临近年底华夏人寿常青树保险怎么样，又到了保险公司开门红的时间华夏人寿常青树保险怎么样，各家保险公司都在不断的推出新的年金险和重疾险，后台也有小伙伴在不断的催更评测

据超哥不完全的统计，这个月的产品评测已经排满了，大家如果想尽快的了解新产品的优缺点，可以在评论区或者后台积极留言产品的名称

话不多说，超哥今天要评测的是华夏人寿常青树系列的最新版：常青树（旗舰版）。这款产品相对于多倍保2.0版，增加了一个最大的亮点在于，前十年内首次重疾额外赔付100%的保额

对比了新旧两个版本的保费后，旗舰版增加了6%左右，相当于在老产品的基础上多花了6％的钱，买了一份保障10年期的定期重疾

常青树（旗舰版）详细的保障责任见下图整理：

华夏人寿常青树（旗舰版）是一款重疾分6组赔付6次的终身重疾险，恶性肿瘤单独分组，无恶性肿瘤的多次赔付及附加责任。从重疾的保障层次来分类，属于第三档「恶性肿瘤单独分组的多次赔付」的产品

轻症不分组赔付3次，中症不分组赔付2次，都没有疾病间隔期

重疾、身故、全残、疾病终末期，四项责任仅给付一项。重疾赔付后，其余三项以及轻症、中症责任全部终止，仅剩余其他组别的重疾保障

超哥带华夏人寿常青树保险怎么样你避坑

缺点一：重疾等待期条款设置苛刻

设置等待期是为了防止有人已经预先知道自己的身体有问题，然后通过保险来获取保险金的道德风险，也就是说是为了防范疾病的风险，而不是意外的风险

所以买了重疾险，因为意外的原因导致的疾病、残疾、或者死亡，是没有等待期的

而因为疾病的原因导致的重疾保险理赔，常见的情况有以下三种：

等待期内确诊了合同中约定的疾病或者疾病状态，退还保费，合同终止等待期内确诊了合同中约定的疾病或者疾病状态，退还一定比例的已交保费（通常会高于所交保费），合同终止等待期内已经发生疾病、症状或病理改变且延续到等待期以后被专科医生确诊患本合同所列的重大疾病的一种或多种，退还已交保险费,同时本合同终止

以上三种描述，前面两种属于重疾险的常规设置，没有太多争议的地方。第三种描述通常是和第一种合并在等待期的条款设置里面，目前拥有第三种描述的重疾产品里，一家是百年，一家是就是华夏常青树系列

根据第三种等待期的设置，举个例子来说，客户王女士在等待期间内去医院看了甲状腺相关的疾病，检查出了甲状腺结节。过了等待期后，发生了甲状腺癌，整个合同不但得不到理赔，还要面临终止的境地

优点一：投保后的前十个保单周年日内，首次重疾额外赔付100%保额

投保后的前十个保单周年日内，50岁前，首次重疾额外赔付100%。也就是说投保了常青树后，前10个保单周年日内，将会享受到200%的重疾保障

虽然本质上是增加了一份10年期的定期重疾，但是对于30岁和40岁这个年龄段的人来说，正是压力较大的时候，额外增加一份重疾保障，还是挺有吸引力的

这个亮点本来是是互联网重疾险的一个特征，据超哥的了解，线下的产品中目前只有友邦在开门红的重疾中规定了前10年保额增加50％，而华夏这里直接增加了100%，妥妥的是想压友邦一头

优点二：产品结构的设置比较科学

常青树（旗舰版）的疾病分组设置还是相当有优势的，重疾疾病分组中恶性肿瘤单独分组，增加了其余疾病的理赔概率

轻症和中症不分组多次赔付，都没有间隔期。而且轻症赔付比例30%，中症赔付50％，加上高发轻症比较齐全，在两项责任上也是没有太多挑剔的地方

整体上来说华夏常青树这个系列的重疾经过多次的迭代后，竞争力是越来越强的，出了等待期的设置较为苛刻一点，其余的保障责任还是不错的

不过华夏的产品对于医保卡外借这种情况是相当严格的，告知了医保卡外借，基本会拒保，而一些产品如是告知了外借的情况后，还是有机会可以正常承保的

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