如何算复利的利率怎么算利息？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2022-10-29 07:56 标签： 如何算复利的利率

10:12:28 | 来源：中国法院网 | 作者：黄斐斐 熊岚

　　温某与李某系朋友关系，2007年李某以开厂需资金周转为由向原告借款5万元，约定利息按月利率2%计付，借期一年。借款到期后，被告支付了部分利息，剩余利息及本金未归还。2012年8月23日，经双方结算，李某尚欠原告利息10000元及本金5万元，李某向温某出具了一张借款51000元的借条，并在借条中约定按月利率2%计算利息。以上借款经温某多次追索，李告至今未归还，故温某向法院起诉。

　　李某尚欠的1000元利息是否可以加入本金计算复利？

　　第一种观点认为，根据《最高人民法院关于贯彻执行<中华人民共和国民法通则>若干问题的意见》第125条的规定，“公民之间的借贷，出借人将利息计入本金计算复利的，不予保护”。所以即使原、被告自愿达成复利的约定，也属于违反法律禁止性的规定，不应当予以支持。

　　第二种观点认为，根据《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第七条的规定，“出借人不得将利息计入本金谋取高利。审理中发现债权人将利息计入本金计算复利的，其利率超出第六条规定的限度时，超出部分的利息不予保护”。从此条规定可看出，法律对于复利并不禁止，只是禁止通过复利谋取高利，只要复利不超过银行同类贷款利率的四倍时，该复利应受到法律保护。从规定的适用角度分析，《民法通则若干问题的意见》是于1988年4月2日通知试行，而《关于人民法院审理借贷案件若干意见》是于1991年8月13通知印发的，所以从时间上分析应当适用新的解释规定。

　　笔者赞同第二种观点。

　　人民法院在审理民间借贷纠纷案件时，要依法保护合法的借贷利息，依法遏制高利贷化倾向。《关于人民法院审理借贷案件若干意见》第七条的理解：第一，禁止预先扣除利息和高利贷有法律依据，而禁止复利没有法律依据；第二，意见中“出借人不得将利息计入本金谋取高利”，其中的“高利”是认定复利违法的标准，而“高利”的认定应当是超过法定的最高限额，如果还本付息时没有超过法定最高限额，则没有违法；第三，复利仅是计算方法，只要当事人自愿采取这种方法计算，又不超过法定最高限额，是符合合同自由原则的。总的来说就是，复利并不违法，只要其利率不违反国家有关限制借款利率的规定就应当受到法律的保护。

　　（作者单位：江西省石城县人民法院）


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1）复利终值计算器是计算以复利方式记息的终值或现值。 复利的计算是考虑前一期利息再生利息的问题，要计入本金重复计息，即“利生利”“利滚利”。

2）通常情况银行存款、理财、股票基金等都是以年利率计算，即年复利次数为1。如果计算包括月份，如存了2年3个月，请在存入年限处输入2.25，请根据一个月等于多少年填写小数部分。

3）如果是以其它利率方式计算，请在年利率文本框中输入对应利率，在存入年限文本框中输入对应的期数，在年复利次数中输入1，即可计算出对应的复利终值。

例如以月利率0.25%的方式存入1000金额，存入20个月计算复利终值。可以在年利率文本框中输入0.25,存入年限本文框中输入20，年复利次数输入1。点击计算即可得出最终本金和利息总数。

F：终值（Future Value），或叫未来值，即期末本利和的价值。
A ：年金（Annuity），或叫等额值。

复利的计算是考虑前一期利息再生利息的问题，要计入本金重复计息，即“利生利”“利滚利”。

复利计算的特点是：把上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是不同的。复利的计算公式是：F=P（1+i）^n

复利计算有间断复利和连续复利之分。按期（如按年、半年、季、月或日等）计算复利的方法为间断复利；按瞬时计算复利的方法为连续复利。在实际应用中一般采用间断复利的计算方法。

复利现值是指在计算复利的情况下，要达到未来某一特定的资金金额，必须投入的本金。所谓复利也称利上加利，是指一笔存款或者投资获得回报之后，再连本带利进行新一轮投资的方法。

复利终值是指本金在约定的期限内获得利息后，将利息加入本金再计利息，逐期滚算到约定期末的本金之和。

例如：本金为50000元，利率或者投资回报率为3%，投资年限为30年，那么，30年后所获得的利息收入，按复利计算公式来计算就是：50000×（1+3%）^30

由于，通胀率和利率密切关联，就像是一个硬币的正反两面，所以，复利终值的计算公式也可以用以计算某一特定资金在不同年份的实际价值。只需将公式中的利率换成通胀率即可。

例如：30年之后要筹措到300万元的养老金，假定平均的年回报率是3%，那么，必须投入的本金是/（1+3%）^30

每年都结算一次利息（以单利率方式结算），然后把本金和利息和起来作为下一年的本金。下一年结算利息时就用这个数字作为本金。复利率比单利率得到的利息要多。

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复利是指利息计算在一定的利息计算周期是由本金加上之前的利息总额计算的，通常称为"利说利"，复利终值的计算公式为：F=P×(1 i)^n，F代表终值，I代表利息，P代表本金，i代表利率，n代表期限。

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