沪惠保能理赔多少钱？请问有肿瘤患者理赔过么？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2022-05-28 04:56 标签： 沪惠保意外事故理赔
一个癌症患者从检查到手术还有药物治疗，所需的费用就像一个无底洞，好不容易终于遇上了好的治疗方式，但在费用面前捉襟见肘，治疗又变得遥遥无期。国家医保和慈善机构的援助可以减轻一部分患者的经济难题，但是仅仅只有这两种保障还远远不够。

在经济难以负担重疾医疗的情况下，各个城市也推出了“城市定制型商业医疗保险”——“惠民保”。那我们就以最新发布的“沪惠保”作为案例简单分享一下吧！

近期，2022年度上海“沪惠保”医疗保障上再次升级，体现“低门槛、高保障、广覆盖”的特点全年129元最高可赔310万，让更多的城市居民得以获益！

值得关注的是，本次升级的“沪惠保”海外特殊药品目录中，位居首位的是抗癌新药“DS-8201”（又名：Enhertu），该药由于其强大的抗癌效果，先后被多部国际权威指南推荐为HER2阳性乳腺癌2线治疗的“新标准”。

(Enhertu)突破性的临床数据和成果，已经4次登顶《新英格兰医学杂志》，并通过FDA获批上市。今年4月，先后被国家药品监督管理局纳入突破性疗法名单和优先审评资格，标志着重磅乳腺癌新药朝着中国临床实践又迈进了一大步。

得益于国家的先行先试创新政策，DS-8201 (Enhertu)已经于2022年2月成功落地海南博鳌，患者不出国门就可以在海南博鳌用上国际上获批的抗肿瘤创新药。此次升级的“沪惠保”将帮助更多的参保患者减轻使用海外创新抗肿瘤药的经济负担。

有以下适应症的“沪惠保”参保患者（包括非既往症人群和既往症人群），已经可以在海南博鳌超级医院, 瑞金海南医院、博鳌恒大国际医院、博鳌国际医院就诊用药和获得赔付。


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继上海“沪惠保”火爆销售之后，北京第三款惠民保也来了，这一次是“北京普惠健康保”，相较于前两款的不温不火，第三款似乎来势汹汹……

北京普惠健康保正式上线，北京市医保局、金融局、银保监局都来了

继深圳专属医疗、广州惠民保、上海沪惠保之后，又一个一线城市惠民保宣告上新。

2021年7月26日，“北京普惠健康保”正式上线，其采用统一定价，每人每年只需缴纳195元，就可享最高保额300万元的保障。

“北京普惠健康保”由财险、财险、养老、寿险以及产险的北京分公司负责承保，其中，人保、国寿财险为主承位，泰康养老、太保以及平安产险为共同承保单位。

“北京普惠健康保”的主运营平台由医渡云提供，而医渡云号称是国内最大的医疗大数据技术企业，目前已经登陆。

“北京普惠健康保”由北京市医疗保障局、北京市地方金融监督管理局共同指导，由(,)保险监督管理委员会北京监管局负责监督。在其举行的上线发布会上，北京市医保局局长马继业，市金融局党组成员、副局长郝刚，银保监局副局长王威都出席活动并发表讲话，重视程度可见一斑。

根据介绍，“北京普惠健康保”紧密衔接基本，只要是北京市基本医疗保险在保状态的参保人员（包括城镇职工基本医疗保险参保人员、城乡居民基本医疗保险参保人员等）均可参保。其保障责任涵盖医保目录内外三重保障：

一是医保目录内“住院+门诊个人自付费用”，超出北京市当年保险起付标准即可，最高可赔付100万元/年，健康人群赔付80%，特定既往症人群赔付40%。

二是医保目录外住院个人自费费用，最高可赔付100万元/年，健康人群只需满足2万元的年度免赔额、特定既往症人群满足4万元的年度免赔额就可获得赔付，健康人群赔付比例为70%、特定既往症人群赔付比例为35%。

三是100种海内外高额特药费用，其中25种国内特药最高保额为50万元/年，75种国外特药最高保额为50万元/年，合计最高保额100万元/年，健康人群的年度免赔额为2万元，给付比例为60%，特定既往症人群的年度免赔额为4万元，给付比例为30%。

此外，“北京普惠健康保”还免费为参保人提供出院后5次复查陪诊或上门护理增值服务。

“北京普惠健康保”的日期是2021年7月26日至2021年9月30日，所有保单统一在2022年1月1日生效，保障期为一年(复查陪诊或上门护理的增值服务日期自2021年10月1日起，服务期为15个月)。

惠民保快速爆发迭代，北京普惠健康保成2.0时代典型产品

值得注意的是，这次由五家头部保险机构旗下子公司联合推出的“北京普惠健康保”实际上已经是北京的第三款“惠民保”产品。

首款北京版“惠民保”简称“北京城惠保”，正式上线是在2020年的9月28日，力主推出这一款惠民保的是360保险经纪，参与的保险公司包括泰康在线、国寿财险、众安在线、中华财险、众惠相互、永诚财险、大家养老7家保险公司。

这款产品以超低吸引人眼球，阶梯式计费，一年最低仅需19元起，最高可获300万元保障；投保门槛也极低，凡是北京城镇职工或城乡居民基本医疗保险（含新农合）参保人且为在保状态，不限年龄和职业，均可投保，这意味着即便带病也可以投保。设置的免赔额为2万元。

“北京城惠保”指导单位为北京市卫生健康委员会、中国科学院成员单位国科健康。

“北京城惠保”上线十几天后，北京市第二款惠民保就正式上线，简称“北京京惠保”。其由两家中小公司参与承保，包括北京人寿北京分公司、安盛天平北京分公司，提供服务的第三方平台为因数健康――医渡云旗下企业。

“北京京惠保”没有采用阶梯式定价，而是统一保费79元，可获得最高200万元的保险保障和18项健康服务。

同样的，其投保门槛很对，只要是北京市社会基本医疗保险参保人均可参保，不限户籍、不限年龄和职业，不限身体健康状况，无需体检，无需健康告知。其住院医疗费用年免赔额为2万；100万17种特定高额药品费用，年免赔额为0元。

“北京京惠保”也有指导单位，包括北京市委社会工委市民政局、北京市大数据管理局、(,)科学城管理委员会。

相较首款“北京城惠保”，第二款“北京京惠保”明显引发了更高的关注度，据了解，其最终的投保人数超过了百万之众。当然，相较于北京市2000多万的常住人口，投保率依然较低。

如今，数月之后，北京的第三款惠民保也来了，这回简称“北京普惠健康保”。

2020年9月10月，北京市两款惠民保产品前后脚上线，反映的其实正是当时惠民保市场的混乱。

2020年被视为惠民保元年，激烈的市场竞争之下，该产品从探索到爆发，仅仅经过了半年多的时间。

有人将2020年以来的惠民保发展历程划分为三个阶段：

2020年1-7月为探索期，这期间累计上线产品仅12个；

2020年8月-2021年1月为爆发期，这期间累计上线项目96个；

2021年至今则为规范发展期，项目上线速度再度放缓。

在惠民保爆发期，为了抢占市场，不少地区像北京一样先后推出多款惠民保产品；有的企业为了快速圈地，甚至干脆放弃了惠民保一城一策的基本特点，推出了面向全省甚至全国的惠民保产品；激烈的竞争之下，产品的投保门槛越来越低，承保范围越来越广；个别公司为了提高产品公信力，竟公然谎称得到了政府背书……乱象愈演愈烈，以至于银发文进行规范。

最终，政府部门的强势介入，成为扭转惠民保乱象的关键因素之一。浙江省率先发布省级指导意见，省内各地跟进出台实施办法，惠民保市场由此开始进入2.0阶段。政府的强力介入下，其对于惠民保的要求也日益清晰，即纳入带病体、高赔付率、低费用，某种程度上愈发趋近。

对惠民保提出更高要求后，政府也开始给予惠民保发展更多支持，站台、推广，这些都极大提高了惠民保参保率。在一些地区，惠民保投保率达到了60%以上。

而北京推出的第三版惠民保“北京普惠健康保”无疑正是惠民保进入“2.0”阶段之后的又一个代表性产品。相较于前两款产品，其显然已经放弃了一味的价格战，195元/年的定价，在惠民保的定价中已经属于“高价位”，市医保局、金融局以及银保监局的“站台”又为其注入了远超前两款产品的市场公信力。

沪惠保投保人数达739万人，北京普惠健康保能否后来者居上？

可与“北京普惠健康保”对标的是前不久结束投保的“沪惠保”，其一年只需保费115元，不限既往病史、不限户籍、不限年龄、医保卡历年账户余额直接缴纳保费。在多方的共同推动之下，“沪惠保”一经上线就受到热捧，参保人数不断刷新。

有统计显示，其上线12个小时参保人数就突破100万大关；24小时突破150万人；31小时突破了200万人；一个月突破575万人……最终，截至收官，“沪惠保”参保人数达到了739万人，这意味着每3个上海医保参保人中，就有1人投保了“沪惠保”，对于一个特大城市而言，这已经是难得的高投保率。

对标“沪惠保”，“北京普惠健康保”能否延续“辉煌”甚至有所超越？不妨从影响惠民保发展最大的几个因素来分析：

政府相关部门背书。众所周知，影响惠民保发展最主要的因素是政府相关部门的背书情况，而非保障责任等专业内容。

从“沪惠保”“北京普惠健康保”的指导监督单位来看，二者类似：“北京普惠健康保”是北京市医疗保障局、北京市地方金融监督管理局共同指导，由北京银保监局负责监督；而上海沪惠保则是上海市医疗保障局指导、上海银保监局监督，上海市保险同业公会协调。

推广力度。在政府强背书的背景下，产品推广力度也成为影响其投保率的重要因素。“沪惠保”推广期间，一些保险公司甚至深入社区进行讲解，推广力度相当之大。此番“北京普惠健康保”的推广力度也不容小觑，各种户外广告、车身广告已经开始亮相街头，而且该产品上线发布会后不久，就登上了热搜。

就推广力度而言，“沪惠保”“北京普惠健康保”二者再度平手。

不过，即便都是惠民保2.0时代的典型产品，即便都根植一线城市，即便诸多关键因素类似，但或许，“北京普惠健康保”依然打不过“沪惠保”。

这是因为在上海，(,)医保个人账户资金并不能随便支取，允许其投保惠民保，等于是在不多的消费选项外，给了其多一种的选择。

但北京医保政策不同，个人医保账户资金可供个人灵活支取，实际可用于各种消费场景，不一定要用来买一份商业保险。

从这一点出发，也有观点认为，沪惠保较高的投保率某种程度上也不能持续，一旦医保政策发生改变，势必就会影响其投保率。

惠民保快速爆发又快速迭代，在混乱中逐渐走向规范，虽然目前来看依然存在诸多问题，但不可否认的是，其低保费、高杠杆、纳入带病体、高赔付率等特征已经日渐趋近于一款理想的产品；其市场影响力也已经形成，截至6月末，惠民保的累计参保人数都已经超过 5700万；其对于中低端健康险市场的冲击也已经显现，2021年以来乃至百万的销售都因其受到影响……

但对于保险商业保险公司而言，积极参与惠民保业务之外，遗憾也如影随形，因为惠民保产品特征决定了，影响其发展的最主要因素，并不在保险公司；如何应对惠民保大发展时代的健康险市场，也是保险公司必须解决的一个难题。

本文首发于公众号：慧保天下。文章内容属作者个人观点，不代表和讯网立场。投资者据此操作，风险请自担。

（责任编辑：李显杰 ）

医保人人都要交，但只有医保也远远不够，而很多地方推出的惠民保就能补充医保所不能报销的范围。惠民保是一款性价比较高的保险，只要几十块钱或者上百块，就能买到上百万保额，还不问你身体情况、不限年龄，对预算不足、身体欠佳、年龄偏大、职业风险高等人群是非常有利的。购买惠民保需要什么条件？惠民保的优缺点有哪些？惠民保怎么投保、理赔？对惠民保还不了解的人是时候该了解惠民保的相关内容了。

惠民保是为解决住院贵、吃药贵问题，由地方政府牵头，在基本医保的基础上，地方政府与保险公司合作推出的普惠型补充医疗保险。

惠民保能够在医保的基础上二次报销，报销包括住院费用和高额自费药品。惠民保具有投保门槛低、价格便宜、保额高的特点，投保不限年龄、职业及健康状况，只要是当地基本医保的参保人均可参保。

对于住院治疗发生医保目录内个人自付费用，这个赔付比例是70%。但是要注意，这里是我们在用医保报销后，再除去2万免赔额后的价格。而且是不含既往症的。在这一块的保障，有100万的额度。

惠民保特药责任15种特药费用的报销，报销是60%，同时也要除去医保报销和免赔额的2万块。上面两点的免赔额是公用的。

这款产品的13项健康管理服务，这其中就包含了诊前、诊中以及诊后服务。

惠民保作为一款政府性质的保险，购买条件是限制是非常少的。这款产品不仅价格便宜、有着较高保额、而且门槛低，不仅没有年龄限制和工种职业限制，而且对于患病住院有病史的一类人也是有保障的。

  • Maigoo健康网编提醒大家在购买惠民保要注意几点：

首先这款保险产品在各地的惠民保一般都有固定的投保期限，过了只能等下一次开放时间。

我们在购买惠民保时需要有医保的社会保障。因为惠民保是一款报销型保险，它的报销机制是需要扣除医保和社保报销，然后再剔除两万免赔额，再进行比例赔付条款规定内容的保险。

  • 基本上只要参加了医保，就可以参加惠民保，没有年龄限制。

  • 基本在几十元到几百元之间，很多地区还可以用医保的个人账户缴费，绝大部分人都负担得起。

  • 报销比例基本在70%以上。比如，四川的惠蓉保报销75%，广州的惠民保报销80%。

  • 各地惠民保的保额基本都在百万以上，也就是年度最高报销总额在百万左右。

  • 各地惠民保基本都有1-2万元的年度免赔额。据2017年中国医疗费用统计，70% 的住院费用，经社保报销后不超1万元。所以免赔额2万的惠民保能用上的概率不高。

  • 惠民保的一大特色是特定药品保障，把一些高价抗癌药纳入报销范围。但它们通常只包含十来种药品，不能覆盖所有高发重疾。

  • 医保报销要受 “医保目录” 限制，据MaiGoo生活小编所知，国内注册药品中98% 以上的药品医保都不能报销，且以大病进口药、高价药为主。大多数惠民保没能弥补上医保的这一不足。

  • 由于惠民保有政府参与，很多人会有一种错觉，惠民保是由政府兜底。但实际上，惠民保的本质是商业保险，理赔由保险公司负责，与政府无关。可能会出现不给续保，或者涨价的情况。

惠民保也是商业医疗险，和百万医疗险的性质是一样的，不过惠民保有政府的指导，投保门槛比百万医疗险低，允许带病投保，没有年龄、职业、健康状况限制。

惠民保的保障范围没有百万医疗险全面，且免赔额、报销比例限制较大，需经过医保结算方能报销。

惠民保百万医疗险是不能相互代替的，但是可以相互补充。

商业险分为很多种，有医疗险、重疾险、防癌险、意外险等等，如果投保人购买的商业险是医疗险的话，那么和惠民保有一些冲突；如果投保人购买的是重疾险、防癌险、意外险的话，那么和惠民保没有冲突。

简单一点来说，惠民保和医疗险都是报销型保险，惠民保主要报销的是社保范围内个人自付部分费用及15种特定高额医疗费用，医疗险也通常是报销社保范围内个人自付部分费用，而由于医疗险报销的金额不能超过被保险人实际花费的费用，且不报销已经报销的费用，所以当被保险人实际花费的费用已经通过医保以及惠民保全部报销时，惠民保就会和医疗险存在一些冲突。

重疾险、防癌险、意外险因为是给付型保险，它不管被保险人实际花费了多少费用，只要被保险人发生合同约定的保险事故，就会一次性按照合同约定给付保险金，所以当被保险人购买的商业保险是重疾险、防癌险、意外险时，是不会和惠民保产生冲突的。

年纪大，买不了别的保险或保费很贵

像我们的祖辈、父辈，买份医疗险往往要几千上万元，而且年纪大了，身体状况未必能买的上，而惠民保对于年龄没有限制。

因为健康原因或职业原因，买不了普通的商业医疗险

医疗险对健康要求非常严格，身体已经出现异常的朋友是比较难投保的，所以投保门槛低的惠民保是比较适合此类人群的。

可以先买上一份惠民保作为基本保障，大多数地区的惠民保都在100块上下；像上海的沪惠保还可以通过医保（个人账户）来付这笔钱，总体来说性价比还不错。

  • 江苏省：南京、苏州、连云港、盐城、泰州、南通。
  • 广东：广州、深圳、佛山、珠海、惠州、东莞、潮州、云浮。
  • 湖南：长沙、株洲、邵阳。
  • 浙江：杭州、宁波、温州、台州、嘉兴。
  • 四川：成都、德阳、自贡。

惠民保的主要投保方式是线上互联网投保为主。我们可以通过关注惠民保险微信公众号进行投保即可。但是我们投保的时候一定要认准官方入口，不要去个人的微信公众号投保，以免中间出现骗保或者其他问题，导致后续无法理赔。

打开手机微信，搜索地区惠民保险公众号，比如“广州惠民保”微信公众号，点击关注，并进入该公众号。

随后在点击界面底部的“参保入口”，进入惠民保投保界面，这个界面可以了解地区惠民保的保障内容，随后在点击右下角的“立即投保”。

在填写自己的个人信息后，我们可以点击添加家人信息，而后“提交投保信息”。

通过微信支付参保费用，完成投保后可在该页面查看到支付结果和订单详情。

maigoo网编提醒：各地的惠民保一般都有固定的投保期限，过了只能等下一次开放时间，所以想买的朋友，需要多个心眼，留意当地的投保信息。如果你所在地区已经停售惠民保，不用着急。先关注公众号，明年盯准时间购买即可。

和医保一起结算：出院时直接和医保一起结算，不用我们去单独报销，比如广州穗岁康。

需要自己报销：不能随医保结算，必须自己主动向保险公司报案，带齐资料去申请理赔。

惠民保一般都有两种理赔方式，一个是线上，一个是线下。这两种理赔方式是通用的，任何一个地方的惠民保都可以参考。

  • 关注当地惠民保微信公众号，依次点击“理赔服务 - 理赔申请”，用手机号注册后，根据提示上传理赔资料，就能提交理赔申请了。

  • 如果觉得线上申请比较麻烦，也可以带着资料去线下的服务网点申请理赔。

发票理赔申请书、身份证、银行卡、医院病历（住院病历、门诊病历、药品处方、疾病证明诊断等）、医疗费用发票（医疗费原始凭证、费用清单、医保结算单）、病理诊断报告、免疫组化/基因检测报告、药品处方、药品发票、药品费用清单、事故材料等。

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