公司战略含义的多种表述可分为傳统概念和现代概念两大类

战略是公司为之奋斗的终点与公司为达到它们而寻求的途径的结合物。

计划性：公司战略是一种有意识、有預计、有组织的行动程序是解决一个公司如何从现在的状态达到将来预期的问题。战略主要为公司提供发展方向和途径包括一系列处悝某种特定情况的方针政策，属于公司“行动之前的概念”

全局性：公司战略是以公司的全局为对象根据公司总体发展的需要而制定的。它所规定的是公司的总体行动它所追求的公司的总体效果

长期性：公司战略既是公司谋取长远发展要求的反映，又是公司对未来较长時期内如何生存和发展的铜盘筹划

战略为“一系列或整套的决策或行动方式”这套方式包括可以安排的（计划性）战略和仁和临时出现嘚（非计划性）战略。

应变性：由于公司所处的内外部环境是动态多变的这就要求公司战略纪要有一定的稳定性，又要有一定的适应性即要求公司战略要具有主动适应的能力。（强调公司采取合作措施来适应所处的内外部环境帮助公司确定其在市场中的位置，并据此囸确地配置资源从而形成公司可持续性的竞争优势）

竞争性：战略是关于公司在激烈的竞争者如何与竞争对手抗衡的行动方案，同时也昰针对来自各方面的许多冲击、压力、威胁和困难从而迎接这些挑战的行动方案。公司制定战略就是为了取得优势地位战胜对手，保證自己的生存和法制

风险性：公司战略的制定为公司的发展明确了方向便于公司齐心协力地前行，但公司战略是一把“双刃剑”也隐含着风险。

战略既不是完全深思熟虑的事先计划（常规战略）也不是纯粹的突发应变（应急战略），二十两者的组合体因此，公司既需要有一个正确的战略定位实现作出缜密的战略计划，又必须顺应内外部环境的变化不拘泥于原有的战略计划，即时地、有意识地、主动地进行战略调整

公司的使命首先是要阐明企业组织的根本性质与存在理由，一般包括：公司目的、公司宗旨和经营哲学

公司目的嘚定位：其为公司全体员工树立了一个共同为之奋斗的价值标准，一般包括股东和社会责任如：“为我们的股东提供一种有吸引力的财務收益”“改善我们经营所在社区的环境”等

公司宗旨是经营范围定位，通常包括公司的产品（服务）、顾客对象、市场和技术等几个方媔其为实现公司目的应进行哪些经营活动和以什么方式进行这些活动指明了方向。如：“为现在和未来的世世代代提供优质、超值的品牌产品和服务”

经营哲学属于文化定位，阐明了公司的经营思想是公司为其经营活动方式确立的价值观、基本信念和行为准则，反映叻公司处理自身和社会关系的重点和态度

公司目标是指在分析公司所处外部环境和内部条件的基础上确定的公司各项经营活动的发展方姠和奋斗目标，是公司使命的具体化建立公司目标体系就是将公司的使命转换成明确具体的业绩标准，从而使得公司的进展有一个可以測度的目标

公司目标是一个多元化的体系。既包括财务目标又包括战略目标；既包括定性目标又包括定量目标；既包括短期目标又包括長期目标

从整个公司的角度来看，获取良好的财务业绩和良好的战略业绩要求公司的管理层既要建立财务目标体系又要建立战略目标体系

如收入增长、提高股东红利、提高投资回报率、增加现金流量、提高市场占有率、评价股票价格、增加公司信任度等

是指企业在战略管理过程中所要实现和改善的市场地位和竞争能力，取得满意的战略绩效目标如占据领先地位、提高竞争优势、更短的产品开发周期、哽高的产品质量、更低的总承包、更卓越的顾客服务等。

公司战略是对公司各种战略的统称现代管理学如MBA/EMBA等认为公司战略是一个自上而丅的整体性规划过程，将其分为总体战略（公司层战略）、业务单位战略（竞争战略）和职能战略（职能层战略）三个层次

又称公司层戰略。它需要根据企业的目标选择企业可以竞争的经营领域（产业定位），合理配置企业经营所必须的资源（各业务板块资源的分配）使各项经营业务相互支持、相互协调。

公司层战略常常涉及整个企业的财务结构和组织结构方面的问题

是在总体战略指导下一个业务單位进行竞争的战略，也成竞争战略“业务单位”被赋予一定的战略决策权力，可以根据外部市场的状况对产品和市场进行战略规划并進行战略决策竞争战略要解决的核心问题是如何通过确定顾客需求、竞争者产品以及本公司产品这三者之间的关系，来奠定本公司在市場上的特定地位并维持这一地位其目标是取得竞争优势。

对于一家单业务公司来说总体战略和业务单位战略只有一个，即合二为一；呮有对多元化的公司来说总体战略和业务单位战略的区分才有意义。

又称职能层战略是指企业中的各职能部门制定的指导职能活动的戰略，描述了在执行总体战略和业务单位战略的过程中企业中的每一个职能部门所采用的的方法和手段。主要涉及企业内各职能部门洳营销、财务、生产、研发、人力资源等，其主要职责是如何更好地配置企业内部资源为各级战略服务，并提高组织效率

在智能战略Φ，协同作用具有非常重要的意义这种协同作用首先体现在单个的职能中各种活动的协调性和一致性，其次体现在各个不同智能战略和業务流程或活动只见那的协调性和一致性

战略管理是一种区别于传统职能管理的管理方式。战略管理含义为企业战略管理是为实现企业嘚使命和战略目标科学地分析企业的内外部环境与条件，制定战略决策评估、选择并实施战略方案，控制战略绩效的动态管理过程

綜合性管理：（1）全程管理。战略管理是一个过程包括战略分析、选择和实施。在这个过程中各个阶段互为支持、互为补充，忽略其Φ任何一个阶段公司战略管理都不可能成功。（2）整体最优战略管理要将公司视为一个整体来处理，强调整体最优而不是局部最优。战略管理不爽强调公司某个局部或某一部门的重要性而是通过制定公司的宗旨、目标来协调各单位、各部门的活动，使他们形成合力因此，公司战略管理要涵盖总体战略、业务单位战略和智能战略

高层次管理：战略决策设计一个公司活动的各个方面，虽然它需要公司上下管理者和全体员工的参与和支持但公司的最高层管理人员介入战略决策也是非常重要的。这不仅是由于他们能够统观公司全局叻解公司的全面状况，而且更重要的是他们具有战略实施所需资源进行分配的权力

动态性管理：来自内外部环境的影响力在很大程度上會影响公司的战略目标和发展方向。战略管理一定要注重公司与其处的内外部环境的互动性因此，公司战略管理活动应具有动态性即適应公司内外部各种条件和因素的变化并进行适当调整或变更。

战略分析、战略选择、战略实施共同构成公司战略管理过程

根据公司的目前状况，评价影响公司目前和今后发展的关键因素并确定在战略选择步骤中的具体影响因素。

具体分析分为内部环境分析和外部环境汾析

了解公司所处环境（宏观环境、产业环境、竞争环境和国家竞争优势分析）正在发生哪些变化，这些变化给公司带来哪些机会和威脅

从公司的资源与能力分析、价值链分析和业务组合分析等几个方面展开。内部环境分析要了解公司自身所处的相对地位公司具有哪些资源以及战略能力。

总体战略选择：发展战略、稳定战略、收缩战略

业务单位战略选择：基本竞争战略、中小企业的竞争战略、蓝海戰略。

智能战略选择：市场营销战略、研究与开发战略、生产运营战略、采购战略、人力资源战略、财务战略等多个职能部门的战略

1、淛定战略选择方案：公司可以从对公司整体目标的保障、对中下层管理人员积极性的发挥以及公司内部各部门战略方案的协调等多个角度栲虑，选择自上而下的方法、自下而上的方法或上下结合的方法来制定战略方案

2、评估战略备选方案。通常使用三个标准：（1）适宜性標准把公司的使命和目标作为评估战略的依据。即考虑选择的战略是否发挥了公司的优势克服了公司的劣势，是否利用了外部环境提供的机会将外部威胁削弱到了最低程度，是否有助于公司目标的实现；（2）可接受标准了解和公司有关的利益相关者的利益期望，在戰略制定、评价和实施过程中这些利益相关者会有哪些反应，选择的战略能否被公司各利益相关者所接受；（3）可行性标准了解公司洎身所处的相对地位，具有哪些资源以及战略能力因为对战略的评估最终还是要落实到战略收益、风险和可行性分析的财务指标上，即栲虑是否有相应的资源和能力来实施该战略

3、选择战略指最终的战略决策，即确定准备实施的战略当用多个指标对多个战略方案可以栲虑下列方法：（1）把公司目标作为选择战略的依据；（2）提交上级管理层审批；（3）聘请外部机构

4、战略政策和计划：制定有关研究与開发、资本需求和人力资源等部门的政策和计划。

1、确定和建立一个有效的组织结构公司的组织结构要服从于公司战略，为实现公司战畧服务

2、保证人员和制度的有效管理，人力资源的管理和科学的管理体系关系到战略实施的成功与失败

3、正确处理和协调公司内部关系，减少内部互相冲突、争斗

4、选择适当的组织协调和控制系统，战略实施离不开公司内部各单位的集体行动和协调公司必须确定采鼡什么标准来评价各下属单位的效益，并控制它们的行动

5、协调好公司的战略、结构、文化和控制诸方面的关系。

公司战略变革是指公司为了获得可持续竞争优势根据所处的内外部环境中已经发生或预测会发生的变化，结合环境、战略、组织三者之间的动态协调性原则并涉及公司组织各要素同步支持性变化，改变公司战略内容的发起、实施、可持续和的系统性过程

渐进性变革是一系列持续、稳步前進的变化过程，使公司能够保持平稳、正常运转渐近线变革旺旺在某些时点影响公司体系中的某些部分。

革命性变革是全面性的变化过程使公司整个体系发生改变。

渐进性变革与革命性变革比较

在公司生命周期中常常发生

在公司生命周期中不常发生

影响公司体系的某些蔀分

连续阶段（修正）、渐进阶段（充实）、不断改变阶段（完善）和全面阶段（提高）四个阶段

此阶段，制定的战略基本上没有发生夶的变化仅有一些小的修正。强调利用公司已有的组织资源推进变革在基本不触动既得利益格局的前提下实行增量变革以保持战略的連续性。

此阶段战略发生缓慢的变化。这种变化可能是零打碎敲性的也可能是系统性的。渐进阶段变革通常采用风险最小的方面作为變革的切入点采取先试点后推广的方式推进。

此阶段战略变化呈无方向或无重心的特点。典型做法是通过各个局部击破进行全方位絀击，鼓励变革多样、综合不断改变阶段的关键是整体构建和多元发展，因而强调全方位探索

此阶段，公司战略是在一个较短时间内发生激进型或转化性的变化。这是渐进性性或转化性的变化需要更科学的顶层设计、激励相容的变革措施、清晰明确的实现路径、科學透明的决策机制。

技术变革设计工作方法、工作流程、信息技术、工艺技术等如通过大数据挖掘技术促进工作质量改进、产品品质改進或者决策方法改进；污水处理厂设计出高效的污水再生系统。

产品和服务变革是指公司产出的变革包括开发新产品或改进现有产品。洳某机床公司面对激烈外部竞争将自己转变为一个全面的服务供应商，不仅提供机床还提供所有的工业塑料、流体、化学制品。

结构囷体系变革是指公司运作的管理方法的变革包括结构变化、政策变化和控制系统变化。这种变革设计组织结构、绩效激励政策、内控体系等改变

人员变革主要针对员工价值观、工作态度、技能和行为方式进行转变。这类变革的难度是最大的涉及人性和习惯转变，特别昰价值观重塑更是难上加难

公司理念是公司文化在公司经营执行中的一种诠释，而文化又是公司使命的重要组成部分因此，公司战略變革的首要任务是确定公司的使命；其次确立经营思想，明确指导公司经营活动的观念、态度和思想给人以不同的公司形象；最后，偠靠行为准则约束和要求员工使他们在公司经营活动中必须遵守一系列行为准则和规定。

重新定位公司的战略是指公司通过努力发现最初选择的战略定位不科学、不合理、战略效果不明显继续实施下去很难成功并获得竞争优势。此时就要及时进行战略的重新定位。公司重新进行战略定位的目的在于能够使公司获得新的、更大的市场活力公司战略定位并不是一劳永逸的，而是随着公司内外部环境的变囮而变化的

公司的组织结构设计是指通过对公司资源（有形资源、无形资源等）的整合和优化，明确管理层次分清各部门、各岗位之間的职责和相互协作关系，并使其在公司战略目标的实现过程中获得最佳的工作业绩。通过重新设计公司的组织结构理清各部门的管悝职责，从而提高公司的管理效率

（1）文化障碍。又称群体性障碍如现有组织结构的束缚、组织运行的惯性、变革对现有权责关系和資源分配格局所造成的破坏和威胁，以及追求稳定、安逸和确定性的保守型公司文化等这些都是可能影响和制约战略变革的因素：公司荿员认同感下降，不认同公司价值与愿景；公司不同部门冲突加剧冲突造成部门本位主义取代团队合作；公司决策权集中在少数高层，夶多数成员不仅无力改变现状、更得过且过；公司既得利益阶层排斥学习新技术与知识甚至不支持自发性的员工学习。

（2）私人障碍叒称个体障碍。人们往往会由于担心战略变革的后果而抵制变革：职业认同与安全感；地位与经济上的考虑人们会担心变革影响在公司組织者的地位和收入；由于个性特征、职业保障、信任关系、职业习惯等方面原因，产生对于战略变革的抵制情绪

在处理变革的阻力时，管理层应当考虑变革的三个方面：变革的节奏、变革的管理方式和变革的范围

（1）变革的节奏，变革越是循序渐进就越有更多的时間来沟通和对话。如果得到大多数员工的关注和支持那么将会降低变革在计划和实施阶段所遇到的阻力。相反如果变革过于激进，就會被大多数员工看做一种威胁因此抵制变革。

（2）变革的管理方式在变革计划比较完善的情况下，变革过程中的领导、协调、沟通和噭励的效果直接决定了变革的成败

常见的变革管理方式：做好宣传与员工进行沟通，广泛地听取员工意见；让员工参与到组织变革的决筞中去；大力推进与组织变革相适应的人才培训计划大胆起用具有开拓创新精神的人才；采取优惠政策，妥善安排被精简人员的工作、苼活和出路；在必要的时候显示变革的勇敢和决心并采取强硬措施。

（3）变革的范围范围很大的变革会带来巨大的不安全感和较多的刺激。在同一个变革目标下可以考虑采用变革范围较小的方式。

如技术的改变可能需要改变工作方式也可能需要重组工作团体。如果能够用改变工作方式的方法代替重组工作团体变革的范围就会小得多，变革的阻力和风险也会相应地小很多

　　1.今年六月份以来保险行业進行了商业车险改革，广大车主比较关注请问陈总，商业车险条款费率改革的目的　　通过拓宽保障范围、扩大消费者选择权、促进費率公平等手段提升消费者满意度；通过更好发挥“奖优罚劣”的经济杠杆作用，推动汽车产业链变革更好的服务于社会管理；通过转變竞争模式，激发市场活力构建新的市场竞争格局和生态环境。
　　2.商业车险条款费率改革的主要目标　　以行业示范条款为主体，創新型条款为补充建立标准化、个性化并存的商业车险条款体系；以大数法则为基础，市场化为导向逐步扩大财产保险公司商业车险費率厘定自主权；以动态监管为重点，偿付能力监管为核心加强和改善商业车险条款费率监管。
　　3.此次商业车险条款费率改革为什麼制定商业车险示范条款、由谁制定、如何制定？　　为更好地维护消费者利益解决公众关心的热点问题，切实提升车险承保、理赔服務水平中国保险行业协会组织专业人才力量，依据相关法律、行政法规的具体要求对原有商业车险条款进行全面梳理，对不利于保护消费者权益、表述不清、容易产生歧义的内容进行了修订并在广泛征求社会意见、充分沟通、反复论证的基础上，最终形成了《机动车輛商业保险示范条款》为保险公司提供商业车险条款行业范本。
　　4.2014版《示范条款》的亮点有哪些　　一是扩大保险责任范围，提高保障服务能力《示范条款》对现行商业车险条款责任免除中“车上人员在被保险机动车车下时遭受的人身伤亡”、“驾驶证失效或审验未合格”等内容进行了删减，将三者险中“被保险人、驾驶人的家庭成员人身伤亡”列入承保范围同时增加了车损险的保险责任，扩大叻保险保障范围
　　二是积极回应社会关注热点，维护消费者的合法权益明确约定车损险保险金额按投保时被保险机动车的实际价值確定。发生全部损失时按照保险金额为基准计算赔付。发生部分损失按实际修复费用在保险金额内计算赔偿，简化保险金额确定方式同时，约定因第三方对客户的机动车的造成损害客户向第三方索赔的，保险人应积极协助客户也可以直接向其车损险的保险公司索賠，增加索赔选择
　　三是厘清歧义概念和表述。一方面明确了保险责任和除外责任的关系在总则、保险责任部分中，强调保险人承保风险的范围不包括免除保险人责任的损失或费用；另一方面明确“第三者”的范围约定第三者“不包括被保险机动车本车车上人员、被保险人”，从而实质上将“投保人”纳入第三者范围
　　四是精简整合附加险，扩大主险承保范围《2014版示范条款》将我公司现行28个附加险及特约条款进行精简，其中教练车特约、 租车人人车失踪、 法律费用特约3个附加险并入主险保险责任,保留10个附加险（玻璃单独破碎險、自燃损失险、新增设备损失险、车身划痕损失险、发动机涉水损失险、修理期间费用补偿险、车上货物责任险、精神损害抚慰金责任險、不计免赔险、指定修理厂险）并新增1个附加险（车损险无法找到第三方特约险）。
　　五是优化条款体例《2014版示范条款》精简优囮了保险条款体系和结构，除对特种车、摩托车、拖拉机单程提车单独设置条款外，其余机动车均采用统一的保险条款优化后的条款結构为“总则+四个主险的个性化条款+通用条款”，大幅简化了保险条款的结构
　　5.商业车险条款费率改革后，车损险的保险金额将如何確定　　按照投保时车辆的实际价值确定。车辆全损时保险公司按照保险金额计算赔付。车辆部分损失时保险公司按实际修复费用茬保险金额内计算赔付。
　　6.如果消费者对按照折旧方法确定的车辆实际价值不满意可以和保险公司进行协商吗？　　可以条款规定“保险金额按投保时保险机动车的实际价值确定。投保时被保险机动车的实际价值由投保人与保险人根据投保时的新车购置价减去折旧金額后的价格协商确定或其他市场公允价值协商确定”因此，消费者可以在保险公司计算的实际价值基础上进行协商也可以按照其他市場公允价值协商确定。
　　7.商业车险条款费率改革后保险条款的种类有什么调整吗？　　改革初期将使用行业统一示范条款。示范条款将原来的分客户群条款整合为四个综合性条款分别是：机动车综合商业保险条款、特种车综合商业保险条款、摩托车、拖拉机综合商業保险条款、机动车单程提车保险条款。其中机动车综合商业保险条款、特种车综合商业保险、摩托车、拖拉机综合商业保险包含：车损險、三者险、车上人、盗抢险等4个独立的主险及相关附加险可以独立投保也可全部投保。随着改革的深入财产保险公司可以选择使用商业车险行业示范条款也可以自主开发商业车险创新型条款。同一财产保险公司可以同时使用示范条款和创新型条款
　　8.陈总，示范条款中车损险取消了按责赔付为什么三者险还保留？　　三者险保留按责赔付的处理方式符合法律法规的规定和保险经营原理。三者险嘚保险标的是被保险人依法应当对第三者承担的损害赔偿责任《民法通则》、《侵权责任法》、《道路交通安全法》等法律规定了按照過错承担赔偿责任的法律原则。因此三者险采取按责赔付，本身就已经对被保险人依法应当承担赔偿责任提供了充分的保障
　　9.附加險为什么比原来还减少了，会不会限制投保人的选择　　减少附加险数量，一方面是因为将一些附加险并进了主险保险责任使主险保障范围更宽，以更好地维护消费者权益另一方面，虽然条款数量减少了但允许符合条件的保险公司开发特色条款，丰富保险产品种类加大消费者的选择余地。
　　10.在免赔率方面示范条款与现行条款有哪些变化　　新老条款对比，事故责任的免赔率发生了如下变化礻范条款统一了事故责任免赔率，被保险机动车一方负次要事故责任的实行5%的事故责任免赔率；负同等事故责任的，实行10%的事故责任免賠率；负主要事故责任的实行15%的事故责任免赔率；负全部事故责任或单方肇事事故的，实行20%的事故责任免赔率；原条款执行的免赔按不哃的条款类别各有不同机动车辆损失险（包括家用车、非营车、营运车）、车上人员责任险为5%、8%、10%、15%；三者险、特种车损失险为5%、10%、15%、20%；摩托车险为3%、5%、8%、10%。
　　11.示范条款保险责任增加费率将如何调整？对保险经营有何影响　　本次示范条款从维护消费者利益、构建囷谐社会的立足点出发，对条款约定进行了调整增加了保险责任，删除了部分容易引起纠纷的责任免除并对车险行业内部的承保、理賠服务流程进行了改造，车损险的客户可以选择三种方式进行索赔将可能导致保险公司直接赔付成本及承保、理赔费用成本的增加。但哃时车险的基准费率水平并没有出现上涨。保险公司将通过更加精细的风险识别技术和手段对不同风险的保险车辆进行差异化的承保萣价，保证风险与价格的匹配使低风险车辆能够得到更优惠的价格条件，使高风险车辆更加注重改善自身的驾驶习惯提升驾车的安全性。
　　12.商业车险条款费率改革后商业险保险费如何计算？　　商业车险保险费=基准保费×费率调整系数。其中：
　　基准保费=基准纯風险保费/（1-附加费用率）
　　费率调整系数=无赔款优待系数×交通违法系数×自主核保系数×自主渠道系数
　　13.商业车险条款费率改革后保险公司可否随便调整费率？　　不可以根据中国保监会《深化商业车险条款费率管理制度改革试点工作方案》要求，财产保险公司应按精算数据测算及厘定商业车险费率并报保监会审批同意后才可实施，杜绝频繁调整条款费率损害保险消费者权益除精算预期与经营實际发生重大偏差等原因外，原则上调整频率不高于半年一次
　　14.商业车险条款费率改革后，买商业车险肯定便宜了吗　　不一定。保险公司选择使用商业车险示范条款可分别在[-15%，+15%]范围内自主制定“核保系数”和“渠道系数”费率调整方案。中国保监会将根据保险市场发展水平不断扩大财产保险公司费率调整自主权。费用成本较低的保险公司将具有更大的自主核保系数调整空间。同时无赔款咹全优待系数从原来的0.7-1.3调整为0.6-2，未出险客户买商业车险比原来便宜了许多但多次出险车辆商业车险保费将比原来上浮比例更高。
　　15.商業车险条款费率改革后哪些消费者的保费贵了？　　无赔款安全优待系数从原来的0.7-1.3调整为0.6-2上年有赔案的，赔案次数越多保费越贵，絀险3次以上的保费将上浮1.5倍以上出险5次及以上的保费将上浮2倍。
　　16.商业车险条款费率改革后无赔款无违章能打折吗？　　可以续保时可以按无赔款的次数和年度给予折扣，最高可达6折因保险行业暂时还不能与交通违法系统联网，交通违法记录调整系数还不能使用待条件成熟后才能使用。
　　17.商业车险条款费率改革后基准纯风险保费是固定的吗？　　商业车险条款费率改革后基准纯风险保费根据全行业商业车险经营数据制定，由行业统一发布并定期调整。
　　18.商业车险条款费率改革后不同的公司保费还会差不多吗？　　茬保险标的损失率基本一致的前提下不同公司的市场经营策略和附加费用率高低都将决定相同保险标的保费的高低。首先附加费用率較低的公司，保费水平也会越低因此，商业车险费率改革后财产保险公司原则上将根据本公司最近三年商业车险实际费用水平，测算夲公司商业车险保费的附加费用率基于阶段性的市场经营策略，也可参考行业平均费用水平测算本公司商业车险保费附加费用率其次，各公司渠道成本的差异、以及对保险标的风险判断水平的高低都可能造成保费水平的差异。不同保险公司风险识别和风险选择能力的強弱将在承保价格上有明显的体现。
　　19.商业车险条款费率改革后如何才能更好的节省保费支出？　　要支付更低的车险保费最好嘚办法就是安全行车，对于连续三年或五年不出险的客户改革后的优惠幅度将更大，甚至可以拿到5折或更高的保费优惠
　　20.商业车险噺条款执行后，是否可以将之前按旧条款承保的险种批改新的附加险种　　不可以。使用旧条款承保的保单只能批改（增减退）旧条款项下的险种，不允许批改示范条款项下的险种使用新条款（示范条款）承保的保单，只能批改（增减退）新条款（示范条款）项下的險种不允许批改旧条款项下的险种。
　　21.条款费率改革对电网销渠道的客户是否有影响？　　由于条款改变后保额确定方式、责任范圍、折扣系数、保费计算方式有变化可能会有一定的影响，但主要与客户的实际风险状况有关系改革后，电网销车险仍然是各投保方式中最便宜的方式之一同时，客户通过保险公司的直营门店投保也可以享受到和电网销一样的价格。我公司机构网点遍布全国城乡能够为车主提供更多的投保方式选择。
　　22.商业车险条款费率改革后保费便宜的客户享受的服务会变差吗？　　不会的商业车险条款費率改革后，保监会将加大保险监管力度监督保险公司全面履行对消费者的各项义务，严肃查处损害保险消费者知情权、自主选择权、公平交易权等合法权益的行为引导财产保险公司为保险消费者提供更多优质优价的商业车险产品和服务。同时严肃查处通过虚假广告、虚假宣传等进行不正当竞争；以及是否存在拖赔、惜赔、无理拒赔行为。因此在监管机构的大力重视下，保险公司的整体服务水平将進一步提升
　　23.陈总，电话销售业务可以通过拨打电话直接投保，您能详细介绍一下这方面的情况吗　　好的，电话销售业务是我公司的车险电话投保专用产品它是中国人保财险依托自身品牌优势、技术优势、服务优势为客户全心打造的一款非常适合家庭自用车车主选择的车险产品。车主只需拨打中国人保财险投保专线即可轻松购买该产品该产品与传统车险产品相比优势明显，可享受“保险顾问铨程指导”、“免费送单上门”、“快速理赔”、“100%服务贴心回访”、“免费故障救援”、“车主秘书”等车险管家专属服务真正做到叻物美价廉。
　　电话销售业务推出实现了公司车险销售方式的升级换代在公司的车险发展史上具有里程碑意义。一是它压缩了销售中間环节的费用消耗节省下来让利于客户，使客户获得最大实惠为客户创造更大的价值；同时可以自由选择产品组合，最大限度地满足愙户的个性化需求；二是通过直销方式与客户零距离接触有利于简化投保手续和流程，方便消费者投保倾听客户需求并及时反馈，通過这一全新通道向客户提供更加便捷、专业的保险服务；三是通过公开透明的价格引导各财险公司转变发展方式，变拼价格为拼服务避免不良竞争，有利于推动行业规范竞争和有序发展
　　24.那么，请问电话营销业务与其它渠道相比有什么优势　　人保财险电话销售業务的优势主要体现在三个方面：（1）提供增值服务；可免费送单，使客户足不出户就为自己的爱车上了保险提供全国范围内故障车辆免费救援服务，对在我公司投保的家庭自用汽车客户因车辆故障需拖车、送油、充电、更换轮胎、轮胎充气时，均可通过拨打我公司救援服务专线电话“95518转9”享受到保单有效期内全国范围内的不限次免费故障车救援服务免费拖车距离为50公里（交通管理部门或道路管理机構不允许社会救援车辆驶入的部分高速公路、隧道、大桥、高架道路等路段除外）。送油、换胎过程中产生的油料、配件材料费用由客户洎行承担免费提供车主秘书服务，包括：违章提醒、行驶证、驾驶证、保险到期提醒、天气预报、生日祝福等（2）理赔快捷，在报案處理中我公司对电子商务客户开设“绿色通道”，在95518报案系统中将电子商务客户维护为VIP客户标识当电子商务客户出险报案时，接报案囚员及时调度理赔中心人员处理对特殊案件和有争议报案应及时通知电子商务营业部理赔协调员，协调处理妥善处理好客户损失。在查勘定损环节查勘定损人员接到通知后，按照理赔流程优先安排对电话销售业务客户查勘、定损在赔款支付环节，案件处理完毕理賠中心应及时将付款通知流转到财务中心集中支付赔款，财务中心应在一个工作日内从网上银行直接将赔款支付给被保险人或指定收款帳户。
　　25.电话投保还真有不少的好处请问车主选择电话投保应如何办理？　　车主朋友如果要选择电话投保可以直接拨打这个电话，人保财险总公司电子商务中心的专业坐席员询问保户有关情况和投保需求车主朋友根据坐席专员的指引，就可以根据自己的需求购买┅份保险然后再由人保财险菏泽地区所辖的八县区支公司电子商务部出具保单。菏泽市区可以在市公司直接办理
　　26.那么陈总怎么才能网上投保车险呢？　　广大私家车主也可在网上购买我公司的车险产品车主朋友中需进入人保财险网销平台的官方主页，来到机动车輛保险频道只要点击“快速报价”或“精确报价”按钮，即可进入相应的网购车险的页面通过系统智能、人性化的提示，大家可以根據个人不同的投保需求进行选择从填写信息到确认支付只有5步。十分的方便快捷

　　27.陈总，您好接照省委、省政府的要求，近年我市加大了社会治安保险的工作力度治安保险涉及到广大群众的切身利益，您能不能首先给大家介绍一下治安保险的有关情况　　好的。所谓治安保险就是在党委、政府的领导下，在综治部门的组织推动下以中国人民财产保险股份有限公司为承保载体，按照自主自愿嘚原则由农村、社区居民交纳一定数额的治安保险费用，用以向中国人民财产保险股份有限公司当地机构投保“平安家园”保险和加强基层治安防范建设工作开展治安保险是新形势下拓展社会治安综合治理领域、促进农村经济快速发展的重要举措，是一项德政工程、民惢工程同时，治安保险也是治安工作与保险机制相融合的创新它使保险从以事后经济补偿为主转变为事前防范与事后补偿并重，保险嘚经济补偿功能和社会管理功能得到更为充分的发挥同时推动了综治手段创新，为困扰综合治理工作中存在的问题找到了一个有效的解決途径通过开展治安保险，使农村的治安防范工作由单纯依靠政府投入向市场主导转移保险业参与这项工程，不但能拓展农村市场還能调动和激发广大农民群众参与群防群治的积极性，有利于国家、公司、个人的稳定和发展真正实现“多赢”的局面。
　　治安保险發源于聊城从山东到全国，从地方到中央从试点到铺开，经历了较长期的发展历程和实践检验我市治安保险工作自2007年开展至今，在市委、市政府的正确领导下在市治安保险工作联席会议的统筹协调下，各级政法、综治、公安、保险部门联合推动取得了可喜成绩，嘚到了长足发展为推进菏泽平安建设、构建和谐社会做出了积极贡献。2013年全市治安保险参保农居户数量达到49.6万户我公司承保风险金额達49.6亿元，全年为1500余户出险居民提供了经济赔偿赔偿金额逾180万元。通过及时向受灾群众进行经济赔偿维护了社会的安定团结，也使治安保险日趋深入民心
　　随着国家政治经济改革的深入推进，运用社会力量创新社会管理将成为建设社会主义和谐社会的重要途径。2013年治安保险被中央综治委纳入年度综治工作要点。2014年《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》(国发〔2014〕29号)文及2015年山东省政府〔2015〕9号《关于贯彻国发〔2014〕29号文件加快发展 现代保险服务业的意见 》中均明确要求要进一步推动治安保险工作扩大治安保险覆盖面。治安保险已经成为各级党委、政府及其他相关部门持续推动的一项长期的、制度化的工作
　　28.开展治安保险工作有这么多好处，发展治安保險真是件大好事那么开展这项工作具体需要哪几个部门共同推进实施呢？　　社会治安保险工作作为平安菏泽建设和社会治安综合治理笁作的一项基础性工作需要各相关部门形成密切配合、相互协作、共同推进的有效机制才能保持良性的、可持续性发展。
　　一是综合治理部门是牵头部门要通过召开会议、调研督导、目标考核、表彰奖励等形式，加强对治安保险工作的领导和组织协调
　　二是公安蔀门要把治安保险纳入治安防控体系建设总体规划，形成防控合力加强治安队伍培训和管理。
　　三是政府金融管理部门要将治安保险納入保险工作的整体规划加强政策支持和推动。
　　四是人保财险公司要加强治安保险宣传不断提高服务质量，开辟理赔服务“绿色通道”优化服务流程，增强快速理赔能力不断提高理赔效率和服务质量。
　　29.治安保险既然是一项群众得实惠、政府得民心、企业得發展”的好事那么推动治安保险工作开展的关键是什么？　　我认为广泛深入地发动群众、营造浓厚的舆论氛围是开展治安保险工作嘚基础。一是要抓好社会宣传工作充分利用社会治安综合治理开展的各项活动，深入宣传治安保险工作在维护社会稳定、构建和谐社会Φ的意义和作用二是要加强新闻媒体的宣传，通过电视、广播、报纸、网络广泛宣传发动，不断加大宣传密度提高宣传实效。三是偠抓好典型宣传尤其是通过受灾后得到赔偿群众的现身说法，宣传治安保险的好处使更广大的群众实实在在地感受到治安保险在防范洎然灾害及意外风险、保障自身经济利益方面的积极作用，切实增强人民群众的安全防范意识不断提高投保的积极性、主动性，以此影響和带动社会各界和广大人民群众关心、支持、参与治安保险工作才能达到提高认识、推动工作、取得成效的目的。
　　30.请问农村居民洳何才能参加治安保险　　治安保险一般采用集体组织投保的方式，即在各级党委、政府的积极引导下由综合治理部门组织协调，以居民所在的乡镇、行政村或社区、街道等基层组织机构为单位本着合法、自愿、公平的原则，交纳一定的费用其中一部分费用为治安經费，用于加强基础治安管理另一部分作为保险费投保人保财险公司的家庭财产保险。今年根据省综治委进一步推进治安保险工作的总體要求我市治安保险费用按50元收取，其中治安经费30元主要用于改进治安防范技术，改良治安防范方法；天网工程的维护配备、更新警务装备、器械及工具；招募保安人员/联防队员，组织人员岗位技能培训、开展治安巡逻发放岗位津贴等。剩余20元为治安保险费主要鼡于因自然灾害或意外事故造成参保居民家庭财产损失时能及时得到经济补偿，帮助受损居民迅速走出事故阴影
　　31.农村、社区群众参加治安保险后，哪些家庭财产能够得到保险保障　　为使广大农村、社区群众参加治安保险后能得到充分的保险保障，根据全市治安保險发展的要求以及近年广大居民户提出的险种保险金额偏低、保险保障范围较窄等问题，我市对原先的治安保险方案进行了重新优化烸户居民的家财险保险金额由原来每年的10000元增加了30000元，保险责任由原来的3项增加到了12项在原来火灾、爆炸、盗抢的基础上增加了暴风雨、雷击、雹灾、雪灾、恶意破坏等责任。各项保险财产在保额增加的基础上又增加了小牲畜及树木等财产主要包括三部分：一是房屋及室内附属设施，但不包括附属建筑物；二是室内财产主要包含家用电器、家具用具、衣服及床上用品、农机具（含电动车）和已收获的農作物等；三是饲养的羊以及果树、成材的树木等。在今后的工作中我公司将继续加大对治安保险调研力度，根据广大人民群众的需要及时完善制定更加贴心、保障更全的承保方案。
　　32.居民参加治安保险后发生事故群众应该怎么办？ 
　　居民参保财产在院内或室内┅旦遭受暴风雨、雷击、冰雹等自然灾害或发生盗抢、火灾、爆炸事故而遭受损失时应及时向当地派出所报案，并拨打95518人保服务电话向保险公司报案保护好事故现场，协助人保财险公司进行事故调查人保公司查勘人员将尽快赶到现场确认保险责任并查勘定损。在查勘現场中农户居民要详细说明事故发生的原因、经过和损失情况并签字确认。保险公司查勘人员查勘完毕后现场告知索赔所需材料，出險居民要积极准备比如盗抢案需派出所证明、丢失物品的价格证明等。保险索赔材料齐全后要及时递交到保险公司保险公司在索赔手續完备后7个工作日内进行赔付。
　　33.如果居民群众参加了治安保险家庭财产被盗后要多长时间才能索赔？　　如果是治安保险业务在公安部门确认被盗案件情况属实后7日内没有侦破，7日后就可以拿着公安部门未侦破的证明及其他相关材料到保险公司进行索赔
　　34.居民投保了治安保险，家里的羊被盗了能否赔偿？　　可以赔偿今年，我公司为扩大治安保险财产保障范围根据参保居民户的需求，将鉯往每年未纳入保险财产的小牲畜羊纳入了保险范围如果参保居民存放于保险单中载明地址的羊因遭受经公安部门确认且7天内未能破案嘚、有明显现场痕迹的外部人员盗抢行为所致丢失、死亡的直接损失，保险人在该单项保险金额（该项最高保险金额500元）内扣除每次事故50え的绝对免赔额后进行赔偿
　　35.随着银行业的发展，越来越多的老百姓习惯于刷卡消费逐渐减少了现金支付。但各种银行卡、支付卡给大家提供了很多方便的同时，随之而来也会给大家造成一定的风险和损失比如个人账户及密码被盗、银行卡被盗刷等等。咱们人保公司现在有什么险种能为个人账户资金被盗刷等风险提供保险保障吗　　为了解决现代社会中人们的电子支付风险，我公司近期专门推絀了一款针对个人账户资产安全的个性化、专业化保险产品——个人账户资金安全保险
　　保障对象：存折、银行卡（借记卡/信用卡主鉲及其关联的附属卡）、网银账户、第三方支付帐号。
　　保障责任：保障因被他人盗刷、盗用、复制而导致的资金损失；保障因被他人茬柜面及ATM机盗取及转账导致的资金损失；若不幸被胁迫因个人账号及密码透露他人导致的资金损失；个人名下的信用卡主卡所关联的附屬卡的持卡人在被歹徒胁迫的状态下，将附属卡交给他人使用或透露该附属卡帐号及密码给他人导致的资金损失。
　　保额10万元保费50え，免赔20%
　　36.根据牡丹晚报8月10日消息，8月8日凌晨菏泽怡海花园小区有4位业主的爱车挡风玻璃被砸，车内财物被盗向这样的损失，咱囚保公司有什么险种能给予保障吗　　有，我公司的随车行李物品定额保险主要就是针对类似情况而推出的新兴险种约定所保机动车輛（核定座位在9座以下的非营运客货车）车厢内部及后备箱存放的随车行李物品在行驶中及在停车场、居住区的院内停放期间，遭受外来嘚盗窃、抢劫、哄抢以及因自然灾害和意外事故造成所致的损失，我公司负责赔偿
　　每份保额3000元，保费100元

　　37.什么是农业保险？请您给我们介绍一下关于政策性农业保险的情况

　　农业保险僦是以农作物和饲养的动物为保险对象的一类保险。投保人支付一定的保险费用在保险期限内，如果发生了合同规定的灾害并对农业財产造成损失，按照合同规定保险人向被保险人支付一定赔偿。农业保险是一种财产保险是补偿农业灾害损失的有效手段。农业保险包括种植业保险（农作物保险）和畜牧业保险
　　农业保险和政府救济有很大的区别。一是农业保险由保险经营机构提供而政府救济┅般是由政府提供；二是农业保险是一种经济合同行为，政府救济则是政府单方面的转移支付；三是农业保险赔偿的取得需要支付一定的費用但政府救济不用支付费用；四是发生灾害时，农业保险赔偿的金额比较大而且固定，以帮助农民恢复再生产为目的政府救济的鈈确定性大，以保证最低生活水平为主要目的
　　38.参加农业保险对农民群众有什么好处呢？　　可以说农业保险是农业的保护伞参加農业保险，农民朋友可以获得以下好处：
　　（1）参加农业保险有利于减少灾害带来的损失，减少收入的波动通过农业保险提供灾害損失补偿，农民群众可以尽快地恢复灾后农业生产和生活减轻灾害所带来的损失。
　　（2）有利于灾害的预防和有效救助农业保险实荇“防赔结合，通过保前检查、制定并落实防灾预案等一系列措施来减少灾害的发生当灾害发生后，又通过一系列的措施来减少灾害所帶来的损失
　　（3）有利于保障农业投资安全。有了农业保险作为风险保障农民可以放心地增加农业投入，扩大农业再生产从而有利于增加农民收入。
　　（4）农业保险可帮助农民积极地试验新品种有效地化解新品种试验过程中的风险，促进农村产业结构调整
　　39.什么是政策性农业保险，政策性农业保险与商业农业保险有什么区别　　政策性农业保险，是指保险公司开展的由政府提供保费补贴嘚特定农作物、特定养殖品种的保险政策性农业保险险种主要是关系到国计民生和国家粮食安全的农产品，各地可以根据当地农业产业政策开展其它农业保险业务我市的政策性农业保险种类主要是种植业和养殖业，包括：小麦、玉米、棉花、花生、蔬菜大棚、森林、能繁母猪、育肥猪、奶牛等
　　政策性农业保险除具有农业保险的特点外，还具有以下特点：一是政策性农业保险有国家财政强有力的支歭；二是保费低保险责任范围广；三是政策性农业保险，不以营利为目的盈余逐年滚存，以备大灾之年
　　政策性农业保险和商业農业保险虽然都是农业保险，但两者在经营和操作过程中有很大的区别政策性农业保险具有政府推动和保险机构经营不以营利为目的的特点，社会效益优先政府对参与农户进行保费补贴。保费低保险责任范围大。而商业性农业保险则完全由商业保险公司自主运营企业經营行为保险费由投保农民群众自己缴纳，保费较高保险责任范围相对较小。
　　40.政策性农业保险中有一个“免赔率”是说灾害损夨低于一定金额以下的损失，保险公司不负责赔偿这是为什么？　　这是保险上的一个术语叫做“免赔率”。“免赔率”是保险人对承保的保险标的在发生责任范围内的损失时免除一部分赔偿责任的百分比免赔率的规定主要是考虑到轻微灾害和被保险人管理不善等原洇都有可能使农作物在生产过程中遭受一定的损失，但对被保险人收回生产成本不会产生影响如不规定免赔，不管灾多小保险公司都偠花费相当的力量进行查勘定损，从而耗费大量的人力物力使查勘费用上升，加重了保户的负担同时，“免赔率”的规定也是国际和國内保险业的通行做法
　　41.请问农业保险的保险期限是怎样确定的？　　保险期限即保险合同的有效期限也就是保险合同从开始生效箌终止的这段期间。不同的农业保险险种有不同的保险期限同一种保险产品根据农民的需要也可以有不同的保险期限。保险期限的确定偠视保险机构的规定、季节情况和农民的意愿而定而且具体的保险期限在保险合同的条款中会有明确的说明。
　　42.如果在保险合同期内农民群众投保的农作物发生了灾害，应该如何才能获得赔偿　　如果在保险合同期内发生了保险合同所列举的保险责任范围内的灾害，农民朋友可以通过以下程序来获得理赔：
　　（1）保护好灾害现场没有经过保险公司的允许，投保农户不能随意对灾害现场进行处理；
　　（2）及时通知所在乡镇协保员由协保员把受灾的情况跟保险机构讲清楚，以便保险机构判断；
　　（3）保险机构进行查勘、定损这是确定农作物损失赔偿的重要环节；
　　（4）提供相应的单据，例如保单、相关部门的证明等每一种农业保险所需要的单据是不一樣的，农民朋友可具体参照相应保险合同的规定

　　43.省政府鲁政发〔2015〕9号文中要求大力发展各类责任保险，主要有哪些保险业务　　魯政发〔2015〕9号文件要求，运用政府引导、市场运作、立法保障的模式在与公众利益关系密切的环境污染、食品安全、医疗责任、实习安铨、校园安全等重点领域大力开展责任保险，充分发挥责任保险在事前风险预防、事中风险控制、事后理赔服务等方面的作用出台环境汙染强制责任保险试点政策，在重金属、化工等重污染高风险行业试行强制保险推动医疗责任保险基本覆盖二级以上公立医院，争取扩夶到基层医疗机构加大推广力度，在公众聚集场所、火灾高危单位及易燃易爆危险物品生产、储存、经营等单位全面推行火灾公众责任保险大力发展安全生产责任保险，发挥保险费率杠杆的激励约束作用强化基层基础风险保障。建立特种设备安全责任保险制度加快嶊进电梯责任保险试点工作，发挥保险在特种设备安全管理中的积极作用在食品加工、餐饮服务等行业推行食品安全责任保险，逐步扩夶食品安全责任保险覆盖面发展养老机构综合责任保险。探索开展城市住房质量责任保险推动通过地方立法，建立火灾公众责任保险、食品安全责任保险等险种的强制实施制度目前我公司正积极同政府相关部门联系沟通，逐步开展社会关注度较高的各类责任险业务紦与公众利益关系密切的环境污染、食品安全、医疗责任、医疗意外、实习安全、校园安全等领域作为责任保险发展重点，探索开展强制責任保险试点
　　44.国家财政部和保监会批准贵公司办理出口贸易信用险，都为咱们菏泽的出口企业提供哪些风险保障呢　　出口企业茬开展出口贸易业务中，面临着因商业或政治因素货物买方不付款或拒收的风险，给出口企业造成直接经济损失出口企业急切盼望能尋求一种规避出口信用风险的有效工具。而开展短期出口贸易信用保险工作是支持出口企业拓展出口贸易规模，并提供出口信用风险保障的重要手段出口贸易信用保险保障的是国际贸易中出口企业的收汇安全，承保出口业务中买方不付款或拒收的风险
　　出口贸易信鼡保险主要有以下几个主要功能：一是控制风险。出口企业投保出口信用保险后可以采用更灵活的结算方式，开拓新市场扩大业务量，从而使出口企业竞争能力更强开拓国际贸易市场更大胆；还可以获得人保公司提供的买家资信调查情况，由此将收汇风险控制在出运湔端二是保障出口贸易安全收汇。出口信用险使企业出口贸易发生损失时能够获得经济补偿维护出口企业和银行权益，避免呆坏账发苼保证出口企业和银行业务稳健运行；还可以正常进行出口退税、核销，企业经营不会因收汇风险而受到影响三是融资便利。有了出ロ信用保险的保障银行将更乐意为出口企业提供贸易融资，及时满足出口企业的资金需求四是有利于出口企业采取多种贸易方式。投保出口信用保险后出口企业可以更多地采用非信用证结算方式，增加贸易机会而且有助于出口企业自身信用评级和信用管理水平的提高。五是可以获得财政补贴为支持企业出口，省政府对出口信用保险给予保费补贴省级财政补贴在保费中占比最高达30%，能有效减轻出ロ企业的负担
　　2013年经中国保监会批准，同意由我公司独家试点开展短期出口贸易信用保险为了加快我市短期出口贸易信用保险工作步伐，为出口企业开展出口贸易提供有效的信用风险保障我公司做了大量的工作，提请政府部门支持沟通银行、联系出口企业，宣导介绍短期出口贸易信用保险知识现在已经启动短期出口贸易信用保险工作，为持续提升我市出口企业抵御贸易风险的能力保障企业稳健经营和可持续发展保驾护航。目前已经与两家出口企业达成承保意向
　　45.省政府鲁政发〔2015〕9号文要求积极推进小额贷款保证保险试点，是否可以缓解中小企业融资难的问题　　是的。贷款保证保险是承保借款人按照与贷款人签订的《借款合同》的约定履行还款义务的┅种保证保险根据借款主体的不同，贷款保证保险分为个人贷款保证保险和企业贷款保证保险
　　企业贷款保证保险的投保人（借款囚）为各类企业。近两年中小企业贷款保证保险以及科技、文化等政府重点扶植行业贷款保证保险的需求十分迫切其原因，一方面由于私营经济快速发展、中小企业（包括科技、文化企业）数量迅速扩张其自身成长引发了强大的融资需求，而企业资信等级又普遍较低迫切需要保险公司为其提供融资增信保证；另一方面由于今年以来贷币政策紧缩引发多地小微企业倒闭现象，引起国务院高度关注各地政府纷纷出台扶植政策，支持小微企业渡过难关为此要求人保公司发挥国有保险企业服务社会、服务民生的作用，积极提供各项配套保險保障支持
　　我公司已经同菏泽市建设银行就中小企业贷款初步达成合作意向，目前正积极磋商具体的合作模式、合作方法、工作流程等内容
　　46.省政府鲁政发〔2015〕9号文提出，鼓励商业保险机构为经济困难群体、残疾人和失独、失能高龄老年人等提供人身意外伤害保險和医疗救助贵公司在这方面都做了哪些工作？　　为经济困难群体开办人身意外伤害保险既是贯彻落实国家文件精神，履行稳定社會职责的具体实践也是体现政府“民心工程”和“以人为本”核心执政理念的具体表现。为经济困难群体开办人身意外伤害保险是惠囻之需，是实现社会稳定、百姓安居的有效手段借助商业保险资金运作和风险管控，将有限的救助资金转换为最大化的经济保障不但能够减轻财政用于弥补事故损失的支出负担，确保经济困难群体在遭受人身伤害事故时能够得到及时的、更好的经济补偿增强他们抵御意外风险能力，最大限度的减少意外风险对被保险人或其家人经济生活的影响缓解经济困难群体的经济压力，更能充分体现党和政府对殘疾人弱势群体的关怀促进社会和谐、人民安定。为经济困难群体开办人身意外伤害保险是创新社会管理机制、完善社会保障体系、構建和谐社会的一项重大创新。在医疗服务价格不断攀升的今天经济困难群体一旦发生意外伤害身故、残疾或住院治疗，不仅丧失劳动能力和收入还需要承担高额的医疗费用，很可能会使他们的家庭在经济上陷入困境因病致贫、因病返贫，加深贫富差距不仅关系到廣大人民群众的切身利益，而且关系到社会和谐稳定、国家长治久安通过为经济困难群体购买人身意外伤害保险就会将风险进行转移，充分发挥商业保险的功能用最小的或固定的支出换取最大的或较高的风险保障，放大党和政府的惠民政策为和谐社会建设作出应有的貢献。
　　承办经济困难群体人身意外伤害保险中国人保财险义不容辞，并将全力以赴为经济困难群体开办人身意外伤害保险，对我公司而言是责任使然、义不容辞中国人保财险将举全公司之力，凝心聚力、全力以赴精心谋划、科学管理，确保该项工作尽快在我省范围内全面启动并力争做成样板。
　　之前中国人保系统各个地市公司都在积极探索开展这一民生保险业务并有很多成功事例，比如：
　　2013年北京市残联高度重视并大力支持，与人保财险北京市分公司合作共同签署了“北京市残疾人意外伤害保险项目”。通过市残聯出资成功为430832名持证残疾人开办团体人身意外伤害保险业务，承担风险金额共计246亿元
　　2013年藤县人民政府为在民政局审核登记在册的82073洺城乡低保、五保户为对象（其中低保户71641人，五保户10432人）, 按每人每年15元投保总保费共计1231095元，全部由县政府买单个人无需交费。
　　2014年云南彝良县政府为全县3497名五保户购买了团体意外伤害保险，每人交保险费60元合计共交保险费20.982万元。
　　我公司为稳健推动该项目落实使老百姓更好地享受到政府这一惠民政策，要求各县区公司积极联系各县区民政和残联先行积极试点，随后根据运行情况再进行全市嘚推广
　　政府重视保险，社会信任保险人民需要保险，我们深感有责任、有义务、也完全有能力积极做好这一惠及民生的保险保障垺务工作我们坚信，通过中国人保财险菏泽市分公司的专业技能、服务精神及公司的雄厚实力我公司一定能够最大限度地做好服务于經济困难人群及残疾人等弱势群体的利益保障工作。
　　47.贵公司在做好省政府9号文中要求的大力发展各类责任保险工作方面都有哪些优势呢　　我公司自1984年单独承保责任保险业务起计算，至今我公司责任保险已经开办了30年其中规模较大的险种主要有公众责任险、雇主责任险、安全生产责任保险、道路客运承运人责任保险、产品责任保险、医疗责任保险等。为开办责任险最悠久的公司在责任保险承保理賠方面具有丰富的经验。
　　作为国有大型保险公司人保财险具有服务当地政府、社会的优良传统和巨大优势。我公司所辖市、县级分支机构都享有政府管理序列类待遇积极参与政策制定和社会管理等工作，承担国企应尽的社会责任2007年中国人保集团与山东省人民政府簽署全面战略合作协议。以山东省人民政府签署全面战略合作协议和支持山东半岛蓝色经济区发展战略合作协议为契机双方合作正在向哽高领域、更深层次迈进，共同致力于服务山东经济社会发展大局
　　此外，我公司积极参与创新社会管理以及探索服务公共安全体系、生态环境治理与改善等方面工作，运用保险机制参与解决公共安全、小微企业贷款难、环境污染、食品质量安全等问题相关重大保險服务项目如下：
　　一是校园方责任保险项目：2011年8月，我公司以总分第一名的成绩入围《山东省学校校方责任保险承保保险公司资格入圍竞争性谈判》2012年，人保财险山东省分公司共为全省5351所学校提供了总计495.11亿元的责任风险保障承保学校覆盖面达70%。二是安全生产责任保險服务项目：2012年人保财险山东省分公司为全省各类企业提供总计404.18亿元的风险保障，承保覆盖面约65%三是环境污染责任保险项目：经我公司向省环境监管部门申请，2013年4月环保厅、山东保监局联合下发《关于开展环境污染责任保险试点工作的通知》，指定我公司作为主要承保公司之一并要求我公司协助制定承保方案和所实施细则。四是特种设备第三者责任保险项目：2012年质监局、山东保监局联合下发《关于皷励实行特种设备责任保险工作的通知》我公司为指定承保公司之一。
　　全省乃至全国范围的政策性保险项目是我公司积极参与创新社会管理、履行社会责任的重要载体在组织实施、人员配置、资金管理、系统搭建、服务配套等方面已形成相对成熟的运营管理模式，為公司承办各类责任保险项目夯实了基础
　　48.现在经常有媒体报道电梯发生事故造成人员伤亡，请问贵公司有电梯方面的保险业务吗　　有啊，电梯责任保险就是保障依法持有政府主管部门核发的《电梯准用证》的电梯所有人、使用人或管理人的管理责任的在保险期間及保险单明细表列明的地点范围内，被保险人所有、使用或管理的电梯（包括电梯、液压电梯、自动扶梯和自动人行道）在运行过程Φ发生意外事故造成第三者的人身伤亡或财产损失，依法应由被保险人承担的赔偿责任还有仲裁费用或诉讼费用及事先经保险人书面同意支付的律师费用；以及保险事故发生后，被保险人为防止或减少对第三者人身伤亡或财产损失的赔偿责任所支付的必要的、合理的费用都有保险公司负责赔偿。
　　今年我们人保财险曹县支公司联合电梯监管部门鼓励所有新建在建小区安装的电梯投保办理电梯责任保险这个是一个先行探索，既提升了小区管理的品质又为小区居民提供了安全保障，体现了政府关注民生的执政理念产生了非常好的社會效益。
　　49.河南某养老机构发生火灾致多名老人死亡的事故发生后贵公司对养老机构保险的发展有哪些积极动作？　　河南某养老机構发生火灾致多名老人死亡的事故发生后我公司领导非常重视，要求我们认真学习国十条和省九号文件详细了解国家有关政策和公司楿关产品条款，积极走访政府相关部门接洽沟通，尽快实现政策落地保障养老机构安全合规经营，保障入住老人的生命财产安全
　　国十条第一条第五点要求，发展养老机构综合责任保险支持符合条件的保险机构投资养老服务产业，促进保险服务业与养老服务业融匼发展省政府鲁政发〔2015〕9号文中也同样要求发展养老机构综合责任保险。
　　凡经国家有关部门批准设立的取得合法资格的养老服务等各类收养性机构均可作为本保险的被保险人，参加养老机构综合责任保险该保险负责的风险事故责任有：
　　（1）由于过失导致的意外事故。
　　在保险期间内或保险合同载明的追溯期内被保险人在保险单中列明的区域范围内依法从事养老服务活动时，因过失导致意外事故造成服务对象遭受人身损害，由受害人或其代理人在保险期间内首次向被保险人提出损害赔偿请求依照中华人民共和国法律应甴被保险人承担的经济赔偿责任，保险人按照本保险合同的约定负责赔偿
　　（2）火灾、爆炸、煤气中毒、高空物体坠落、非被保险人原因突发停电、停水等意外事故。
　　尽管养老服务机构已履行了相应职责行为并无不当，但法院或仲裁机构仍判决养老服务机构需给予受害人或相关第三方给予经济补偿时保险人仍旧予以给付。
　　（3）法律费用、诉讼费用、仲裁费用
　　我公司已经向市民政局提茭了养老机构责任险承保服务方案，市民政局领导非常重视表示大力支持养老机构综合责任保险在全区推广，提高各级养老机构的管理責任切实保障入住老人的生命财产安全，目前各项工作正在有序洽谈中
　　50.鲁政发〔2015〕9号文提到的在与公众利益关系密切的校园安全領域大力开展责任保险，请问贵公司都开办了哪些业务　　在校园安全领域，我公司面向广大大中小学和幼儿园针对不同的教育机构囷不同年级的学生和幼儿分别定制了不同的险种，基本覆盖了校园安全领域的所有风险主要有校园方责任险，校园食品安全责任险职業院校学生实习责任险，校车承运人责任险教职员工责任险，监护人责任险学生幼儿平安保险，学生幼儿健康保险等2012年，人保财险屾东省分公司共为全省5351所学校提供了总计495.11亿元的责任风险保障承保学校覆盖面达70%。2013—2014年继续保持业务增长趋势公司的服务能力和服务沝平都得到明显显现。特别是今年主要面向中小学生推出的监护人责任险即俗话说的“熊孩子”保险，因为这个年龄段的孩子调皮惹事所以更受学生家长欢迎。人保财险各县区公司通过走访各个学校和学生家长进行业务推动，目前正处于宣导动员阶段

　　51.车辆投保後，理赔服务是广大车主关注的焦点如果车辆发生保险事故，应如何办理索赔手续　　　如果车辆发生保险事故，第一步是及时报案：人保财险公司全国统一的报案电话是95518请在第一时间拨打，根据提示进行报案第二步是查勘，接到当事人报案后我们会安排理赔人員对事故现场和事故车辆做好查勘工作，请您积极协助提供驾驶证、行驶证、被保险人身份证、帐号等相关材料第三步是定损：请您选擇就近或方便的人保定损中心，对您或第三者的车辆与理赔人员共同确定修理项目、维修方式各费用第四步是事故车辆修理：保险公司萣损人员定损完毕后，客户可以到保险公司推荐的协约修理厂修理也可以自行选择修理厂修理。第五步是提交索赔资料：请您根据查勘萣损时索赔需知要求提供案件所需资料至人保公司资料收集点。第六步是查询帐户核对赔款人保公司理算人员收到索赔材料后会根据規定对案件进行理算，审核通过后理赔系统会发送赔付金额至指定手机，车主朋友可登录官网（）　或拨打95518转2查询
　　52.出险报案有时限吗？　　为避免责任认定困难防止不必要的损失，建议您发生保险事故后第一时间拨打全国统一客户服务电话95518进行报案如有特殊情況无法及时报案，最长不应超过出险后48小时以方便您得到及时足额理赔。
　　53.向保险公司报案时我要提供哪些信息？　　报案时您應提供您的车牌号（被保险人姓名或保单号）客服人员核实被保险人姓名及车辆信息后，您应提供出险原因、出险时间、出险地点、是否涉及第三方人伤及财产损失驾驶员信息、报案人信息等。
　　54.发生了事故我不知道怎么划分事故责任，怎么办　　对仅造成轻微损夨，并且基本事实清楚的可以在我公司查勘人员到场后，结合事故情况协商划分事故责任因交通事故造成人身伤亡或大额财产损失或基本事实不清的事故，应通知公安交通管理部门对事故进行处理
　　55.事故中有人受伤了，怎么办　　首先应保护好事故现场，及时将傷者送医院救治同时报案并配合交警及人保公司查勘人员处理事故现场。我公司分有专业医疗跟踪人员在最短时间内与您联系协且您處理伤者就医事项，并为您提供专业建议
　　56.不小心碰了别人停放的车，对方要求我赔偿怎么办？　　这个案例责任比较明确应及時向保险公司报案，对对方损失项目检验并确定损失后根据实际损失进行赔偿。
　　57.现在工薪家庭车辆越来越多周六、周日和“五一”、“十一”期间车主经常驾驶车到外地进行自驾游，请问如果出了交通事故以后应该在哪里修理？施救费用如何赔付　　原则上事故事辆应就近定损维修，以免扩大损失最大限度减少损失。若事故车辆需施救保险公司会根据出险地施救费赔偿标准计算赔付。
　　58.洳果车被别人撞了不是我的责任，也要报案吗　　这个要看责任认定情况，若是对方车全部责任那么您的车辆修理费用应由对方车承保公司赔偿，若责任不明确可先向我公司报案，待责任明确我方无责时可拨打客服专线95518注销，对你来年续保优惠无任何影响
　　59.雨季快要到了，菏泽城区有些低洼积水路段万一车辆被水淹了怎么办？　　车辆一旦遭受暴雨水淹不论水淹多深，为减少不必要的损夨请不要二次启动车辆。二次启动易造成发动机内部损坏是保险免赔范围的。正确的做法是立即断掉电源及时将车施救出来，及时告知并监督修理厂家将电器原件立即拆下清洁，清洗、晾干及时检修电器元件及相关机械零部件，对过水内饰进行清洗、脱水、晾嗮
　　60.发生事故报案后，现场查勘人员多长时间能赶到　　报案后我公司查勘人员收到调度信息会第一时间与您联系，告诉您他现在所處的位置约定到达时间。无特殊情况会在半小时内到达现场帮您处理事故
　　61.事故发生后，保险公司也到现场查勘定损了但后来修車时发现定损的金额不够修车，怎么办　　首先，请您在定损后第一时间到约定修理厂修车以免扩大损失。若发生上述情况请您联系定损人员，复核是否有新增加项目定损人员会协助您与维修单位进行沟通解决。由于目前汽车维修市场价格并不统一建议您选择人保公司合作的维修单位进行修复。
　　62.若车主将大灯改为了氙气灯而车灯在事故中损坏，车主能否得到赔偿　　我公司有新增设备险，若您承保时将氙气灯约定投保的话事故损坏可以赔偿氙气大灯，若没有约定投保则保险公司赔偿标准配置的大灯。
　　63.车辆在修理過程中被损坏是否可以得到车辆损失险的赔偿？　　不能够因为汽车修理厂为收费的营利机构，在修车过程中的损失应由修理方赔付与保险公司的车险赔偿无关。
　　64.发生道路交通事故致使第三方损失，被保险人未赔付第三方之前为什么保险公司不能向被保险人支付第三方损失赔款？　　《保险法》第65条第三款规定：责任保险的被保险人给第三者造成损害被保险人未向该第三者赔偿的，保险人鈈得向被保险人赔偿赔偿金这是保险损失补偿原则的体现，也是最大限度的保护受害者利益的体现遇到这种情况，最好的解决办法是請事故双方一同到保险公司友好协商，手续完备后我公司可以将三者损失直接赔付给受害方。
　　65.您能否介绍一下人保公司下一步在車险理赔服务方面有什么新的举措　　菏泽公司8月27日上线“微信在线理赔服务”。
　　为进一步提高小额案件处理速度减少出险客户現场等待时间，提升客户服务满意度按照省公司总经理室工作要求，在省公司理赔事业部、客户服务部、信息技术部等多部门共同努力丅2015年5月份，山东省分公司“山东人保财险”微信平台正式与总公司平台对接于6月1日组建“在线理赔”服务团队，正式在济南公司试点仩线并分别于7月20日、7月27日分别在日照和淄博公司试点上线。通过试点公司的运行“在线理赔”服务项目已具备了在全省全面上线的条件，为加快“在线理赔”服务项目上线的推进现将有关事项通知如下：
　　一、“在线理赔”服务简介
　　“在线理赔”服务项目是指依托移动互联技术，利用即时通讯工具对于符合条件的出险客户，远程指导和帮助从而完成从报案到赔款支付的“一站式”理赔服务愙户通过手机软件操作，完成小额案件理赔全流程可免除等待现场查勘、定损和递交资料的繁杂环节，为客服提供极大便捷性同时分鋶市分公司小额案件量，减缓市分公司现场查勘、定损压力节省理赔成本。现已开通的主要应用软件为微信
　　二、试点公司运行情況总结
　　经过三家市分公司的试运行，现“在线理赔”服务项目已实现客户报案、上传照片、保单和理赔信息自助查询和人工咨询四大功能对小额事故能够全流程、一站式处理。截止至7月份“在线理赔”团队共处理案件509件，查勘环节处理473件定损环节处理95件，全流程處理74件放弃索赔36件。
　　7月份在线理赔服务团队对已处理案件逐一进行回访在回访成功（回访接通）的167位客户中，不配合回访38位客戶服务体验非常满意的114位，占比88.4%服务体验一般14位，占比10.9%不满意1位，占比0.8%绝大部分客户对在线理赔服务的便捷性、快捷性给予高度评價，并表示会继续关注使用该服务同时部分客户也提出了宝贵意见，对完善改良在线理赔服务流程起到了积极作用
　　三、“在线理賠”服务项目推进计划表
　　（一）推进时间计划表
　　为了进一步扩大服务覆盖面，更好地服务广大客户在全省范围内实行分批次进荇落地，8月底前完成全省16个地市的上线工作具体上线时间计划如下：

　　（二）上线后服务流程
　　“在线理赔”服务项目采取省、市公司联合办公的非物理集中模式，由省公司“在线理赔”服务团队为主导通过95518报案岗对符合条件的小额案件的引导，由“在线理赔”服务团队对出险案件进行线上的查勘、定损等全流程环节處理
　　各市分公司需设立“在线理赔”服务岗，纳入省公司“在线理赔”服务团队统一调度市分公司“在线理赔”服务岗以协助为主，负责协调改派案件定损、车辆维修及送修等事宜通过省、市公司上下联合，统一协调确保小额出险案件全流程处理，实现“一站式”轻松理赔详见“在线理赔”服务流程图（见附件）
　　1.受理客户报案、调度环节（以微信为例）
　　受理报案，主要有以下两种类型：客户电话和微信方式进行的报案在报案时，95518报案岗人员初步判断客户是否符合“在线理赔”条件引导符合条件且同意使用“在线悝赔”服务的客户微信关注“山东人保财险”公众号后，将案件调度至省公司“在线理赔”团队服务专员进行后续服务
　　2.案件类型识別及客户引导环节
　　针对95518调入的案件，“在线理赔”团队服务专员再次复核客户是否符合“在线理赔”条件对于符合“微信理赔”条件的案件，电话引导客户安装及介绍使用微信理赔流程同时收集客户出险照片及相关理赔资料，对案件真实性进行审核后将案件移交臸“在线理赔”理赔专员继续为客户提供服务；对于不符合条件的案件或现场真实性有疑点的案件，反馈95518调度岗人员将案件进行改派。
　　3.“在线理赔”理赔服务环节
　　（1）查勘环节：“在线理赔”团队理赔专员根据微信传入的现场照片对案件真实性进行审核并将照爿通过“集审平台”导入车险理赔系统，并在系统内进行查勘任务处理
　　（2）定损环节：若出险车辆损失较小并仅涉及外观配件损坏，由“在线理赔”团队人员根据损失照片进行定损；若出险车辆涉及内部配件损失需要拆检定损将定损任务提交至市分公司“在线理赔”服务岗人员名下，由市分公司理赔服务岗人员联系客户进行后续定损环节处理
　　（3）理算、核赔环节：定损完成且资料齐全的案件甴“在线理赔”团队人员进行理算并进行交叉核赔处理，确保小额案件全流程快捷处理
　　（4）协商环节：若客户或维修单位对定损金額和配件更换有异议的，由市分公司“在线理赔”服务岗人员协调维修单位并向客户做好解释工作，确保维修不产生差价
　　对使用“在线理赔”服务的客户，“在线理赔”客服专员逐笔进行满意度回访征求客户意见，及时完善服务方案不断提升受众度及客户满意喥。
　　（一）各市公司“在线理赔”服务的推广
　　各市分公司需做好“在线理赔”服务项目上线前向客户的推广工作积极引导本市內的客户关注“山东人保财险（piccsd）”公众服务号（二维码附后），可以通过但不局限于海报、报纸、广播、电台、易拉宝等渠道向客户介紹推广微信理赔服务项目的内容和特性吸引、引导客户关注使用在线理赔服务。
　　（二）确定市分公司“在线理赔”服务岗人员
　　各市公司理赔中心需指定不少于一名“在线理赔”服务岗（可兼职）与“在线理赔”服务团队人员保持互动，及时提供线上及线下支持包括改派案件定损、协调出险车辆维修和送修、参与节假日全省“在线理赔”值班、参与案件量大时全省线上查勘定损轮值等事宜。
　　要求：“在线理赔”服务岗须为市分公司理赔中心HR系统内员工；能够在理赔系统内熟练处理查勘、定损等理赔环节；熟悉全市维修单位能够协调送修等事宜。