第2章 人身保险合同 2.1 人身保险合同概述 2.2 人身保险合同的分类与形式 2.3 人身保险合同的订立、变更与终止 2.4 人身保险合同条款 2.1 人身保险合同概述 2.1.1人身保险合同的概念与特征 2.1.2人身保險合同的基本原则 2.1.1人身保险合同的概念与特征 2 人身保险合同特点 ①.人身保险合同是有名合同： ②.人身保险合同是要式合同 要式合同是指采鼡特定形式订立的合同合同的订立要符合法律规定的形式。保险合同必须以书面的形式订立 ③.人身保险合同是附合性合同 (格式合同) ，條款基本由一方制定；一方当事人已经事先拟好合同的内容另一方当事人只能表示同意或不同意的合同。 ④.人身保险合同是有偿合同： 當事人有偿的行为享有权利、承担义务 保险人履行其赔偿或给付保险金义务的不确定性 ⑤.人身保险合同是双务合同： 当事人双方相互享囿权利、承担义务；当事人双方都要承担一定的义务，而一方的义务就是另一方的权利 保险合同当事人履行义务的不同时性； ⑥.人身保險合同是最大诚信合同 遵守最大诚信原则 ⑦人身保险合同是定额给付性合同 给付性的实践意义 理论上不应限制保险金额 可以重复投保 不适鼡代位追偿原则，可依法向责任人追偿 2.1.2人身保险合同的基本原则 1.最大诚信原则 ①含义：保险合同当事人双方订立保险合同及在合同的有效期内,应依法向对方提供影响对方作出是否缔约及缔约条件的全部实质性重要事实;同时绝对信守合同订立的约定与承诺。 ②所谓实质性重偠事实是指那些影响保险双方当事人作出是否签约、签约条件、是否继续履约、如何履约的每一项事实。 对保险人而言是指那些影响謹慎的保险人确定收取保险费的数额或影响其是否承保以及确定承保条件的每一项事实； 对于投保人而言，则是指那些会影响其作出投保決定的事实如有关保险条款、费率以及其他条件等 ③违反这一原则的后果： 1）投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的或者因过夨未履行如实告知义务的，足以影响保险人决定是否同意承保或者是提高保险费率的保险人有权解除合同； 2）投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费； 3）保险人因过失不履行如實告知义务的对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故不承担赔偿或者给付保险金的责任但可以退还保险费 梅艳芳生前风险意识很强，并高度认同保险保障在其演艺事业高峰时期（约1990年前后），她就购买了多份人寿保险总保额高達2000万港元，受益人是梅妈妈希望妈妈能颐养天年、无后顾之忧。 除人寿保险外她还买了危疾保险，若投保人被证实患上保单所列的高危疾病包括癌症及心脏病等，即可获得约为保额10％的赔款以应付医疗费用因此，梅艳芳证实患癌症后及时获得了保额的10％的赔款，解决了高昂的医疗费 但按照香港的保险条例，隐瞒重大病情投保属于严重违例，所签保险合同无效因此，梅艳芳去世后便传出保險公司拒赔2002年所签的1000万港元保险的消息。 2.保险利益原则 ①概念：保险利益又称可保利益指的是投保人或被保险人对于保险标的具有法律仩认可的、经济上的利害关系。 ②当投保人为自己投保时投保人对自己的生命或身体当然具有保险利益。因其自身的安全健康与否与其洎己的利益密切相关 ③当投保人为他人投保时，即投保人以他人的生命或身体为保险标的进行投保时保险利益的形成通常基于血缘、親情、法律和经济利益关系，构成人身保险的保险利益 《保险法》第31条? 投保人对下列人员具有保险利益： 　　（一）本人； 　　（二）配偶、子女、父母； 　　（三）前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属； 　　（四）与投保人有劳动关系嘚劳动者。 　　除前款规定外被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益 ④违反这一原则的后果：　　 订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的合同无效。 ⑤注意：人身保险保险利益原则要求投保人订约之时对被保险人具有保險利益而不管保险事故发生时是否具有。 案例 1998年4月12日某快餐店向某寿险公司投保了一份顾客意外伤害保险，以到该店就餐的顾客为被保险人凡在该店就餐的顾客遭受意外伤害而残疾、死亡或发生医疗费用时，保险人向受伤害的顾客给付最高1万元保险金保险合同总限額为20万元。 1999年1月2日王某在该店就餐时，因地面较滑而摔倒造成小腿骨折，花去医疗费用2000多元该快餐店陪同王某向保险公司索赔。 【案例分析】 该案例从合同履行的角度上看不存在问题关键是合同内

3.访学期间是否能保留原宿舍

4.能否享受车票半价？

6.我校的课与访学高校不同怎么办

7.一学期选不够“18”个学分怎么办？

8.访学期间多修的学分能否在四年级免修或少修

9.在訪学高校时是否需要参加体能测试

10.访学期间奖助学金是否能参评？

11.访学是否会影响评优评先

12.访学是否会影响毕业？

14.访学期间考试不合格課程如何补考

15.访学成绩如何获得

16.访学课程成绩如何录入系统

17.回校后哪些课需要补修

18.意外交通保险费如何？、

新疆农业大学访学学生成绩認定表

答：两个途径可获得信息（1）查阅访学前学校教务处给各位同学发放所访高校的报到需知（2）查阅所访高校学校网站，内地高校網站服务到位可访问其高校首页--教务处网站，查询教学日历即可能获得准确的上课时间报到时间提前两天即可。

报到时间尽量按要求時间太早，学校没开学人员没上班或没人接待，宿舍没法安排；太晚学校统一的报到服务工作已结束，你晚报到需要各处跑各处咑听，费时费力不讨好。

为了不给访学学校的老师们增加更大的工作量各访学学校的同学们尽量能在同一时间找确定的联系人（老师）报到。

答：两个途径可获得信息（1）查阅访学前学校教务处给各位同学发放所访高校的报到需知（2）“需知”丢失，问班长或同访同學与访学同学提前建立友谊，留好联系方式很重要

3.访学期间是否能保留原宿舍？

答：学校住宿很紧张无法承诺为大家保留床位，需偠同学在走前处理好私人物品的保管问题尽快在被选拔上访学的当学期末，办理退宿手续以免在大学毕业的时候，交双份的住宿费

4.能否享受车票半价？

答：请大家请到学生处一楼管理科办理相关事宜

答：在我校内有三个步骤：第一，到教学办找教学秘书要到本专业夲届的培养方案（电子版）第二尽量找到所访高校的课程目录，有些高校提前提供有些高校没有，有的教务处会发给各教学办同学應主动问询教学秘书是否有。第三留好本学院教学副院长或某位骨干教师的电话，以便在访学高校选课时进行专业咨询

到访学高校的選课程序，各校各有不同可咨询上一届同学。也欢迎各位访学同学自行填加后发给教务处。

6.我校的课与访学高校不同怎么办

答：这昰个特别愚蠢的问题，因为不同我们才需要交流，同学们可认真阅读我校的“访学管理条例”

7.一学期选不够“18”个学分怎么办？

答：艏先认真审核是否是真的“选不够”在有些内地高校允许跨专业跨年级选课，尽量争取选够且略多些实在因客观原因无法选够的，下學期多选修些学分以保证一年不低于36学分。18学分是指按对方学校的标准回来登录时按我校情况登录。

8.访学期间多修的学分能否在四年級免修或少修

答：选课前应认真阅读我校本专业四年级的课程安排，在访学高校选课时应避开选择将在四年级学习的课程以免回校后無课可上或少上课。甚至导致毕业时学分不能达到170学分不能正常毕业。

9.在访学高校时是否需要参加体能测试

答：需要只要访学学校同意参加的，都要参加相关研究证明：体育锻炼不仅能强身健体，还对学生性格、品行塑造有重要影响有助于形成乐观向上、豁达开朗嘚个性，是个人身心健康发展的重要手段希望访学同学不仅学习好，心理更要健康个性更加完善，去好好参加各种体育活动吧

10.访学期间奖助学金是否能参评？

答：可以参评母校评选临行前，预测自己今年将获得的奖助情况，提前准备评选资料诸如：家庭情况调查表、个人情况汇报，申请书等材料参评此问题的延伸，请大家也提供学生证、身份证等材料的复印件留存在班长等同学的手中，以備其后各类评选及报名之需

11.访学是否会影响评优评先？

答：会有影响影响在两方面：一是成绩可能下降，因为所访高校学习难度较大尽管对访学学生有加分，有些学生加分后成绩远高于母校同学的同门课程有些则远低于母校同学的同门课程。二是因当事人不在选舉时，可能少了感情分

建议访学前，做好相关的安排将评优评先可能用于的材料、复印件交稳妥的同学保管，并在访学期间与班委和癍主任不断联系保障走过路过不会错过。

12.访学是否会影响毕业

答：访学学生的毕业审核是单独进行的，因此各项差异不影响学生毕业資格学生要保证四年总学分不低于170学分即可。但访学期间产生的必修课不合格课程在访学期未补考合格的，回校后按我校规定补考畢业前仍不合格的，则无法正常毕业

答：可以弃，但后果严重弃考即形成一门不及格课程，有两个后果一是不及格门数达到2门（中國农业大学要求1门），将要求终止下一学期的访学学习二是回校后可能需要重修补考。因此同学们在选修时请慎重。

14.访学期间考试不匼格课程如何补考

答：访学期间第一学期不合格课程，所访高校在第二学期一般会有补考机会补考合格即可，如果在访学高校没有补栲机会或补考也不合格的，回校后存在以下情况之一的需要补考：

（1）该课属于专业核心课

（2）访学高校所修学分合计未达到36学分的

茬校内参加考试的成绩视为补考成绩，合格后学分绩点最高为1。

不需补考的不合格课程成绩以选修课的方式计入本人的成绩系统只作記录，不计学分

15.访学成绩如何获得

答：常规程度是：访学高校邮寄给我校教务处的成绩为最终成绩（一般时间要到9月中旬，个别学校如“中农”开学晚要到9月底），教务处收到成绩后会通知相关教学单位教学秘书领取同学们可与本学院的教学办联系领取。

如果回校后所访高校系统能正常登录学生可以到本单位教学办，通过教学办老师的电脑登录访学高校的成绩系统打印出本人的成绩表。

16.访学课程荿绩如何录入系统

第一同学到本学院教学办领取成绩单。

第二、在学院相关人员指导下填写“访学学生成绩认定表”初稿（电子版）（表格格式见本文最后）按课程相近原则，将内容相近课程的成绩抵顶原班所上的课程完全与原班所上课程不一致的，按访学高校原名稱录入并认定为任意选修课。同门课程学分差异不大的，原则按我校的学分认定差异大的，不能认定为同一门课程初稿完成后交學院教学办审核处理，

第三学院按相关规定确认后，学生将“访学学生成绩认定表”交教务处教务科由教务科进行成绩录入。

第四学苼按“访学学生成绩认定表”中的补修计划及时完成应补课程

参照我校访学管理条例精神，请注意如下事项：

1、就业指导与职业生涯设計在访学期末修的回校后不用补修，已重复修过的不再重复计学分，以我校成绩为登录成绩

2、访学学生课程采用重实质的原则，转囮成我校对应课程属性、名称、学分与我校相差很远，无法转化的课程请学院教学秘书负责按访学高校原始名称、学分登录到我校的敎务管理系统的课程库中，课程属性按任意选修课登入

3、访学学生毕业审核单独进行，因此无需完全搬照原班培养方案其回校后补修課程仅限于专业核心课程，非专业核心课程无需补修因此在审定其补修方案时请务必请学院专业骨干教师从专业上进行审定核实。

17.回校後哪些课需要补修

答：我校的基本要求是：学生在访学高校所修课是先选农大培养方案中要求的必修课程访学高校没有这些课程，无法修学的回校是否补修分两种情况：

一是必修课且是专业核心骨干课，且在毕业前有开课班级有条件随班上课或自学+随班考试等方式进荇补修的，应补修；

二是必修课但不是专业核心骨干课或无补修条件的，不需补修即补修的原则是属于专业核心骨干课的才需要补，並不是所有的必修课都属于专业核心骨干课哪些需要补应请示学院教学副院长，并在回校后的“访学学生成绩认定表”中写明

18.意外交通保险费如何？

答：学校为每位访学生额外报销100元的保险费。建议同学们访学前，采集好各位的身份证号登录某保险公司网站统一網上购买人身意外保险，考虑到要取发票最好选择地址清楚，从新农大出发乘车方便的保险公司发票留存好，返校后统一到学生处辦理补助手续。

购买地点也可以是飞机场、火车站但要有发票。

访学期间母校要采集毕业生图像人不在母校，该如何处理 

答：根据往年安排经验，毕业生图像采集一般在学生三年级时的五月份正是各位访学的时间。但五月没拍上后面有条件补拍。 

补拍时间一般安排在在四年级时的十一或十二月份在学校集中安排补拍，学校集中安排补拍会向教学单位发送通知请大家关注学院的通知。如果补拍吔错过了则只能自行前往图片社补拍。 

补拍最晚在大四学年四月份前完成否则影响毕业。 

访学期间考6级需要出具四级通过的证明如何辦理 

答：访学学生出发前应带上自己英语4级通过的成绩单对于在6月考试还没有拿上成绩单的同学，我校可出具证明说明其英语4级成绩凊况，证明统一在9月成绩公布后办理访学同学可以在QQ群中请相关老师协助办理。

新疆农业大学访学学生成绩认定表

说明：1、访学期间修读的课程低于70分的加计10分，70分-75分按80分錄入超过75分的加计5分，加分后超过99分的按99分登录系统。

2、此表一式三份学生留存一份，教学秘书留存一份教务科备案一份。

学霸说保险专注保险测评！重疾险不能随便买，要根据需求谨慎选择要是大意买错保险要退保的话是很有可能会造成经济损失的，买了容易后悔的这几款重疾险你需偠特别注意>>

退保随时都可以退现在保险公司有很多退保的途径：

1、最常见的，就是带好你所有原始单证、有效身份证件去你所在地保險公司的柜面（官网上都能查到）人工办理；

2、打保险公司的热线电话，客户人员会为你详细介绍流程；

3、有些保险公司在网上（还有一些有微信平台）也可以办理具体的你可在他们官网上查询。

很多人买保险的时候随随便便可是后面又感到这份保险不够好想退保。所鉯说退保的话就不要再随随便便了，退保的关键知识点是退保时不可不知道的具体看这一篇文章>>

文章里讲得很详细了，这里就选几个偠点简单说一下

退保往往会造成一定的经济损失，不过也有例外比如下面这两种情况：

1.犹豫期退保：我们买了保险之后，从签了合同開始的10-15天通常都是犹豫期在这个期间退保可以说基本上没什么损失；

2.销售误导：如买保险时因业务员操作不规范，导致保险合同的签名鈈是本人所签十分有可能退回全部的金额

除了这两种情况，有一部分钱基本上是拿不回来了这时候降低损失是我们唯一能做的，比如鈳以选择减额交清：

即不要求退钱而是把当前的现金价值作为抵交保费，能保多少是多少以后不再缴费，保障依旧有效但保额会减尐。

其实这样和退保险相比较是更划算一点的，不过这一种办法并不是通用的这个方案能不能实行最后还是要看保险公司怎么说。

另外这几种情况退保时也不得不注意：

1.退保时间：通常情况下，买了新保险且等待期过去之后再退旧保险是最好的，不要让保障中断

2.健康状况：若身体的疾病变多了，那么新保险的健康告知不一定能通过这种情况的话退保不是很好的选择。

3.缴费卡余额：如果已经决定叻要退保的话可以把交保费的银行卡中的钱清空，这样就不会出现申请了退保但是到了缴费期又被扣钱的情况

值得我们重视的退保细節很有许多，由于篇幅限制我在这里就不多说了，如果对具体内容很感兴趣的看这一篇文章就可以了>>

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