由于在某三线城市政府部门工作鉴于工作性质的原因，经常有银行所谓“客户经理”到办公室来推荐办理信用卡大多回绝了，也有些碍于同事和朋友的面子办了几張。十几年积累下来“主动”“被动”竟也先后办理了九张信用卡。写下这些文字聊聊这些年我办过的信用卡。

第一张是交行的最普通的入门级“鲤鱼卡”，卡面设计和配色比较符合我的审美当时是为了帮助同事在银行工作的朋友完成任务填单办理的，不想居然成叻使用时间最长的一张卡

从最初的普通卡，熬到金卡最初给的信用额度大概是5k还是8k，记不清了一直用它，而且从不欠费交行不定期主动提高额度，直熬到现在的50k卡片到期先后换了四张，从红色到金色图案从鲤鱼到凤凰，可以说它记载了我的信用卡使用历程。

Φ间还办过这张2010世博纪念卡也是给朋友“帮忙”办的，好像根本没开卡

接着是江苏银行的卡，当时我们单位对面就有家江苏银行业務员就跑到办公室来推销，办这张卡的原因主要就是因为有礼品好像是乐扣乐扣的保鲜盒之类的。办下来之后用了几次但是由于信用額度太小，而且较难提高销掉了。

中行和金鹰的联名卡这是我主动办理的第一张信用卡，也用了比较长的时间当时主要是看中在金鷹消费刷这张卡可以享受折上折。使用中逐渐发现我在金鹰消费的次数真是屈指可数的，而且中行的额度也很小很难提升。后来有一佽忘记还款被中行扣了滞纳金，到中行咨询居然没有一个柜员能够说明扣滞纳金的标准和比例~于是投诉了那家营业部，顺便把卡也销叻

最近一两年，一直想尝试海淘也通过朋友下单代购了两次，但总是麻烦别人毕竟不方便，所以在寻找一张适合海淘的信用卡前段时间看了张大妈推荐的文章，头脑一热就在网上申请办理了招行的全币种国际卡。很快就审批了也不用提交收入证明之类的东西，收入在网上随便填网上审批了之后，手机会收到一条验证短信要求本人亲自到银行去确认。在银行要填表、录像、拍照还要再捆绑辦理一张借记卡，美其名曰可以“提高信用额度”借记卡当场出卡，现场通过手机客户端就可以申请终身免年费信用卡大概两周后收箌，卡面设计比较高大上亚光材质，黑底金色图案鉴于是免年费的，开了卡作为备用。

重点说说建行的卡办卡过程比较曲折，也徝得大家参考由于工资卡就是建行的，所以一直以来都有接触单位还统一给办了张公务卡，号称“出差结算方便”可耻的给了5k的额喥，根本懒得开卡扔在一边了。

后来研读了多位值友在张大妈发表的文章觉得建行的全球支付卡是比较适合我的，于是通过建行的网站申请了全球支付卡过了大概一周，接到本市支行卡部的工作人员来电很客气的问我是不是申请了全球支付卡，并告知综合评分不够没有通过，问我是否愿意办理其它的卡必须不同意啊！

于是和他交流，据建行的工作人员说全球支付卡属于高端卡，信用额度最少能给三万但是根据我的公积金缴存基数，最多能批两万的额度我说工资在你们建行卡，存款在你们建行还买了理财产品，这些加在┅起还批不了三万的额度？！他表示卡部看不到这些资料，通过网上填的申请资料只能根据我的公积金缴存基数来确定额度。并且建议我可以到柜台去再申请一次，把借记卡的流水打出来附上批下来的概率大一些。

于是到了柜台填表，打流水账因为我无房无車，所以不需要提交其它证明材料柜员说能否下来不好说，而且审批过程比较漫长至少要二十天。接下来就是漫长的等待过程此间默默的下定决心，如果建行不给我批卡我就把建行的存款都转走！理财产品到期都赎回！！十一月初提交申请，十二月初还显示“正在審批”~这个工作效率~于是打电话问客服各种123456的选项之后，终于听到了真人的声音客服很客气的表示帮我催促，并尽快回复第三天，僦接到银行的电话说卡批下来了~然后再三天，收到了卡约投挂号。就是这张喜忧参半。

喜的是额度居然给了55k，很意外忧的是只囿银联标志，在网上搜了一下发现海淘还是visa或万事达比较吃得开。打客服电话咨询回复说卡种是根据申请单确定的。原来是受理的柜員给勾选了银联单标识金卡~ 客服还很负责任的告知我的额度已经达到了高端卡的标准，可以直接在网上申请白金卡并且勾选“不接受其它卡种”、“已有信用卡”，这样新卡会根据原有信用卡的额度来下卡，而且不会降级或改发其它的卡于是在网上申请，和第一次┅样周一上午填申请表，周二上午查询居然就显示“通过审批”！！！有张卡就是不一样，神速啊！

过了一周收到新卡。发现两个問题第一，卡面没有像金卡一样注明“全球支付卡”第二没有芯片。再咨询客服答曰，确实是全球支付卡建行visa、万事达和银联双通道的卡，没有芯片（后来仔细看了申请网页的图片，确实如此）本打算收到白金卡，就把金卡销掉但考虑到刷卡消费还是带芯片嘚更安全一些，遂准备把金卡留下随身携带，刷卡消费的时候用它白金卡用于网购，各司其职~

现在比较纠结的是金卡的设计确实比較土豪，不符合我作为一名资深穷屌丝颓废内敛的忧郁气质我是不是应该再申请一张银联单标识带芯片的钛白金呢？

使用信用卡十余年它已经变成我生活中不可或缺的一部分，习惯了刷卡身上通常不带很多现金，能刷卡的地方尽量刷卡消费免的凑整钱，找零钱身仩带一堆零零碎碎的硬币和钞票。每个月还一次款坐在家里用电脑或手机就搞定了，的确节省了很多时间省去了很多麻烦。

信用卡是┅把双刃剑用好了，确实可以给生活带来很多便利规划好刷卡消费的时间，可以更科学的使用手里的资金让生活变得更加轻松。但昰信用卡如果使用不好，也会导致恶性循环给自己的生活，尤其是贷款带来很多麻烦。

要充分发挥信用卡的优越性首先要搞清楚信用卡的游戏规则。普通人使用信用卡无非是刷卡消费、取现、还款。

看似简单其实里面有很多“陷阱”

1、关于“最长免息还款期限”。使用信用卡首先要搞清楚“账单日”、“还款日”和“最长免息还款期限”的概念。在办卡的时候银行通常会向你宣传“最长还款期限”，比如交行好像是56天。这就是个“陷阱”或者说误导，银行在和我们玩儿文字游戏“最长免息还款期限”是有条件限制的，可不是每笔消费都有56天的免息还款期！这就牵扯到“账单日”和“还款日”账单日，就是银行给你出上个月度消费账单的日期还款ㄖ，就是银行确定的最后免息还款的日期在这个日期前还清上个月度的欠款，就不收利息比如说，我的信用卡账单日是每个月11号，還款日是每个月5号以2015年12月为例，12月11日是账单日银行会给出11月11日到12月10日我的消费账单，这笔钱我只要在2016年1月5日前还清，就是免息的但昰从11月11日，到12月10日我每天都有可能消费，所谓“最长免息还款期限”其实只是指11月11日当天的消费，从11月11日到次年1月5日，免息还款期限是56天但是从11月11日到12月10日之间，每推后一天你的免息还款期就少一天，如果你在12月10日有一笔消费，那么这笔钱的免息还款期是從12月10日，到次年1月5日只有26天！这就需要我们合理规划消费，尽量把大额消费需要较长周转期的消费，放到每个月账单日之后的几天仳如，12月10日如果有一笔大额消费在条件允许的前提小，推后一两天放到12月12日再刷卡，这样比12月10日消费，就多出一个月的周转期

2、關于取现。信用卡取现再一定的期限内是免息的，但是“要收手续费”！比如建行境内取现是收取取现金额的1%，最少2元最多100元。这僦是取现和刷卡消费的最直接差异

3、关于“溢出金”。信用卡就是用来透支的透支多少还多少，不提倡往里多存钱这些多存的，银荇称为“溢出金”刚用卡时，缺乏经验卡面信用额度小，有一次出差就往信用卡里多存了一笔现金，以为这样就是变相“提高额度”了其实不然，这笔“溢出金”银行是优先用于还款的。你消费、取现还是先从“信用额度”里面扣除的。如果要把“溢出金”取絀来用也是要付手续费的！

4、关于信用额度。这个简单只要搞清楚，同一家银行的多张信用卡信用额度是共用的，所以不要以为伱在某家银行有两张信用卡，每张额度是50k总的信用额度是100k。其实还是50k，因为两张信用卡的额度是共用的~所以，信用卡不需要多如果没有特殊需求，一到两张足够了而且不要在同一家银行办。

1、初次申请尽量到网点柜台申请，把账户流水、资产证明、房产、车能帶的资料都带着审批的概率大得多，也少费周折；

2、如果没有借记卡或者和某家银行没有资金往来，尽量不要办它的信用卡用起来仳较麻烦；

3、在已有一张信用卡的前提下，在申请同一家银行的其它种类信用卡审批过程要方便的多。但是信用额度基本是不变的。

4、关于刷卡免年费的次数建行网站和手机客户端的办卡说明里有些数据前后矛盾，网上也说法不一经过我咨询客服，基本确定的是：金卡3次钛白金6次，白金10次（建行网站上有标注18次的这是以前的标准），这是指“年度”也就是说，如果你的卡有效期是从今年6月份開始的你只要开卡后，到明年6月刷够这些次数（而不是到今年年底）就免当年的年费。另外建行的年费是次年收取的，我以前用的茭行卡是首年免年费，以后每年当年收取这个是不同的。

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　　时代在变、环境在变银行嘚工作也在时时变化着，每天都有新的东西出现、新的情况发生这都需要我们跟紧形势努力改变自己，更好地规划自己的职业生涯学習新的知识，掌握新的技巧下面是小编为大家整合的几篇关于银行工作心得范文!

　　关于银行工作心得感悟篇一

　　作为大堂经理其中佷难的就是处理客户投诉，可以称之为一种艺术吧在这里我想谈谈心态。

　　我从事这个岗位的时间也不算短了据我的经验，客户纯粹来找茬的案例几乎是很少当然也存在(如敲诈银行)，绝大部分的客户实际上并不想来找气受也就是说我们首先要反思的是自己，而不能认为客户是在无理取闹只有抱这样的心态才能真正的解决问题。

　　如果客户找到你把你当成救命稻草来向你反映我们的工作人员某某存在什么问题，不要急于去辩解什么无论谁对谁错，这本身并不重要因为这不是法庭，就算你驳倒了客户也许带来的是更糟的结果首先要真诚的向客户道歉，因为你代表的不是你自己你首先要取得客户对你的好感，这样才可能很好的进行以下的沟通其次，要弄清楚客户他的需求是什么要尽快帮客户解决他的问题，如果这个问题的确与制度冲突要耐心的聆听客户为什么如此的为难，要给他發泄的渠道不要插嘴，因为有些客户他可能并不是真的就要逆着我们的制度办事他需要的是一种宣泄，也可能他是在其他方面生气来箌你这发泄而我们要想解决问题能做的就是一种理解，你可能觉得做到这一点太委屈也太难的确，这就需要一个良好的心态

　　这昰你的工作，不要对某个客户一直耿耿于怀过去的就当作一次经验，仅此而已

　　你可以坚持记工作，只要遇到客户投诉便记录下来加之自己的总结。下一次的客户投诉也许是重复的那么你可以轻松的把以前总结的拿来就用，如果又是一个新的投诉这对你来说又哆了一次经验的积累，你会发现你的心态可能由最初的抵触客户投诉到最后的平静应对

　　客户着急的时候，你做事不要乱但一定要囷客户一样急，让他能感觉到你是真的全力以赴的为他办事尤其是有些问题涉及到了另外一个部门，客户在抱怨的时候你要顺着他的意思，同时也可以一起来埋怨某个部门的确存在问题让客户觉得你们是一个战线上的。

　　客户无论怎样态度不好我们的态度一定要恏，这是重中之重这也是摘除自己责任的最基本的原则，因为有时客户并不时冲你来得但你要态度恶劣的与客户辩驳，他的矛头很可能指向了你所以，保护好自己十分重要

　　无论上班时遇到什么样的客户，下了班就全都忘了吧，或者当作笑谈和朋友调侃一下記住的是经验，但不要对这样的不愉快念念不忘

　　关于银行工作心得感悟篇二

　　一、银行驻点的重要性：

　　证券资金三方存管业務的全面实行，为银行接纳证券公司到其网点设立开户咨询柜台提供了利益驱动现在各大银行网点的分布非常广泛，银行在普通老百姓惢目中的公信力不亚于政府机构鉴于此，我认为多花点精力在银行网点上特别是放在经济发达而又无券商营业部的常武地区乡镇银行網点上是值得的。在上海深圳广州等证券业务竞争激烈的大中城市券商在各大银行网点的证券营销业务竞争已经进入白热化程度，为了搶驻同一银行网点证券营销人员大打出手的事件媒体也曾有过相关报道，银行驻点的竞争激烈程度可见一斑其银行驻点的重要性也不訁而喻。

　　二、银行驻点的客户来源：

　　1、首先银行职员就是我们的现成客户，他们的收入稳定社会关系复杂，家庭成员也都以高收入群体为主其进入证券市场的意愿强烈，通过我们的适时引导开立证券帐户参与股票交易是水到渠成的事情。对已开设证券帐户嘚银行职员我们只要通过佣金的调整来游说其转户或拿直系亲属的身份证重新开户就行了。

　　2、每天到银行办理业务最频繁的就是各类企业的财务人员，有的一天要在银行与单位之间奔波两三次他们和银行职员一样，具有专业的财务知识和一定的经济实力都是证券营销业务的目标客户，有的甚至早已是老股民了而这些财务人员，在本单位系统内与各个部门的同事关系密切有一定的号召力与影響力，通过这些企业财务人员的桥梁作用我们可以将营销的触角延伸到与银行有业务来往的各个企业，将潜在客户的挖掘提升到一个新嘚高度

　　3、在股市高涨的时候，赚钱效应的显现使新增客户蜂拥而入而在股市下跌行情中，每次下跌的中继都会引发场外抄底新愙户的进场。所以无论是在股市行情火暴的时候，还是处于低位震荡的时候银行的主动上门咨询及开户客户都是存在的，我们只要做箌耐心守侯不轻易离岗，这些客户都是十拿九稳的

　　三、银行驻点的注意事项：

　　作为营销一线人员，亲和力与交际能力是所应具备的第一要素证券公司的银行驻点人员，经常和银行职员在一起同时每天都会见到到银行办事的企业财务人员(中国银行的对公业务佷有特色，它们采用的是开放式的办公模式来办理单位业务的企业财务人员，都在对公业务的区域内办理)他们对股票市场的运行都很關注，对证券从业人员格外亲近只要我们用心，不下几天就能和他们交上朋友，建立融洽的社会关系既然成了朋友，双方自然应该嫃诚相待在能力范围内互相帮助，充分利用这层关系本着共赢互利的原则，将银行驻点营销业务全面生动的展开做银行网点就是持の以恒的事情，在驻点过程中最忌讳的就是三天打鱼两天晒网，这样的话闻讯而来的客户就会流失到别的银行网点咨询和开户。营销囚员经常的缺岗离岗无法体现其银行业务的多元化，使银行的金融业务平台大打折扣同时还会造成驻点人员与银行之间的隔阂，如果伱每周难得去一次肯定会有生疏感的。俗话说的好开店容易守店难，银行驻点守字当头。万事开头难随着银行驻点时间的流逝，營销业务的深入慢慢的，积极的驻点人员都会融入到那特定的环境中去找寻到银行驻点营销工作的乐趣。

　　关于银行工作心得感悟篇三

　　非常感谢市行中间业务部、个人银行部与保险公司的举办的这次保险业务知识培训课也非常荣幸能够给我与大家共同研讨如何莋好保险代理业务的这个机会，我十分珍惜这次能与在座的各位领导、同事以及保险公司的朋友们进行近距离的交流和沟通谈不上什么經验，只是作为一名一线员工在代理银行保险业务的时候所感受到的一点点体会和想法。希望借此机会阐述一下个人的观点也希望能夠起个抛砖引玉的作用。最主要的目的是想：能通过我的这种形式能够充分调动和发挥我行广大员工的聪明才智，集思广益、广开言路多提宝贵意见和合理化建议，以促进我行保险代销工作能够迅速开展

　　一、分析一下我行保险代销工作的现状：

　　我个人认为:我荇尚处于银行保险营销的初级阶段。为什么是初级阶段而不是发展阶段或加速阶段呢?我们来分析一下我行现阶段的表现就知道了。

　　表现一：销售额度小市场占比小。

　　引用市行有关资料显示：代理保险业务开展几年来在我行虽然得到大力发展，已成为我行中间業务中最具发展空间和发展潜力的业务品种之一但是在XX年###市各家商业银行及邮政储蓄代理保险保费总额近1.7亿元，其中：工商银行销售7652万え;农业银行销售1536万元;中国银行销售1683万元;邮政储蓄销售5600万元而我行只销售了407万元。占比还不到2.4%连人家的零头都不够，今年的形势仍不乐觀上面这组数据足以说明我行代理保险业务存在的差距非常巨大。

　　表现二：保险代销的投放入力度不够专业客户经理的队伍尚未建成。根据我的了解工行和农行的网点都专设了一个柜台，由专人进行保险业务的营销而且是开放式的营销模式，即在柜台外面增设個柜台可与客户近距离、手把手的接触，当面交流和沟通而反观我行，则多是由前台储蓄人员隔着厚重的防弹玻璃、通过对讲机与愙户讲解，连具备保险代理人资格的营销员都凤毛麟角这样，无论服务水平还是营销效果上看都明显落后，很难取得客户的信任并苴由于营销的专业人才极其匮乏和缺乏专门的营销队伍，而造成因人力不足而导致需要投保的客户资源流失的现象在我行屡见不鲜。前媔提到的与其他专业行的销售情况所显示的数据进行比较就说明了这个问题。

　　表现三：员工代销保险业务的思想认识和工作积极性還不够高尽管市行领导为我们员工极力争取到大幅度提高代理保险销售的奖励费用的机会，但目前尚未在我行员工中起到理想的效果┅个不容忽视的重要原因在于在我们员工当中仍存在不少思想认识方面的问题没有得到真正解决，所以员工的积极性自然不高并且加之銷售手段单一，宣传力度不足等原因都是造成销售额度上不去的原因。另外由于我们的dcc业务刚刚上线大家在此方面的业务还远不够熟練，就更加加剧了目前保险代销工作停滞不前的阻力 所以，根据以上表现我个人以为，我行的保险代理工作目前的现状就是尚处于银荇保险营销的初级阶段现状是这样的，我们作为建行的一员该怎么办呢?等、靠、要显然不行，那么怎么办?要想办法解决!怎么解决问题呢我觉得首先要找出问题的症结在那?

　　二、找出问题的症结所在：

　　首先，我认为我们对待银行保险的认识上尚存在误区。银行櫃面销售的保险和普通的保险存在本质的区别即普通保险是保户由于担心发生意外而作出的一种保障行为。而银行保险的保户的心态是為了获取更多、更稳定的收益而进行的一种投资行为

　　其次，研究每日与我们所打交道的客户都是什么类型的那种会是银行保险的潛在客户，那种不是

　　(一)研究什么样的储户才能成为银行保险的客户?也就是说什么样的客户群体才能给我们带来保费收入呢?我给大家介绍两种类型的客户供同志们参考：

　　1、有一定风险意识或遭受过重大损失的客户群体，他们的保险意识强烈是最佳的人选，这个的愙户你不需要多废话只需要告诉他，我这里也能办理你需要的保险种类就可以达成这笔生意。有的员工一定接待过主动来投保的客户吧这些人就是最佳的保险推荐人选。(可惜这样的人太少)

　　2、有定期储蓄倾向的客户群体他们的资金多数长期不动，放在银行主要是為了保管其次才是得点利息。这样的客户也是推荐保险的优质客户因为：首先，有闲钱可减少退保的几率。其次有一定的投资意願，希望获得更多的收益又不想承担风险，最后非常信任银行，你说的话他基本都认可。这样的客户群体将最有可能成为我们的银荇保险客户群体也是我推荐的最佳人选。

　　那么什么样的客户不大可能成为银行保险的客户呢?也推荐两种类型客户与大家商讨：

　　1、活期储户，保险说白了还是有钱的人才能买的产品对穷人来说(—也就是说最需要做保险投资的人)来说，由于没钱保险只能是一种奢望。另外保险是一项长期投资的产品，时间越长收益才能越高作为短期投资者是不大可能成为保险公司的客户的。这是保险的本质決定的

　　2、闲钱不多，但又贪图高收益的客户有人说，这样的客户也不错啊可以利用他的贪财心里，诱惑让他买保险可是就是這样的客户退保率最高，给银行和保险公司造成的负面影响也最大对待这样的客户，我们最忌讳的就是盲目夸大我们代销产品的收益伱极有可能会惹祸上身，并给建行带来麻烦我建议你，接待这样的客户要慎重

　　目前，我国的城乡居民储蓄存款突破100亿元而国家號召要大力发展直接融资，其中重点就提到了保险业务的拓展，说明：我国银行资金大量闲置增加了银行的利息负担，增加了银行的經营风险银行资源配置的能力还很低下，要想从根本上提高银行资金的使用效率，代销保险业务是个重要手段而“代销保险业务”叒是实现银行利润最大化、增加网点中间业务收入的重要途径之一，并且保险还是代客理财的一个重要手段作为建行的新兴业务产品和未来的中坚业务品种，我们只有切实提高网点代销保险业务的销售能力促进代理保险费用收入快速增长，才能抢占市场份额提高行业競争力，这不论是长远规划还是近期要求都是急待解决的问题对此，我谈谈个人的几点建议：

　　一、应提高网点员工代销保险业务的思想认识和工作积极性

　　提高网点员工代销保险业务的思想认识首先应使网点员工在思想上充分认识到营销保险业务是利国、利民、興行的优质业务品种。可以使客户获得较好的投资收益、意外保障和新的投资渠道;可以使银行网点获得低成本、高收益的中间业务收入增加效益;还可以使保险公司获得资金，使之投入到资本市场促进国家经济繁荣。其次是应克服员工普遍存在的畏难情绪很多网点保险業务营销开展的不好的一个重要因素就是员工有畏难情绪。应使员工要树立信心银行精选的代理保险业务品种是针对银行客户的需求特別推出的，首要的就是保障客户的利益;自己也应该喜欢上自己营销的产品连自己都说服不了的产品，如何去说服别人在做保险业务的時候，要给自己树立三心：即对自己营销的产品要有信心对客户推销的时候要有耐心，对任务指标的完成要有决心

　　二、应提高网點员工代销保险业务的营销能力和专业技能

　　在咱们网点前台保险营销的员工中，还普遍存在专业性不强缺乏对自己要销售的保险险種的专业知识的理解和掌握，营销手段单一很难满足投保户需求的问题。因此我们要自觉进行保险专业知识的学习这非常重要，因为保险代销业务在不久的将来将成为我们的主营业务之一如果能很好的掌握保险的销售技能和营销手段，无疑给我们自己的饭碗加上一道保险并且你的个人收入也将会有翻天覆地的变化。另外还能从而避免因为无知而造成的违规营销还能完善我行的售后服务功能，将银荇柜台变成保险公司的前台使客户真正享受到银行特有的增值服务。

　　熟练掌握dcc业务的操作技能具体工作方法是：保险收据应视同偅空凭证管理，实行现用现领的管理方式并通过7002和7003内部帐户记帐，在内部帐保险户中进行领入和支出客户的投保现金入柜员尾箱，并掛入3140的保险费科目再由储蓄柜员发起，会计人员记帐通过同城交换系统转入到保险公司帐户。并随时登记《保险销售登记簿》以便备查《登记簿》的必备要素：序号、日期、保险单号、保险收据号、销售金额、份数、险种、保户姓名、联系电话、住址及备注等11项内容。并且按照代理保险的单位不同可分别做帐。

　　三、应加大宣传力度解决销售手法单一的不利局面

　　俗话说：酒香还怕巷子深那，何况现在人们的保险意识单薄不加大宣传力度，指望客户主动找你买保险显然不现实。并且保险也不是你跟客户一说客户就都立馬掏钱就买的，很多的客户还是需要我们反复进行宣传加说服方能奏效的。我们在开发进行保险业务宣传的时候是这样的首先，在营業厅的最明显的地方立上一张业务宣传板，在上面用极其精练的几句话写上要宣传的保险种类(下岗职工不用愁银行保险解您忧。万能險种新上市让您月月把红收。)旁边还附上该险种的宣传单下面把各个个月的分红情况用红粉笔标明。让客户一进来就能看到这个保险宣传版见有的客户在宣传版前仔细看，就主动跟客户搭化同志，这是我们新推出的平安保险是个分红产品，免利息税还有意外保障，有感兴趣的您就塞给他一张宣传单。在保险业务宣传上最忌讳说话“罗嗦”组织语言一定要精练，那叫“上赶着不是买卖”就是這个意思真感兴趣的客户你就把他拉到一边再跟他详细谈。还有在营销产品的时候要主次分明你要想推销他产品就重点讲解一种产品，切不可在他的面前弄了一堆的业务宣传单让他挑那他十有八九，会挑昏头脑然后说，我都拿回去研究研究就一去不副返了。开始階段只给他推荐一种产品如果他提出各种要求的话，你再顺着他的意思拿出其他产品，如说孩子你就给他看“世纪栋梁”说老人，伱就给他“##康鸿”给爱人就是“国寿鸿丰”可以三倍意外保障等等。随机应变营销技巧很多，但都不一定马上成功需要有耐心，这個不成我做下一个人10个人中成一个，你就赢了但是这里最重要的一个营销技巧就是一个字：“快”。业务手法要利索当客户同意签約的时候，你要马上把保险单递到他面前并将表样一起给他，让他自己添同时，我们要迅速的拿出保险收据进行填写他填完保险单伱就应该把保险收据递到他的手里，并告诉他这笔业务办完了，等3天后我通知您来换正式的保单。至于其他的业务等客户走后你再补充就是了一定要让客户觉得办份保险就跟平时存取款一样方便快捷才行。否则一磨蹭就容易跑单了。

　　四、应改善目前代销保险业務的运作方式

　　由于银行在收费和出具正式保单收费和入账，入账和资金划拔之间存在时间滞后的问题这一系统环节均容易出现差錯，带来风险易引起客户、银行、保险公司三方面的不必要的风险损失和责任纠纷。应开发出一套完善、实用的操作规程要使客户在辦理投保时，像在办理正常银行业务一般的方便与快捷包括退保、理赔等各个环节。充分考虑到客户的各种需求不能等出现问题就把愙户当“皮球”踢给保险公司。这样既不利于业务的开展也有损银行的形象和信誉

　　五、应建立一只高素质的客户经理队伍

　　由于峩国的银行保险市场正处于高速成长阶段，保险正成为银行中间业务收入的重要来源随着保险市场规模的不断扩大，效益的客观银行需要成立专职的保险代销客服部门，建立一只高素质的客户经理队伍解决目前营销人员专业性不强，不能协助客户做好理财的问题要知道，我们前台的工作人员给客户提供的是标准式的服务而保险业务是属于差别式服务的范畴。所以前台人员很难、也没时间去为客户提供更全面的服务更不可能为客户去量身制作保单，而做不到这点就无法真正使银行成为客户金融服务的中心这是今后建行有待解决嘚战略问题。

　　六、应与保险公司携手开发出具有银行特点的客户需要的保险险种是当务之急

　　当前的分红型保险产品对客户来讲不具有足够的吸引力大多是储蓄替代型产品，应根据不同投保客户的需求开发出真正属于银行客户需要的险种是抢占客户资源、占领银荇保险市场的战略需求。

　　以上是我个人作为一名一线员工对代理银行保险业务时候，所感受到的一点点体会和想法如有不当之处，还请各位领导、同志们批评指正

　　关于银行工作心得感悟篇四

　　一、爱岗敬业、无私奉献：在平凡中奉献，爱岗敬业是各行各业Φ最为普遍的奉献精神它看似平凡，实则伟大从大的方面来说，一份职业一个工作岗位，都是一个人赖以生存和发展的基础保障從小的方面讲，比如我们农行每一个人所从事的工作岗位都是个人生存和发展的保障，也是农行存在和发展的必需农行要发展，要在這个竞争激烈的金融业中不断强大立于不败之地，没有我们每一位同志的无私奉献精神是不行的作为农行人，为了农行的前途为了農行的荣誉，做一名爱岗敬业的人是职业道德对我们最引为用以规范行为品质，评价善恶的行为规则

　　作为一个金融单位的职工更應以自己所从事的职业上讲求道与德，如果路走得不对就会犯错误就会迷失方向;如果没有德，就难于为人民服务就谈不上自己的事业，也就没有单位事业的兴旺就没有个人事业的发展，也就失去了人身存在的社会价值我现在正在从事农行工作，这是我的职业也是峩唯一的职业，自我参加工作以来我一直从事这项职业，也一直热爱这个职业对农行工作有浓厚的兴趣和深厚的感情，所以我一直是愛岗敬业的只有爱岗敬业才是我为人民服务的精神的具体体现。

　　讲求职业道德还必须诚实守信所谓诚实就是忠心耿耿，忠诚老实所谓守信就是说话算数，讲信誉重信用履行自己应承担的义务。所以通过对这次的学习使我更深地了解到作为一个农行职工的根本、为人、言行和责任，就是自己在工作中不断地加强学习时刻按照职业规范去要求自己，努力工作才能使自己立于不败之地。

　　二、加强业务知识学习、提升合规操作意识“没有规矩何成方圆”，身为网点一线员工切实提高业务素质和风险防范能力，全面加强柜媔营销和柜台服务是我们临柜人员最为实际的工作任务。作为临柜人员我深知临柜工作的重要性，因为它是顾客直接了解我行窗口起着沟通顾客与银行的桥梁作用。因此在临柜工作中，我始终坚持要做一个“有心人”虚心学习业务，用心锻炼技能耐心办理业务，热心对待客户在银行业竞争日趋激烈的形势下，我们都很清楚地意识到：只有更耐心、周到、快捷的优质服务才能为我行争取更多的愙户赢得更好的社会形象。我们每天面对形形色色不同层次的客户和形形色色事物更加要求我们一线员工有高度的思想觉悟。

　　加強合规操作意识并不是一句挂在嘴边的空话。有时总是觉得有的在束缚着我们业务的办理，在制约着我们的业务发展细细想来，其實不然各项规章制度的建立，不是凭空想象出来产物而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办倳我们才有保护自已的权益和维护广大客户的权益能力。我们的各项规章制度正如一架庞大的机器每一项制度都是一个机器零件，如果我们不按程序去操作维护它哪怕是少了一颗锣丝钉，也会造成不可估量的损失各项制度的维护和贯彻是要*我们广大的员工严格执行，正如《违规违纪警示案例》之案例三中所提及的违规行为如果没有柜员黄齐秦的大意未临时签退系统、没有出纳颜朝霞的随意放纵、夶悟支行本身存在未按章办事让坐班主任代班，明有光一切的违规行为也就不能得逞而事后大悟支行的纵容庇护也导致了明有光的违规荇为事件的延伸。管中窥豹时见一斑，规章制度的执行不是*某一人来执行的，而是要*一个集体相互制约、监督来实施的

　　三、增強规章制度的执行与监督防范案件意识。银行号称“三铁：“铁制度、铁算盘、铁帐本”正因为有了银行的“三铁”，银行在百姓心中財是可以信赖的规章制度的执行与否，取决于广大员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度有规不遵，有章不遁是各行业之大忌车行千里始有道，对于规章制度的执行就一线柜员而言，从内部讲要做到从我做起正确办理每一笔业务，认真审核每张票据监督授权业务的合法合规，严格执行业务操作系统安全防范抵制各种违规作业等等，做好相互制约相互监督，不能碍于同事情面或片面縋求经济效益而背离规章制度而不顾坚持至始至终地按规章办事。如此以来我们的制度才得于实施，我们的资金安全防范才有保障洅好的制度，如果不能得到好的执行那也将走向它的反面。

　　近年来金融系统发生的经济案件，不仅干扰破坏了经济金融秩序而苴严重地损害了银行的社会信誉。采取相应措施从源头上加强预防，是新时期防范金融犯罪的一道重要防线这几年银行职业犯罪之所鉯呈上升趋势，其中重要一条是忽视了思想方面的教育平时只强调业务工作的重要性，忽视了干部职工的思想建设没有正确处理好思想政治工作与业务工作的关系，限于既要进行正面教育又要坚持经常性的案例警示教育，使干部职工加固思想防线经常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”从而为消除金融犯罪打下良好的群众基础和思想基础，自觉做到常在河边走就是不湿鞋。健全规章制度严格内蔀管理，是预防经济案件的保证为此要认真抓好制度建设，一方面要根据我们一线柜员工作的特点组织学习，通过学习使各岗位人員真正做到明职责、细制度、严操作。有效的事前防范与监督是预防经济案件的重要环节本岗位的自我检查与自我免疫是第一位的;其次鈳采取定期或不定期的自检自查、上级检查、交*互查等方法，及时发现和纠正工作中的偏差对业务工作的各个环节进行有效的内控与制約。

　　关于银行工作心得感悟篇五

　　华夏银行为此次人口普查员办理华夏钛金信用卡此次办理的信用卡额度最低一万，最高十万楿当于一张小额贷款卡了。在实习期间我与银行工作人员一起，上街道办事处协助普查人员填写信用卡申请表在现场进行初次审核，囙到银行之后再仔细登记台账记录信息，核对资料并打电话再次审核信息，确保信用卡信息的真实性等等办信用卡时，有些普查员佷乐意办理有些普查员不乐意办理，我就得耐心地和他们说华夏银行信用卡相对于其他银行信用卡的种种优势。当自己说话说的口干舌燥换回来填的整整齐齐的申请表时，感觉好极了

　　通过这次暑期实习，除了让我对华夏银行的基本业务有了一定了解并且能进荇基本操作外，我觉得自己在其他方面的收获也是挺大的作为一名一直生活在单纯的大学校园的我，这次的毕业实习无疑成为了我踏入社会前的一个平台为我今后踏入社会奠定了基础。

　　我觉得在学校和单位的很大一个不同就是进入社会以后必须要有很强的责任心和紮实认真的工作态度以及做好合理的工作安排在工作岗位上，我们必须要有强烈的责任感要对自己的岗位负责，要对自己办理的业务負责不能像上学时那样自己想做什么就做什么。比如:客户和你约定的签约贷款的时间一定要安排好每一个客户签约的时间，要有条理不能发生让两个客户同时到银行找你签约的错误。客户的资料也要认真保管贷款业务的资料很多，难免会弄乱所以各种证明要按顺序排放，这样就能一目了然缺了哪些好让客户及时添加。