深圳专属医疗险要买多久住院才能+报销？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2022-06-21 16:15 标签： 深圳医保出院多久才能住院

时间： 16:11:10 作者：招商信诺 浏览次数：

摘要：近年来，我国医保制度在不断的完善，但保障依旧不够全面，因此很多地区都推出了补充医疗险。近日，深圳又推出了深圳专属医疗险，可提供住院医疗、特定药品费、补充特定药品医疗保障，每年最高可报销300万元。

　　深圳今年迎来改革开放40周年的生日，生日欢庆之时，政府也给大家带来一份特别礼物 ——深圳专属。它不限年龄、不限职业、刷医保卡就能买，那么深圳专属医疗险真的有用吗?如果你也想知道，不妨跟随小诺一起来了解一下。

一、深圳专属医疗险主要保障内容

　　1.基本医疗特定药品医疗费用保险金

　　有买30元的重大，扣除1万免赔额后，对剩余部分支出给与100%赔偿;没有买30元，药品费用先扣除70%(15万为限/年)，剩余费用扣除1万免赔额后100%报销。

　　2.补充特定药品医疗费用保险金

　　约定了20种补充药品，有1万免赔额，扣除1万免赔额后报销100%。只有合同约定的特定药才能报销。

　　3.质子重离子医疗费用保险金

　　在保险期间内，经医院确诊为自出生以来初次罹患恶性肿瘤，保险公司按 100%给付比例在给付质子重离子医疗费用保险金，最高赔付限额 100 万元/年。

　　4.恶性肿瘤放疗化疗关怀津贴保险金

　　首次确诊为恶性肿瘤，需要进行化学疗法或者放射疗法治疗，可获得1万津贴，给付1次。

　　5.医疗费用保险金

　　先用社保报销和30元重疾险报过了，满足1万免赔额后，就可以报销;社保外报销单独有1万免赔额，经过社保报销后，剩余费用扣除1万免赔额后报销100%;如果没有经过社保报销，扣除1万免赔额报销60%。

二、深圳专属医疗险的优点

　　1.投保门槛宽松。投保不限年龄、不限职业，参加了深圳基本医保的参保人且满足健康告知要求，就能投保深圳专属医疗险。

　　2.续保条件不错。该产品有1年期和6年期两种版本可选，1年期可保证3年续保，6年期一次性保障6年时间，被保人可以在保障期限内不用担心续保的问题

　　3.医疗保障优秀。该产品报销不限制社保范围，并且提供13种重特大疾病特药以及20种医保目录外特定药品保障，对于治疗相关疾病来说，解决了大部分药品费用的负担。

　　总的来说，深圳专属医疗险把深圳市原有的医疗体系又进一步的补充完善，让参保的市民可以获得更充足的医疗保障。如果想购买深圳专属医疗险，大家可以进入招商信诺移动端官网首页进行选购。

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最近，深圳出了一款医保余额能买而且健康告知非常宽松的医疗险，叫“深圳专属医疗险”。这款产品由政府指导开发（提供统一格式条款、统一价格），多家保险公司参与承保。深圳的小伙伴们可以自由选择自己喜欢的保险公司投保，反正到哪价格、保障内容都一样。

自从深圳专属医疗险一出来，咨询精算君的人真是络绎不绝。

那么对比我之前介绍过的两款大公司承保的长期+费率可调医疗险「太保安享百万（15年期）和平安E生保长期版（20年保证续保）」，哪款产品更值得买？它们在保障福利上有什么不同？哪些值得我们重点关注？

一、深圳市民的医保福利构成

在回答这个问题前，我们先了解下深圳市民的医保福利是怎么样的。

深圳居民的医保福利一共三层，第一层是医保，第二层是深圳重特大疾病补充医疗保险（下称：深圳重疾补充医疗），第三层是刚推出的深圳专属医疗险。

深圳重疾补充医疗险大家都应该比较熟，2015年就上市，截止目前已连续续保4年，这是一款由政府指导+平安养老险独家承保的商业团体医疗险，对社保报销范围内但社保没有报销完的医疗费，再扣掉1万元免赔额后，对剩余部分提供70%的报销。

**PS：深圳重疾补充医疗险还提供“特药保障”，对于特定药品目录内的特药，提供70%的药品费报销并且封顶最多报15万。

而作为最新款的深圳专属医疗险，则是在社保和重疾补充医疗的基础上，对1万免赔额以上的、且社保和深圳重疾补充医疗险没有报销完的医疗费，进行第三次报销。

有眼尖的小伙伴给精算君提了个问题：为什么深圳市政府不让原来承保“深圳重疾补充医疗险”的平安养老扩展一下责任？这不就简单多了？为什么还要搞新产品？

你们认为是为什么呢？不妨在文章末尾留言分享，下面我也会随机分享我的观点，大家留言看看。

二、深圳专属医疗险值得买吗？

按照上面的介绍，深圳市民的保障福利，跟上面这三款产品环环相扣。

我们想要从深圳专属医疗险得到最大程度的报销额，有两个很重要的前提条件：

1、就必须同时参加深圳社保以及深圳重疾补充医疗险；

2、出院时先用它们报销，再申请深圳专属医疗险报销。

下面，我们来看看深圳专属医疗险的各项责任节，看完你们就都明白了！

除了8大类疾病人群无法投保，其他已病人群都可以买，而且不限制投保人的年龄，80岁都可以买。这跟普通商业百万医疗险（健康告知严格，最高首次购买年龄上限65岁甚至更低）就有本质上的区别。目前买不到普通百万医疗险的深圳人，可以考虑它。

无论任何性别年龄的人买，都一个价，而且还可以用我们的医保余额买。

可选计划一，3年保证续保+逐年缴费，每年缴费365元，日均1元。

可选计划二，1次性交费1998元保6年，日均0.91元。

可以看出，这款产品基本上就按每天一块钱的逻辑在定价（而不是传统商业险的风险定价逻辑）。

而大多数的普通商业百万医疗险，五十岁左右投保都要上千元保费/一年，这款产品一年保费才300多，家里的老人赶紧买起来！真的不能再便宜了！

保证续保3年或直接选保6年，从稳定性来讲，我们至少稳稳享受未来3年的保障。

提醒：需要投保的各位客官，自行微信搜“深圳医保”，在菜单栏第三栏可以找到购买入口。

如此物美价廉的产品，有什么缺点吗？细品一下，还真有！

深圳专属医疗险，前4项保险责任每项都设有1万元的免赔额，那么最极端的情况下，我们要被扣掉4万免赔。

而普通百万医疗险各项责任合计只算一次免赔，合计才1万元，更别提百万医疗险对符合条款约定的重大疾病实行0免赔额政策。

这个就是深圳专属医疗险和普通百万医疗险的最重要区别。

第1项（社保内医疗费报销）和第3项（特药目录内药费报销）保险责任，不仅跟社保挂钩、还跟深圳重疾补充医疗险挂钩，没有经过深圳重疾补充医疗险报销，在报销专属医疗险的时候，赔付所得会降低。

所以，每年我们都要自己设两个提醒，续保深圳专属医疗险前，一定要在年中的窗口期及时续保深圳重疾补充医疗险。

保险（保证续保）到期后我们要重新投保，有可能还需要保险公司审核通过后才能重新投保。

按照目前披露的条款和投保须知，选择保证续保3年的计划一，到期需要重新投保，续保可以免等待期，但是保险公司要审核。

选择计划二6年期的，到期也需要重新投保，需要重新计算等待期，但是没有明确说要保险公司审核。

如果都要审核的话，相对于3/6年审核一次，那当然是15年或20年才审核一次更好。

好了，看到这里，深圳本地的小伙伴们，你认为深圳专属医疗险“值得买吗”？

这里，精算君给出自己的一些建议和想法：

1、深圳专属医疗险属于普惠型产品，无论何时，都最适合“买不了百万医疗险的健康异常人群”、“职业风险比较高的人群”和“老年人”这三种人买。

2、健康人群，可以先买百万医疗险，虽然保费贵一些，但免赔额会低很多。

3、即便你买了百万医疗险，但如果被保险公司除外了部分责任，可以补一份深圳专属医疗险，但要记得，想要最高的报销比例，一定要同时购买深圳重疾补充医疗险，缺一不可。

4、目前全国各地政府都在推这种由商业保险公司承保的惠民保险，这类产品最大的风险在哪？精算君认为，那就是极低的投保门槛（健康要求宽松）可能会带来的大量已病体，加上政府指导的定价很便宜，可能会让产品持续运营不稳定。

所以，政府现在都在号召健康的年轻人和孩子们都加入进来，降低整体赔付风险。另外，政府也会引入多家保险公司一起承保，防止某家亏损严重要停售，没了备份、市民保障断档的尴尬局面（这就回答了第一部分末尾的问题）。

但如果你所在的城市本身就老龄化严重，这两招会有效吗？值得思考。

好吧，今天的文章就写到这，我们周四再见！

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