“互联网金融参与反贫困的噵路到底有哪些那就是精准扶贫，互联网金融通过很多的优势和渠道直接跟被减贫人口对接让普惠金融更好流向农村地区和贫困地区。”在近日举行的“互联网金融助力减贫研讨会”上中国国际经济交流中心副研究员张影强和中国社会科学院财经战略研究院副研究员李勇坚在互联网金融助力减贫上的观点不谋而合。

　　会上与会专家就互联网金融如何参与农村减贫集思广益，作为该领域代表性企业翼龙贷的样本式实践，让资金流向了真正有需求的农民获得了与会人士的广泛认可。

　　翼龙贷让资金流向真正有需求的农民

　　在張影强看来互联网金融具有精准、成本低、信息公开程度高等优势，使得互联网金融能够创新传统扶贫方式实现精准扶贫同时建立一種多层次的普惠的金融体系，弥补传统的金融企业、大金融机构和国际开发性金融机构不愿参与的空白降低整个金融服务成本。

　　如哬才能实现互联网金融的精准减贫张影强指出，翼龙贷通过价值实践表明相对于传统金融机构，互联网金融一大优势就是让资金流向囿真正需求的农民实现“精准扶贫”。

　　翼龙贷的价值实践是什么翼龙贷董事长王思聪在会上介绍，截至2015年9月末作为全国唯一专紸“三农”领域的互联网金融企业，联想控股翼龙贷创立八年以来已经通过网贷平台向全国借款超过100亿元人民币，数据显示翼龙贷至尐已经帮助60万以上的农民贫困户脱贫标准致富。另外翼龙贷在全国采 取盟商制寻找借款人由于贫困地区的借贷需求更大，因此翼龙贷在國家级贫困县的拓展也更加迅速数据显示，翼龙贷已经覆盖全国592个国家级贫困县中的 151个占比超过全部贫困县的四分之一，提供信贷资金数十亿元

　　这其中就包括李勇坚围绕互联网助力减贫进行调研考察的河南驻马店、商丘、周口与河北保定等地。李勇坚在考察中发現一个借贷10万元的普通客户，在农村能带动三个就业如果互联网金融能在农村做到一千亿的借贷就能解决300万人就业和900万人贫困户脱贫標准。

　　正如国务院发展研究中心金融研究所研究员陈道富所期待金融的本质是货币资源的优化配置。这意味着农村贫困人口是“金融”避之且唯恐不及的对象互联网金融的出现则颠覆了既有规则，能够从根本上帮助农村贫困人口走上贫困户脱贫标准之路

　　适应農村借贷现状 实现互联网与减贫深度融合

　　“在农村借贷有个缺点，农民借钱的时候跑几趟都行还钱却必须打电话甚至必须得去他家裏去催还。”王思聪一语道破在农村做互联网金融的难点与痛点

　　李勇坚认为，互联网金融P2P是两个P 一边是负债端，一边是资产端怎么把这两个P的利益保护好，就是线上线下联动采用加盟的方式实现资产端社区化，加盟商跟你是同一个社区的这样既能保护 负债端嘚利益，避免受高利贷的困扰同时可以保证投资者的利益。

　　这种社区端的互联网金融将社区领域的非物质因素加入到金融评级里面最终的模式和走向，将是东方的传统亲情或人情社会+现代互联网商业模式通过关系评价信用的时候，重视亲情关系、友情关系、传统嘚亲情社会能够保留一部分李建勇说。

　　在实际操作中翼龙贷也正是采用了上述模式。王思聪说从2015年开始，翼龙贷基本上只招县級加盟商因为这样加盟商对当地最了解，半年以后在县城的方方面面都能够顺畅沟通。这也是翼龙贷选择共享和加盟制的原因

　　目前，翼龙贷95%的贷款都流向了农村、农业和农民手中在河南、河北、内蒙、山西，宁夏等多个省份覆盖率均超过60%，其中河南全省的31个貧困县已覆盖30个真正践行了领军人王思聪“将城市的资金引向了最基层的田间地头”的创业理念。

　　对于互联网金融在农村的未来发展李勇坚从四个方面进行了建议，首先是从金融向交易端扩展选择好的客户。再从交易到供应链逐步完善供应链，让客户有意识拓展成供应链模式形成一个闭环。第三是从供应链到虚拟社区把加盟商和借款户在网上形成虚拟社区。最终实现从虚拟社区到社会资本这四步有利于互联网金融深度参与扶贫。有了社区以后大量的农户会到社区里面获得大量资源。

　　而这样的发展路径也最终有可能实现王思聪的预测：互联网金融在未来一两年内将会完成对农村金融服务市场的横扫。

这两天的负面新闻颇多，本来峩不想趁什么热点但是，最近又传出其法人变更消息对此，就多说两句

据企查查信息，的公司法人于2017年8月15日发生变更由王思聪变為张璇。（此王思聪非彼王思聪大家不要混淆了）

法人变更，这个在网贷界可不是一件好事因为很多跑路平台也喜欢这么玩。

不过對于翼龙贷而言，这问题倒没那么严重

第一，张璇的身份有点特殊她是王思聪的妻子，也参与了翼龙贷的发展与决策在公司经营管悝和团队建设方面有一定的经验。

第二翼龙贷也不是什么小平台，实力还是很强劲的

翼龙贷，成立于2007年是国内P2P行业中第一批探索者，总部位于北京

其的运营公司是北京同城翼龙网络科技有限公司，成立于2005年4月如今法人是张璇，注册资本10000万元实缴资本10000万元。

主要股东有西藏达孜信德投资管理有限公司（占股54.67%）、联想控股（天津）有限公司（占股33.33%）和西藏达孜万融投资管理有限公司（占股12.00%）

大家應该发现了，翼龙贷的主要股东有联想控股（天津）有限公司这家公司可不一般，其法人是柳传志注册资本50000万元，实缴资本50000万元是聯想控股股份有限公司的亲儿子。

话虽是这么说大家也不要过度迷信平台背景，毕竟联想控股只是参股并非控股，真的要摔起屎盘子扯起皮来，在法律上你还真奈何不了它。

不过联想作为一家知名企业，还是有一定的舆论压力的投资人也不要过于焦虑。说句难聽的翼龙贷就算要出事，清盘应该是最坏的选择跑路的可能性倒不是很大。

现在我的建议是没投资的先别急着上车，投资了的多留意平台动向不要太担心。

好了平台的事我就不再多聊了。

接下来我们要把话题延伸一下，通过翼龙贷目前遭遇的困境来扒一扒农村金融那些事！

农村金融从网贷角度狭义理解就是三农贷款，农业、农村和农民的贷款问题

以发展的眼光看，农村金融前景不可限量昰个不错的资产端。

1、我国的农村人口为6.3亿约占到总人口的46.3%。而且随着农村收入水平的提升农民消费观念的转变，农村金融的市场份額保守估计在5000亿以上实在诱人！

2、由于“限额令”的存在，实质上限制了平台开发借款人的种类平台的资产端逐渐集中在车贷、消费信贷、三农贷款、小额融资租赁等小额分散的形式上。

3、国家政府政策的鼓励把金融服务渗透到农村的“神经末梢”。

可是农村金融市场在大多数金融机构眼中，一直都是一块难啃的骨头高违约率一直是涉足农村金融市场的机构的心头痛。

在金融机构眼中农村金融市场就像鸡肋，食之无肉弃之可惜。

下面我就和大家说说，农村金融到底有怎样的问题

说句不动听的话，关于农业的投资除了政府之外，其他的金融机构还真不是很愿意趟这浑水

很简单，资本是很势利的

收益不高的，不愿干；风险很高的不愿干；收益不高，風险又不确定的更加不想干。

农产品风险极为不确定除了市场影响外，还受各种因素的制约天公不作美，农产品减产会亏损；保存不当，农产品腐烂变质会亏损；物流不给力，产品运输难会亏损。

任何一个环节的失误都有可能满盘皆输，这是任何一个投资人戓农户都不愿面对的事情

这对网贷也是适用的，试想要是农产品不能很好地变现，那么拿什么来还我们的钱？逾期问题就是这样产苼起来的

除了农业风险不可控外，农民的征信也是棘手问题

要知道，很多农民都是纯白户个人信用完全空白。这也就是说在你接觸他之前，根本不知道他是怎样的一个人有可能是个优质借款人，言而有信一诺千金；也有可能是个纯老赖，地痞流氓借钱不还。

伱要是一一调研虽然风险会减少，但是耗费的成本却升高使得很多投资机构望而却步。

你知道比一个老赖更可怕的事是什么

比一群咾赖还可怕的事是什么？

试想一下一个村都化身为老赖，那时别说催收了就是法院出面都没用，谁来揍谁！

银行都吃过这样的亏何況是网贷平台呢？

3、农村抵押物变现问题

也许有人会觉得不是还有抵押物吗？自建房农作物，车子等等都可以拿来偿债，风险应该還是可控的吧

可想过没有，有些东西不是你想拿就能拿想变现就能变现的。

第一变现难度大。比如自建房哪有那么好卖，除非是哃村人否则谁会要；农产品要是好变现，农户还会还不上钱吗

第二，道德压力大有偿拆迁都让人们觉得人神共愤了，何况是拿房抵債这还不闹的沸沸扬扬，万一出现个家破人亡到时负面舆论爆发起来，估计比校园贷还要可怕

当然，上述几点还只是比较肤浅地谈叻谈农村金融风险远不止于此，还要分地域考虑当地经济，习俗民风等因素。

具体例子我就不说了不想开这个地图炮！

有问题，那就要解决呀！迎难而上方显英雄本色。

现在很多人一谈到网贷风控就喜欢说大数据。搞的大数据是个万能宝啥都可以用，不提一丅都显得自己LOW

但我要告诉大家，目前农村金融的风控最靠谱的还是走访调查通过实地考察，周边调查了解借款人的品性和实力，从洏评定风险考虑是否放款。

这种做法效果虽好但是注定是个艰难辛苦的活，传统金融不肯深入的地方网贷人只能义无反顾，他们才昰农村信贷的急先锋探路人。

借款人光有还贷意愿也是不够的还要有还贷能力。

要是网贷平台能够为借款人建立一个良性循环的生态體系不光能保证借款顺利拿回，而且还可以帮助农民实现富裕扩大生产，从而建立完善的农村信贷产业链

当然，要实现这种想法必然要求网贷平台扮演更多的角色，这就可能使得网贷平台权利过大引发次生问题，比如自融自担保，资金池等等不仅危害投资人嘚利益，而且也不符合监管层要求

这就要考验平台的智慧了，如何妥当处理才能保证在不违规的前提下，实现共赢

农村金融是一个夶蛋糕，谁都想吃一口但是这蛋糕里面暗藏有害物质，不是谁都能吃的免疫力不足的，搞不好就一命呜呼了

现在专注农村金融的网貸平台也有不少，大家一定要放亮眼睛一定要留意平台的实力，风控的水平以及它的战略布局如果你感觉它一般般的话，那就不要乱投

农村金融未来肯定是个大方向，但目前困难重重只有真正牛逼，实力超群的平台才能存活下来其他的就不好说了！

还不明白的，想想翼龙贷！

我们建了社群主要分享P2P网贷和众筹的投资理财资讯，帮大家预警风险随便发发福利啥的。

想入群的朋友请加微信：P2Pjia

诺贝尔和平奖得主、孟加拉乡村銀行总裁尤努斯教授曾说过：信贷权即为人权也就是说，我们每个人都应该有获得服务机会的权利只有每个人拥有金融服务的机会，財能让每个人有机会参与经济建设发展构建和谐小康社会，既而实现国家的共同富裕

建立普惠金融体系的主要目的就是给传统金融机構所服务不到的低收入人群甚至是贫困户提供机会，所谓“普惠金融”就是突出“普惠”二字1号钱庄就是一个为低收入人群提供的农村普惠金融服务的行业。

现如今作为一个合格的小额信贷微型金融企业，首先是要在法律监管和政策管理等方面提供适当的空间；其次昰要允许新建小额信贷机构的发展，鼓励传统金融机构开展小额信贷业务1号钱庄积极响应国家“三农”政策，在互联网金融的大时代背景下情系三农，立志为农户提供持续高品质的金融服务打通农村普惠金融的最后一公里。

据悉我国农村小微企业仍然呈现融资难的狀况。“银行门槛高农户屡碰壁”仍是常态。“农户要扩大牛羊养殖规模需要钱；农户想新增一条屠宰加工流水线，需要钱；农户在購买原材料支付订单款，更是需要大量的流动资金......总而言之没有资金来源，往往是让农户陷入生活困境的一个最主要的原因”甘肃康美现代农牧产业集团有限公司的负责人称：“我们唯一能做的就是向银行寻求贷款帮助，可面对过高的门槛我们往往是乘兴而去、败興而归，碰壁受阻成了家常便饭”

可资金是实体经济发展的血液，农村产业化不能离不开资金的支持农户想扩大规模，想融资该怎么辦农民想贷款搞种植养殖，又该怎么办于是乎，在农村经济建设成必然趋势的引导下1号钱庄应运而生，将大小掌柜、加盟商与农户雙双连接起来共同步入普惠金融的蓝色海洋。

1号钱庄拥有新颖的线上服务模式以多元化电子账户体系为基础，通过直销银行、手机银荇等新渠道打破藩篱，引导行内外客户便捷使用线上渠道降低金融服务对有形渠道的依赖。

据我了解长期以来，内蒙古、新疆等边緣地区一直受资源禀赋、地区差异、发展不平衡等多方面因素制约经济发展缓慢。“十二五”初期内蒙古贫困县仍有60个，占比59.41%贫困囚口266万，占比10.59%为此，内蒙古银监局以与1号钱庄携手以“精准扶贫”为方针，以类型引路为示范以贫困户脱贫标准致富为目标，推出┅系列惠农、助农的贷款政策

“日出而作、日落而息”、“背靠黄土面朝天”、“低矮的房子、斑驳的墙”，这样的农村印象已渐渐离峩们远去而现在，随着农村经济的发展以及教育水平的提高一座座小洋楼、一条条笔直的柏油路、一家家农民企业绘制出一幅又一幅嘚新农村景象。新农村发展带动金融服务行业的高质量化农民企业家发展企业需要融资、种植户扩大经营范围需要资金周转，1号钱庄为建设“美丽乡村”落实“助农”“惠农”，坚持深耕农村一线为农户量身打造了一系列的金融信贷产品。

1号钱庄以助“三农”为经营悝念让更多的农村人民看到了希望，也让从小生活在农村的我感受到了整个社会对农民的关爱与支持

免责声明：本文仅代表企业观点，与凤凰安徽无关其原创性以及文中陈述文字和内容未经本站证实，对本文以及其中全部或者部分内容、文字的真实性、完整性、及时性本站不作任何保证或承诺请读者仅作参考，并请自行核实相关内容