上图填表方法的说明：

（1）带*号的输入栏为必填项。

（2）交易币种为人民币金时，交易数量必须是整数克且不能小于10克。交易币种是美元金时，最小计量单位为0.1盎司，且交易数量不能小于1盎司。

（3）交易币种为人民币银时，最小计量单位为1克，且交易数量不能小于100克。交易币种是美元银时，最小计量单位为1盎司，且交易数量不能小于5盎司。 

（4）账户贵金属交易有效时间一般为北京时间每周一上午7:00-周六凌晨6:00（纽约夏令时为凌晨5:00，国际公共假日除外），各分行可能有差异。

（5）委托交易有效时间最长不超过7天，在委托期过后所有未成交的委托交易将自动失效。

（6） “市价即时”交易是指以成交时刻的最新银行价格成交。这属于“即时成交”。下面的交易方法都是“确认成交”：

“限价即时”交易是指客户先根据当前牌价指定一个限价牌价，确认成交时的银行价格若满足此限价牌价则成交，反之则不能成交；

“获利委托”交易是指客户指定一个高于市场价格的卖出价格或者低于市场价格的买入价格，当银行牌价达到指定价格时，挂单成功；

“止损委托”交易是指客户指定一个低于市场价格的卖出价格或者高于市场价格的买入价格，当银行牌价达到指定价格时，挂单成功；

“二选一委托‘交易是指由一笔获利挂单交易和一笔止损挂单交易同时挂单组成的一笔复合型挂单交易。两笔交易货币对相同且交易金额相同，但指定的成交价格不同，且价差须大于银行买卖价差。两笔交易必须同时入挂，成交时先达到指定价格的一笔成交，另一笔则自动失效。

据作者了解：中行的最小交易额度是10克人民币黄金，即2440元左右；而工商行行的最小交易额度是1.0克人民币黄金，即244元左右。所以，对于“小玩家”可以用工商行的网银炒纸黄金。

9. 查询和买卖理财产品的方法

 当打算在网上买卖理财产品时，应该首先到银行的柜台办理签约和进行风险测评。

  当在网上买卖理财产品时，登录过个人主页后，点击“中银理财”/“中银理财计划”/“买入”后，点击“选择理财产品”后，即会出现如下图所示的“理财产品信息”让你选择。当选择成功后，即应点击“关闭”，以关闭此窗口，继续完成买入的后续操作。

 当选择成功后，即应点击“关闭”，以关闭此窗口，继续完成买入的操作。卖出和交易状况的查询，跟买卖基金时相似，不再重复。 

三.在中行网银作交易时的收费方法

  买国债时不需要手续费，但是当提前兑取时，不但利率降低，而且还要付0.1%手续费的。

 买基金时，不但购买时要付手续费，当赎回时也需要付手续费的。不过，有的基金公司规定，持基金的时间越长，赎回的手续费就越低。当超过一定时限（例如3年以后）就免收手续费了。

 购买或买出贵金属时，虽然不收手续费，但是，这个手续费是被包含到买卖的价格差上了。

 当在中国银行的网银进行转账汇款时，收费项目包括两部分：第一部分是手续费；第二部分是“电子划汇费”。划汇费是跟款额挂钩的。具体标准如下：

 汇划费跟汇款额度有关，其关系如下表：

图17  中国银行电子汇划费用表

　根据银行的规定，对持有贵宾卡的用户有优惠，优惠内容经常变动。变动情况可以在网上查询。例如：自2013年7月1日到年底，对贵宾卡的优惠是：1.中行内转账全免费；2.跨行转账汇款全免费；3.跨境汇款8折优惠 。 （２０１３－１１－２３）