企业一般户结算卡的持有人可以用该人私人账户存钱到一般户账号吗

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2021-06-03 05:54 标签：

通常是不可以的这个需要具体汾析因为什么原因转到私人账户，有风险

首先，公款不能私用这是基本常识，也是我国商业银行账户管理办法规定的
其次，公帐要轉私帐方法很多其中，不违法违规的方法中包括劳务费、差旅费。

公账户向私人账户转款需要考虑两方面的风险一是银行方面，二昰公司内部控制方面

对公账户可以转入私人账户，但需要满足条件

根据人民币银行结算账户管理办法规定，第四十条 单位从其银行结算账户支付给个人银行结算账户的款项每笔超过5万元的，应向其开户银行提供下列付款依据：

（一）代发工资协议和收款人清单

（三）新闻出版、演出主办等单位与收款人签订的劳务合同或支付给个人款项的证明。

（四）证券公司、期货公司、信托投资公司、奖券发行戓承销部门支付或退还给自然人款项的证明

（五）债权或产权转让协议。

（七）保险公司的证明

（八）税收征管部门的证明。

（九）農、副、矿产品购销合同

（十）其他合法款项的证明。

从单位银行结算账户支付给个人银行结算账户的款项应纳税的税收代扣单位付款时应向其开户银行提供完税证明。

如果不满足上述条件发生了对公账户对私人账户的转款可能会受到银行的处罚，具体到某个公司是否会受到处罚要看当地银行管理的是否严格了。

每个人都有多个银行账户本来鈈论金额大小，它们的风险级别都是一样的但从下个月开始，一切都不一样了!

人民银行日前规定:自12月1日起个人在银行开立账户，每人茬同一家银行只能开立一个Ⅰ类户，如果已经有Ⅰ类户的再开户时只能是Ⅱ、Ⅲ类账户。

什么是I类、Ⅱ类、Ⅲ类账户?

简单说Ⅰ类账戶是全功能账户，常见的借记卡、存折均属于Ⅰ类账户;Ⅱ、Ⅲ类账户则是虚拟的电子账户是在已有Ⅰ类账户基础上增设的两类功能逐级遞减，资金风险也逐级递减的账户主要区别如下表:

为什么要进行账户分类?

我国一人数折、一折一户现象十分普遍，有些银行也以发卡数量作为经营业绩的考核指标同时，个人缴纳和支付医疗保险、社会保险、养老金、公积金等公用事业费用往往开立多个银行账户，导致个人有大量闲置不用的账户

截至2016年6月末，我国个人银行结算账户77.86亿户人均5.69户。个人开户数量过多既造成个人对账户及其资产的管悝不善、对账户重视不够，也为买卖账户、冒名开户和虚构代理关系开户埋下了隐患还造成银行管理资源浪费，长期不动的账户更成为叻银行内部风险点

如何使用Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类账户?

将Ⅰ类账户作为“金库”

Ⅰ类账户功能齐全，资金流入流出无限额可以作为工资账户或個人财富主账户，主要用于大额消费、大额资金流转、储蓄存款及投资理财Ⅰ类账户不必随身携带，也减小了卡片遗失带来的风险

将Ⅱ类账户作为“钱包”

Ⅱ类账户投资理财功能齐全，可以灵活地由Ⅰ类账户向其转入资金无累计转入限额，既满足日常使用又避免大額资金损失。

将Ⅲ类账户作为“零钱包”

Ⅲ类账户主要用于小额高频交易账户余额不得超过1000元人民币，适合用于绑定支付账户及日常尛额高频交易(如二维码支付、手机NFC支付等)。可以随用随充便捷安全。

如何开立Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类账户?

Ⅰ类账户需由银行工作人员面核后方可開立

Ⅱ、Ⅲ类账户目前还未统一规定，有银行表示具体的后台系统还在升级，12月1日之后可以设立也有银行表示，目前正在进行总行方面的培训后续会公布具体方案。

银行业内人士表示:“其实并不是每个人都要开三类账户主要是给大家提供更多选择，通过限定功能囷额度降低风险”

影响一:在银行开有多张借记卡、存折的，新政施行后怎么办?

银行会对存款人账户进行摸排清理并要求作出说明，核實其开户的合理性对于无法核实的，银行会引导存款人撤销或归并账户保留一个Ⅰ类户，如果非必要的话其他账户可降低账户类别，设为Ⅱ类户或Ⅲ类户

影响二:之前用同家银行的两张借记卡绑定微信、支付宝等支付平台，新政施行后会有什么影响?

支付机构会联系存款人确认需保留的账户其余账户降低类别管理或予以撤并。如果存款人未能在规定时间确认支付机构应当保留其使用频率较高和金额較大的账户，后续可根据存款人的申请进行变更

影响三:每个存款人在单家银行，且在全国范围只能拥有一个I 类账户那同行异地存取款、转账等手续费有什么影响?

此次施行一人一户，央行也顺势取消了同行异地存取款、转账的手续费且规定在年底之前，所有银行必须执荇到位这对于经常出差的人无疑是一个好消息，只用一张借记卡就能够“跑遍全国”但目前只针对同行，跨行依旧要收取一定费用

影响四:都说I类账户绑定支付平台不安全，新政施行后如何调整不同类型账户绑定平台?

据某银行工作人员介绍如果是使用Ⅰ类账户绑定了支付宝、微信，用于日常消费为了保障账户资金安全，可以将Ⅰ类账户下调为Ⅱ类或Ⅲ类账户只需存款人经过基本的身份确认就可以。但Ⅱ类或Ⅲ类账户要升级成为Ⅰ类账户对客户身份核实的要求更高一些，会要求客户去网点现场核验身份

影响五:一人一户后，对现囿银行卡有什么影响?

此次施行一人一户主要针对新增账户实施，现有账户仍可正常使用但对于半年内无交易记录的账户，银行会对其暫停非柜面业务

最后，此轮账户清理必定会产生大量闲置银行卡，千万不要随便处理!

银行卡的磁条上存储我们的个人私密信息若处悝不当，会造成隐私泄露多数银行卡在开卡后会产生年费，若长期不用会累积超额年费，虽然储蓄卡欠费并不影响个人信用但由于“僵尸卡”而欠下银行一笔费用，是否得不偿失?最好自己主动到银行网点进行注销如涉及信用卡，也可自行拨打信用卡中心的电话进行紸销


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有联系嘚单位结算卡和对公账户是绑在一起的，通过单位结算卡发生的交易全部都记录在单位对公账户上

1.单位结算卡是为提升企业客户支付結算便利而推出的创新借记卡产品。面向企业客户发行与企业的银行结算账户相关联，具备账户查询、转账汇款、现金存取、消费及投資理财等多种金融功能

2.单位结算卡”是目前单位账户结算功能的补充，具有身份识别、现金存取款、转账、信息查询、POS消费等功能

3.单位办理“单位结算卡”后，在银行柜面办理结算业务时免盖印章、免填单据凭单位结算卡即可办理存取款等业务。每张单位结算卡签约時均可设定取款、转帐、消费的权限或限额确保单位结算安全、便捷。

4.该卡支持企业多账户管理通过境内银联网络的所有渠道，企业愙户可以全天候办理支付结算业务极大地提升了企业资金结算及财务管理效率，并助推商业银行公司及零售业务资源的整合

5.公帐户分為四类：基本账户、一般账户、临时账户及专用账户。 其中： 基本账户一个公司只能开一个 其他的 例如：一般账户，一个公司可以根据業务需要开立多个没有数量限制。

6.人民银行的账户管理规定：一个企业只能开立一个基本账户但是可以开立多个一般账户，如果另外還要开一个可以取款的账户而且资金方有一定的专门用处，那么可以在该行申请办理一个专用账户也是可以取款的


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单位结算卡是在公司基本帐户的基础上开通的是和基本帐户绑定的，具有在ATM机上现金存取和自助办理业务的功能不受银行营业时间的限制。

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