最近这段时间,随着武汉复工复产,各个银行的利率都一直降到冰点,各种相关报道层出不穷,其中“房屋抵押经营贷”越来越成为当前关注的热点。
房屋抵押经营贷能被热议,主要是大家认为这种贷款产品将息,但其实并不这么简单。
下面我们介绍一下房屋抵押经营贷的相关知识:
抵押经营贷按照抵押的顺序可以分为,一抵(第一次抵押)和二抵(第二次抵押),按揭房再次抵押就属于是二抵。
按照房屋的价值来定的,通常来说拥有70年产权的房子能做到7成,商业或办公楼可以做到5成。金额上限可以达到2000万以上,不过也有银行的单个产品,普通住宅最高有做到8成以上,在这里就不细说。
抵押经营贷的贷款利率:
一般是在年化4%-7%,特别在目前特殊情况下,有些相关产品的利率已经降到了年化3.25%的水平。(房贷基准利率年化4.9%)
抵押经营贷的贷款期限:
有些产品最长可以做到30年,其贷款期限完全赶上房贷的时间了,大部分产品还是以5-10年授信为主。
抵押经营贷的还款方式:
非常多,等额本息、先息后本(包括按计划归本或者中途不归本)、随借随还、计划性还款等等,可以说抵押经营贷的还款方式基本是全面的。
抵押经营贷的办理周期:
一般是7-30天,大部分银行在15个工作日左右就能实现放款,最快也可以做到3天放款,主要看具体产品。
房龄通常要求在25年以内,也有银行产品会放宽要求到30年,但是这种产品极少;
除了房龄以外,还要求面积,最低面积基本是30平米以上,当然也有特殊情况,和房龄一样,相关产品有具体要求;
对抵押房屋最关键的要求,是要可上市交易的房产,越容易交易的房产越容易接受抵押,普通住宅是最受欢迎的,可贷额度也较高。
借款人年龄范围要在18-70岁,小于22岁或者大于60岁以上的借款人一般会被要求父母或子女共签;
还需要有良好的征信状况,这里主要是指查询次数、负债情况、逾期等不良记录,往期文章也有所提及,一般来说抵押贷款对查询次数要求会比较放松,比如近2个月达到8次左右都可以获批,但对存在逾期的情况就要求比较严,如果存在连续逾期超过90天的情况,正常都不会批款;
还需要有足够的收入,能够覆盖每月还款额度银行才能批款;
最后是对部分高危行业或者公检法军等职业不会放款,而且公检法军这种岗位本身就要求不能从商,所以更不能以经营性贷款的名义进行贷款。
抵押经营贷必须要有公司或个体的营业执照,这也是抵押经营贷和别的抵押贷款最不同的地方,抵押经营贷本身就是一种专项贷款,贷款的目的是用于企业经营;
但因小微企业的经营状况很多样,所以在具体要求上的差异也很多;
比如部分产品要求公司经营满1年以上,提供流水、提供上下游合同、提供实际经营地照片等等;当然有的产品要求比较简单的,比如新办营业执照+上下游合同+流水等等。
申请抵押经营贷款-->提交房屋产权证、个人资料、公司资料进行评估-->签抵押合同-->银行审批-->办理抵押登记手续-->银行放款。
了解完抵押经营贷的基本情况,我们会发现办理抵押经营贷,其实也不是特别容易,这其中需要进行很多准备工作。
很多办理过银行贷款抵押贷款的人都知道,想要拿到银行的房屋抵押贷款,是需要向银行提供一个公司的营业执照,并且对营业执照的要求很多都是注册满一年以上。
那么这里就有个问题,既然已经拿房子作抵押了,为什么还要营业执照呢?而且还需要实际经营!
银行是出于两方面的考量:
一方面是响应国家“住房不炒”的政策。无疑,目前房地产市场是现在较为稳健的投资方式,但这却让国内经济背上了巨大的风险泡沫,一旦泡沫破裂,整个经济会受深远影响,甚至像过去的日本一样,很长时间都恢复不过来。
另一方面要助力实体经济发展。国家更希望贷款人能够将这笔贷款,用于实体经济建设,也就是公司的经营中,因为只有良性的经营,才能创造更多的就业机会,才能稳定经济。
金融政策随时变动,变幻莫测,如果您想了解如何申请以及更多信息,欢迎葛庆一号,及时了解最新市场讯息。