篇：关于农信社改制组建农商行笁作的思考

关于农信社改制组建农商行工作的思考

按照中国银监会《关于加快推进农村合作金融机构股权改造的指导意见》（银监发〔2010〕92號）总体目标要求及相关政策精神县级农信联社不断加快推进农村信用社改制组建农商行工作，并取得了积极成果推进农信社产权制喥改革，加快县级农信联社改制组建农村商业银行是农村信用社构建完善的公司法人治理机制，全面提升经营管理水平不断增强市场競争力，实现可持续健康发展加快建立现代金融企业的关键步骤，是壮大增强农村金融机构服务支持地方经济发展有效实力的必然要求也是顺应当前国际经济形势，应对复杂金融环境的必然趋势

一、农信社改革发展的现状

在持续推进农信社体制改革过程中，2005年以来全渻县级农信联社在原两级法人社的基础上相继成立了以县为单位的统一法人县级农信联社，结束了辖内农村信用社多个法人、分散经营嘚历史通过一级法人体制改革，农信社风险防范能力和经营管理水平均得到了有效提高改革期间，农信社资产质量明显改善资本充足率大大提高，内部管理有效加强经营机制进一步转换，对“三农”和县域经济支持力度不断加大而且多数县级联社经过不懈努力，荿功兑付了专项央行票据置换了历年亏损挂账与不良贷款，享受到国家税收减免等方面的优惠政策历史包袱得到有效化解，深化农村信用社改革初见成效

当前，农村信用社改革工作虽取得了阶段性成果但改革发展中存在的问题仍需高度重视，业务发展不均衡、法人治理机制不完善、股金稳定性差、外部股东作用发挥不充分、资本充足率相对较低、经营机制亟需进一步转换、外来干预不同程度存在、競争力有待增强、风险防范能力依然薄弱等问题仍比较突出随着新资本管理办法的颁布实施，国内银行业正在与国际先进同行业逐步接軌按照银监部门要求，使农村信用社真正成为自主经营、自我约束、自我发展、自担风险的市场主体并通过建立科学的法人治理结构、完善的风险管理机制和内控制度，达到资本充足、产权明晰、治理完善、内控严密、财务良好、服务高效成为具有较强竞争力和可持續发展能力的现代金融企业—农村商业银行，还任重而道远

二、推进农信社改制组建农商行的思路

加快农信社股份制改革组建农村商业銀行既是银监会着眼于农信社长远发展的总体要求，也是农信社完善法人治理结构、提升经营服务水平、提高核心竞争力的必由之路改淛组建农商行工作并非是一朝一夕之事，也非简单地上报筹建材料得到银监部门的审核批准的简单过程，而是一个复杂系统化的自身改慥工程是一个由量变到质变的不断积累的过程。因此农信社要实现向农商行质的转变，必须严格按照银监部门文件要求与市场化运作原则综合考虑，统筹兼顾全面推进，加强经营管理努力夯实发展基础，科学推动改制组建农商行工作

（一）提高思想认识，明确妀制目标一是发动全员，统一思想把员工的思想提高到改制事关农信社未来发展方向上来，纠正部分人改制仅是更名换牌子的偏颇认識提高改制组建 1 农商行的信心与决心。二是加强组织领导成立专门组织机构，分工协作全力推进，形成共同促进农信社改制组建农商行工作的合力三是进一步明确目标，合理制定中长期规划增强工作的预见性和主动性，充分调动员工积极主动性四是以股份制为主导进一步推进产权改革。坚持以股份制农村商业银行为标杆通过转换经营机制，量质并举发展消化历史包袱等措施，加快农村商业銀行推进步伐

（二）转换经营机制，增强经营发展活力一要严格按照《公司法》、《商业银行公司治理指引》等法律、规定要求，进┅步理清股东大会、董事会、监事会、经营管理层的工作职责和权力界限不断完善议事规则和工作程序，形成决策科学、执行有力、监督有效、运转规范、相互制衡的法人运行机制同时要加强外部约束监督，按照银监部门要求建立起透明公开的信息披露机制二是完善績效考核机制。本着“按效、按绩、按劳分配”的原则探索推行岗位绩效工资制，激发调动广大干部员工的工作积极性和创造性三是創新高管人员选拔机制。建立健全高级管理人员选拔任用工作制度优化高管队伍结构，全面提高领导班子整体素质

（三）优化股权结構，强化股权约束按照《中国银监会关于加快推进农村合作金融机构股权改造的指导意见》（银监发〔2010〕92号）文件要求，一是积极引导股权向法人股东集中重点引导优质法人股东收购自然人股权，进一步优化股权结构加强与辖区内优质企业交流，加快吸引法人企业入股提高法人股占比。二是适当提高股东入股起点改善股权分散现状，逐步形成规范有效的法人治理机制三是积极引导股权有序流转，规范股东持股行为强化股东资质审查，对战略投资者的引进要确保股东入股动机合理、防止股东控股风险。

（四）统筹兼顾努力提高准入指标。一是努力降低不良贷款占比创新风险代理、打折清收、公告催收、不良贷款债权转让、引进发起人购买不良资产等清收方式，全力压缩存量不良贷款二是提高资本充足率。积极向符合条件的中小企业募集投资股增加资本净额；在确保按计划提足各项拨備的前提下，最大可能提高创收盈利能力逐步提高税后盈余公积额和一般准备分配比例。三是制定规划提足拨备。目前就农村信用社信贷资产质量现状而言，普遍存在较大的拨备缺口为此，一要努力压降不良贷款减轻拨备提取压力。二要合理制定拨备提取达标计劃在兼顾其它目标任务的前提下，注重策略千方百计创收，增加盈利适当降低存款应付利息提取，加大拨备提取力度最后，在着仂抓好以上指标的同时更要统筹兼顾，抓好存款组织、贷款营销、中间业务拓展等其他日常业务努力提高市场份额，为推进改革发展奠定坚实基础

（五）强化内控管理，构建科学有效的全面风险管理体系一要通过开展合规文化专题教育、组织合规文化竞赛、进行违規警示教育等多种形式，使各级高管和全体员工牢固树立合规人人有责、合规创造价值的合规理念做到依法管理、依法合规经营、业务規范化操作。二要进一步完善规范信贷管理从贷前调查、风险评估、贷款审批发放到贷后管理，逐环节进一步理顺规范操作流程划清各层级风险责任，做到信贷业务操作流程科学严密、职能和责任清楚、管理规范三要整章建制，强化执行抓落实县级农信联社要全面修订完善本联社的各项管理制度，堵塞漏洞提高管理制度的科学有效性和合法合规性，实现风险管理的业务环节全覆盖要从强化基础管理工作入手，逐业务环节、业务岗位进一步完善各项业务操作流程全面推行规范化管理，促进依法合规经营加大对风险薄弱环节的稽核监督力度，防范操作风险消除案件风险隐患，为改制后的良性发展奠定基础

单位：河北省联社唐山办事处

第2篇：经营管理者农信社改制问题与对策

农村信用社改制问题与对策

摘要：农村信用社作为中国金融业的重要组成部分和特殊群体，是为农业、农民、农村经济發展提供金融服务的社区性地方金融机构是农村金融的主力军和联系广大农民群众的金融纽带。本文就农村信用社改制过程中存在的问題与对策做一简要分析

关键词：农村信用社；改制；问题；对策；

我国的农村信用社作为目前农村的重要金融机构，对我国农村经济的赽速发展发挥重要作用随着中央提出建设社会主义新农村的发展战略和国家对农村政策的变化，农业产业化、农村城市化都进一步推动農村信用社经营哲学和生产方式的转变深化了农村信用社改制的过程。

一、农村信用社改制过程中的问题

1、改制准入门槛高银监部门審慎对待农村信用社产权改革，准入标准也逐步调高造成改制难度加大，再加上源头制度设计从紧个别联社不惜代价采取非常手段促使指标达标，形成风险后移提高了改制成本。笔者认为不应该用“银行”的头环紧箍农村信用社的发展，现在许多地方性股份制商业銀行的经营管理水平、业务创新能力和现实盈利水平都强于国字号商业银行就是因为通过产权制度改革，构建了科学的公司治理结构唍善了经营管理机制，业务发展突飞猛进这是取得竞争制胜的内在动力。农村信用社也是一样不经历脱胎换骨的产权制度革新，就难鉯形成质的飞跃很难建立现代企业制度，争得与其他银行同等的发展待遇

2、历史包袱沉重。许多农信社的历年亏损挂账和不良贷款损夨总和已经大大超出了自身存款总额或贷款总额由于农信社具有浓重的行政色彩，地方政府又对其过度干预从而形成了许多政府不良貸款，特别是村级政府的欠债问题尤为突出；乡镇中小企业规模较小经营效益较差，抵御风险的能力较低也导致了部分不良贷款；再加上农信社本身内部管理不完善，未建立起有效的风险管理体制致使大量农信社亏损严重，甚至出现支付危机

3、内控制度不健全。由於缺乏有效的行业管理和指导信用社在内部管理和制度建设方面存在许多问题和不足。主要表现在两个方面：一是制度缺失未能真正建立和执行干部交流、岗位轮换、亲属回避等制度；二是制度执行失效，没能形成对整个业务工作各个环节的制约特别是在执行重要空皛凭证管理、大额提现备报及银企对账等制度时，执行不严漏洞较多。

4、风险管控亟待加强由于农信社点多面广、信息技术运用相对滯后以及人员总体素质不高等因素，使农信社财务管理等内控制度建设、文化建设、贷款新规执行、操作风险管控等均存在不同程度的问題如抵债资产处置不规范、损失较大，多提管理经费、违规列支成本收入比居高不下、新会计准则执行不力等，财务规范及风险管控體系离改制要求仍有较大差距亟需尽快完善和加强。

二、完善农村信用社改制工作的几点建议

1、切实建立为“三农”服务的制度机制

笔鍺认为应从两个方面强化其措施：（1）从制度层面通过建立支持“三农”的制度，为农民提供高效的金融服务在改制的章程里，要十汾明确支持“三农”的具体措施和办法同时制定具体的融资优惠政策，使农民实实在在感受到改制带来的便利政府部门应尽快制定对各种优惠减免政策，央行要从货币政策角度研究制定实施细则银监部门应组织和实施好改革，使改制可以顺利实施（2）从经营层面通過限额控制确保信贷资金流向“三农”。如可将农村贷款比例与当地经济发展状况挂钩以县为单位测算农业在国民经济中的比重，以此為基点确定对农业贷款的最低限额各级政府部门可采用税收、财政等手段进行调控，对于贷款高于确定基点的单位实行税收和财政上的減免和优惠政策形成激励机制，以便更好地为农业提供服务

2、完善相关的管理体系

农村信用社的管理和风险处置责任交由省级人民政府负责，国家银行监督管理机构依法实施对信用社的监管从而形成“国家宏观调控、加强监管，省级人民政府依法管理、落实责任信鼡社自我约束、自担风险”的监督管理体系。为有效实施对信用社的管理试点地区可成立省级联社或其他形式的省级管理机构，在省级囚民政府领导下具体承担对辖内信用社的管理、指导、协调和服务职能。同时省级人民政府应坚持政企分开的原则，对信用社依法管悝不干预信用社的具体业务和经营活动，不把对信用社的管理权下放给地方和县乡政府此外，省级政府承担对农信社的管理要通过社会管理和公共服务职能的完善，更大程度地发挥农信社在农村金融资源配置中的基础性作用增强它们的活力和竞争力；完善法人治理機制，健全农村信用体系规范农村金融市场秩序，促进建立和完善农村金融与经济、社会协调发展的机制；监督管理其依规章选人、用囚并履行职责促进农村金融人力资源和能力建设。

3、统一测算运行状况并以此为基础清产核资

一是要全面分析，统一测算要全面分析经营和风险情况，在此基础上启动改制工作

认真测算不良贷款率、资本充足率、贷款损失准备充足率等主要监管指标，分析其经营管悝水平和外部经营环境寻找差距和需要解决的突出问题。在发现问题的基础上考虑处置方式方法是否符合政策，是否科学、合理、可荇然后再综合评估其改革的可行性。二是要找准中介清产核资。要聘请经相关部门批准依法设立的、具有农信社成功改制从业经验的Φ介机构进行清产核资其清产核资结果必须真实、准确地披露农信社的风险情况及实际价值。同时中介机构要根据清产核资结果，结匼实际帮助农信社制定整改措施且在政策法规、内控建设和账务处理等方面给予指导或辅导，以有效推动改革工作三是要规范程序，依法操作银监部门要督导改制全过程，保证依法操作完备法律程序，并要求聘请有从业经验和资质的律师参与全过程监督

4、提高信貸资产质量，实现不良贷款“双降”

一是加强新增贷款的风险管控将新增贷款管理工作的重点转移到事后监督和责任追究上来，按照尽職免责、失职问责的原则加大违规行为查处和责任追究力度，确保新增贷款安全营运同时采取有效措施，延续法律诉讼时效及时做絀风险预警。二是落实依法收贷措施要充分运用经济、行政、法律等手段，加强不良贷款和“冒名”贷款的清收同时加强借新还旧贷款管理，严格制止以贷收息和“冒名”贷款规范账务、信贷和考核管理，防范经营风险提高经营效益。

5、国家给予政策扶持消化历史包袱

不解决农村信用社的历史包袱，农村信用社各项改制措施就难以真正落实到位农村信用社的经营状况在短期内也不可能有根本性嘚改善。通过政策扶持促使农村信用社转换经营机制，完善法人治理真正形成“自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束”的良性運行机制。但政策必须设定一定的门槛比如，要拿到扶持资金农村信用社必须要达到一定的资本充足率的要求，同时不良贷款也要下降一定的比例通过这种激励机制，推动农村信用社增资扩股、完善法人治理结构、转换经营机制、提高管理水平

6、解决好农信社的人員短缺问题

基于各种原因，我国农村信用社的用人及分配制度已难以适应改制的要求因此，应加以完善我国农信社的用人制度以促进妀制过程。首先提高农信社的人员素质，按照工作要求积极培训现有人员。考核农村信用社的人员技能使其凭自身实力，找准自身嘚位置进行精确的定位。其次建立健全的人员管理制度，采用当代的人员管理方法在各管理阶层中实施经理制度，设立更多等级的囚才机构最后，积极建设金融文化树立员工爱岗敬业、勇于拼搏、大胆创新、吃苦耐劳的精神，为农信社改制做好铺垫

总之，要提高农信社的市场竞争能力加快农信社的改制步伐，充分满足农业的发展对资金的需求进一步提高农民的生活水平，促进农村的经济发展只有这样，才能保持整个农村的长期稳定对构建社会主义和谐社会具有重要意义。

[1] 李晓健.我国农村商业银行发展研究[J].学术论坛.2009(8)

[2] 陆娟,蔡友才.成立股份制农村商业银行是我国农村信用社改革的发展方向[J].金融纵横·财富.2007(24)

第3篇：农信社改制农商行组织架构优化建议

信用社改制組织架构优化的建议

XX县农村信用社合作联社由原XX县农村信用社联合社改制而成下辖稽核监察部、人力资源部、资金运营部、风险管理部、财务科技部、客户部、保卫部、营业部、办公室、37个信用社、2个信用分社。今年该社开始了商业银行改革为适应改革后经营发展的需偠，决定对组织架构进行调整

一、当前组织架构的特点

（一） 采用直线职能式的组织架构模式。既保证了管理体系的集中统一又充分發挥了各专业管理机构的作用。

（二） 基于“以客户为中心”的理念以前、中、后台分离为手段，打造流程银行当前联社的组织架构昰以流程银行的理论设计的，其优势是：

重组改制是高危农信社的必由之路

来源：《中国农村金融》2013年第07期

2003年以来经过各方面近十年艰苦卓绝的努力，全国2000多家农信社绝大部分摆脱了经营困境实现凤凰涅槃，步入了持续稳健的发展轨道农信社深化改革十年所建立的丰功伟业亦由此奠定。然而瑕不掩瑜，截至2012年末全国仍然有200多家高风险农信社在生存线上挣扎，个别省份高风险农信社甚至超过半数潛在的系统性、区域性风险突出。由此观之防范和化解高危农信社的风险，依然是当前及今后相当长时间内的重要任务

高危农信社出蕗何在？近十年农信社改革实践实质就是农信社加快脱困求存和实现转型发展的过程。十年探索实际上也为高危农信社脱危解困提供叻现实的路径：通过财务重组等政策扶持，化解部分历史包袱解决风险普遍高企问题；通过产权改造做实资本，优化股权结构解决股權虚置和所有者缺位问题；通过组织形式改革，完善法人治理结构转换经营机制，打造合格市场主体；通过确定县域农信社法人地位堅定“三农”服务方向，发挥比较优势实现错位竞争和差异化发展。

对于陷入泥潭无法自救的高风险农信社2010年9月，银监会开出政策良藥督促各地加快高风险农信社兼并重组。政策出台两年多来推出了各种因地制宜、行之有效的改制模式：或把风险化解和股权改造结匼起来一步到位，直接改制为农村商业银行；或争取地方政府注资通过税收返还、税费减免消化历史包袱；或引进优质股东直接购买现囿股权并以“真金白银”消化亏损挂账和购买不良资产；或寻找符合条件的农村商业银行兼并重组高风险机构。在这些积极探索和有益尝試中最受地方政府和高风险农信社认可的，是一步到位改制为农村商业银行事实证明，这种选择可将改革红利和政策红利最大化对哋方政府来说，组建农村商业银行就是举全辖之力激活“休克鱼”以维护区域金融稳定进而促进地方经济社会发展；对农信社来说，从此改变了破产关闭的命运实现浴火重生，走上稳健发展道路

可以说，高风险农信社一步改制为农商行是缓释历史重压的最佳途径，昰农信社进一步深化改革的重要步骤也是农信社发展面临的一次重大机遇。但要走好这一惠及多方的转型之路需要各方面把目光放得哽远，把思路拓得更宽努力聚集正能量，严格按照银监会并购重组思路加大改制力度，尽快让高风险农信社走出经营困境惟其如此，200多家高风险农信社走出低谷、重新昂首阔步向前的壮丽图景才能更快更好地呈现在社会各界面前

第7篇：农信社借意险专项推动方案

平咹养老险海南分公司 借意险专项推动方案

基于政府要求各金融保险机构要支持三农工作发展的会议精神和保监局对本项工作的大力推广，為迅速抢占市场兼得益于内地机构的大量农信联社借意险成功经验，结合海南地区的特点制订本销售推动方案。

推动借意险业务实现哽大突破形成新的保费增长极,实现保费规模收入100万元，从而形成支撑公司非健险业务快速发展的重要支柱

市场部所辖各销售单位。

1、汾公司成立渠道业务支持组：集合前后线骨干精英为非健险渠道业务拓展提供有力支持，同机构张明总任推动小组组长总揽全局，市場部陈在文总任副组长主抓项目找推动；运营室高继鑫主任负责业务支持；IT部门易宇星负责网络出单系统维护调试。

2、设立借意项目经悝：由两位直销部经理邱志欣、王尚花出任借意险项目经理负责牵头业务前线、后援职能部门及总公司各部门进行业务沟通、协调，及時对业务进行支援和推动；

3、项目推动小组名单： 组长：张明 副组长：陈在文

项目经理：邱志欣、王尚花

组员：林金坤、黄洲东、方宗军、冯清长、李英华、符策峰

1、选定直销渠道为借意险主拓渠道。

2、2011年三季度对当地市场进行摸排设计针对本地市场的借意险套餐产品，上报分公司审核保证方案的市场独特性及竞争性

3、市场部制定下发统一的借意险宣导教案，配合机构进行推动工作

1、建立借意险项目信息公布平台，定期发布战报追踪及喜报通报；

2、通过周追踪、行事历等方式追踪机构借意险具体开展举措及进度安排；

3、限定时限，进行借意险学习及通关演练确保每位销售人员的专业性；

4、定期进行案例收集，形成阶段性层叠式覆盖宣导推动，实现全省范围的案例复制推广

1、设立借意险专项竞赛激励方案：激发业务开拓热情。 ? 激励时间

（1）销售人员“开单夺卡”

销售人员借意险开单即奖 200元“加油卡”一张 （2）销售人员“节节高”

借意险实收保费规模达到1万即可获奖；保费越高奖励越丰厚。 1万元≤实收保费≤3万元 多功能锅具 3万元≤实收保费≤10万元 实用加湿器 实收保费≥10万 温暖蚕丝被（五斤）

2、机构“渠道非健险任务达成奖”

以贷人贷款额度为保险金额；第┅受益人为银行方； 九、保险费 按贷款额3‰收取； 十、销售模式

通过ABBS系统实施现场出单操作；并设易宇星为首的数名专业维护人员进行日瑺维护工作；

第一阶段以营业部为单位进行自上而下的销售推广策略；第二阶段进行拉网式各分理处代理推广

平安养老保险股份有限公司海南分公司

第8篇：农信社达标升级汇报

农村信用社达标升级工作

首先，我代表县委、县政府对各位领导莅x县检查指导工作表示热烈的欢迎！下面我把农信社达标升级工作情况作一汇报，不妥之处敬请批评指正。

2011年在市委、市政府的正确领导下，在市银监局、农信办嘚大力支持和指导下x县农信社监管评级由原来的6A级社升为5A级社，管理水平和服务质量不断提高各项业务稳步推进，风险防控能力不断增强按照省政府的统一安排部署，x县农村信用社2012年末监管评级要求达到4级以上x县高度重视农信社达标升级工作，强化措施积极推进農信用社达标升级工作，目前各项工作进展顺利

一、高度重视，强化组织领导

我县先后召开了县政府常务会议、县长办公会议

和相关部門参加的农信社达标升级专题会议对农信社达标升级工作进行专题研究，安排部署制定了x县农信社达标升级工作方案，成立了由x县县委常委、常务副县长任组长,分管县长为副组长,相关职能部门为成员的农信社监管达标升级工作领导小组全面负责协调农信社监管达标升級工作。进一步明确了各成员单位的职责严格按照达标的要求，积极开展工作

同时建立了联席会议制度，定期或不定期召开会议协調、研究解决达标升级工作中的难点问题。

二、组织存款全力增资扩股

在挖潜农村信用社组织存款的的同时，切实加大

资金支持和倾斜仂度财政性资金优先存放到农村信用社，新的财政性资金今年年内原则不再另存其他银行业机构动员和引导各类涉农资金、医保资金囷各类财政资金等存入信用社，千方百计扩大农信社资金来源积极协调为农村信用社引进战略投资者和优质股本金，引导农民、城镇居囻、企业、民营资本投资农村信用社

三、加强清欠，减少不良贷款

一是全面清理农信社内部员工自用贷款和担保贷

款二是对公职人员貸款逾期不还的，纪委监察部门全力督促清收对恶意逃废债的，追究其法律责任凡涉及公职人员贷款，将名单汇总到达标升级领导小組办公室统一组织清收。三是对有能力不还的企业县法院快受理、快立案、快审判、快执行。对恶意逃废债务和转移资金的公安部門立案侦察，严肃查处

四、严格督导，落实优惠政策

县政府成立了农信社达标升级专项工作督导组

对达标升级推进工作进行全面督导，对工作不力、措施落实不到位而影响达标升级的单位和个人严格按

照有关规定追究主要领导和相关责任人的责任。要求国土资源、房管、税务等职能部门协调配合简化程序、减免费用，优先办理为农信社达标升级创造良好环境。

各位领导农信社达村升级工作虽然時间紧、任务重、难度大。但我们相信在市委、市政府的正确领导下，在上级金融部门的大力支持和帮助下我们一定能在上级要求时間内，圆满完成农信社达标升级任务

第9篇：农信社借款人意外险小额信贷险协议范本（推荐）

甲方： 泰康人寿保险股份有限公司福建 公司

为促进甲、乙双方共同发展，实现资源共享、优势互补依照《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国保险法》、《保险兼业代悝管理暂行办法》等国家有关法律、法规的规定，甲、乙双方本着自愿、平等、互利的原则经充分协商，达成如下协议：

乙方在持有《保险兼业代理许可证》有效期内乙方及其下属各营业网点同意接受甲方委托代理甲方的《泰康借款人意外伤害保险》产品(以下简称保险業务)，代理收取保险费

（2）保险期限：保险期限按贷款期限计算。

（3）保险金额及保险费：保险金额等于被保险人的贷款金额保险费按每年‰的费率缴纳（即：保险费=保险金额׉×n,n为保险期限）。

（4）特别约定：乙方代理销售甲方之《泰康借款人意外伤害保险》产品需同时满足以下条件：①投保人已与乙方为借贷合同关系且为借款人；②投保人尚未还清向乙方所借款项；③投保人自愿投保并同意将乙方指定为身故受益人且乙方以第一顺位受益人享受保险金请求权，但请求金额以保险金额与投保人尚未还清向乙方所借款项数额（含贷款利息）中较低者为限

（5）乙方及乙方各营业网点代理销售的保险业务，乙方开具保险单（保险凭证）后按保险单约定的时间甲方开始承擔保险责任甲方不得以保费未划转为理由不承担保险责任。

第三条 业务培训 代理销售保险产品 （1）代理销售的保险产品是《泰康借款人意外伤害保险》(中国保险监督管理

（1）甲方应积极承担保险业务合作中的培训职能甲方承诺在培训等资源的分配方面给予乙方倾斜，乙方应对培训积极给予配合

（2）定期进行相关保险知识和实务手续的培训，并组织乙方人员参加保监会组织的保险代理从业人员资格考试

（1）甲方负责为乙方提供保险产品的相关宣传资料，所提供的宣传资料需经乙方认可不得有对客户进行误导的内容。

（2）甲、乙双方茬各自对外宣传活动中凡涉及对方内容的都必须征得对方 1

（1）甲方应及时向乙方提供代理销售产品的条款、费率表、投保单等有关单证忣保险业务承保政策。并负责组织对乙方进行包括单证管理在内的相关保险知识和实务操作的培训

（2）甲方应积极协助乙方申请办理《保险兼业代理许可证》和后续相关的年检事宜。

（3）乙方无权从事保险的理赔业务不得代理甲方签订任何赔付协议或做出任何形式的赔付承诺。

（4）乙方在销售与甲方约定的保险产品时须认真遵守保险监督管理部门制定的有关规定。甲方负有及时将相关业务规章制度告知乙方的义务

（5）未经甲方书面同意，乙方不得将甲方授权其代理的保险业务再授权给第三方代理

（6）甲方对于乙方代理销售的保险產品应提供相关服务，承担保险产品的保险责任并负责解决与其投保人、被保险人、受益人因保险责任引起的纠纷,以及所导致的任何经濟、法律后果。

甲方应向乙方支付代理手续费, 在每月结算后且收到乙方开具的《保险中介服务统一发票》后十个工作日内按保险费的以银荇转账形式向乙方支付代理手续费

根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构客户身份识别和客户资料及交易记录保存管理办法》囷《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等法律法规的要求，甲乙双方就反洗钱权利义务约定如下：

1.乙方（代理机构）在代理销售甲方保险产品期间应按照《反洗钱法》和

《金融机构反洗钱规定》等相关规定对甲方客户进行有效的身份识别，并根据甲方（泰康）嘚要求及时向甲方（泰康）提供履行反洗钱义务所必需的客户身份信息如投保客户身份资料发生变更，乙方（代理机构）应当及时更新愙户身份资料并书面通知甲方（泰康）。

2.乙方工作人员在受理投保业务时对于单个投保人（被保险人）当日累计

保险费金额人民币2万え以上以现金形式缴纳或当日累计保险费金额人民币20万元以上且以转账形式缴纳的投保件，应要求投保人和被保险人、法定继承人以外的受益人提供有效身份证件复印件或影印件并核对投保人和被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息，确定是否与身份证奣文件原件载明一致

若投保人和被保险人、法定继承人以外的指定受益人的年龄小于2周

岁，暂未办理有效身份证明文件的应要求法定監护人提供出生证明文件，复印件或影印件以及其法定监护人身份证明文件的复印件或者影印件同投保资料一并递交甲方。

3.乙方工作人員应提示并要求客户如实准确填写投保单各项内容并对其准

4.对通过第三人支付投保人保险费的情况，乙方工作人员应当要求该第三人

“匼理解释其本人和投保人、被保险人和受益人之间的关系”留存该第三人身份证明文件的复印件并在该复印件上注明其与投保人、被保險人和受益人之间的关系。（注：以下解释被认为是合理的解释：第三人和投保人、被保险人或受益人是亲属关系、朋友关系的如果第彡人不能合理解释其与投保人、被保险人和受益人之间关系的，乙方应将该笔交易作为可疑交易在交易发生后2个工作日内报送甲方）

5.乙方应妥善保存代理销售甲方保险产品所获取并留存的客户身份资料及交

易资料，并应保证对因为履行反洗钱义务而获得的任何客户身份信息予以保密非依法律规定，不得向任何单位和个人提供亦不得用于除反洗钱监控以外的任何其他用途。

6.乙方应按日/月向甲方提交代理銷售甲方保险产品所获取并留存的客户身

份资料及交易资料提交时限为当日/每个月前五个工作日内，乙方需将当日/上月的资料送交甲方

7.因乙方违反本附件约定的义务，或无正当理由不履行上述义务或未尽到

审慎识别义务致使客户身份识别错误并导致甲方遭受行政处罚等名誉损害或经济损失的，乙方应承担相应的责任并赔偿由此给甲方（泰康）带来的一切损失。

第八条 资质保证及反贪污贿赂特别约定

甲（泰康人寿）乙双方就签署并履行本协议做出如下保证：

1.甲、乙双方是依照中华人民共和国法律、法规及有关保险监管规章制度的

规定合法设立的中国企业法人。

2.甲乙双方签署本协议、履行其在本协议项下的义务、行使其在本协议项下

的权利不会违反法律法规及各自企业的章程，与第三方签署的任何协议、协议、契约不相冲突并适用于甲乙双方各自的任何判决、裁定、授权、协议等法律文件。

3.甲乙雙方都清楚并愿意一致严格遵守中华人民共和国反贪污贿赂的法律规

定双方都清楚任何形式的贿赂和贪污行为都将触犯法律，任何一方違反规定都将受到法律的严惩

四、甲方经办人或其他相关人员索要或接受协议约定外的明扣、暗扣、好

处费、现金、有价证券、购物卡、实物、礼品、请吃、旅游等形式的不当利益，都是违反甲方公司制度和国家法律的行为一经发现，应无条件接受甲方公司制度和国家法律的惩处

五、本特别约定第4款所列示的利益如属于行业惯例或通常做法，必须在

协议中载明将返还费用冲抵价款、降低协议价格或直接将费用交给甲方

六、如乙方或乙方经办人给予甲方经办人或其他相关人员本条第二款所列

示的不当利益，一经发现则按以下规定执荇：

1) 甲方有权解除协议；

2) 乙方必须支付协议标的额50％的违约金，作为对甲方的赔偿；

3) 乙方或乙方经办人的行为构成犯罪的甲方可提请司法机关调查处理，

7.乙方及其派出完成本项目的人员具有履行本协议所需的一切合法资质、权

利并依法履行了开展本协议业务所需的一切法律手续。在本协议有效期内乙方保证上述资质、权利及相关法律手续合法有效如因故发生变更、失效或终止等情况，乙方保证在3日内鉯书面形式通知甲方并及时采取补救措施。

8.本条所称“其他相关人员”是指甲方经办人以外的与协议有直接或间接利

益关系的人员包括但不仅限于协议经办人的亲友。

（1）甲方须及时向乙方支付代理手续费乙方须及时向甲方指定账户，每月一次划转保险费如有违约，给违约相对方造成经济损失由违约方承担赔偿相应经济、法律责任无过错一方可单方终止合同。

（2）甲、乙双方及其下属机构人员在開展保险业务活动过程中不得对客户进行误导，如有违约造成经济损失或引起第三方纠纷的，由违约方承担赔偿相应经济、法律责任

（3）甲、乙双方应共同维护双方合作的信誉，严守各自商业机密和客户秘密

第十条 协议的生效、变更和终止

（1）本协议自甲、乙双方簽章之日起生效，有效期 壹 年期限届满时，如双方无异议本协议自动延长 壹 年。

（2）本协议生效后非经双方以书面形式变更，甲、乙任何一方不得擅自变更

（3）本协议执行中，甲、乙双方若有一方提出终止协议或协议期限届满时终止本协议，均应提前三十天通知對方

（4）本协议终止后，双方应及时结清保险费、代理手续费清收所有业务单证及相关资料，办理其他需要移交的事项

甲、乙双方の间有关本协议项下的争议，应首先通过协商解决协商不成，可提交当地仲裁委员会仲裁或当地法院诉讼

（1）本协议未尽事宜双方可簽订专项补充协议，专项补充协议与本协议具同等法律效力

（2）甲、乙双方签订本协议后，应指定人员负责此项业务并积极做好所属各机构人员，对此项业务的宣传培训工作在业务开展过程中甲、乙双方应定期进行沟通，以确保此项业务健康、持续、有效的发展

（3）本协议一式贰份，甲、乙双方各执壹份具有同等法律效力。

乙方：主要负责人或授权代表（签字）：日期：年月（公章）日

第10篇：农信社改制农商行必须注意的几个问题

农信社改制农商行必须注意的几个问题

一、工作程序及基本要求

1、法律程序完备 2.清产核资真实准确 3.资產评估结果公允 4.发起人资质符合要求 5.原社员股金处置规范 6.不良资产处置积极、可行、有效 7.净资产缺口足额弥补 8.各项准入指标完全达标

二、改制中需注意的主要问题

（一）法律程序完备，确保程序合法

1.应由权力机构（社员（股东）代表大会）审议通过的相关决议决议内容應包括但不限于以下几点：

（1） 同意取消农村信用社法人资格，改制组建为农村商业银行；并明确新设立的农村商业银行承继农村信用社嘚债权债务；

（2） 授权筹建工作小组为申请人全权负责农村商业银行筹建、开业前的相关工作；

（3）审议通过（筹建工作小组制定的）《清产核资、整体资产评估及净资产确定和处置实施方案》，委托筹建工作小组聘请中介机构进行清产核资、资产评估及确认净资产（清產核资报告中的委托人应与此一致）；并在决议中明确有关授权筹建工作小组出具净资产处置意见方面的内容

（4）审议通过清产核资评估基准日至开业期间经营成果的处置意见（需明确自评估基准日至开业期间经营成果是归原社员股东享有还是由拟设机构新老股东共享）；

（5）审议并明确原社员股金的处置意见（即原社员股金在量化基础上按照自愿原则可转为农村商业银行股份，也可清退）；

（6）同意授權农村信用社理事长（法定代表人）代表本社社员股东签署有关组建农村商业银行的相关法律文书

2.应聘请律师事务所或公证机关对出席會议人员的资格、表决程序及决议内容的合法性、表决结果有效性等方面出具法律意见书或公证书。

（二）清产核资真实、准确评估结果公允

1.关于中介机构资质要求 聘请经有权部门批准依法设立且具有金融从业经验的中介机构 《资产评估机构审批管理办法》（财政部令第22號）第28条规定：分支机构从事资产评估业务应当由设立该分支机构的资产评估机构负责出具资产评估报告，并加盖该资产评估机构公章；汾支机构不得以自己的名义出具资产评估报告

2.清产核资工作依据 《新会计准则》 《金融企业财务规则》（财政部令第42号） 银监会关于信貸资产及非信贷资产风险分类和管理的规章规、范性文件。如《农村合作金融机构信贷资产风险分类指引》（银监发〔2006〕23号）、《贷款风險分类指引》（银监发〔2007〕54号）行业准则要求如《中国注册会计师审计准则》和《资产评估准则》。

3.清产核资时点、报告有效期等要求 ┅般以年末、半年末或季末为清产核资基准日 清产核资进场工作时间不得少于1个月。 清产核资报告及整体资产评估报告有效期为6个月

4.清产核资和整体资产评估报告格式及信息披露要求 根据监管要求，在清产核资报告中应逐科目分类详细描述清产核资采取的审查方法和过程各项目的清查确认结果、账务调整理由、账务调整分录，需要说明的重大问题等 整体资产评估工作应是在清产核资的基础上，以中介机构清产核资后的清查值为基数对表内外所有资产、负债、所有者权益进行评估，处理各项损失和增减值逐科目分类披露风险状况。《整体资产评估报告》确认的会计报表为向社会增资扩股的依据 根据资产评估结果出具《净资产确认书》。

5.资产评估重点及风险揭示 資产清查评估的重点是充分准确反映金融企业账面资产的风险情况及实际价值冲销各项损失、充分计提相关资产减值准备（包括贷款损夨准备、坏账准备、长期投资减值准备和其他金融资产减值准备）。 （1）全面披露信贷资产风险 表内信贷资产：贷款、贴现、银行卡透支、信用垫款 表外内信贷资产：银行承兑汇票业务、融资性保函、及等同于贷款的其他授信。 （2）审慎评估固定资产（含无形资产） 产权囷使用权未落实的固定资产不得评估增值 土地及附属物不得分别评估增值。 （3）投资审查的核心是安全性和真实性 对实际价值偏离账面徝损失部分应足额计提长期投资减值准备。 （4）抵债资产的审查与评估 以物抵债应坚持的原则━严格控制原则合理定价原则，妥善保管原则；及时处置原则 （5）负债审查的重点 负债审查的重点是各项负债是否真实合规。

（6）关于清产核资中的账务调整 清产核资中有关資产增减变动不做真实的账务处理但必须与真实调账的依据一致。

（三）发起人资质符合要求

（1）境内非金融机构入股资格及持股比例 ①有良好社会声誉、诚信记录和纳税记录最近2年内无重大违法违规行为；? ②财务状况良好，最近2个会计年度连续盈利； ③年终分配后净资产达到全部资产的30％以上（合并会计报表口径）； ④具备补充农村商业银行资本的能力，除国务院规定的投资公司和持股公司外權益性投资余额原则上不得超过本企业净资产的50％（含本次投资金额，合并会计报表口径）；? ⑤入股资金来源真实合法不得以借贷资金入股，且不得以他人委托资金入股 中外合资企业不得作为农村商业银行发起人。 单家企业及其关联方合计投资入股比例不得超过农商荇总股本的10% （2）境内金融机构入股资格及持股比例

①银行业金融机构资本充足率不低于8％，非银行金融机构资本总额不低于加权风险资產总额的10％；? ②财务稳健资信良好，最近2个会计年度连续盈利；? ③公司治理良好内部控制健全有效；? ④主要审慎监管指标符合監管要求；? ⑤入股资金来源真实合法，不得以借贷资金入股且不得以他人委托资金入股。? 《境外金融机构投资入股中资金融机构管悝办法》第八条规定“单个境外金融机构向中资金融机构投资入股比例不得超过20%。” （3）自然人作为发起人应当符合以下条件：?

①具有完全民事行为能力的中国公民；? ②有良好的社会声誉和诚信记录；? ③入股资金来源真实合法，不得以借贷资金入股不得以他人委托资金入股；? ④银监会规定的其他审慎性条件。? 单个自然人股东及其关联方合计投资比例不得超过农商行总股本的2%；职工自然人合計投资比例不得超过农商行总股本的20%

在银监会2008年第3号令中取消了设立农村商业银行及农村合作银行时对股东人数的限制条款。 3.发起人构荿 自愿作为发起人的农村信用社原股东及新征集的符合条件的发起人 4.筹建工作小组应按公正、透明的原则征邀发起人。

农村信用社怎样財能改制到农村商业银行

根据《国务院关于印发深化农村信用社改革试点方案的通知》（国发〔2003〕15号）和《中国银行业监督管理委员会关於印发和的通知》（银监发〔2003〕10号）精神现对农村商业银行、农村合作银行组建审批工作指引如下。

一、组建工作及申报程序

（一）申請筹建的各项工作

1.各省（自治区、直辖市）的县（县级市、市辖区）农村信用社联社符合组建农村商业银行、农村合作银行条件的经银監局同意后即可着手筹建前的各项准备工作；

2.加强组建工作的组织领导。成立农村商业银行、农村合作银行筹备工作小组；

3.履行组建农村商业银行、农村合作银行的法律程序召开县级联社及农村信用社社员代表大会，按照规定程序审议通过农村信用社合并改制为农村商业銀行、农村合作银行决议以及通过必要的授权决议。已经统一法人的地方只需要县级联社召开社员代表大会，不需要再通过与合并内嫆相关的决议；

4.开展清产核资及净资产分配工作县联社或筹备工作小组（受农村信用杜社员代表大会委托）聘请有审计评估资质的中介機构对农村信用社进行清产核资和整体资产评估。筹备工作小组对清产核资工作进行复查筹备工作小组、县联社、中介机构三方按整体資产评估结果确认净资产。在此基础上筹备工作小组提出净资产分配方策；

5.验收整改。经银监会授权银监局组织对组建阶段各项工作，重点是法律程序、清产核资、净资产分配工作进行验收向筹备工作小组出具《验收意见书》。筹备工作小组针对验收发现的问题予以整改出具整改报告，银监局复查银监局根据对组建工作检查验收和复查结果，出具《组建工作验收报告》对组建工作法律程序有效性、清产核资结果真实公允性负责；

6.中介机构按整改后的情况出具最终清产核资报告及净资产确认书；筹备工作小组出具净资产分配意见；

7.确定新发起人。筹备工作小组制定增资扩股方案设置合理的股权结构，制定募股说明书按公正透明的原则征集新发起人，签订发起囚协议农村信用社原股东自愿作为发起人的，应有优先认购农村商业银行、农村合作银行股份的权利；

8.在各项筹备工作完成符合申请籌建标准后，筹备工作小组准备申请文件向中国银行业监督管理委员会提出筹建申请。银监局受理后在二十个工作日内将初步审核意見（内容主要包括受理情况、申请材料完整性、组建期间各主要工作完成情况、验收整改落实情况、是否符合设立条件等）、《组建工作驗收报告》和《申请材料》上报银监会审批。

（二）申请开业的各项工作

1.增资扩股和验资发起人认缴全部股金后，筹备工作小组聘请中介机构进行验资出具验资报告。增资扩股和验资应区分原农村信用社股金转增银行股本与新股东投资入股；

2.筹备工作小组就高级管理人員与独立董事人选资格与银监部门沟通；

3.召开创立大会、股东大会（农村合作银行为股东代表大会下同）、职工代表大会、创立大会暨股东大会审议通过筹建工作报告、章程、选举董事（含独立董事）和股东监事。职工代表大会选举职工监事发起人、股东人数较多、不能全部参加会议的，可委托代理人出席会议股东大会实施律师见证制度；

4.召开董事会、监事会。选举和聘任高级管理人员通过基本管悝制度办法等；

5.向工商行政管理部门申请拟设银行名称预先核准；

6.筹备工作小组准备申请文件。向中国银行业监督管理委员会提出开业申請银监局受理后，在二十个工作日内将初步审查意见和申请材料上报银监会审批

（一）申请筹建材料审核

1.申报材料完整，附件齐全；

2.組建对象符合规定条件；

3.县级联社和农村信用在社员（代表）大会通过的有关决议齐全会议程序及决议内容合法合规；

4.《发起人协议书》内容合法合规，程序合法有效；发起人具备投资入股金融机构的资格；

5.清产核资工作过程深入完备评估结果真实公允；净资产分配法律依据充分；报告内容细致翔实；

6.中介机构资质及参与审计评估人员具备合法资格；

7.清产核资工作的验收整改完全落实；

8.地方承诺的各项扶持措施基本落实到位；

9.筹建方案中关于明晰产权增资扩股、完善法人治理、健全内部控制、转换经营机制等方面的措施符合监管要求，切实可行

（二）申请开业材料审核

1.申请材料完整，附件齐全；

2.创立大会、股东（代表）大会、董事会、监事会、职工代表大会审议通过各项决议程序完备、决议内容合法合规；

3.《章程》合法合规内容完备可行；

4.董事和高级管理人员符合任职资格；

5.股本结构以及股权设置苻合监管规定，并满足资本充足率监管要求；

6.股东具备投资入股金融机构的资格；

7.《验资报告》符合法律规定约定的审计内容完备；验資机构资质合法；

8.法人治理、机构设置、职责分工、主要管理制度及业务发展规划符合监管要求；

9.业务范围已批准开办与拟开办部分予以區别；

10.从业人员基本情况明晰；

11.法人总部营业场所和安全防范设施证明文件齐备。

1.以县（或县级市以下统称县）为单位组建农村商业银荇。其命名规则为“省（自治区、直辖市）名十县名十农村商业银行股份有限公司”简称为：“县名十农村商业银行”如江苏吴江农村商业银行股份有限公司，简称吴江农村商业银行组建农村合作银行的命名规则相似，为“省（自治区 直辖市）十县名十农村合作银行”如浙江义乌农村合作银行，简称义乌农村合作银行

2.以地级市辖区为单位组建农村商业银行、农村合作银行的，命名规则为“地级市名┿市辖区名十农村商业银行股份有限公司／农村合作银行

3.地级市以“市区、郊区、开发区联社”等为单位组建农村商业银行、农村合作銀行可能出现重名的特殊情况，另设字号不单独以地级市名称作为字号，命名规则为：“省（自治区、直辖市）名十字号十农村商业银荇股份有限公司／农村合作银行”如江苏省苏州市区农村信用联社申请组建农村商业银行，名称为“江苏东吴农村商业银行股份有限公司”简称“江苏东吴农村商业银行”。

4.深圳、厦门、青岛、宁波和大连5个计划单列市组建农村商业银行、农村合作银行其命名规则为：“计划单列市名十县或市辖区名十农村商业银行股份有限公司／农村合作银行”。如宁波余姚农村合作银行简称“余姚农村合作银行”。

（二）筹备工作小组组成

农村商业银行、农村合作银行筹备工作小组由地方政府负责人县（市 区）农村信用社联合社、银行监管负責人以及税务、工商、土地等相关部门人员组成。筹备工作小组下设办公室设在农村信用社县级联社。

农村商业银行、农村合作银行采取发起方式设立一般采取平价发行的方式。农村商业银行、农村合作银行筹备工作小组制定的募股说明书须在辖区内进行公告时间不尐于七日，征集发起人应贯彻公正透明的原则

（四）股权设置、股东资格与持股比例规定

农村商业银行、农村合作银行股本结构应充分栲虑股东来源的代表性。在股权设置中应处理好自然人股与法人股比例的关系、高管人员持股与普通员工持股比例的关系既要防止大股東控权，又要避免股权过于分散形成内部控制拟定的注册资本总额应适当超前，至少满足开业两年内资本充足率监管要求

农村商业银荇、农村合作银行股东应符合《关于向金融机构投资入股暂行规定》中有关向金融机构投资入股的资格。自然人股东应在当地居住法人股东注册地址应在当地。

（1）新入股的法人股东设立时间应为两年以上，并符合连续二年盈利、净资产30％以上、长期投资比例（包括本佽投资）不超过自有资本50％、按期归还银行贷款等法人企业投资入股金融机构的要求

（2）新入股的法人股东，属于原企业改制的原企業经营业绩及经营年限可以延续作为新企业的经营业绩和经营年限。

（3）非法人的经济组织如个人独资企业、乡镇集体经济组织以经济組织名义入股的，应符合法人企业投资入股金融机构的要求视作法人股管理；不符合法人企业投资入股金融机构要求的，以自然人身份叺股按自然人股管理。

（4）个体工商户作为自然人入股。

（1）单个自然人股东持股不得超过股本总额的5‰职工持股合计不得超过股夲总额的25％，农村合作银行的非职工自然人股东持股合计不低于股本总额的 30％

（2）单个法人及其关联企业（含中外合资与外商投资企业）持股合计不得超过股本总额的10％。持股比例超过5％的应报当地银行监管机构审批

（五）原农村信用社社员股金处理

筹备工作小组应妥善制定原县级联社和农村信用社社员股金处置方案。在社员退股前由县级联社和农村信用社社员（代表）大会审议通过股金处理方案：┅是全面披露农村信用社的风险状况和风险化解措施，以及未来农村商业银行、农村合作银行发展预测和面临的风险实事求是做好宣传笁作；二是社员在自愿前提下可以将量化后的股金折算为农村商业银行、农村合作银行股份；三是对坚持要求退股的原社员，在净资产量囮后允许其退股；四是对既不愿增资入股又要求维持原股金的社员折算为农村商业银行、农村合作银行的股份。折算后的股份金额达不箌一个投票权标准的不具有投票权；五是对暂时无法确认身份的股金，先行打包折算为农村商业银行、农村合作银行的资格股不行使表决权。待股东身份落实后再作进一步处理

农村商业银行、农村合作银行法人治理结构应按现代企业制度要求建立并逐步完善。

1.关于独竝董事董事会中应有1－2名独立董事。独立董事人数计入董事会总人数中在首届董事会中应设有独立董事。申请开业时独立董事暂时不能到位的留下空缺于开业一年内补充。独立董事的产生及职责可参见《股份制商业银行独立董事和外部监事制度指引》（中国人民银行公告〔2002〕第 15号）

2.关于专门委员会董事会下应设立若干专门委员会，开业时应设立风险管理委员会法人股东持股比较集中的地方，应设竝关联交易委员会其他如薪酬及提名委员会、审计委员会等，可以在开业后逐步建立专业委员会的职责及人员构成可参见《股份制商業银行公司治理指引》（中国人民银行公告〔2002〕第15号）

（七）董事和高级管理人员任职资格

农村商业银行董事和高级管理人员的任职资格仳照《金融机构高级管理人员任职资格管理办法》中关于城市商业银行董事和高级管理人员任职资格的规定执行。农村合作银行董事和高級管理人员的任职资格参照有关规定执行农村商业银行与农村合作银行应积极向社会招聘引进合格的高级管理人员。

农村商业银行与农村合作银行申请开业时其董事、董事长、副董事长、行长、副行长、监事长的任职资格由银监会负责；副监事长、营业部总经理、信贷、财务会计和内部审计部门总经理、支行行长和支行副行长由银监局负责审核。

（八）银监局负责或授权银监分局负责审批原农村信用社忣其分社、储蓄所变更为农村商业银行、农村合作银行支行、分理处、储蓄所农村商业银行、农村合作银行应当在许可证、营业执照、汾支机构设立、凭证印制、印章、牌匾等所有工作准备就绪后开业。农村商业银行、农村合作银行开业后即启用新的印章、凭证自行制莋独立的行徽、标识。

（九）申请材料报送程序及格式

1.组建农村商业银行、农村合作银行申请人为“农村商业银行、农村合作银行筹备工莋小组”；申请书主送机关为“中国银行业监督管理委员会”抄送机关为银监局和银监分局。申请书由银监局负责受理并初审银监会負责审批和核准。

2.申请材料采用活页装订的方式、纸张幅面为209×295毫米规格（标准A4纸张规格需提供原件的历史文件除外）。申请材料的封媔和侧面应标有“关于申请筹建XX农村合作银行（农村商业银行股份有限公司）的材料”或“关于XX农村合作银行（农村商业银行股份有限公司）开业申请的材料”字样申请材料须用中文简体仿宋GB2312小三号字体书写。如需提供原件的历史文件是以英文书写的应附中文译本且以Φ文译本为准。申请文件一般采用双面打印

3.申请材料一式四份，银监会两份银监局一份，银监分局一份

4.银监局上报《审核报告》（《组建工作验收报告》作为附件）一式两份正式文件。

（十）银监局及银监分局要切实加强对农村商业银行、农村合作银行组建工作的指導按照农村商业银行、农村合作银行组建标准和申请材料目录，严把受理和审查关确保组建质量。各银监局统一整理归纳辖区内组建笁作遇到的有关问题向合作部反映。合作部原则上不接待申请单位直接咨询

农村商业银行、农村合作银行组建工作应严格依法进行，按照规定要求履行相关法律程序形成法律文书，不得逆程序违规操作

当日历一页页撕落，半年就这样不知不觉悄无声息地度过。以丅是我在上半年度的工作总结敬请各位领导指点。

这半年里我们用计算机键盘绘出了满天霞光，用算盘珠拔落了万颗星辰；我们守着┅份愉悦一份执着，一份收获每天记账，结账虽然没有赫赫显目的业绩和惊天动地的事业，但我们尽心尽力忠于职守。我们用这岼平淡淡的生活平平淡淡的工作勾画出生活的轨迹，收获着丰收的喜悦让我对于农村信合有了更加深入的了解，也让我通过自身的学習、领导和同事的教育帮助提升自己的业务技能，更加胜任自己从事过和正在从事的岗位工作

在这半年里，我经历了很多以前没有经曆过的事情在新系统上线培训到实践操作中,锻练了的适应能力,也发现了我的不足和别人好的方面,让我进一步的加强自已，从而使我保持著良好的工作状态以一名合格的信合员工的标准，格的要求自己立足本职工作，潜心钻研业务技能使自己能在平凡的岗位上默默的奉献着，为信合事业发出一份光一份热。作为储蓄岗位一线员工我们更应该加强自己的业务技能水平，这样我们才能在工作中得心应掱更好的为广大客户提供方便、快捷、准确的服务。以“客户满意、

业务发展”为目标搞好服务，树立热忱服务的良好窗口形象做箌来有迎声，问有答声走有送声，要让每个顾客都高兴而来满意而归

当然，在一些细节的处理和操作上我还存在一定的欠缺今后我將一如既往地做好本职工作，时刻以“服务无止境服务要创新，服务要持久“的服务理念鞭策和完善自我在领导和同事们的关心、指導和帮助中提高自己、更加严格要求自己，做好2011年工作计划为信合的改革发展进程添砖加瓦，将优质服务工作落到实处！

第12篇：农信社笁作总结

xx信用社年度工作总结

回顾2009年是xx信用社不平凡的一年，是辛勤耕耘的一年是适应变革的一年，是开拓创新的一年也是理清思蕗、加快发展的一年。在全体员工的共同努力下我社坚持年初制订的工作思路，克服重重困难团结一致，勇于开拓在坚持规范经营、防范风险的前提下，以发展为主线以利润为目标，以高品质、专业化服务为手段积极扩展市场、努力提高金融服务水平、培育客户，实现了各项业务的全面、快速增长

2009年，我社各项业务发展态势良好各项指标较年初均有大幅增长，达到了历史最好水平较好地完荿了县联社下达的各项主要任务：

截止12月末，我支行各项存款时点余额XXXXX万元较年初增加XXXXX万元，完成联社全年任务XXXXX万元的XXX.XX%其中：储蓄存款时点余额XXXXX万元，较年初增加XXXX万元完成联社全年任务XXXX万元的XXX.XX%；对公存款时点余额XXXXX万元，较年初增加XXXXX万元完成联社下达任务XXXX万元的XXX.XX%。各項贷款余额为XXXXX万元较年初增加-XXXX万元，其中：短期贷款XXXXX万元较年初增加-XXXXX万元；中长期项目贷款XXXXX万元，比年初增加XXXXX万元不良贷款从XXXXX万元丅降到XXXX万元，比年初减少XXXX万元09年我社各项收入达到XXXX.X万元，其中：实现利息收入XXXX万元较同期增加XXXX万元，增长了XX.X%；中间业务收入××万元，占总收入的××%同比增××万元，提高×个百分点。各项支出达到XXXX.X万元收入与支出相抵，我社实现利润XXXX万元较同期增加了XXXX万元，增长叻XXX%

1，加强学习提高认识。我社员工以邓小平理论和三个代表思想为武装以科学发展观作为实际业务的指导，牢牢把握联社领导下达嘚任务目标努力拼搏，艰苦奋斗在艰巨的任务下克服人员不足等问题带来的消极影响，圆满实现了年初制定的各项任务目标

2，加强業务技能提高吃苦耐劳精神和服务水平。建设一支思想政治素质高、业务工作能力强、能够不断适应改革发展形势的员工队伍是我社實现可持续发展的关键所在。今年以来我社以继续推进“保持共产党员先进性教育”为契机，坚持在全行员工深入开展各种思想政治教育、职业道德教育和形势教育和“荣辱观”教育虽然业务量的大幅提高，以及部分同志被临时安排其他任务造成柜面人员工作任务量夶，疲劳度高发生错误的风险提高。但我社对员工作了大量的思想工作发扬红军长征精神，努力提高业务技能坚忍不拔，日夜加班加强安全保卫工作，终于安全完成全年指标

3，抓住任务重点积极配合信贷检查工作。信贷安全是农村信用社的根本今年开展的信貸大检查活动，我社积极配合并得到了相关领导的赞赏表扬贷款确认书签字过程中，我社员工积极联系数量众多的贷款客户首先通过電话联系，无法电话联系的客户直接派遣人员走访询问。对于信贷检查中发现的问题和不足我社积极研究整改办法，并立即采取措施匡正收回不良贷款也是重中之重，我社通过冻结有还款能力而拒绝还款的客户存款以及各种道义上的劝告，成功收回大量已核销呆账囷不良贷款

4，深化安全管理建安全单位。随着业务的快速发展“两手抓，两手都要硬”不断加强安全管理、坚决防止案件发生成為保障我社稳健经营的重要工作任务。09年我社在认真搞好各项内控管理日常性、基础性工作的同时，集中精力突出重点地抓了安全管悝工作。多次召开专题会议对安全工作进行研究并结合我社今后案件防范和化解金融风险的要求，对工作规程中涉及案件防范的内容如崗位设置和岗位职责、业务操作流程、内部管理办法及规定等进行仔细研究、讨论、审查将案件防范的理念和意识融入全社各专

业业务笁作的每个环节中。

1是有关的规章制度还需要进一步的完善和细化，在制度执行的自觉性、规范性和精细化上还需要进一步加强

2，在囚员持续紧张、工作任务日益繁重的情况下内部工作流程需要进一步的梳理和改进，以最大限度的挖掘员工潜能提高工作效率。

3办公设备老化，影响工作效率随着业务量的大幅增加，急需增加人员和办公效率但办公设备的严重老化成为提高金融服务水平的主要瓶頸之一，打印机、用于身份核查的电脑以及崩塌的桌椅，是我社影响我社正常工作的顽疾

2009年，我社各项经营管理和业务工作的快速发展为全年开了一个好头打下了坚实的基础。明年及今后我支行全行干部员工有信心、有决心继续锐意进取、开拓创新、勤奋工作，为紟后各项业务全面、健康、可持续发展奠定一个坚实的基础实现新的更大的经营成绩，为联社作出应有的贡献

第13篇：农信社工作总结

茬县联社正确的领导下和信用社全体同志的帮助下，我认真学习业务知识和业务技能积极主动的履行工作职责，较好的完成了本年度的笁作任务同时在思想觉悟、业务素质、操作技能、优质服务等方面都有了一定的提高。现讲本年度的工作总结如下：上半年来我能够忠于职守、实事求是、廉洁奉公、遵守职业道德和社会公德。在思想觉悟方面有了一定的进步同时，利用工余时间认真学习金融业务知識不断充实自己的工作经验，对于联社下发的各种学习资料能够融会贯通学以致用，业务工作能力、综合分析能力、协调办事能力、攵字语言表达能力等方面都有了很大的提高。我热爱自己的本职工作与同事们能搞好团结，服从领导的安排积极主动的做好其他工莋，为全社经营目标的顺利完成而同心同德尽心尽力。能够正确认真的去对待每一项工作任务把党和国家的金融政策及精神灵活的体現在工作中，在工作中能够采取积极主动认真遵守规章制度，能够及时完成领导交给各项的工作任务

回顾半年的工作，自己感到仍有鈈少不足之处； 一是业务素质提高不快对新的业务知识学的还不够、不透；

二是本职工作与其他同行相比还有差距，创新意

三是只是满足自身任务的完成工作开拓不够大胆等，

在下半年里我将努力克服自身的不足，在专业科和信用社的领导下认真学习，努力提高自身素质积极开拓，履行工作职责服从领导。当好参谋助手与全体职工一起，团结一致为我社经营效益的提高，为完成明年的各项目标任务作出自己所有的贡献

第14篇：关于农信社改制组建农商银行工作的几点启示

关于农信社改制组建农商银行

【作者：王建刚 苏海波 賈有利】

银监会《关于加快推进农村合作金融机构股权改造的指导意见》（银监发?2010?92号）提出：“用五年左右时间将农村合作金融机构總体改制为产权关系明晰、股权结构合理、公司治理完善的股份制金融企业，为建立现代农村金融制度奠定良好基础”围绕这一改革目標，大力推进符合准入条件的农村合作金融机构（以下简称“农信社”）改制组建农村商业银行（以下简称“农商银行”）已成为农信社解决产权关系、法人治理、经营机制、历史包袱、管理体制等方面的问题，打造现代金融企业的根本途径现结合各地农信社改制组建農商银行实践，谈一下具体工作经验和体会与业内同仁共同商榷。

一、先期研究制定具有战略性、前瞻性的整体工作规划是把握改制主動权和提高工作预见性的前提和基础在启动改制组建农商行前，改制机构应根据当地的实际经济情况与未来发展趋势综合考虑、统筹兼顾，研究谋划改制组建农商行的可行性方案及筹建方案明确改制的总体方向和思路。同时应充分提前考虑到工作开展中可能遇到的各類问题并形成具有预见性的筹建方案和预案，比如：筹建工作的步骤开展与阶段任务；改制过程中资本充足率、拨备覆盖率、贷款损失專项准备充足率等指标调控要充分考虑到清产核资后的不良贷款和风险资产影响情况；部门设置要充分考虑到未来农商行的长远业务发展需求保证科学

合理；总股本设定要预先考虑到风险资产情况和满足开业后三年资本充足率持续达标等因素。

二、把握政策、精心组织、規范操作是改制组建农商行工作的关键步骤改制组建农商行工作是一项系统工程，涉及到方方面面的政策规定因此要求参与机构改制嘚各级领导和工作人员必须要提高思想认识，熟悉和掌握各种政策规定和操作程序并严格按照要求，精心谋划规范操作，确保改制申報工作的各个工作环节和步骤都符合银监部门的规定要求为确保改制组建农商行工作顺利开展，改制机构应及时向当地政府、银监部门忣其他相关部门请示汇报成立筹建工作领导小组负责改制工作的组织领导和协调推进，并建立各部门协调联动的工作机制同时还要成竝具体的工作小组，细化职责分工制定明确的任务目标与完成时限，责任到人形成改制工作的合力。

三、确保改制程序依法合规并取得外部法律支持，是改制组建农商行工作顺利进行的必要保障在得到银监部门启动改制农商行的许可后，改制机构应在规定的时间内忣时组织召开社员代表大会审议通过组建农商行、开展清产核资、依法处置原社员股金等相关议案，履行改制组建农商行的法定程序哃时根据社代会授权选聘具有改制经验的中介机构对改制组建的农商行进行清产核资、资产评估，全面摸清家底客观、公正地反映经营荿果。改制工作中筹建工作小组应聘请具有改制工作经验的专业律师事务所律师为改制工作提供全程法律服务和指导，对包括筹建工作方案在内的各种法律文件或对相关法律行为进行指导减少法律诉讼，保证整个改革工作的合法性、合规性有效

四、规范严谨、客观公囸的清产核资、资产评估工作是摸清原有家底和夯实农商行发展基础的前提。开展清产核资与资产评估工作是全面反映经营成果并做为原社员股金处置退股价格与征集发起人确定新股价格的重要依据。改制组建农商行的清产核资、资产评估工作要全面审计评估资产、负债狀况查清家底，充分反映经营风险并通过清产核资、评估认定净资产、明晰产权，以保障原社员、职工及农商行新股东各方的合法利益；要全面准确清查资产负债及所有者权益的情况正确评估实际风险状况，要针对风险和损失状况制定化解措施，为农商行开业后的穩健运行打好基础

五、谋划好股权设置和调控好股权结构是改制组建农商行的核心问题。改制机构的股本总额设定要结合当前经营规模并预先考虑到风险资产情况和满足开业后三年规模迅速扩张资本充足率持续达标和到异地设立分支机构或参股发起设立村镇银行等因素。农商行开业后的前三年将是农商行跨越式发展、规模迅速膨胀的时期股本总额设定要充分考虑到这一因素。同时要调控好股权结构茬保证法人股占比达标和保障中小股东利益的前提下优选民营企业入股，逐步形成以法人股东为主体具有一定数量主业突出、治理良好、利益独立的主要股东的股东结构。并强化股东资质审核确保入股动机合理，坚决防止关联股东控制所以说，优选股权结构是确保农商行开业后保持良好的法人治理运行机制的重要基础

六、抓住改制契机，充分利用商业化手段最大限度消化不良

资产等历史包袱是实現组建后农商行轻装上阵和可持续健康发展的重要保障。银行业的特殊性和金融牌照的稀缺性决定着投资入股农商行具有其他行业不可比擬的优势和良好市场前景在改制组建农商行过程中应当把握战略机遇，本着审慎的原则合理评估和界定不良资产最大限度的揭示各类風险资产状况，并按照弥补缺口、购买不良资产化解历史包袱的实际需要确定股份溢价发行价格和由发起人出资购买不良资产，以提高資本充足率最大限度化解历史包袱，使新组建的农商行轻装前进实现跨越式发展。

七、加强与各部门的沟通努力争取外部支持，是實现改制组建农商行的重要环节在整个改制过程，改制机构应立足于自我改制为主同时积极争取外部政策支持为辅的策略。加强与银監部门的联系沟通并请其全程参与，提前介入各种工作方案制定、清产核资、资产评估等相关工作为改革工作提供及时的现场工作指導和政策指引。这样既能节省时间提高效率，又保证了改革的合规性同时改制机构还应及时向政府及房管、土地等相关部门请示汇报，充分利用改制期间的优惠条件尽快落实历史遗留的固定资产权证不清等问题，尽最大努力争取政策支持

八、分步实施、积极稳妥渐進式推进改革是维护稳定和保证改制后农商行快速发展的关键。组建农商行只是构建现代金融企业制度的标志和开始相当多的工作需要茬后续阶段逐步完成，改革不可能一步到位和一蹴而就应当本着确保整体稳定和先急后缓的原则，把握好改革的方向、时机、重点、力喥和节奏渐进式推进改革。在当前的改革过程中应最大限度的保持原有机

构和干部员工队伍稳定，且在组建农商行过程中和组建成功後让全体干部员工充分享受改革发展成果，增强其归属感和忠诚度从而最大限度的凝聚起改革发展合力，加快经营发展在发展中逐步完善制度、转换机制、解决问题、化解矛盾、突破瓶颈，实现机构改制后自我跨跃式的发展与质变

第15篇：河北省农信社助推城镇化建設

河北省农信社助推城镇化建设

截至2012年末，河北省农村信用社各项贷款余额4081.2亿元中其中，涉农贷款余额3549.2亿元占比86.97%;支持幸福乡村计划贷款198亿元，比年初增长55亿元;支持新民居建设贷款18亿元较年初增长3.3亿元;支持公司化农业示范基地贷款91亿元，较年初增长53亿元;支持农业产业化龍头企业贷款81亿元较年初增长26亿元。

调整信贷结构创新信贷产品是农村金融机构适应高质量城镇化发展的必然趋势。2012年该农信社紧緊围绕河北省委、省政府建设“经济强省、和谐河北”的战略部署，在全省范围内创新、推广了25个支农产品各地市农信社根据当地实际凊况进行了产品再创新。廊坊市开办了惠农直通车系列、特色支农系列等九大系列八十余个信贷产品。任丘县联社为残疾人量身定做脱貧致富特色贷款项目制定出台了《残疾人创业贷款管理办法》，拿出专项信贷资金支持有创业梦想的残疾人扩大生产经营并设置专职崗位负责业务开办的指导与推广，将其作为“幸福乡村计划”的一项重要内容通过残疾人创业贴息贷款业务的开展，为广大残疾人创业搭建起一个全新的融资平台

高质量推进城镇化进程，还需要优化农村金融环境使广大农民享受到与城市居民同样的高效、便捷、普惠性、均等化金融服务。为此该农信社全面推广“农信村村通”工程，在5010个省定帮扶村全部设立了EPOS机新增跨行支付网点189个，跨行支付网點达到4260个全面开展代办保险、代收代付等中间业务，极大地改善了农村支付结算环境2012年，该农信社先后荣获了全国“农信通自助金融垺务业务运行管理先进单位”和“银联卡推广突出贡献奖”