利率对总水平价格变动的影响下降为什么钱变少

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2022-11-10 17:26 标签： 利率对总水平价格变动的影响

　　5月15日，央行、银保监会发布《关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知》，明确“对于贷款购买普通自住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点。”可以说，这个消息一出，有房的和没房的都兴奋了。大家都在问，“我的贷款能少还吗？能少还多少？”别着急，人民网《财米油盐》带你捋一捋。

　　第一，审题很重要！这次利率下调针对的是普通自住房，并且是首套房，也就是刚需。跟已经买过的存量贷款没关系，跟二套房没有关系，跟别墅一类非普通住宅也没有关系，炒房更是“大No特No”！

　　那到底跟什么有关系呢？简单来说，没有这个新政之前，央行的指导是：首套房贷款利率下限为4.6%，二套房5.2%。那现在下浮20个基点，二套仍然不变。也就是，现在首套房利率可以降到不低于4.4%，二套房利率不低于5.2%。浅浅算一下，如果按照贷款金额100万元、期限30年、等额本息还款估算，利率下调20个基点，相当于平均每月减少月供120元左右，30年下来一共减少利息大约4万多。

　　第二，关于首套房的定义，各地其实也可以灵活对待。有的城市还清了贷款后也算首套，比如广州。还有城市把“二孩房”也看作首套，比如南京。总之，央行说的只是下限规定，并不是全部城市都要马上执行这个数字，主动权还在各地手上，具体执行更要“因城施策”。

　　“从今年以来整个房地产市场面临较大的下行压力，居民的购房意愿下降，房地产销售额、房价也出现了下跌。”中国民生银行首席研究员温彬告诉人民网《财米油盐》，这次房贷利率下降会对首套房贷利率基准的中枢有一个下移作用。同时，对居民的刚需、改善性需求会带来提振作用，还会增加提高居民的购房意愿，从而刺激房地产的下阶段销售。

　　温彬表示，目前我国各个地区的房地产市场供求状况差别较大。一线城市需求相对更旺盛，但一线城市的限购、限贷等政策总体偏紧，包括房贷利率也相对较高；三四线城市因为市场供求关系的原因，面临房价下降压力。所以，各个地区未来的房价走势也会有较大差别。

　　“未来我国房地产市场还将保持市场体系和保障房建设并行推进，满足不同的居住需求。”他同时强调，可以肯定的是，更多的供给还将进一步满足消费者的刚需和改善型需求，推动整个房地产市场保持良性循环和健康发展。

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房贷利率下降，可以说是有人欢喜有人忧。对于正打算贷款买房和当初贷款买房时选择了浮动利率的人来说，自然是乐见这种事发生，而对于当初选择了固定利率的人来说，可能就会对当初的决定后悔不已了。

虽然各个银行、各个地区的房贷利率可能都有所不同，但它们都有共同的定价基准，那就是贷款市场报价利率（LPR），除了固定利率的房贷之外，其他的房贷利率都是在LPR的基础上加减一定基点后形成的。

正因如此，当LPR出现调整时，采用浮动利率的存量房贷以及新增房贷，利率一般也会跟着调整。

比如在房贷利率全面实行LPR加点利率之前，5年期的LPR为/b/202599.html

为什么市场利率提高，价格下降

正常情况下利率升高则收益下降，反之则上升。比如你拿的的利率是5%（价格是100元，持有一年收入5元），现在的一年期央行利率是3%，如果央行利率提高了，变成了4%，也就是说100元持有一年的收益上升了1元（就是一年期定存）。如果你要卖掉你手里的，则价格变成了99元，也就是说购买你收益的人持有一年的收益也得升高1元才行，只有99元购买了才保证持有一年的收益比原来升高1元，因为本身的利率5%是不变的，所以只有通过价格降低来提高收益（当然价格还受别的因素的影响）

为什么市场利率上升，价格就一定下降呢

利息提高直接吸引更多的空闲货币，而投资的货币减少。另外国家吸引足够的资金就不在需要发行大量的。

为什么价格上升市场利息率会下降？

价格上升，导致了跌了，人们不愿意购买了，那么人们就会选择把钱存进银行，货币供给增多，货币供给曲线像右移动，然后利率就下降了。但这时短期的，按照长期来看，利率下降，又会刺激投资，增加货币需求，所以最后还是会回到均衡点的。（结合图像来理解会更加简单）

为什么市场利率上升时，的价值会下降

在外国最终都是以票面价值来还的。比如说一年后到期的，利率为8%，票面价值为100元，现在卖给你的时候就会卖92元，即价值为92元。
如果利率是10%时，现在卖给你就会卖90元，即价值为90元。所以，利率越高，价值越低。

一般来说，价格与到期收益率成反比。这句话是对是错？

你好，价格与到期收益率是成反比。给你举个例子可以帮助你理解，一张100元的，年利息收益是2元，那么它的收益率就是2%；如果投资者担心风险或者为了获取更多收益，那么持有这种的所有人，就会卖出手里的这种，卖的人多了，而买的人少了，价格就会下跌，变成90元，如果你现在用90元买入面值100元的，到期后的收益除了2元的利息，还有100-90=10元的差价，那么收益率就是（10+2）/90*100%=13.33%，即交易价格下降而收益率上升了；反之，价格上涨，收益率就降低。
本信息不构成任何投资建议，投资者不应以该等信息取代其独立判断或仅根据该等信息作出决策。

利率为什么与价格成反比？

关键在于，和储蓄是一个可以相互替代的（互补品） 资本操作方式。

  1. 已经发行的,利率是固定的,不可能再改变。

  2. 市场利率上升，但已发行的利率不变，因此的对市场资金的吸引力下降，的价格就自然下降。

  3. 反之，市场利率下降，就对投资者有吸引力，需求增加，自然价格也会增加。

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