国寿福终身寿险是投资型保险吗

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2022-06-02 01:02 标签： 国寿福终身寿险至尊版保费

在国内买保险，一般都会遇到中国人寿，奶爸也常常会被问到国寿福、广佑人生好不好等问题，那么我们今天就来一次说个够吧！

  • 中国人寿是怎样的保险公司？

  • 中国人寿有什么保险产品？

中国人寿是怎样的公司？

中国人寿原为1949年10月20日成立的中国人民保险公司的一部分。1996年7月23日，中国人民保险公司改组为中国人民保险（集团）公司，下设中保人寿保险有限公司，专门经营人寿保险。1999年，单独成立“中国人寿保险公司”，2003年更名重组为“中国人寿保险（集团）公司”，并在同年成立中国人寿资产管理有限公司。2006年，中国人寿财产保险公司、中国人寿养老险公司相继成立。

虽然中国人寿以保险起家，但是目前的业务范围已经非常多样化：涵盖寿险、财产险、养老保险（企业年金）、资产管理、另类投资、海外业务、电子商务等多个领域，并通过资本运作参股了多家银行、证券公司等其他金融和非金融机构。

中国人寿2003年在纽约和香港同步上市，2007年回归A股，成为第一家在A股上市的险企。同时中国人寿已经连续13年入选《财富》全球500强，今年的排名42位。

央企加上市公司等历史背景，很多长辈对中国人寿品牌认可度非常高。中国人寿原保险保费收入常年位居第一，可以说是险企中的“一哥”。

在2017年度保监会的服务评级中，评级为A，在他前面还有9家AA级险企。

奶爸一直说，在国内买保险，品牌不是最重要的，主要看产品。保险业跟银行业一样，是政府高度监管的行业，大小公司都在银保监会的严格管理下运作。

中国人寿的保险产品非常丰富，除了我们常见的人身保险：意外险、重疾险、寿险、养老保险等，也有财产保险：车险、家财险，还有理财型的各种分红险、万能险，连投险等等。

  • 意外险：百万如意行（两全险）、长久呵护意外险、如E综合意外险

  • 医疗险：如E康悦百万医疗、长期呵护住院

  • 人寿险：乐鑫传福终身寿险、祥福定寿

  • 重疾险：国寿福、少儿国寿福、广佑人生重疾险、康宁重疾险

  • 年金险：鑫享鸿福、安欣少儿年金保险、金榜题名少儿年金保险

  • 财产险：如E家庭财产保险计划

中国人寿的重疾险主要有三个系列，一是广佑人身、二是国寿福、三是康宁重疾险。我们主要测评了以下产品：.

  • 康宁终身重大疾病险2012版

广佑人生，目前是在国寿重疾险里面，性价比最高的。

广佑人生的保障比较全面，80种重疾赔付1次，35种轻症赔付3次，每次赔20%保险金，男性、女性、儿童各8种高发重疾额外多赔付30%，包含身故责任，85岁返还保费。

广佑人生的详细测评，可在公众号后台回复【广佑人生】。

中国人寿少儿重疾险有三款：少儿国寿福优享版、少儿国寿福尊享版、康宁少儿重疾险。

少儿国寿福，保障包括80种重疾赔付1次，30种轻症赔付1次，赔20%保额，15种少儿疾病额外赔付100%保额，同时还包含身故责任。【15种少儿重疾额外赔付，合同继续有效】，是少儿国寿福的特色，相当于多买了一份保障15种重疾的重疾险。

少儿国寿福优享版，与少儿国寿福尊享版保障内容几乎是一模一样的，而优享版在20年后少交一年的保费，也是中国人寿实在的让利。少儿国寿福的详细测评，可查看这篇文章：

康宁少儿重疾险，是一款保障到30岁的定期重疾险：80种重疾赔付1次，赔付100%+保额，30种轻症赔付1次，赔付20%，15种少儿疾病额外赔付100%保额，而且合同继续有效，身故赔付150%保费。

这款康宁儿童重疾险，也是国寿重疾险中性价比较高的产品。不过呢，相对来说缴费限制很死板，只能保到30岁，只能10年缴费。而市面上不少儿童定期重疾险都可以灵活选择10年/15年/20年缴费，可利用的杠杆更高一点。

其实对于一般家庭，给小孩买定期重疾险就可以了，推荐大家看：

国寿福有几个版本：国寿福优享版、国寿福至尊版、国寿福终身升级版。对比表格可以看到，他们的保障内容相差不大，重症赔付1次，轻症赔付1次（20%保额），包括身故责任。

国寿福是经常拿来跟平安福对比的，综合来看国寿福性价比是比平安福高的。平安福的测评：

其中，国寿福终身升级版主要多了终生高残保障，保费相对高了10%+，性价比有点低。同时要注意，重疾、身故、高残三者的保障只赔付一次。

康宁重疾系列有1次赔付的康宁终生和康宁终身2012版；多次赔付的康宁终身重疾至尊版；也有定期重疾保障，康宁定期2007版和康宁定期优享版，产品形态比较丰富。

康宁终生和康宁终身2012版，都是比较早期的产品，现在看来性价比极低。从这里也可以看出，时代在发展，保险也在发展，所以奶爸常常说，买小孩子的产品可以考虑买到20-30岁，到时候他们可以选择更符合时代的产品。

康宁终身重疾至尊版，是一款多次赔付的终生重疾险。重疾赔付3次，分2组，要求患病间隔3年，同比市面上很多都是间隔180天，这个条款比较不友好。轻症赔付3次，赔付保额20%，间隔要求180天，其实目前很多产品对轻症都没有间隔要求了。

跟目前性价比高的多次赔付重疾险对比，康宁终身重疾至尊版的保费几乎是哆啦A保的2倍，但是保障却没有很大的优势，整体性价比不高。

康宁定期优享版，明显比十年前的康宁定期2007版要优秀得多，保障50种重疾，120%保额，7种特定疾病额外赔付50%，保障到70岁。

120%赔付一般来说都是营销概念，保险公司每一块钱的保额，都算了对应的保费的，像康宁终生是300%赔付，保费收的就是3倍的价格啊！！！

康宁定期优享版在国寿的重疾险里面，是比较便宜的，不过与一些差不多保障的定期重疾险相比，价格差不多翻了一倍，总体来说，性价比还是一般。

在中国人寿众多重疾险种，康宁嘉保疾病保险价格异常低，50万保额到终身，30岁人群购买只需要1750元。奶爸特意在这里提醒大家，这是一款疾病保险，这不是一款普通的重疾险。保监会规定的25种重大疾病占了95%的发病率，如果我们买一款重疾险，但不包含这25种疾病的保险。

中国人寿的重疾险测评就到这里了，从产品价格方面看，单看国寿的重疾险，总体上价格偏贵，性价比高的产品不多。如果一定要挑一两个产品的话，广佑人生和康宁少儿重疾险（不加其他附加险）是相对性价比高点的重疾险。

特别要指出的是，中国人寿目前还没有一款在售的定期寿险产品。

目前中国人寿还是险企的“一哥”，但是在互联网时代，信息越来越透明化；而一批后起之秀正在对险企“一哥”发起更为严峻得挑战。当然，我们也可以一起期待，未来中国人寿能推出更好得产品和服务。

少儿平安福2018和少儿国寿福，绝对是市场上谈论最多的两款少儿重疾险，也是对比最多的两款少儿重疾险。
今天奶爸就为大家一起做个深度剖析。
为了大家简单理解，我们梳理出下表。主要涉及以下产品：
平安人寿少儿平安福2018中国人寿少儿国寿福至尊版少儿平安福2018至尊版

少儿平安福与少儿国寿福对比

从产品形态上看，两个产品都很接近，跟各自公司的成人版很类似。
简单来说，终身寿险作为主险，再附加一份提前给付型重疾险，再加一堆五花八门的附加险。
两款产品最主要的特定是，贵！
以少儿平安福为例，0岁男孩，51万保额，不买任何可不选的附加险，20年交费，每年保费是7378.07。另外，奶爸咨询了客服，投保保额至少要40万，也就是说最低消费要5918每年。
其实说到这里，奶爸可以直接说结论了：
如果家庭年收入35万以下，是不适合购买这两款产品的。
少儿平安福2018、少儿国寿福主要适合对平安、国寿品牌有特殊偏好，并且家庭年收入35万以上的家庭。
因为如果按照8%年收入作为家庭保费预算，35万收入就是2.8万的预算，仅孩子一款产品就占据了1/4的预算，奶爸认为不科学。
奶爸之前的文章科普过，买保险要先大人后小孩，家庭经济支柱保障好了，才是对孩子最大的保障。所以应该把预算主要放在家庭支柱身上。

5种少儿重疾险方案对比
下面儿童重疾险方案涉及以下产品：
少儿平安福2018重疾险弘康人寿哆啦A保重疾险弘康人寿多倍保重疾险少儿国寿福至尊版和谐健康慧馨安少儿重疾保险和谐健康大黄蜂少儿重疾保险百年人寿百年康惠保重疾险（少儿版）
复星联合康乐一生重疾险

对比以上方案后，如果你还是考虑少儿平安福或者少儿国寿福，请继续往下看；如果不是，直接跳过本部分，直接看本文总结。

少儿平安福2018VS少儿国寿福

不知道是不是两个大佬约好的，除了“严重慢性缩窄型心包炎”这一个疾病相同外，其他疾病，全部不同。
少儿最高发的白血病，少儿国寿福居然没纳入少儿特定重疾，奶爸又一次被震惊了！相对高发的严重川崎病和重症手足口病少儿国寿福有纳入，但少儿平安福也是没有。

先来看看轻症责任的赔付方式：
少儿国寿福：单次赔付20%保额，最赔1次；
少儿平安福：单次赔付20%保额，最高可赔付3次。

平安的轻症，一如既往的不包括轻微脑中风，不典型的急性心梗，
少儿平安福2018特定轻度重疾里【轻度脑中风】、【不典型性急性心肌梗塞】、【冠状动脉介入术】三种高发疾病依然缺失。少儿国寿福的轻症中规中矩，基本上高发的涵盖，这一点比少儿平安福厚道一点。
另外，少儿平安福2018的升级增加了这项：“每得一次轻度重疾，重疾、少儿特定重疾和身故的保额就增加20%，如果三次轻度重疾得全，保额增加60%”。

至于其他附加险，整体性价比不高，一般不建议附加。这里就不做详细分析了。
另外，特别要表扬一下，少儿平安福2018的长期意外险终于取消捆绑销售，，以前的超额利润，现在终于放弃了。
哦，对了，现在还有一个至尊少儿平安福2018，完全一样的保障，少交最后一年的保费，按照4%的折现率，大概优惠了一年保费的46%，这也是一种让利。不过这个是不能单独购买的，必须购买一份少儿平安福的保单才能享受这个优惠。
从上面两点来看，少儿平安福2018是有进步的，对比以前，的确有让利的东西，但跟同类产品对比仍有较大差异。

1.主要形态和方向上，两个产品很接近，少儿平安福2018附加险更复杂点；
2.轻症责任方面，轻症病种少儿国寿福更显诚意，少儿平安福2018最高赔付次数更优；
3.少儿特定疾病的病种设置上，两个产品均存在较大缺陷；
4.保费上，少儿国寿福更有优势。

任何产品都有自己的定位和目标人群，少儿平安福和少儿国寿福依然是销量很高的产品。但实际上，这种保费动则六七千，甚至上万的儿童保险，并不适合大部分工薪家庭。
买保险没有绝对的对与错，保险规划方案适合自己才是最好的。而家庭的保险是多次配置的结果，没必要一步到位。在设计配置方案时，一定要遵循先大人后小孩的原则，只有在大人保障足够后才建议投入较多的预算为孩子购买保险。
父母，才是孩子最大的保障。
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