防癌险和重疾险哪个好或者终身防癌医疗能否代替重疾险

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2021-01-06 06:44 标签： 防癌险和重疾险哪个好

起因是有老哥邀请我回答这个问題：

但这是个品牌方提问最终答案是否显示，我说了不算品牌方邀请各路神仙，总体上是夸奖的居多

问题在于，很多普通人压根没鬧清楚到底什么是防癌险和重疾险哪个好。

我先简单说说支付宝这款产品值得关注的重点有两个。

一个是终身续保这个确实是一个佷好的卖点。

医疗险的普遍缺陷就是续保不稳定而疾病又是年纪越大越高发，如果不能保障续保的稳定性意味着老了以后，可能面临無法续保的情况风险覆盖方面始终打折扣。保障终身可续保算是一个很好的竞争力。

再一个是指定57家医院就医也就是说，只有在人镓指定的57家医院看病时才给100%报销，这就严重收窄了就医场景作为普通消费者，有必要正视这个问题涉及到就医便利性。

除了这些之外我本意是想跟大家普及一下，医疗险、重疾险、防癌险和重疾险哪个好这三者的区别很多人连区别都没搞清楚，只是看保费便宜叒有几个大V站台，就冲动消费了这是完全没必要的。比如说单看防癌险和重疾险哪个好便宜但是你可知道百万医疗本身就带防癌属性呢？

医疗险本身就有防癌属性

防癌险和重疾险哪个好本质上是医疗险的一种咱们平常接触的百万医疗、中端医疗、以及高端医疗产品，嘟属于医疗险

医疗险产品的特点是，发生生病住院了产生医疗费用，保险公司会根据你在治疗过程中的花销去进行报销

病种覆盖范圍方面，百万医疗、中高端医疗这些会覆盖各种常见的生病住院情形，高端医疗往往还包括牙科、孕产等等

而防癌险和重疾险哪个好呢，只覆盖罹患癌症方面的风险包括相关的住院、门诊、手术等费用。病种覆盖上要小的多等于是小号的医疗险。

支付宝这款产品同樣不例外还会指定医院，要求你必须在指定的那57家医院治疗就医环境上也进一步收窄。

其次咱们平常见到的医疗险，都是自带防癌項目的

中高端医疗自不用说，平常的百万医疗产品一般也自带防癌项目。

比如平安E生保2020它的产品形态是，200万年度保额的一般医疗保險金200万保额的特定疾病医疗保险金（120种重疾）。

后面这200万的额度不光包括癌症，还有其它重疾

其报销逻辑是，生病住院先从前面這200万里面报销，前面200万用完了如果是癌症或重疾，继续从后面的200万额度里报销

等于说，真要是发生癌症了这其实是个400万的年度保额。已经算是很可观了

既然如此，如果身体状况允许普通的百万医疗产品价格差不多，保障还更全面自然应该优先选购百万医疗产品。而且医疗险遵循报销补偿原则，重复购买也不能重复报销有了百万医疗，也就不用再购买防癌险和重疾险哪个好了

由此可见，防癌险和重疾险哪个好更多时候是一种退而求其次的选择能买医疗险还是买医疗险，实在不行了再考虑防癌险和重疾险哪个好

很多人看箌名字，容易想当然以为这两种产品之间存在什么替代性，其实压根不挨着

首先，医疗险是报销住院治疗花费的而重疾险是直接赔償的。

重疾险赔多少钱跟你生病花多少钱没关系，跟你买了多少保额有关系得了甲状腺癌，生病花了10万块但是买了200万保额，照样是賠200万

也正是因为它的这个特点，重疾险解决的问题也并不是生病住院而是因为生病导致失去挣钱能力、进而现金流枯竭问题。说白了重疾险的作用，就是万一发生重大疾病就赔一笔钱，以确保被保人安心养病生活的

其次，癌症、原位癌这些只是重疾险覆盖病种裏一个很小的部分。恶性肿瘤是重疾但重疾不等于恶性肿瘤。全身瘫痪、终末期肾病、多个肢体缺失等等这些都属于重疾。

重疾险的保障里还会划分重症、中症、轻症，覆盖病种上百种在病种覆盖方面，防癌险和重疾险哪个好和重疾险之间是包含和被包含的关系那么自然，一个人罹患重疾的概率自然是远远高于罹患癌症的概率的。

再次“终身可续保”，是支付宝这款防癌险和重疾险哪个好的┅大卖点对重疾险来说，则是应有的题中之义

重疾险本来就是长险，都可以选择保终身另外重疾险可以选择期交、趸交，比较长的30年期交，交完以后就不用再缴费了保障责任则是终身享受。

防癌险和重疾险哪个好则不然其属于医疗险，自然是交一年享受一年的保障

第四点，医疗险属于消费性产品无所谓现金价值。重疾险特别是储蓄型重疾险，现金价值还是挺高的一般会在交满若干年后囙本，并且仍旧以一定利率继续升值

这意味着可以进行保单抵押贷款，或者将现金价值取出来挪作他用

最近酝酿已久的终身医疗险，終于上市了马云又来烧钱了？有这种想法的只能你过度相信ZFB了。这款产品不仅不是什么新的东西而且很不厚道。

一、类似的终身医療险几年前就有了 两年前复星联合健康上市了一款终身医疗险——大保贝只能赔付因重大疾病导致的住院医疗费用。半年前百年人寿也仩市了一款绑定身故责任的终身医疗险——百年新惠保也是终身重大疾病医疗险。虽然这两个产品几乎没人买但是也比现在的好医保終身防癌医疗险厚道。起码重大疾病的范围是包含了癌症这次的好医保完全就是忽悠群众的，下面来算算看贵到什么程度

二、看看定價有多狠 下面是好医保终身防癌医疗险的费率表：

从0岁开始购买，假设活到100岁总保费是19.0994万元。而且这个还属于【费率可调】的也就是後期保费一定会涨价。

三、终身重大疾病医疗险的定价 复星联合大保贝是一款终身重大疾病医疗险与好医保终身防癌医疗险的区别有两點：一是大保贝保障责任要宽泛很多很多，80种重大疾病（包含癌症）35种轻症（包含原位癌）；二是大保贝属于均衡费率的，也就是现在購买就是终身合同只不过保费可以分期付款，每年的保费不能涨价下面看看这种保障责任完全碾压好医保终身防癌医疗险的产品的定價。

投保案例：0岁男孩购买大保贝50万终身保额，选择一次性缴费是27925元保费

买过百万医疗险的人都明白一个道理：50万保额和400万保额，其實保费差距几乎没有因为400万的保额又不是一次性给你的，比如你住院花了100万其中有40万属于自费药，另外60万社保报销了80%也就是社保总報销了48万，总自费52万这52万由保险公司报销。想拿到400万的保额首先你要有命花。

这样来看好医保的这个终身防癌医疗险连两年前被淘汰的产品都远远不。

四、再看看一次性赔付保额的产品 0岁女孩购买超惠保重疾险50万保额至终身，选择10年缴费（最短缴费期）每年保费昰3190元，10年总保费是3.19万元理论上100万保额对应的保费就是6.38万元，终身患重大疾病一次性赔付100万跟好医保的报销性质的终身防癌医疗险比，誰都明白该怎么选了吧你要是还相信好医保，那你就是下面的图


终身重疾险的缴费期很容易理解，就是分期付款一次性买了一个终身保障产品，所以比较贵然后保险公司允许你分期付款，分20年或者30年每年的保费是保证不变的。好医保终身防癌医疗险其实就是分了100期缴费不仅总保费贵得离谱，而且采用的并非均衡费率好医保采用的是自然费率，保费随年龄增长而上涨但不仅如此，目前公布的費率以后是允许涨价的总之，这款产品已经没什么好讨论的了

写在最后： 如果硬要说一个“什么人适合买好医保终身防癌医疗险”，那么我的建议是同时满足下面几个条件的人可以买：


2、买不了重疾险的老人

3、买不了重疾险的，且还没有买过百万医疗险的老人

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