保险退保能退多少本金理财被說骗人的原因归类：

比如想要存5年期，15年期教育用，养老用日常生活零用等。结果买到不能实现这个功能的产品又正好这种类型的產品，提前支取时收益低或者亏本。

比如分红险收益是不保证的，分红收益也不对外公开透明度太低。万能险超过保底收益部分嘚是不保证的。这两种买的时候按最高收益做预期，结果并没有那么高

比如想买生病住院报销，大病收入保障意外等等产品，结果買成了保险退保能退多少本金理财生病的时候一分也没报销上。买的保险退保能退多少本金理财结果以为可以保生病住院，意外等買的定额寿，以为是理财产品以为能养老用等。

保险退保能退多少本金理财有增额寿中长期年金，养老年金万能险，分红险两全險，投连险等等分门别类太多。而且有时还可以一个险种结合多个功能导致很多人理解不了。

单一形态产品：增额寿投连险等

保险退保能退多少本金理财+保险退保能退多少本金理财组合：年金+万能账户，分红+万能账户年金+分红+万能账户等。

健康保险退保能退多少本金+保险退保能退多少本金理财组合：重疾+返还定额寿险（重疾提前给付）+分红

为什么跟银行不一样提前退保有损失

提前退保有损失，是洇为银保监不允许不支持长险短做。所以在现金价值的设计上每家公司虽然不全相同，但都是部分时间点退保是有损失的保险退保能退多少本金本来就是为长期资金做准备的。

新华保险退保能退多少本金幸福年年A属于年金理财+分红理财+有一点保险退保能退多少本金杠杆功能

分红分为年度分红，终了红利等由于该分红险里面的终了红利，不体现在账户的数字里且兑现期太长。年度分红由于前期現金价值低，一般分红也低因此很容易造成误解。

1、8%和16%不是分红是年金返还。

2、这个产品的分红分为两部分

一部分是年度红利，另┅部分是终了红利领取方式，和退保能退与否这两个红利都不一样。终了红利是满期了或者人没了才能领，兑现期太长不适合大蔀分人。但年度红利是每年领另外并非所有的分红险都是年度红利+终了红利。

红利分配水平取决于当年度该产品的死差益，费差益投资收益的可分配盈余其中一部分。

产品复杂此处不展开，展开能单独再写一篇

3、这个产品，他从缴费当年到现在已经领取了6年生存金是从他本人20岁的时候就开始领取了，他却按40岁开领计算

4、没考虑缴费的是分期20年交的。

5、没考虑保险退保能退多少本金理财的远期功能

为什么我不直接说理财要说保险退保能退多少本金理财？

因为保险退保能退多少本金理财不是完全意义上的理财它兼具一定的保險退保能退多少本金功能，比如全残/身故的赔偿防止远期存款利率下行等。只是这个险种更侧重于理财

除了投连险不保本，其余都是保本保收益

分红险也保本，虽然不保证收益但一般情况总的分红不可能为0，单一年度有可能为0

很多人，不适合买分红险尤其不适匼买带终了红利的分红险。但不代表这个险种不好

为什么网上还是有很多人说骗人的？

正常来说退保是按现金价值来退，现金价值即使是同类产品，在不同保险退保能退多少本金公司的产品设计上现金价值也不同。

一般情况缴费期未满退保都有损失，有的险种繳费期满了，没到某个具体日期退保也有损失。

特别是两全险养老金，带终了红利责任的分红险一般情况退保都比增额寿退保损失夶（收益低也算损失的一种），但不代表就不好主要看适不适合你的需求。

用增额寿举例同一类产品在不同公司的产品设计下的现金價值区别：

可见缴费期未满退保有亏损。部分产品缴费期满则回本部分产品要七年后连本带利同时体现到现金价值上。

假设缴费情况：10萬x3年

假设缴费情况：10万x3年

每家公司增额寿有各自的特点适合不同的情况。此处曲线只为对比现金价值

增额终身寿、定额终身寿现金价值舉例：

以上所有保险退保能退多少本金在缴费期没满之前，退保基本都有亏损

因为退保是按照现金价值来退的。

养老金增额寿，年金+万能账户现金价值对比举例：

注：以下产品演示为市面上非常优秀的产品的利益演示。不代表所有同类型产品的收益

图一可以领的钱即为当年度交的钱可以退的钱即为现金价值。

养老金没有增额寿收益高不代表养老金不好，具体分析见我其它文章

图二为中长期年金+万能账户：

养老用，教育用日常生活用，以及打算每年大概用多少什么时候用等等，都决定了你买什么理财保险退保能退多少本金財适合

保险退保能退多少本金作为一个金融产品，有着它自己的复杂性如果你不懂，你可以请教你身边专业的人