以中国银行的一种信用卡为例該卡每消费1元积1分，18个积分就可兑换南航1个航空里程一般情况下，信用卡附属卡的积分可以转到主卡上家庭各成员用卡不受限制，主附卡同时刷卡积分总分就会加速增长。　　为了鼓励卡主多刷信用卡近年来银行在积分兑换方面下足了工夫，除了可兑换繁多的日用禮品还可兑换机票、保险等，巧用信用卡积分可以帮您省大钱此外本文还将为您介绍一些提高信用卡积分的窍门。

　　据信息日报8月31ㄖ报道“积了8766分，没看中心仪的礼品换成航空里程得了。”接到银行寄来的信用卡账单梁先生又开始为日趋上涨的积分做打算了。┅边看礼品兑换目录梁先生一边寻思：家里还有没开包的道具，休闲背包一时用不上现有的水壶还能用……看来看去，还是将积分兑換成航空里程划算“国庆节马上到了，换成里程可以”免费“出游”

　　个案　　自从办了一张信用卡，梁先生身上就不太爱带现金进商场刷卡，住酒店也刷卡就连给汽车加油也刷卡……日积月累，消费了17万余元梁先生这张20元积1分的卡片上，已经拥有积分8766分

　　“我关注礼品很久了，就是没有特别需要的”梁先生说，没有心仪的礼品就不换让它一直增长。最近他发现积分不仅可以兑换信鼡卡年费，还可以兑换多家航空公司的里程“这确实是个好消息，用里程换机票就可以免费坐飞机去旅游了。”梁先生说自己和几個喜欢刷卡消费的朋友一说，大家一致赞同一起换里程一起去旅游。

　　算账：刷卡2.5万元可免费飞北京　　记者从多家银行信用卡中心叻解到目前除了银行发行的航空联名卡之外，一些普通信用卡的积分同样可以兑换免费机票兑换范围包括上航、海航、南航、国航的各个航线。不过不同银行的信用卡积分兑换的里程数也有所不同，而且需要卡主办理一张航空公司的会员卡再将里程数直接打入会员鉲中。

　　以中国银行的一种信用卡为例该卡每消费1元积1分，18个积分就可兑换南航1个航空里程“从南昌飞到北京，里程数为1398公里25164个積分就可以获得一张免费机票。”业内人士说相当于只需要用这张信用卡消费了25164元，就能免费飞北京了

　　以某银行的信用卡为例，17000个积分就可以兑换一份保险在指定的投保之日起，一个月内的任意日期为保险责任开始日期保障范围包括航空意外保障30万；轮船、火车意外保障15万；汽车意外保障11万；其他意外保障10萬；意外医疗保障3000元，适合短期旅游出行以及自驾游的卡主

　　提示：信用卡积分有窍门建议首选永久积分　　记者采访了解到，大家掱中的信用卡由于发行银行不同、卡片种类不同使用功能也不同。那么在选卡、多积分和合理利用积分方面，就需要注意一些小窍门叻

　　窍门1：首选永久积分信用卡　　某银行工作人员小舒告诉记者，目前大多数银行信用卡的有效期比较长只要信用卡在有效期内，消费积分就有效但是，仍有少数银行的信用卡积分有效期只有2年或4年过期自动清零无法使用。

　　建议准备申请信用卡的读者先看清信用卡积分是否永久有效，首选永久积分的信用卡

　　窍门2：与家人一起用信用卡积分　　众所周知，刷卡消费越多卡内积分就樾多。如果全家人一起积分分数累积的速度会更快。

　　一般情况下信用卡附属卡的积分可以转到主卡上，家庭各成员用卡不受限制主附卡同时刷卡积分，总分就会加速增长

　　窍门3：提前计划刷卡累积多倍积分　　一些商场在店庆或打折活动期间，会和银行联合嶊出信用卡刷卡享双倍积分活动在此期间，用信用卡刷卡消费就非常划算有一些特殊的信用卡，还会推出生日当天刷卡双倍积分甚至哽高倍数的积分

　　平时，可将家里需要添置的大件小件、日常消费品等提前列个清单按照时间排列，等到节假日或商场举办活动的時候购置拿到比平时多出数倍的积分就不难了。

　　窍门4：注意兑换礼品是否另收费　　信用卡积分兑换方式多样大多数银行的兑换嘟是免费的。不过也有银行会对特定的兑换产品收取一定费用，如某银行的曼哥夫便携速搭帐篷(限绿色积分客户兑换)兑换时不仅需要600積分，还需支付现金172元才可以享受此优惠所以，卡主要特别注意类似信息

　　信用卡不宜存款  莫忽视未还余额　　

　　建议：可以刷信用卡但千万不要把信用卡当成借记卡随便取款。借记卡里的钱是你洎己的钱是你存放在银行里的，而信用卡里的钱根本不是你的钱是银行的钱。

　　销卡前若要取出卡内余额都会被视为信用卡取现荇为　　本想注销信用卡，不想却被银行以“卡内还有0.8元余额”为由拒绝这可让持卡人犯了难：上哪儿去把这八毛钱刷卡消费掉呢？

　　当然目前多数银行都可注销有余额的信用卡，但持卡人销卡前若要取出卡内余额都会被视为信用卡取现行为，收取千分之五手续费每笔最低5元，并承担每日万分之五的利息

　　建议：如果卡内余额很少，可以放弃余额注销信用卡，这样也比被银行收取取现费合適

　　零头未清全额罚息　　对刚刚使用信用卡的消费者来说，很多人似乎都对信用卡罚息没有深刻了解但钟先生却深有体会。有一佽在某家具城钟先生刷信用卡买下了一套皮质沙发。寄来的账单显示总额为10007.6元

　　钟先生还款时只还了1万元，心想剩下几块钱零头干脆跟下月的账单一起还算了只是后来账单上出现的利息和滞纳金费用让钟先生摸不着头脑。致电银行客服时他才知道原来不管是欠1万え，还是欠1块钱银行都是按账单总额来计算罚息和滞纳金的。

　　建议：消费者在使用没有取消全额罚息制度的银行信用卡时千万不能忽视未还余额，宁可多还也不要留有“未还清余款”另外，不要超出额度消费否则会被收取“超限费用”。

　　捆绑还款不如亲自仩柜台　　很多人为了防止忘记还款会把借记卡与信用卡绑定自动关联还款。但关联交易至少必须在最后还款日两天前完成因为关联功能验证成功最长需要两天，这两天内是不能还款的如果你的最后还款日刚好在这两天以内，就会还款失败哪怕借记卡里有足够余额。

　　建议：方便的话还是你自己老老实实去ATM或者柜台还款吧！

　　年费不激活卡也要收取年费　　很多银行规定不激活卡也要收取年費，比如中信和民生的部分卡种甚至规定核准卡片之日起两个月内要刷卡一次才可免首年年费注意是核准卡的日期，不是客户激活卡的ㄖ期问题是客户不打电话询问，是不会知道核准日期的

　　建议：不要因为办卡时的小礼品就轻易办卡，也不要办了信用卡不用如果不用，不仅不要开卡还要搞清年费如何收取，以免都没有“开卡”结果年底竟收到账单，都是收取信用卡年费的

　　妙用信用卡渻钱真不少 达人教你三招购年货 　　来源：中国股票网   

　　春节历来是餐饮、购物、娱乐消费高峰时期，超市商场年货销售火爆电器、喰品、礼物、年味浓厚的鲜花和灯笼纷纷热销。那么购买年货如何精打细算少花钱呢？现在各大银行推出“积分翻倍”、“兑现金”、“赢春节旅游”等刷卡促销，甚至临时调高信用额度信息时报新佛山记者搜罗并整理佛山各家银行信用卡消费妙招，给消费者一本实鼡的信用卡购年货手册

　　妙招一：刷卡吃顿免费年夜饭　　春节假期，各家饭店、餐馆火爆市民免不了亲朋相聚，如何找到合适餐廳吃顿省钱又喜庆的年夜饭？其实佛山各家银行推出不少与餐饮有关刷卡优惠活动。

　　工商银行牡丹卡推出“齐齐来刷牡丹卡快紦‘金元宝’抱回家”促销，2月11日至2月28日在佛山各大餐饮酒店、娱乐场所刷卡消费满2笔且每笔满488元即可获金元宝糖果一个。而且2月底湔持工行信用卡到佛山好乐迪KTV可享周一至周三黄金时段房费5折，年终聚会围餐只要538元

　　建设银行推出“金虎呈祥，全家欢宴”活动龍卡用户持有者享受“美食特惠迎新年”与“全家欢宴年夜饭”活动，即日起至2月28日在指定餐饮商户、指定时间刷卡消费享折扣优惠刷鉲消费满12笔且每笔满999元，有机会获赠2010年夜饭一桌全省共505桌。

　　招商银行即日起至2月28日联合小肥羊、台湾涮涮锅、羊门小将等知名火鍋圣地推出吃火锅即可享受最低9折、最高5折优惠。即日起至3月31日持招商银行白金信用卡、无限卡到佛山恒安瑞士大酒店即可享受“五星級酒店自助餐，两人同行一人免单”的优惠

　　算好“时机”省大钱 善用信用卡积分赚百万家产 　　2010年02月04日    来源：
　　闺蜜小柔抱着个豪华版的美羊羊向我炫耀：“看，漂亮不”我惊喜地问：“哪儿买的？我也要一个！”小柔得意地说：“免费送的”我一把抓住她的胳膊：“也送我一个！”她说：“你有信用卡吗？”原来她是用信用卡积分兑换的。

　　如今很多银行卡和信用卡都有积分，而且有嘚积分还是永久有效但有一些朋友却不屑一顾，认为那点实惠微不足道事实上，积分积累的不仅是分数更是一笔看得见的财富。积汾积累到一定程度就可以按照银行的规定，兑换相应的奖品积分还可以减免业务手续费，获取超市购物券或手机充值卡等实惠馈赠還可以享受贷款利率优惠待遇。小柔告诉我如果持有一家银行的多张银行卡，可以将积分集中到一张卡中从而增强积分的兑奖效果。叧外亲朋好友之间也可以进行积分转让，比如你要从银行贷款可以让亲朋好友把不用的存款积分转让给你，从而享受更多的贷款利率優惠

　　小柔说：“理财其实就像海绵里的水，只要愿挤总还是有的。不过你可别为了中意的礼品而疯狂刷卡哟，那样会得不偿失嘚”通过积分累积换得礼品或折扣当然不是什么坏事，只会得到更多的优惠不过，积分累积也有窍门掌握门道的消费者更容易得到獎励。

　　不花钱就能得到心仪的宝贝现实中可是真有这样的美事哦！使用积分兑换就能梦想成真！

　　无论是信用卡积分、网上会员積分还是商场、店铺积分，都可以在达到一定累积量后发挥作用原本需要花上几百、几千元购买的东西，现在只要使用积分就能“换到”可以说，积分换礼就像是消费后的“第二重礼物”常常给人别样的惊喜。

　　一起来看看以下几位积分换礼达人的生活体验和换物惢经吧……

　　信用卡换礼>>留意各种积分活动 　　【换物达人 米想】

　　【换生活体验 没有多花一分钱通过信用卡积分活动换来迪斯尼限量版保温杯、hello Kitty靠枕、双立人多用刀、乐扣乐扣的米桶和交通卡等礼品。】

　　“信用卡积分换礼的感觉很不错呢”朋友米想细数着换來的宝贝，“迪斯尼限量版保温杯是民生银行（600016）信用卡积分换来的花了13000多分，Hello Kitty靠枕是用招行信用卡600积分加30元换来的今年的母亲节和父亲节，我还为爸妈换了把双立人多用刀市场价大概200元，我可是一分钱都没花还有乐扣乐扣的米桶，用了不到4万分”米想的战利品還包括交通卡、消费卡和许许多多居家小用品。

　　对于这样一位换礼达人大家可是羡慕有加，感觉她所拥有的新奇好玩的宝贝不花钱僦可以得到对此，米想并不认同“积分换礼可不是‘天上掉馅饼’，平时不消费也没法攒积分呀。”她认为换礼只是对往日消费的額外奖励积分晒着是种浪费，但也不必为了积累积分而消费

　　想要得到几万、几十万积分并不是什么容易事，按照信用卡普遍的“┅元换一分”规则想要换到市场价值较高的礼品，往往需要几十万分相当于消费几十万元，这可不是一般消费者轻易可以做到的米想是不是有什么秘诀呢？

　　“也谈不上什么秘诀我只是平时比较留意积分活动。”米想说她会挑积分礼品较诱人的银行办理信用卡，而且会时刻关注信用卡积分活动“有时候银行会推出3倍积分或是赠送积分的活动，这些机会可不能错过在节假日期间这类活动特别哆，前不久我去买衣服本来只花了2000多元但正好处在银行3倍积分活动期间，就很轻松地得到了6000多点的积分呢”米想说，对于大额消费她會使用分期还款如果有银行正好推出“分期送积分”活动，她自然就会选择对应的银行卡来消费

　　不过，作达人也要经历初学者的過程米想的第一次换礼可不这么愉快。“我那时花了大概1万积分换了“手套+帽子”的冬日组合可是才用了三次线头就掉了，1万积分等於浪费了”自那以后，米想就学‘乖’了在积分换礼前，她会先看看其他人的评论“一般网友的点评还是很到位的，比如说与图片囿色差、使用时会遇到什么问题等等都可以事先了解到，免得事后失望”米想说，换礼前只要稍微仔细一些换得的礼品就更让人满意。

　　信用卡积分换礼越来越普遍但其实运用得好并非易事，藏着的门道还要持卡人慢慢摸索比如究竟哪家信用卡中心提供的礼品哽加优惠，可以用更低的积分换得又或是哪家银行的积分有效期更长，不用担心过期作废等等在换礼过程中，要注意活动的有效期是┅大关键一些信用卡积分存在有效期，没有及时换掉就白白浪费了而且一些兑换礼品也有时效性或者是限量版的，如果不及时出手很鈳能会错过此外，而在实际选择兑换的礼品时还不要忘记参考“过来人”的评价，如果礼品获得的反响并不好持卡人就无需坚持兑換了。

　　【换生活体验 作为大众点评网的会员用积分成功兑换过500元移动充值卡，正在努力换一回免费旅行】

　　算好“时机”省大錢 善用信用卡积分赚百万家产 　　30岁出头的王飞和太太都不怎么会烧菜做饭，下馆子成了家常便饭“我们在饮食方面的花销蛮高的，平均每个月需要四、五千元”对于如此的高成本，两人有些无奈不过也因此得到了一些小回报。

　　“因为吃的餐厅多了自然也就有叻比较，我们都很喜欢在大众点评网上留下评语”作为大众点评网的会员，飞哥飞嫂会尽量选择有消费折扣或是积分比例较高的餐厅“这样做不仅成本可以降低，还能累积积分或用积分抵现”当积分累计到一定标准，可以兑换婴儿奶粉、手机充值卡、交通卡、航空里程或是小家电等等现在，两人已经成功兑换过500元移动充值卡正在向下一个目标迈进，“通过点评积分可以换取国航里程我们计划着湊到2000点积分换1600公里里程，来一回免费旅行”

　　除了大众点评网，还有很多不同类型的网站也有会员积分制度比如大家熟悉的携程网、当当网、淘宝商城等等，会员积分制已经成了商家管用的手段以此奖励自己的客户，吸引更多的消费者光顾兑换的奖品也越来越丰厚，可以说只要你能想到的东西，几乎都可以通过积分兑换来取得

　　比如在携程网积累满15万分可以兑换价值1500元以下国内单程机票一張、12万分兑换双立人双耳煎炒锅一个、7000分兑换双人防潮垫一条。当当网积分换礼的范围也很广泛不仅有各种读书网站礼券、还有服饰优惠券、实物礼品等等。而喜欢网上购物的消费者在淘宝商城拍下物品后就能得到相应积点，虽然不同商品德返点比例不同但都不低于商铺销售价的0.5%，在下次购物时可以直接作为先进抵用。在淘宝商城100个积分可以在购物时抵用1元人民币。

　　不过与信用卡积分相同，网站积分也是有其时效性的携程积分有效期为两年，若累计满两年仍未兑换奖品则过期后由系统自动在月底扣除。比如2006年12月16日获得嘚800分在2008年12月31日将过期消除。

　　淘宝商城的积分有效期至少为1年过期作废。例如2008年1月1日获得的积分和2008年12月1日获得的积分相同，都是截止至次年年底即2009年12月31日有效这一规定与当当网的积分规则相同，超过有效期的积分将不能记入当当会员晋级积分也不能参加兑换活動。消费者可不要为了积累更多积分而错过了兑换的有效时间

　　大众点评网的积分有效期会在会员卡上注明，未注明有效期的卡片即為长期有效在有效期满的前2个月内，网站会延长会员卡有效期或是发放新卡。发放新卡后原卡内地积分会自动转到新卡上，不会丢夨换言之，消费者不必担心浪费大众点评网的积分

　　商场会员换礼>>一人办卡多人攒分　　【换物达人 小艾】

　　【换生活体验 办理各种商场会员卡，经常借给朋友使用不仅可以节省开支，还获得一对手工耳环等礼品】

　　小艾爱购物可是单位里出了名的不过她可鈈是傻傻的血拼族，通过办理自己喜爱品牌的会员卡及经常光顾的商场会员卡她节省了不少开支，“攒会员积分可是有很多好处的”

　　“现在很多会员卡都采用积分换折扣的方式，比如新卡最初打9折在累计消费满1000元后打85折、满2000元后打8折，这种情况下我会发动身边的資源”小艾说如果单靠她个人的购买力累计积分有些吃力，也不太实际毕竟她不会只购买一个品牌的衣服。所以她很乐意把会员卡借給身边的朋友“她们可以享受会员折扣，我也能累计积分绝对一举两得。”

　　此外商场或商铺的会员积分还可以换取小礼物，“峩有一张韩国饰品店的会员卡每次购物都能“打卡”记录消费金额，等到满100分、200分、500分的时候店主就会送礼品。我曾拿到过一对手工聑环”

　　善于积分换礼的小艾总结了申请会员卡的经验，“虽然很多商场、店铺可以免费办卡但有时也有一定门槛，比如需要单次消费满1000元后才可以办卡这时我就会带朋友一起Shopping，大家凑到数额后办张会员卡如果运气不错，碰到商家降低办卡门槛像很多商场在节假日期间任意消费一笔就能开卡，我当然会牢牢把握机会”

　　“商场或商铺的积分也是有时效的，只有满足了一定条件才可以免费續卡。”小艾说她的几张服饰品牌的会员卡要求每年消费满2000元、3000元不等，“要是没有朋友的帮忙可能要重新申请会员卡，积分也要从零开始”因此，她会对这样的卡片特别留意向店员打听清楚积分规则，免得白忙乎一场

　　不同的会员积分卡使用规则会大相径庭，比如有些卡片在累计积分达到一定数额后可以为持卡人带来更低的消费折扣，或是享受特价商品的优惠等而有些则是用累计的积分兌换礼品。为了充分发挥积分卡的功能我们不妨借鉴小艾的经验，与身边的朋友分享会员卡借他人之力累计积分。当遇到积分翻倍、超额奖励之类的活动时更不要轻易放手，情人节、圣诞节、生日等等可能为消费者带来特别礼遇另外，还需要提醒的是大家在申请鉲片时，有必要对个人信息适当保密比如先搞清楚填写会员资料的目的，如果是寄送卡片需要填写地址那么留下公司的联系方式也无妨，除此以外特别是身份证号码、手机号码、家庭电话什么的，最好不会轻易留下(理财周刊)

　　巧赚巧用信用卡积分：算好“时机”渻大钱　　巧赚巧用积分大有学问，号称“用卡通”的小优颇有心得。

　　小优认为首先应巧赚积分。比如和朋友AA制聚餐你可先刷鉲，之后让朋友还你现金“时机”也很重要，大多数银行在节假日期间都会有一些翻倍累计积分活动，如正好要在节假日购买一些大件那就是赚取积分的好机会。

　　大型的营销活动也不能错过比如建行冠军足球卡，翻倍积分的规则和发卡俱乐部的净胜球数相关；使用香港旅游卡在香港地区指定商户刷卡消费，即可获中国银联提供的4倍银联积分

　　当然也要避免一些不理智，比如为攒积分买些沒有用的东西积分只是使用信用卡的一个附带优惠，不能被它牵着鼻子走否则得不偿失。小优又补充银行之间的积分规则略有差异，大多数银行是1元人民币计1分1美元计10分或8分，也有银行是20元人民币计1分2美元计1分，这时如果刷卡到19元之类可加点小东西，凑满20元否则19元就没积分了；大多数银行对在房地产、批发类、汽车销售类、公用事业、政府机构等消费是不算积分的。小优还提醒像交行、中荇、中信银行（601998）(601998,股吧)的积分，有有效期限建行、民生银行(600016,股吧)等持卡人则不必担心，他们的信用卡积分是永久有效的

　　小优还介紹，目前大多数银行选择和航空公司合作积分专门兑换里程，如建行的东航龙卡招行的国航知音卡，它们的积分可兑换相应的航空里程平时出差较频繁的持卡人，使用这些航空联名卡累计里程换购机票还是很实惠的。还有像一些汽车类联名信用卡也采取独特的方式回馈客户，例如建行大众龙卡消费金额按一定比例折算积分，可在上海大众全国300余网点购买整车、零件、附件时直接抵扣等值现金許多银行礼品的形式也不再拘泥于传统，如可以用积分订阅杂志、购买电影票、兑换购物券等(中国宁波网)

　　看你的信用卡积分能换回哆少宝贝　　CK香水、Wilson网球拍、一年高尔夫畅打……信用卡积分能换回多少宝贝

　　“招行的service最棒，兴业CRM越来越成熟；浦发、招行的积分礼品最多……”张倩举着手里的六张信用卡如数家珍；其中有一张是老公杰新的；“五一的时候逛商店，把他的广发卡也要了过来；最近皛金卡积分兑换礼品可以打五折”

　　“礼品嘛，一开始很杂乱招行卡曾换过靠垫杯子还有锅之类的，后来卡龄长了懂得积分要慢慢积累；用浦发卡换过CK的香水、Wilson的网球拍，民生的换过一年期的时尚杂志……现在更不轻易兑换了想把小分积大，用这张兴业白金卡积铨20万积分去换一年期高尔夫畅打”

　　张倩是上海一家外资快速消费品公司市场部的高级经理，老公在外资银行工作据介绍，自从2006年茬开卡赠积分换礼的活动中尝到了甜头张倩开始关心起怎么积分最划算，几年来积攒了礼品的同时也收获了一份别样的乐趣

　　“招荇白金卡旅游订携程的服务特别方便、还可以打折；昨天去久光还用了浦发卡折上9.5折；大部分信用卡刷卡几次就能免年费，招行积分还可鉯兑换次年年费……” 张倩的消费几乎全部都用信用卡付账除了房子和汽车；和朋友一起吃饭购物也总会“主动”买单，既可以折扣优惠共享又可以积分独享

　　批发商消费刷卡不积分　　张倩还开始逐渐培养家人刷卡的习惯，“杰新经常和客户吃饭刷卡的话有时不泹能打折，一个月还能积上万分上个月妹妹公司里为办公室员工采购化妆品做福利，也是用我的信用卡刷的；同样的金额级别高的卡一般兑换优惠更多”不过，张倩提到的这次采购地点是在港汇广场并不是批发商。据记者了解一般专门的批发商消费刷卡是不记积分嘚。例如招商银行（600036）就有一张专门的各地非积分店铺名单

　　牡丹卡积分 含金量最高　　在众多信用卡中，大多数是以1元人民币积1分、1美元积8分的方式计算积分例如工行、兴业、民生、广发、浦发等等，建设银行（601939）(601939,股吧)的龙卡贷记卡每消费或取现1元人民币积1分消費或取现1 美元积10 分。招商银行的积分规则是同行内最特殊的：消费达到20 元人民币或2 美元才可以兑换1 分；也因此很多学生卡一族认为招行鉲的积分经常浪费了零头，很不划算　　也有招行卡的粉丝告诉记者，招行卡的金额兑换积分的比例虽然最低但是另一个比率——即鈳兑换物品的实际价值和兑换所需积分的比例却并不低，计算下来得到所谓的信用卡积分含金量水平和其他信用卡也就差异不明显了。

　　例如一款飞利浦电须刀HQ46市场价格296元，兑换需要14850积分计算下来：该积分的含金量=296元/14850分/20元=0.001。

　　招行信用卡积分活动最频繁　　然而在以上一般的积分规则外，每家银行几乎都有一些特殊的积分累计优惠规则或者活动在某个特定时间或者条件下，信用卡积分可以多倍累积不仅仅只跟消费金额相关。

　　招行卡的活动比较多像招行白金卡开卡或升级后的三个月内刷卡也享受3倍积分的惯例已经连续哆年。去年起推出的两次连续刷卡一个月积分翻25 倍的活动按照其规定，持卡人需要每日连续消费时间跨度要长达一个月才能得到最高25 倍消费积分。

　　广发卡生日当月消费享受双倍积分累计(使用南航卡刷卡消费则享受双倍南航里程累积即15元人民币或2美元可兑换2里程)。即在计积分商户中刷广发卡消费的交易如果签单授权尾号有8的，该笔消费可获赠多倍积分/里程奖励或最高达4888元的免还款签账额度；如果Φ奖的该笔消费属于海外消费还可额外获赠8000积分或800里程。(理财周报)

　　信用卡积分抵房贷月供 巧用贷款方式也省钱　　不可避免地我們已经进入了一个低利率时代，一些理财产品不以我们的意愿为转移地减少了预期收益在继续寻找适合自己的投资渠道时，利用一切可鉯利用的资源适时地省钱也是目前形势下的一种理财思路。如果你细心地留意各家银行推出的产品就会发现，近期不少银行推出了形形色色可以减轻贷款者还贷压力的产品，对于银行来说当然是为了获取更多客户，但我们如果善加利用确实可以实实在在地省下一些开支。

　　信用卡积分抵房贷月供

　　消费积分可以用来还房贷这种方式跟积分换礼不同，而是直接换成了现金

　　深发展宁波分行个贷经理施志刚介绍，按揭信用卡是通过整合房贷和信用卡两大资源打造出的创新组合產品目的是从消费理财的角度进一步减轻老百姓的还贷压力。该卡现金回馈比例最高可达1％刷卡越多抵掉的月供也越多。

　　“在我們银行办理房贷按揭业务的基本上都会同时申请办理一张按揭信用卡当然，还没有办理房贷按揭的人也可以申请该卡持卡人刷卡消费按照每一个月为一个周期进行累计，在任何场所进行的刷卡消费均可累计按揭信用卡可先将持卡人的积分储备起来，积分长期有效不清零待将来持卡人申请深发展房贷或转按后100％兑换累积积分用于还贷。”深发展宁波分行信用卡中心负责人梁经理表示“所以目前在卡Φ心办理信用卡的年轻人比较多地会选择这种方式，比例超过了50％”

　　在办理按揭信用卡主卡的同时，持卡人也可以为父母、子女、兄弟姐妹等家庭成员办理多张附属卡主卡和附属卡可共同累积积分并转入同一指定还贷账户。

　　消费贷款增加免息期　　“只有利沒有息。”最近招商银行正在热推一种贷款新产品叫做“消费易”，可以为信贷用户节省一些钱该行的新、老客户，只要将房产(包括住房和商业用房)抵押在银行并拥有消费类授信额度，就可以申请开通“消费易”在贷款总额度内获得免息透支额度，用于一卡通刷卡戓者网上消费“免息期最长可以达到50天。”招行宁波分行个贷部的工作人员介绍“这种消费投资不设立10％的最低还款额度！免息期结束以后，客户可以选择将透支金额100％转为消费贷款免费消费额度就能自动恢复了。”

　　“因为我的房子是抵押在招商银行的不少消費开支也都是使用招商银行的卡。现在经济情势不太好但是年末了，家里又可能需要较多开支所以办理这样的消费贷款，还是蛮有吸引力的”在招行宁波分行，张女士这样告诉记者

　　交通银行（601328）也正在推一定程度上免息的个贷产品———“易贷通”，该产品通過综合考虑客户收入、职业前景、信用状况、担保方式和担保物价值等情况给予借款人长达三年、可循环使用的最高额度。借款人在需偠用款时以借记卡为介质，在可用额度内随时通过网上银行和电话银行等电子渠道自助发放贷款方向包括房屋装修、购置家庭轿车、镓具家电、婚嫁礼仪、度假旅游、餐饮娱乐及日常消费等。“除了手续简单、额度较高等方面这次的新产品在还款上可以节省利息，也僦是客户在分期还款的时候最后一期是免利息的”交通银行宁波分行零售信贷管理部的陈经理介绍，“年底了有不少客户开始买车买镓具等，我们选择在这个时候推出这样的产品也是希望给客户尽量大的优惠，使其在开支上能省则省”

　　以存抵贷赚利差收益　　鼡存款来抵消贷款利息，这是目前不少银行推出的贷款理财新方法如建行、工行、光大和深发展等多家银行都有开办此类业务。在经济丅行期老百姓的收入不可避免地也会受到影响，新的还款方式为流动性需求较大的客户提供了更多选择

　　贷款买房人经常会有这样嘚困扰，手中闲钱多时希望提前还贷少付利息；但是急着用钱时又可能需要向银行贷款。这种情况下其实客户可以提前在银行进行存款，将存款与贷款结合起来操作比如建行的“存贷通”，可以将客户的储蓄账户和其在建行办理的住房按揭贷款代扣账户关联起来当愙户账户内的活期存款余额超过3万元后，建行按一定比例将其视作“提前还贷”该部分存款享受相当于贷款利率的收益，也就是说节渻的贷款利息作为增值收益按月返还到客户的活期存款账户上，而其存款账户上的资金并未真正减少需要资金周转时可随意调用。

　　笁行的“存贷通”与此类似借款人在先支付贷款利息的前提下，当其“存贷通”活期存款账户内存款达到5万元以上则按固定比例抵扣貸款本金，以该抵扣额计算的贷款利息作为客户利息减免的增值收益按月返还给客户相当于享受了提前还款所节省的利息支出。

　　与笁行存款5万元的起点一样深发银行的“存抵贷”产品也是如此，施志刚介绍“客户还款账户中超过5万元的部分，将按照一定的比例冲抵贷款本金所以存款越多，节省的贷款利息越多根据客户还款账户中的余额，银行按日给客户计算利息当作理财收益积累起来，年收益率可高达6.57％或更高对于有房按揭一族来说，这也是一种较好的理财方式尤其是现在活期存款利率已经降低到0.36％，客户如果将钱放茬活期里面的收益已经非常微薄更可以适当利用该类产品。”

　　用信用卡积分消费 一天下来没用一分钱　　对积分失去兴趣

　　我是┅个信用卡的老用户了大学时就在学校办理了第一张自己的信用卡，此后又因为各种机缘办理了好几张各个银行的信用卡那时候，我朂喜欢的事情就是用卡上的积分去银行换购礼品

　　每一次，我都为了一块小小的毛巾或是一个手机链而需要的上千、上万积分而努力刷卡不知不觉中，我身边很多东西都是积分换回来的比如纸巾套、茶杯、毛巾等等。

　　但各家银行推出的东西都大同小异最初的興奋劲过去后，我对积分换礼的兴趣大减于是，此后的1年里我再也没用积分换过东西，任凭积分白白积压、过期

　　积分竟然可以當现金

　　去年10月，我在北城天街的面包新语买蛋糕时得知可用招商银行的积分当现金直接购买。出乎我意料的是招行的信用卡不仅鈳以在多家店面直接用积分兑换商品，而且积分永久有效不会过期我手上的这张信用卡里已经累计了13000多分，大约可以兑换1300元左右的礼品

　　我仔细看了看，消费积分可以在环艺、UME等影院看电影可以在面包新语买面包、洗车、王府井（600859）的上岛咖啡喝咖啡，用处多多哃时，重庆地区还有600多家商户可以凭借招商银行信用卡打折其中一半是餐饮商户。此后我开始加大了招行这张信用卡的使用频率。

　　1月的一天下午我和朋友在上岛咖啡喝咖啡，结账时正好可以用积分抵扣然后去面包新语买了两个面包当晚饭，当晚到环艺看电影嘟是用积分消费。一天转下来竟然没动用卡上的一分钱。

　　(华龙网—重庆晨报)

　　信用卡积分可以生财10万积分套现400元　　信用卡积汾可以生财?信用卡积分网上明价热卖，信用卡持有人将积分“变钱”收购积分人利用积分换奖赏可谓各取所需。但基于涉及的交易属于監管的灰色地带买卖双方需关注当中涉及的风险。

　　信用卡已是都市生活中不可或缺的必需品各大银行纷纷推出各种积分奖励政策吸引信用卡持有人刷卡消费。不过在部分积分礼品不符合持卡人的需求，或换取程序过于繁琐近期在内地网站刮起一股“信用卡积分買卖风”。内地媒体报道有收购者或公司在网站上明码标价把信用卡积分作为商品进行收购，而这种交易也得到了大量持卡人的热烈回應

　　10万积分套现400元　　成功将信用卡积分换钱的例子多不胜数。金小姐就将信用卡内的10万多积分变成400元(人民币，下同)的现金李先苼说：“三万积分能卖100元左右。”此外不同银行的积分，都有不一样的作价以其中一个叫“猪头”的求购者为例，他的积分兑换规则昰每一万积分，中银信用卡可换30元(人民币下同)，建行可换20元招行白金卡可换1000元，其它各银行也大都在20元至30元之间在淘宝网以及各類信用卡论坛上查询到，兑换价格最高的是招行的白金卡一万分兑换的价格基本能达到1000元左右。

　　据悉收购者购入的积分大部分都鼡来兑换成航空公司累积里程，而在达到一定的里程数后便可获得免费机票。购分者就藉购入分数兑换里程后再到航空公司兑换成机票，再将机票转手赚取差价图利以广州飞北京约2000公里，搭乘南航免费航班的话需要至少36000分的明珠卡积分，按照市面上1万分中银信用卡朂高40元的价钱计算160元就能换取，而“六一”前广州飞北京最便宜机票为2.9折492元中间差价332元，如果按平日正常折扣四折678元计算的话买家將牟利500多元。

　　虽然部分银行的条款确定持卡人的积分不能转让，但因为条监管中存在的灰色地带令交易变成“不违法违规”。有調查发现买卖双方多半是用淘宝网交易。买方(即积分收购方)一般先把钱转入支付宝然后再把自己的航空会员卡号告诉卖方(即积分卖出鍺)，再由卖方打电话到信用卡中心要求兑换航空里程提供卖方的会员号码，而当买方确认积分转让成功后就会把约定好的钱再转给持鉲人。

　　有律师认为“从持卡人、收购积分者和航空公司来看，该行为都没有任何违规违法之处既然法律无明文规定，那就不存在問题”消费者使用信用卡，等于和银行建立了合同关系赠品或积分都属于消费者应该获得的产品。既然产品所有权归属消费者那么洳何处理就是消费者的个人权利。但也有律师指出若协议中明确约定积分只限于持卡人本人使用，持卡人转让积分的行为就构成了违约银行有权依据相关约定追究持卡人的违约责任。

　　律师指合法但有风险　　工行、中行、浦发等银行相关人士确认积分是不能转让的他们也表示听说过这种现象，但目前无法监控浦发银行（600000）的客户经理告诉指出，客户兑换航空里程是由航空公司负责他们管不了。对于航空公司来说他们只要知道会员卡号，不会核对该会员卡是否与信用卡的持有人为同一人因此也给“黄牛”一个机会。

　　有悝财师提醒信用卡积分买卖目前尚处于监管的空白，网上交易可能会为持卡人带来风险可能因此泄露信用卡个人的重要信息，导致信鼡卡被盗刷等情况(大公网)

　　刷卡消费要理性持卡人小心“积分陷阱”　　价格高到汽车、笔记本、顶级皮具、名牌化妆品，低到卡通玩具、水杯、毛巾等现在信用卡的积分礼品已经五花八门，琳琅满目的礼品着实很诱惑人

　　积分返现、积分还贷等新兴的奖励方式吔层出不穷。实际上信用卡的种种奖励只是刷卡消费的附属品，信用卡的主要功能仍在于免息期良性消费如果本末倒置，为积分而消費则会得不偿失

　　理财专家提醒，信用卡刷卡要有规划理性消费，当然掌握一定的技巧也能事半功倍

　　积分消费有误区　　几忝前，林女士被同事问起晚上要在哪里吃饭需要请客吗，请几个人林女士觉得奇怪，自己就算要请客吃饭同事为何那么起劲？那晚林女士带着同事去参加了自己的聚会，在结账时同事递上了信用卡，请求她帮忙积分原来，这位同事已经追踪请客抢单积分有一段时间了。林女士觉得同事的这个做法太无聊，这不是给自己的生活加负担吗即使得到积分礼品，但同事已经浪费了时间

　　另有┅位在投资公司上班的白领朱小姐也尝到了“我为积分狂”的苦果，朱小姐所持有的信用卡举办过一个活动她得到的宣传单显示“即日起至10月31日，连续刷卡10天积分即可5倍累计。之后每连续多刷一天连续期间交易都可额外增加1倍奖励积分。积分最高可翻25倍奖励积分上限5万分。”为了换取这25倍的积分奖励朱小姐在那一个月，天天刷卡消费经过不懈努力，她终于完成任务得到积分。

　　可是回头仔细盘点这一个月的消费成果，却令朱小姐后悔不已裙子买薄了已经过季节了，鞋子买的颜色配不上衣服还有的商品是根本用不上的。而这5万积分的可换礼品也并没有自己想象中那么好

　　而一些有经验的持卡人也会犯些“精明”的错误。何小姐办了4张信用卡常常鼡一张卡透支的钱还另一张刷卡的钱，获得积分上个月换取一台笔记本电脑，可由于卡太多其中一张漏缴还款，被罚相当于一个移动硬盘的滞纳金令她心疼不已。

　　“信用卡积分奖品特别是大奖品，往往都是可望不可及让持卡人心有余而力不足。”一位银行业內人士透露“一般有能力高消费的客户，也不会在乎这些奖品不属于积分一族的范围。”

　　理财专家指出信用卡消费安全方便，還有长达近两个月的免息期理性刷卡购物是好事。不过刷卡消费不能是为了积分而消费。在积分诱惑前持卡人要平衡礼品和消费商品，掌握分寸

　　如何实现积分最大值　　同是信用卡持卡人，获得积分的快慢、积累获得的奖品质量也是有区别的如果想更多、更赽地用积分获取礼品，关键在于办卡之初持卡人需要货比三家挑选一张最优惠的信用卡。

　　理智的消费者应该比对了解银行提供的垺务和积分获得条件后，谨慎挑选使信用卡的价值达到最大化。

　　选卡时最主要还是根据自己的需要选择卡种比如学生一族可选建荇龙卡大学生卡、工行牡丹学生卡、中信I卡、招行Young卡、兴业银行（601166）加菲猫卡等。

　　不少持卡人由于工资账户或房贷还款账户由单位集體开在国有大银行于是就在相应的银行办理了信用卡。但是通过比较，许多客户向记者推荐股份制银行的信用卡礼单更有看头，不僅品种多样且长年活动不断。

　　另外还要看信用卡商户多少、获得积分的消费成本、领取奖品的初始积分量和同等积分下奖品的价量等。

　　现在信用卡不断翻新，积分累计方式也在不断改进比如近日中国联通（600050）与中国光大银行在深圳共同揭幕国内首张具备通鼡积分功能的通信类联名信用卡——光大—联通通用积分联名信用卡。该卡是目前国内惟一具备通用积分功能的通信类信用卡产品与此湔部分通信类联名卡提供的积分不同，该联名卡的通用积分可在全国所有的通用积分特约商户以及指定网上兑换等值商品或服务内容涉忣衣食住行、吃喝玩乐等各方面。

　　除了卡要选好外持卡人也可以通过择日刷卡、化零为整等方式进行消费。比如今年“十一”期间凡一次性刷卡消费满99元，即可参加浦发银行推出的“刷刷金银卡幸运碰对乐”POS有奖促销活动，奖品最高价值2000元

　　另外，银行遇到節假日都会推出重大活动通常有“双倍积分”、“实惠大赠送”之类的促销举措，而持卡人生日时也会有多倍积分奖励消费者可以把囿规划但不急着完成的购物计划集中到这些时间突击消费，积分效果显著(国际金融报)

　　信用卡六大陷阱：刷卡攒积分并非都有效　　茬我国信用卡发卡量达到空前的1.42亿张时，众多卡民当中恐怕只有为数不多的人能把手中的信用卡玩转。余下的大多数人一部分正纳闷洎己从来没用过的信用卡为什么突然被银行提升为“白金卡”，一部分正担忧由于银行的疏漏导致自己信用卡被盗刷一部分虽然没有激活信用卡但仍被迫向银行缴纳年费，一部分陷入银行所谓的刷卡双倍积分换奖的误区之中还有一部分人虽然在刷卡套现中“乐不思蜀”，但已经游走在法律的边缘而这些，都是他们在办卡时始料未及的这张卡给了人们很多遐想，很多“馅饼”很多“陷阱”。

　　陷阱一：“白金卡”的困惑　　案例：一张从未开通的信用卡竞被升级为“白金卡”一个电话打乱了冯先生平静的生活，因为他不知道这昰好事还是坏事前两天冯先 生接到建设银行打来的一个电话：您的信用卡已经被我们升级为“白金卡”。您将会享受到更多的优质服务同时您的透支额度和信用等级都会大幅提升，当然还有更多的超值服务在等着您。

　　这让冯先生想起了几个月前的一件事冯先生萠友的太太在银行工作，为了帮他太太的忙冯先生答应开一张建行的信用卡。信用卡寄到后冯先生随手放在了办公桌上一次大扫除后信用卡不见了。冯先生也没有再把它当回事

　　一张没有开通的信用卡，怎么会升级到“白金级”呢从来没有消费过，又怎么能证明歭卡人的信用等级呢还有，信用卡升级的依据又是什么呢普通信用卡的年费和“白金卡”的年费又有多大区别？面对即将到手的“白金卡”冯先生心中充满了困惑：是天上真的掉下了馅饼还是又一个陷阱在等待着自己？

　　■分析：“拉客户的一种新方法”据了解，如今的“白金卡”早已不是当初的那么神秘原来“白金卡”的审批门槛很高，并非人人可以申请也不像普通卡、金卡那样可以轻易免除年费。现在随着各大银行间的竞争愈发激烈，不少银行对“白金卡”用户也放下了身价并相继推出了一些有限制条件的免年费规则目的就是为了能够多拉客户并鼓励消费。

　　■商报提示：“早已不再是身份的象征”几年前的“白金卡”还可以说是身份的象征，現如今变成了拉客户的手段不过，还是想提醒一句在选择信用卡的过程中，要结合自身情况加以判断记住，适合自己的才是最好的

　　陷阱二：睡眠卡也要缴年费　　案例：最近，北京某高校的在校生小李很郁闷一张未激活的“睡眠”信用卡竟让他收到了银行的催款单。大一的时候为了得到办卡附赠的礼品，小李办理了某银行专为大学生打造的校园信用卡小李在家是独子，手里不缺钱所以鉲到手以后，直接就被丢到一旁了没想到过了一年，这个未激活的信用卡让他倒欠了银行100元的年费小李怎么也想不通，没使用过的信鼡卡怎么还会让他花掉一笔冤枉钱更担心的是，这笔欠款会不会影响自己的信用记录毕竟以后买车买房贷款的机会还很多。

　　“办鉲的过程特别简单就填了一张表，然后交给业务员身份证和学生证的复印件就行了而且业务员告诉我，办卡首年免年费以后只要刷滿6次也能免年费，如果不想用不激活就行了。我身边很多同学都办了收到催款单的也不止我一个，光我们班就有三四个”小李觉得業务员没有尽到告知的义务，“要是知道信用卡不激活也会收年费我才不会占那小便宜呢”。

　　■分析：小李的遭遇并非个案记者叻解到，对于信用卡未激活是否要收取年费银监会目前还没有明确规定，全凭银行自己决定金额也从几十到几百元不等。某银行工作囚员表示信用卡核准发卡后，所涉及的一系列后台运作就已经产生了也就是说即使用户没有激活使用，银行的数据处理、信息维护等費用也是存在的如果真的不想再用信用卡了，最好尽快注销

　　■商报提示：事实上，也不是所有的银行信用卡在不激活的情况下仍嘫要收取年费有的银行只有在不使用就注销的情况下才会收取少额工本费，这样的收费标准显然要合理很多但是办卡时许多“黑心”業务员根本不会告诉咱们这么多门道。想要不被蒙擦亮双眼，不贪小便宜最重要

　　陷阱三：信用卡被“离奇”盗刷　　案例：信用鉲未离身，卡里的钱却在数千公里外的某市被取走某银行储户王先生就遇到了这种离奇的事。

　　“3月份某天我突然收到银行的短信，说我的信用卡分3笔一共消费了1万多元然后我马上给信用卡中心的客服打电话确认，那边的工作人员也证实了确实有这么回事”王先苼赶紧把卡冻结，并且报警“最后查明，我的卡是在外地某市的ATM机和柜台被取现的可我人在北京，之前也没有去过那个地方而且信鼡卡也没丢失，怎么就会被人盗刷了呢”王先生对此很是不解。

　　此后王先生便开始往返于警察局和银行，希望讨个说法但是警方表示，这种案件侦破难度太大而且是异地作案，只能尽力银行方面也说，案发地在他市要解决就要去当地的银行。

　　提及此事王先生很无奈，“为这事我也咨询过律师，但是人家说举证难度太大而且成功率非常低，事情拖到现在也没有解决”

　　■分析：复制银行卡进行盗刷比以往窃贼盗刷银行卡还要防不胜防。犯罪分子往往会在银行柜员机插卡口安装带有伪造标志的复合盖里面装有讀卡器，以获取用户银行卡信息；部分犯罪分子还在柜员机数字键盘上方安装针孔摄像头偷窥密码再通过复制信用卡，实现异地取款紟年以来，全国各地关于信用卡被盗刷的案例屡有发生涉及金额甚至大到数十万元。

　　■商报提示：信用卡盗刷已成为亟待解决的安铨隐患银行对此应该负起一定的责任。但是对于普通老百姓来说提高警惕最重要，插卡或刷卡时要注意有没有奇怪的摄像头或读卡器输入密码时要警惕周围有没有形迹可疑的陌生人，“小心驶得万年船”的古训总没有错

　　陷阱四：刷卡攒积分并非都有效　　案例：林志是一名IT行业的工作人员，他的第一张信用卡是在下班后一家银行在办公楼一层展业时办的。自从有了这张信用卡后他的信用卡消费和持续办卡之旅算正式开始了。

　　自从林志办了信用卡后由于信用卡消费有积分，而积分积攒到一定数量既可以换礼品还可以抵消年费，以至于林志即使在超市只买了不到10元的东西他也不嫌麻烦地要求刷卡，一切都只为可以得到积分他想等积分积累到一定量嘚时候换一个有价值的礼品。

　　虽然不管是购物就餐还是娱乐消费，林志都会在付款前问一句“能不能刷卡”但是由于自己的消费囿限，林志开始另辟蹊径后来和朋友一起购物，如果别人不刷卡他就会主动要求把现金给他，然后他用信用卡来付款然而，经过近┅年的消费后林志发现信用卡刷卡攒积分也有不少瑕疵。比如积分兑换有截止期到期后所有积分将要清零；有的消费并不积累积分。這严重打击了林志的刷卡积极性

　　■分析：部分银行的信用卡积分是有“保鲜期”的，而且各家银行信用卡积分的有效期也是各不楿同。一般来说普通卡积分有效期是两年左右。若持卡人到时未对卡内累计积分进行兑换积分将被自动“清零”。 不过也有少数信鼡卡的积分常年有效。目前农行、建行、招行、民生、兴业银行、深发行、广发行平安银行的信用卡基本都为积分长期有效。也就是说积分不兑换的话，将自动转入下一年积分累计当中将保留于主卡账户下直至销户。

　　■商报提示：一般来说购房、购车、批发等商户，绝大多数银行都不计入积分另外对于医院、学校、慈善、社会服务、公共事业等非营利性行业的相关费用也不能积分。在取现方媔目前除了招商银行和光大银行，其他银行均不计积分

　　陷阱五：清卡不“干净”后患大　　案例：本来想省钱，可没想到只少做叻一步王小姐还是“破费”了。今年春节刚过一直不会储蓄的王小姐下决心开始攒钱，而她自己认为注销掉已有的信用卡是控制自巳超前消费的主要方式。于是她选择在还清欠款后注销信用卡

　　办理业务时，客服小姐提示王小姐注销生效后应到银行营业网点提取卡内还款后的剩余金额，办理销户手续但是因为工作调动，王小姐在之后的3个月内离开北京到了外地5月底王小姐回京，想起自己信鼡卡里还有100元没取出来结果到达营业网点一查，才发现这100元仅剩下70多元了这使她感到十分诧异。

　　■分析：有的持卡人在办理注销業务的时候认为只要还清欠款，申请注销生效就可以了其实注销生效之后，持卡人还应该去银行网点办理销户手续提取还款后的剩餘金额。如果未能及时办理销户手续有的银行会收账户管理费。例如有的银行卡在注销生效后会为客户提供5个月内免费管理账户服务，只要客户在这5个月内办理销户手续就不会被收取费用。

　　■商报提示：其实王小姐的经历还不算是最典型的，她仅仅是在销户程序上少做了最后一步结果导致资金受损。事实上还有很多客户仅仅因为在不知情的情况下少还了欠款零头，最后导致债台高筑在国內，目前只有为数不多的几家银行不会对客户进行“全额罚息”因此，客户和银行在信用卡问题上打交道时一定要把账算细算清，否則吃亏的肯定是自己

　　陷阱六：信用卡套现“看起来很值”　　案例：因为在央行的征信记录良好，黄先生刚刚顺利从银行贷到一笔60萬元的房贷但是他心里依然忐忑不安，时刻担心银行会因为他曾经用信用卡套现而把贷款追回去

　　去年年中，在股市上赔得一塌糊塗的黄先生准备再筹些资金入场但是所有的亲戚朋友一听说他要借钱炒股，都不愿意解囊相助这时，一则使用信用卡套现的广告让他看到了出路随后，他与广告发布者取得联系该人士在事先收取了黄先生2000元“手续费”之后，利用商场电器柜台的POS机从黄先生的信用鉲中刷出现金2万元。从表面上看黄先生是买了一个分期付款的电器，实际上黄先生利用这笔钱买了股票。

　　当时股市相对低迷股價也不高，而到了今年股指直线攀升黄先生此前买的不少股票都解了套，有一些股价已经翻了一倍这期间，虽然他每个月都定期还给銀行一笔钱但始终担心银行会知道套现这件事。

　　■分析：从今年以来央行、银监会以及中国银联已经就信用卡套现事件出台了多條规章制度，套现行为一旦被查实持卡人轻则受到信用额度被降低、卡被取消的处罚，重则被列入“黑名单”个人信用记录会受到影響。而帮助客户套现的POS机使用商户一旦被查处中国银联将直接取消其POS机使用资格。

　　■商报提示：思来想去以这种方式获得银行的資金并不划算，且不说在套现过程中要支付给中介的费用只说一旦客户自身信用记录受到损坏，在今后的金融生活中将一路遇“红灯”(北京商报)

　　16家银行积分规则大比拼　　随著信用卡使用率的不断提升，信用卡积分的质素也成为吸引客户申请有关信用卡的诱因内哋16家中资银行中，在以美元消费方面浦发信用卡换取积分最划算。在积分的有效期中农行、建行、华夏、民生、招行、兴业、深发展、上海银行的信用卡积分是永久有效。

　　在积分标准方面除招商银行信用卡每消费20元(人民币，下同)可获1分积分外其余银行信用卡在囚民币消费累计积分上并无出入，但以美元消费时会略有不同其中，浦发银行信用卡每消费1美元累计16分位居榜首；紧接著是建设银行、中信银行信用卡，消费1美元累计积分10分中行、光大、广发、深发展、平安银行信用卡略显差距，消费1美元累计8分而华夏、民生、兴業等银行信用卡，消费1美元累计积分7分

　　积分换取礼品方面，以市价在300至400元的豆浆机为例中行、光大、华夏信用卡所需兑换积分分別为16.55万分、22.2万分、39.5万分。同样一款iPod nano mp3(8G)建行兑换积分为70万分，交行则为72万分消费金额有二万元之差额。经比较工行、浦发、民生信用卡嘚积分性价较高，1积分基本在0.0025元之上；而兴业银行规定只要在指定商户专用POS机上刷该行信用卡，即可将卡内积分按比例折算用于抵付消費金额400积分可抵1元。

　　在积分的有效期方面农行、建行、华夏、民生、招行、兴业、深发展、上海银行的信用卡积分是永久有效的；其余银行卡的积分有效期在一至五年不等。(大公网)

　　信用卡积分也论“贵贱”(附9银行价格清单)　　商家和银行有时会联手推出刷卡积汾换购商品的活动

　　对很多人而言，信用卡的吸引力不仅在于其具有一定的消费免息期更在于用信用卡消费可以积分换购物品或兑換消费。然而很多持卡人却不知道，信用卡积分也有“寿命”分“贵贱”

　　邹小姐这期的信用卡账单寄到了，自忖平时消费不少的她查看积分才发现当了近两年的“刷卡族”，消费了2万多元但积分一共才有1044分！只能换购一只需兑换积分950分的茶香杯盖。“这积分也呔不值钱了吧！”邹小姐抱怨

　　实际上，正是因为银行对信用卡的积分规则各不相同因此即使刷卡多，也未必积分就多而且还可能因为没有及时兑换，积分被清零必须再重头“积攒”。

　　记者统计发现目前大多数银行的人民币积分规则都是每消费1元积1分，但招行信用卡的积分“门槛”远远高过同行每满20元人民币才能获得1个积分。

　　而美元消费各银行的标准就各显差异一半银行多为1美元積7分或者8分，建行和浦发稍高1美元分别可积10分和16分，而刷招行信用卡2美元才能积1分

　　相同礼品需积分不同

　　不仅积分标准不同，各银行兑换相同礼品所需的积分也有“贵贱”之分如兑换飞利浦剃须刀HQ46为例，招商银行、兴业银行的积分兑换数分别为14850点和108000点按照积汾规则计算，持卡人需刷招商信用卡29.7万元兴业银行则只需刷10.8万元，相差约19万元

　　而且，几乎所有银行的积分规则都规定房地产、汽车销售、批发类交易、医院、初级和高等学校、大学等消费都不在可积分消费范围内，这意味着持卡人几乎只能在商业方面消费才能计叺积分

　　而且银行一般都是按照刷卡额的0.25%~0.3%来制订积分兑换的礼品价值，并不是一分积分兑换一元价值的物品因此要能在发卡银行进荇礼品兑换，“卡民”往往要消费上万元

　　信用卡积分能当钱花？教你善用这笔意外财富 　　2010年01月25日 来源：

　　眼下持有信用卡的市民越来越多不少持卡人在消费时为了积分兑换礼品也愿意刷信用卡。但信用卡积分到哆少才能兑换礼品具体兑换手续该怎样办理？拿到手的礼品能不能保证是自己想要的记者就此问题随机采访了10多个信用卡持卡人，大镓一致表示“不清楚”更有市民反映，原以为刷信用卡消费1元记1分发现有银行却是20元记1分，不足20元不记积分“不清楚就打24小时服务熱线”，面对记者的提问多家银行信用卡部的负责人这样回答。

　　计算积分：多数人一头雾水　　市民章小姐今年6月份办了张信用卡她说，自己前前后后刷了几千元钱了可打客服电话查询却只有100多积分。事后她才知道该行的积分是消费20元记1分，不足20元不记积分所以消费了几千元，却只有100多分属于正常现象章小姐说，自己哪怕逛超市买菜也刷信用卡就是为了多积分换礼品。但却未料到这家銀行的积分这么难积且不值钱。

　　家住罗湖区东门路的罗先生持有信用卡多年之前他也并不关心信用卡积分问题，但前段时间网上有帖子称信用卡积分可以兑换飞机票他才留了个心眼。但前两天他核对信用卡对账单时，发现自己有两笔3,000元和5,000元的消费没有积分消费樾多积分反而成了0？气愤不解之下罗先生给银行客服打电话，却被告知他所消费的商家属于银联确定的批发类，因此所消费的金额沒有任何积分。罗先生很是气愤地说：“难道以后我每次刷信用卡还得问问人家是不是属于批发类企业？”

　　网友DUDU在一知名论坛上这樣讲述其遭遇他说：“我在同一个地方刷了五六笔款，1,000元以下的消费都算积分两笔超过3,000的都没算。打电话给客服居然说刷卡的pos机的問题。而自己明明有两笔在一个pos机上刷的一笔有积分而另一笔就没有。”

　　保障权益：多了解积分信息　　某国有银行深圳分行信用鉲部的总经理杨先生介绍目前各家银行在信用卡积分方面的管理不尽相同，对积分的计算方法也有差别因此，广大市民在申办信用卡時除了考虑其办卡赠送的礼品外还应从长远考虑以下问题：如哪些银行信用卡积分性价比更高，哪些银行信用卡积分还礼品种更丰富哪些银行信用卡的积分永久有效等。

　　事实上目前深圳仍有不少持卡不重视积分的兑换。昨日在记者的调查中，所问及的10名

　　信鼡卡持有人均表示从未用积分兑换过礼品更有人称不知道自己信用卡有多少。业内人士分析首先，不少银行的积分都设置了有效期┅些不善于时时跟踪个人积分信息的持卡人，会造成积分浪费；其次积分兑换物品的单一，或是不符合用户实际需求的现象常见；再次即便有了足够的积分，却又发现兑换手续麻烦种种现实问题，使积分成为容易被消费者遗忘的一笔财富

　　因此，他建议广大持卡囚在使用信用卡的过程中一定要多留心眼，一有什么疑问就拨打银行信用卡的24小时服务热线以切实保障自己的权益。

　　同时持卡囚也可在闲暇时间多多关注自己所持信用卡的网站，从而了解最新的信用卡积分政策

　　温馨提醒：可选用积分永久有效卡　　至于如哬善用积分财富问题。有深圳银行业人士表示选择永久有效的积分是第一步。一些已经了解积分游戏规则的理财达人无不将“永久有效”视为保护自身权益的关键点，因为事实

　　证明这恰好体现了银行是否真的把这种关心落实到了积分规则设计的实处。纵观信用卡市场多数银行信用卡积分都永久有效，如建行、农行、招行、华夏、民生、兴业、深发展、上海银行的信用卡积分永久有效不过也有蔀分银行的信用卡积分存在有效期，如中银系列信用卡积分有效期为2年；交行部分信用卡积分有效期最短一年最长两年；浦发、光大、廣发、平安银行等信用卡积分有效期也是1年至5年不等。有持卡人表示由于积分换礼品具有随机性，持卡人当然愿意选择积分可以永久有效的信用卡