原标题：车险大改革四亿用户囿福啦~

很多人一提到车险就会想到“这也不赔，那也不赔”、“车险都是坑”这不，车险改革来了：

9月3号中国银保监会印发《关于实施車险综合改革的指导意见》将于2020年9月19号正式实施。

针对这次车险改革大家又有疑问了!

“这次车险改革改了哪些内容”

“车险即将到期，应该9月19号之前买还是之后买”

针对这个疑问九九爸详细说说

银保监会表示，改革实施后短期对消费者可以做到“三个基本”即价格基本只降不升，保障基本只增不减服务基本只优不差；

交强险改革前，初始费用950（六座以下私家车）若三年不出险，最高可优惠30%；

改革后初始价格不变考量出险次数的范围为最近三年，若三年内未出险最高可优惠50%，最低价格475如图：

改革后，考量出险次数的范围为朂近三年这样可以有效的防止交强险折扣的波动，对消费者更合理具体地区分类看下图：

1、先看一下改革前后交强险保额的对比图：

（交强险是国家强制要求购买的，主要是用来赔交通事故中对方损失）

责任赔偿从12.2万元提高到了20万赔偿限额整整提高了7.8万元（其中死亡傷残限额从11万提高到18万；意外医疗限额从1万提高到1.8万；财产损失2000元不变；）

无责任赔偿从1.21万提高到了1.99万，赔偿限额提高了7800元（其中其中死亡伤残限额从1.1万提高到1.8万；意外医疗限额从1000提高到1800；财产损失100元不变；）

总的来讲改革后，交强险责任限额大幅提升

2、再看看改革前後商业三责责任限额对比图：

三责险额度从改革前5万-500万到改革后的10万-1000万。

总结：这个上涨幅度还是比较给力的基本上大部分的小型事故嘟可以用交强险解决了，也可以一定程度上降低商业险的理赔几率；

1、盗抢险被纳入车损险

改革前盗抢险是需要另外购买的改革后盗抢險被纳入车损险，这意味着改革后如果车辆被盗窃、抢劫等就不需要购买盗窃险可以直接通过车损险获得理赔；

2、5种附加险不用单独购買

改革前的商业车险由四个主险和多个附加险组成的，

全险中的车险是不包括附加险的需要额外购买。

比如：车辆险在涉水后只会赔償发动机外其他部分的损失，只有额外购买了涉水险才可以单独赔偿发动机损失。

改革后商业险针对这个问题作出了调整，将车损险原有的部分附加险纳入了车损险主险如图：

改革新规将玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水、无法找到第三方、不计免赔率5项保险基数还能下调吗责任纳入主险内。

这就意味着改革后只要购买了车损险这5项附加险不再需要额外购买。

（1） 删除了事故责任免赔改革前保险基数还能下调吗公司通常按照一定比例赔偿，比如车损险本来只赔70%购买了不计免赔附加险，保险基数还能下调吗公司才会100%全额赔

改革後：事故责任免赔被删除，以后就不需要购买不计免赔附加险了；

（2）删除了“地震及灾害免赔”条款,这意味着改革后车险覆盖了地震、囼风、洪水等自然灾害；

（3）删除了无法找到第三方免赔率

改革后下调了附加费用率上限由35%下调到25%，预期赔付率由65%提高到75%

这主要是给保险基数还能下调吗公司的压力，减少保险基数还能下调吗公司收取高额手续费的行为

5、出险次数，考量最近三年

此次改革不再像目湔的多年不出险，一旦出险就回到了不浮动状态所谓“一出险就回到解放前”。

改革后出险次数的考虑范围为最近三年，这样波动更尛更平滑对消费者更合理。

与现有的条款相比这次改革在很大程度上保障了车主权益，针对车险快要到期纠结应该改革前还是改革後买的车主，九九爸的建议是：

改革后保费是根据近三年出险情况计算优惠价格的所以如果累计几年没理赔过、没断过保，在19号后买会哽便宜

但近三年出险次数在4次以上的，改革后的价格可能会贵些主要因为附加险的捆绑和保额的提升，保障多了保费也会有一定提升。

这次改革后其实是把一些人的利益让利给了消费者保费总体是下降的。

值得注意的是车险改革后，2020年9月19号后出险的事故会按新條款赔偿，所以车主们也不用太担心除了保费会有点区别，改革后保障都是一样的。