财时代讯，3月23日，国内保险科技龙头众安在线财产保险股份有限公司（6060.HK，以下称众安）发布2020年业绩报告，公司归母净利润达人民币5.5亿，实现扭亏为盈，众安的盈利验证了互联网保险商业模式，在行业具有里程碑意义。

自上市以来，众安持续追求有质量的增长，2020年保费同比增长14.2%，达到167亿元，被保用户数量增至5.2亿，总保单超过79亿张。同时公司的综合成本率大幅改善至102.5%。成立仅仅七年，众安就跻身国内前十大财险公司。

众安保险CEO姜兴表示，“众安不仅仅是一家保险公司，我们坚定地执行‘保险+科技’双引擎驱动战略，始终坚持将科技与保险进行全流程的深度融合，用科技赋能保险价值链，最大化释放生态协同价值。”

随着健康生态“医+药+保”服务闭环打通、自有平台高地建设、科技输出迅速占领市场，众安的保险科技护城河已经形成。业务方面，互联网保险板块进入了稳定盈利期，科技输出方兴未艾，虚拟银行等布局更打开了新的想象空间。

健康生态是众安在线去年业务增长的第一大驱动力。2020年新冠疫情爆发，唤醒了用户的健康保障意识和对保险的需求。众安把握住市场机遇，健康生态去年实现总保费66亿元，同比增长37.4%，超过行业增速的两倍。

同时，众安在线对健康生态进行战略升级，一方面不断创新迭代，推出尊享e生2020（门急诊版）、众安重疾险（多次赔付版）等创新产品，今年初上线尊着力打造，通过众安互联网医院，完成了“医+药+保”服务闭环，实现了产品从低频健康保障向高频医疗服务升级。

公司推出的“众安医管家”拥有逾2000名医生，能为健康生态中2390万被保用户提供7*24小时的在线问诊、电子处方及送药上门服务。从疾病预防到健康管理，众安健康生态一站式全流程的服务，满足了用户各项医疗服务需求。用户粘性因此变得更高，去年个险用户ARPU（每人平均收入）达到453元，较2018年翻了接近一倍。

从健康险支付端突破，众安的边界正在从中端医疗险延申至大健康市场。据行业研究报告预测，2025年，中端医疗险市场规模将达到2000亿元，大健康则接近15万亿元。

数字生活生态是众安业绩增长的另一个主要来源，数字生活包括电商、在线出行等新型生活和消费场景。2020年，众安数字生活板块贡献保费63亿元，同比增长25.2%。其中，手机碎屏险、宠物险等创新业务收入占比从2019年4%升至去年的16%。

众安手机碎屏险抓住了5G时代换机潮的市场需求，基于大数据风控能力和创新拍照投保技术，去年服务用户超过百万。宠物经济催生的宠物险则是众安创新业务的另一大亮点，鼻纹识别技术的帮助下，超百万宠物主为爱宠购买了保险。目前我国境内宠物险渗透率仅有1%，相较成熟地区还有巨大的增长空间。

经过7年耕耘，众安的互联网保险板块已经进入收获期，连续两年实现盈利，商业模式得到验证。

值得一提的是，去年疫情期间，众安互联网医院向全国用户提供了24小时发热问诊服务，对于确诊用户开设了理赔绿色通道，对居家隔离的用户提供了最高10万保额的公益赠险。众安还向小微企业推出了营业中断险，助力企业复工复产。

自有平台实现用户运营蜕变

保险板块的快速增长还得益于自有平台的建设，去年健康生态中32%的保费来自自有平台。2020年自有平台飞速成长，其贡献保费同比翻番，达到21.7亿元，占公司总保费比例从2018年的2%大幅提升至2020年的13%。

春节期间，众安特约赞助了抖音“家乡团圆年”，亮相春晚红包雨，获得150亿次的品牌曝光，为自有平台带来海量流量。借助在短视频、直播等新场景运营，以及邀请张国立为品牌代言人，去年众安自有平台在抖音和快手等视频阵地粉丝量位居行业第一，在抖音的品牌知名度提升了3倍，众安保险APP月活增长了2.6倍。

发展自有平台能够有效降低渠道费用，让用户沉淀下来、享受到更多元和更定制化的服务。数据显示，众安自有平台加购率达到16.6%，且自有平台尊享系列用户续保率和ARPU都超过非自有平台。通过自有平台，众安也实现从产品运营到用户运营的蜕变。

去年12月，众安将区块链技术与保险业务深度融合，出具了全国第一张数字人民币保单。凭借在人工智能、大数据、云计算等科技上领先优势，众安重塑了保险价值链条，大大提升运营效率，节约了成本，助力公司实现有质量的增长。

虽然是保险公司，但众安在线的工程师和技术人员占员工总数的47%，去年科技研发投入高达9亿元，令众安更像是一家科技公司。众安作为保险科技龙头也将经过沉淀和验证后的科技能力向外部输出。

2020年疫情，促使越来越多保险公司意识到线上化的重要性。与此同时，银保监会提出目标，到2022年，国内财险公司的主要业务线上化率应达到80%以上。随着整个保险行业数字化转型步伐加快，公司科技业务输出也在快速拓展市场。

众安科技输出的既有模块化产品，也有保险核心系统。去年，公司的“X-man”精准营销等模块帮助了太平人寿、友邦人寿、中宏保险、汇丰人寿、农银人寿等10余家客户打造一站式数字化保险营销平台，实现智能营销全流程闭环。2021年初，众安在线帮助国内领先的太平财险搭建了新一代数字化核心系统。

去年6月，银保监会发布新规，要求保险公司在当年10月前实现互联网保险销售行为可回溯管理。众安响应监管，抓住机遇，迅速上线“可视化回溯系统”产品，签约了42 家保险产业链公司。

众安科技不断拓展市场，截至去年底，服务保险产业链客户75家，客户次年复购率达75%。众安的科技输出业务收入过去三年里已经增长了8倍，去年即使在疫情影响下仍录得3.65亿元，同比增长35.4%。

众安的输出不仅推动着保险行业的数字化转型，也将成为公司新的增长极。

凭借多年来累积的经验，众安保险已沉淀了一套成熟的保险科技产品及解决方案，从业务、技术、数据、组织层面帮助保险行业实施全面的数字化战略。在海外市场，众安科技赋能不断拓展新版图。

众安也是近年中国科技出海浪潮中的领军者之一，在日本和东南亚，向当地头部险企输出数字化保险核心系统Graphene，为互联网公司提供保险平台系统Fusion。

2020年，继Sompo之后，众安在日本市场服务了更多当地领先的财险、寿险以及互联网保险平台。在新加坡，以当地最大的综合保险机构NTUC Income为例，其基于Graphene，能够连接餐饮、公共交通、外卖等场景合作方，并推出碎片化保险产品组合，用户可以动态增加保额和保障范围，得到了自由职业者和年轻一代的欢迎。

公司还与友邦保险集团成为区域科技合作伙伴，帮助友邦保险加速数字化，以触达新客户群，在不同生活场景实时批出保单。

在互联网平台输出上，众安与东南亚O2O平台Grab的合资公司GrabInsure已经为数千万用户提供定制化保险产品。众安的保险科技能力的支持下，Grab生态去年已累计产生超过7000万张保单，疫情期间向Grab平台司机、乘客、送餐员、快递人员及时提供了新冠责任险、送餐延误险、快递货运险等保障。

众安也与印度尼西亚的领先电子钱包平台 OVO 成立了合资公司，为当地保险公司提供科技输出服务，让更多人群享受到便利、普惠的保险服务。

虚拟银行落子深耕香港市场

2021年3月18日，众安国际旗下的香港第一家虚拟银行ZA Bank宣布用户数量突破30万。作为探路者，ZA Bank成立不足一年时间，便在成熟的香港市场站稳脚跟。

截至去年底，ZA Bank吸收个人存款60 亿港元，提供个人贷款6.5亿港元。借助众安自主研发的eKYC技术，ZA Bank用户能享受到全新的数字化银行体验，最快2分3秒完成开户。由于省去了线下成本，ZA Bank的活期存款利息可以达到1%，是传统银行的一千倍。

众安国际旗下的数字化寿险公司ZA Insure也于去年落子香港，为用户提供价格普惠的定期寿险、癌症、心血管疾病以及意外的保障，新增保单按月获得超过35%的增长。

接下来，众安香港板块的贷款业务发展，未来可能的数码理财业务，都将为众安打开新的想象空间。一站式的“银行管家服务”也将会成为未来的趋势。（财时代）

看春晚、刷抖音,还能领红包,无论身处何地,都能在线过个“团圆家乡年”。2月4日,由国内首家互联网保险公司众安保险特约赞助的“团圆家乡年”活动正式启动,用户可以通过集灯笼、拍视频、参与保险防疫知识问答等互动形式抢红包,还能在春晚直播时间内领取众安特约的红包雨。精心烹制春节“大餐”,众安让今年春节更有温度。抖音是2021年总台春晚独家红包互动合作伙伴,用户可以通过抖音全程参与“团圆家乡年”活动,包括点亮灯笼、拍新春?

原标题："开门红"受重创！保险业调整考核稳军心，深挖线上红利，甚至玩抖音"展业"

客户拜访取消，代理人活动量不足、收入下降，培训效果打折……2020年对于保险人而言，实在是太难了。

一季度是保险公司大战开门红的日子，但是年初这场疫情，让全国人民就地“趴下”，社交活动受阻，保险公司的新单骤降。

面对这场挑战，保险行业复工后多管齐下展开“自救”。一方面，主动调整考核指标，稳定“军心”；另一方面，积极借用疫情带来居民风险意识提高的机会，开发线上保险红利。

“一季度的业绩受到影响是肯定的了。”一家大中型保险公司人士对记者表示，今年的疫情对保险行业的影响将持续整个一季度。

在日前中国平安业绩发布会上，公司管理层也坦陈，因为新冠肺炎疫情，一二季度的保险业务可能会受到一定影响。

当前我国上市险企的保单销售主要以个险渠道为主，而个人代理人的核心优势在于线下与客户的密切联系。而随着春节假期的延长、相关隔离管控措施持续实施，代理人展业被疫情阻隔。

年初的开门红是保险公司重要的业务节点，大约要完成全年40%的业务量。保险公司之所以选在年初做开门红活动，背后有着深层次的市场考量。年初，工薪族领到年终奖，工商个体收完欠账，此时的财务状况是一年中最好的时候，中国人做计划向来有“一年之计在于春”的习惯。

但今年，开门红的业务节点已经错过了一大半。据了解，不少公司准备举办的业务说明会因为疫情而不得不取消。

招商证券分析，考虑一季度开门红期间包含去年11月至12月的预售时间，从“生产时间”角度出发，疫情对一季度生产力影响程度约为9%，对全年的影响约为3%。

保险业借鉴SARS经验“化危为机”

“每一次大疫情过后，都会出现投保率增加的现象。”北京工商大学保险研究中心主任王绪瑾教授表示。

2003年的非典曾让当期健康险增速下滑，但疫情过去后，保险行业的投保率显著增加。2003年5月至7月，健康险单月保费同比增速分为别309.3%、265.3%和157.7%，对比2003年前后的年份，这一增速都是高点。

经过疫情，人们对于生老病死、传染病、风险有了更深切的认识，这正是保险业将危转化为机的契机。

陆金所平台近期发布的数据显示，2月3日后，保险产品正在进入到更多用户的资产配置组合中。从该平台上的交易额来看，保险产品交易额从年前占比10%上升为14%。其中，湖北地区用户购买保险明显增加。该类用户的保险产品交易额占比，从节前12%大幅上涨至24%，远高于平均比例。

疫情激发更多用户对于家庭保障类产品的关注与配置意愿，尤其是重疾、意外、医疗保险等险种，而从家庭配置来看，寿险也逐渐成为家庭配置的刚需产品。

此外，疫情期间代理人客户签单量下降，也意味着代理人收入的减少。因此，保险公司复工的一个重要举措就是调整考核，稳定“军心”。多家保险公司调整或者取消了代理人业务考核要求，有公司还将考核调整范围从湖北扩大到了其他地区。

不能拜访客户，保险人如何主动出击？券商中国记者发现，不少保险人玩起抖音“展业”。

1月31日之后，平安保险的线上晨会、线上培训、线上产品说明会陆续开始。平安集团首席保险官陆敏说，“我们代理人反映，比以前更忙了。”

在抖音里录小视频普及保险知识、社交工具上发动新冠疫情赠险领取、借助小程序“AI接单”、制作各种线上“保险防坑指南”，构成了非常时期保险业务员的“求生图鉴”。

与大流量平台合作，也成为一个趋势。比如近期微信朋友圈时而出现的保险广告，就是一些保险机构在线上精准投放的方式之一。

根据腾讯广告保险行业投放数据，全民纯线上生活的高在线时长，进一步扩充了广告资源的库存。

水滴保险商城在线营销负责人邵文在腾讯广告举行的线上营销探讨活动中表示，数据洞察显示，还有1.5亿潜在投保用户尚未完成转化，这些人群将推动整个行业保持持续增长的态势，他建议关注下沉市场。据了解，水滴保险商城去年在三线及以下城市的增速已超过一二线城市。邵文表示未来的新用户和新增流量可能源于下沉市场。

针对线上保险产品同质化的现象，安心保险首席增长官郝哲认为，如果传统线下销售模式做不到的风控手段和销售链路能够在线上渠道实现，就可以产生新的产品和新的热点。例如宠物医疗板块，但如果能够在线上通过算法实现更好的风控模型，通过有效链路更好触达，就可能成为产品创新的机会。

郝哲建议将高频服务作为机构与营销平台共同的创新方向，通过赋能服务，再反向赋能销售能力，用服务带动销量。

开发线上保险的红利，在保险业并非新概念。对于中国平安这类较拥有上亿互联网用户的保险公司，以及众安在线、泰康在线等具有互联网基因的创新型保险机构而言，线上业务已是十分熟悉的领地。

业内人士表示，本次全行办公转入线上，或许只是未来保险经营管理模式的一场预演。新冠疫情后，可以预见，保险机构将加速线上化布局。

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