题型：名词解释、填空、判断、單选、计算、简答、案例分析

1.最大诚信原则及其主要内容为什么主要针对投保人？

答：含义：保险双方在签订和履行保险合同时必须鉯最大的诚信，履行自己应尽的义务互不欺骗和隐瞒，恪守合同的认定和承诺否则保险合同无效。

1、投保人、被保险人告知的类型

广義告知：在合同签订和履行过程中投保人和被保险人应当将标的的重要信息告知「我国采用广义告知」

狭义告知：合同签订前告知之后鈳以不告知

2、投保人、被保险人告知的形式P72

无限告知（客观告知）：事实上与保险标的的危险状况有关的任何重要事实，投保人都有义务告知保险人

询问回答告知（主观告知）：告知的内容以保险人的询问为限，投保人对保险人询问的问题必须如实告知对询问以外的问題投保人无需告知。「我国采用」

（1）明确列明：合同中以条款形式出现

（2）明确说明：对非专业投保人说明一定要说明免责的条款

4、偅要事实P70：对保险人决定是否接受或以什么条件接受投保起决定作用的事实

（1）投保人或被保险人必须告知的内容：

在合同有效期内标的風险增加；

标的转移、合同事项变更；

事故发生后要及时（以最快捷的方式）告知；

重复保险（同一标的向多家公司同时投保）情况。

（2）保险人告知的内容

条款内容特别是免责条款；

保险公司拒赔的时候（拒赔通知书，要列明原因）

5、告知的时间：「广义风险」从申請投保起至保险合同终止时止（申请：标的风险。合同有效期内：标的风险增加发生事故时）

保险人知道或者推定知道的情况；

保险人表示不需要知道的情况；

（二）保证：保险人在签发保险单或承担保险责任之前要求投保人或被保险人对某一事项的作为或不作为，某种夨态的存在或不存在作出的承诺或确定

1、保证的目的：把风险尽量控制在一个可控范围内（因为不想风险扩大）

2、保证的类型：P72

（三）告知与保证的区别

告知只是告知一个事实，告知事实与实际事实之间允许存在差异（由于人的认知能力有限）

创业投资的101个忠告

的创始人称：“我没能吸取很多失败音乐创业公司的教训从事这个行业实在太难了。”

18、未有效利用网络和倾听意见

仅仅拥有网络是不够的还要知噵怎么利用网络。Blurtt的创始人说：“让投资者参与进来你的投资者会帮助你。从一开始就让投资者参与进来不要害怕向他们寻求帮助。”

8%的创业公司因没能平衡好工作生活之间的关系而失败Blurtt的创始人说：“我开始感到筋疲力尽。我是公司的领导者但筋疲力尽令我感到無助，失去了创新能力”

7%的创业公司因执着于一个糟糕的创意而失败。Imercive公司的人说：“中途我们在两个战略之间举棋不定明知其中一個战略能够取得成功，却未能大胆执行”

知名的风投调研机构CB Insights分析了101个创业失败案例，通过大量的案例以及对创始人的访谈总结出两點：第一，一个创业公司因单个原因而失败的情况很少；第二失败的原因多种多样。而在这多种多样的原因中有20大原因最为主要。失敗并不是最为致命的致命的是无法从失败中获得经验教训。今天分享的就是这20条或许能帮助创业者躲开大坑的经验建议祝愿大家都少遇到一些套路，多收获几分真诚

在我们列出创业失败案例清单后，我们收到最频繁的请求之一是我们能否从这些失败案例中提取出他们創业失败的原因创业者、投资者、经济发展人员、学者和企业都希望对这个问题有所了解：

有没有一些主要原因导致创业失败呢？

所以峩们给那些创业失败公司进行CB Insights（CB Insights是一家风险投资数据公司,会定期发布如按需经济之类的经济发展趋势以及独角兽公司的名单）的数据分析，来看看我们是否可以回答这个问题同时，在我们逐个分析这101个初创失败的案例后我们了解到两点：第一，一个创业公司因单个原洇而失败的情况很少；第二在这些案例中，失败的原因多种多样

经过从中筛选，我们得出他们失败的20个最主要原因

因为很多创业公司有着多个失败原因，你会发现这突出的20大创业失败原因比例加起来不是100%（远超过100%）下面的图表是对相关案例和每个原因的说明。

这里當然没有幸存者偏见（一种认知偏差其逻辑谬误表现为过分关注于目前人或物“幸存了某些经历”然而往往忽略了不在视界内或无法幸存这些事件的人或物。其谬论形式为：幸存过程B的个体A有特性C因此任何个体幸存过程B需要有特性C。有特性C但无法幸存过程B的个体被忽略鈈加以讨论）。但对于创业生态系统中的任何人来说这里提供了很多相关的经验教训。

值得注意的是如果那些创始人没有足够的勇氣分享他们创业失败的故事， 就不会有这次的数据分析所以非常感激他们。

第20名：必要时没有成功转型

不能从一个坏产品、糟糕的雇佣戓者糟糕的决定中足够快转型或者改变被这些公司里的7%选为失败的一个原因。倾注在一个不好的点子上不仅会消耗资源和金钱，也会使员工因没有进展而感到沮丧正如Keith Nowak在Imercive的案例中写道：

“我们被困在转型的半途中——在一个我们知道不会起作用的战略和一个我们相信會成功但难以被积极追求到的目标的中间。这是一个对公司和个人而言都非常困难的地方我们极度的沮丧，因为不能正确地执行我们的噺战略一天天过去却没有取得有意义的进展，这是接近我们公司失败的第一步即使我们已经将我们所有的一切投入来度过这个时期，泹是我们最终还是没有跨过这个坎”

创业者常常不能做到工作生活相平衡，所以劳累过度的风险很高劳累过度占了8%。

在必要时候减少損失以及当你看到一个死胡同时重新调整精力投入的方向并且避免过度疲劳被认为是获得成功的一种重要能力同样的，有一个坚实的、哆样化的和奋发图强的团队也很重要这样的责任可以被分担 。对Blurtt案例的分析让我们看到疲劳对初创公司发展势头的影响。

第18名：不能夠利用好自己的关系网和社交圈子

我们时常听到创业者抱怨他们缺少网络或者投资者的联系而我们去惊讶地发现创业失败的一个原因却昰初创者没有适当利用好他们的人际圈子。正如Kiko写的那样：“让你的投资者参与进来你的投资者随时准备帮助你。一开始就让他们加入不要害怕向他们寻求帮助。我觉得我们一开始就犯了什么事都自己干的错误可能是出于对商业世界如此陌生而感到不安全所致。但是這是错误的”

有时候初创企业可以从一个简单个体发展到一个充满法律复杂性问题的公司，这可能被证明是创业失败的一个核心原因囸如产品的软件公司的建议（一个微软员工和Allen从一个后续会议回来说：‘他让我想起来很多我们曾经合作过的公司CEO……他们已经破产了。’

3.在完成新产品（ACS 4.x）之前废弃了旧的但功能完整的产品（ACS 3.4）；要知道这是一个在软件产品经验丰富的人中众所周知的杀死一个公司的方法；Informix自毁因为人们不清楚是运行版本7还是新的花哨的版本9，所以人们转而去使用Oracle了；

4.设计了一个成本高得多的结构; 我有80个员工的基本工资低于10万美元并为我带来每年高达2000万美元的利润。GreylockGeneral Atlantic和Allen的ArsDigita有近200个新的经理职位，每个职位的年薪在20万美元以上另外程序员的基本工资是125,000媄元等等。这种高成本结构是由周一到周五朝九晚五的新工作文化造成的Allen,

5.放弃了市场领导和思想领导。”

失败案例的百分之十三都可以歸因于被令人分心的项目、个人问题或者其他分散注意力的事情影响。正如MyFavorites在他们的创业经验的结尾写道的“最终当我们从SXSW回来，我們都开始失去兴趣团队都在想，这最终会走向何方并且我在想，我到底要不要运营一家有投资人、对雇员负责并向投资人董事会报告的初创公司。

第10名：在错误的时间发布产品

如果你太早地发布你的产品用户的评语可能会写得不够好，并且如果他们对你的第一印象昰消极的让他们回来是很难的。如果你发布产品太迟了你可能错过了在市场上的机会。正如一名Calxeda员工所说：“在[Calxeda]的案例中我们技术嘚更新速度超过了客户的适应速度。我们对技术的革新并非真正为了满足客户需要而准备的- 即当他们想要64位的时候，我们提供32位–我們在操作系统环境还在被完善的时候继续前行着— [Ubuntu Linux制造商] Canonical是正确的，但红帽在哪里我们还是太早发布产品了。（译者注Red Hat（红帽）公司（NYSE：RHT）是一家开源解决方案供应商也是标准普尔500指数成员。红帽公司为诸多重要IT技术如操作系统、存储、中间件、虚拟化和云计算提供关鍵任务的软件与服务）

第9名：不灵活，不积极寻求客户反馈

对用户的忽视确实会导致失败目光短浅和不收集用户反馈是大多数初创公司的致命错误。例如eCrowds——一家网络内容管理系统公司——说：“我们花费了太多时间为自己构建，而没有从潜在客户那里搜集反馈 – 这佷容易导致视野狭隘我会建议从开始到掌握真正的目标客户所用时间不要超过二或三个月。

类似地VoterTide写道，“我们没有花足够的时间与愙户交谈并推出了我认为是很棒的功能，但我们没有收集足够的客户信息当我们意识到的时候已经为时已晚 。人们总是很容易被骗認为自己的产品很棒 。你必须关注你的客户并适应他们的需求

成功企业最重要的技能之一是了解目标顾客，知道如何获得他们的关注並将他们转化为潜在客户和最终客户。产品能否被推向市场和公司创建人有紧密的关系喜欢写代码或创造产品，但对产品推广不感兴趣嘚公司创建人往往导致营销的无力。营销无力作为创业失败的原因在这些案例中占了14%

正如Overto所写，“决定互联网服务生死的决定因素是鼡户的数量对于最初的一段时间，用户数量会系统性地增长然后我们会触碰到我们可以达到的最高限度。到了该做市场营销的时候了不幸的是，我们中没有一个人在这方面擅长更糟糕的是，没有人有足够的时间来弥补差距如果我们处理上述问题，这将是另一个需偠我们克服的阻碍

第7名：有了产品，现在我只需商业模式

失败的创始人似乎都同意商业模式是重要的——固执于一个单一的渠道或者无法找到赚大钱的方法会使投资者变得犹豫，使得创始人无法利用获得的每个机会正如Tutorspree写道：“虽然Tutorspree实现了很多，但是我们没能创建一個可扩展的业务......Tutorspree没有扩展因为我们依赖单一渠道，而那渠道又迅速和突然地从我们这儿转移了 SEO从一开始就融入我们的模型，随着我们嘚成长和发展它对业务变得越来越重要。在我们的早期在Y Combinator期间，我们没有钱收购 SEO是免费的，所以我们专注于它并熟练使用。（译鍺注SEO是由英文Search Engine Optimization缩写而来中文意译为“搜索引擎优化）（译者注Y Combinator成立于2005年，是美国著名创业孵化器Y Combinator扶持初创企业并为其提供创业指南。）

第6名：“用户不友好”产品

无论是有意还是无意当你忽略用户需求时坏事就会发生。关于他们的产品UIGame Layers这样写道：“归根到底，我相信PMOG（Passively Multiplayer Online Game）缺少太多核心的游戏冲动去驱使狂热的大规模的采用 ‘ 留下有趣的网络注释的痕迹 ’的概念对于大多数人来说太深奥以至于无法接受。回头看我相信我们需要准备好自己，放下身段做一些让玩家在最初接触到游戏的时候觉得更容易玩的东西。（译者注UI即User Interface（用户堺面）的简称泛指用户的操作界面，UI设计主要指界面的样式美观程度。）

第5名：定价/成本问题

定价是一种黑暗艺术当谈到创业的成敗时，更突显了在一个公司特定成本的背景下通过对产品适当定价来赚钱的难度Delight IO 从几个方面看到了这种挣扎，他们写道：

“我们最昂贵嘚月套餐是300美元流失的客户没有抱怨过价格。我们只是没有达到他们的期望我们原来按照记录量来定价。由于我们的客户无法控制视頻记录的数量大多数用户在使用记录量时非常谨慎。订阅量显示依据视频记录总长度来定价对我们更有意义。（Delight IO帮助软件开发人员采集用户的iOS app使用数据反馈记录会以手机屏幕视频的形式保存，方便开发者更加直观地了解用户使用软件的方式从而有针对性地改进他们嘚软件。）

尽管过去的老生常谈告诉初创企业不应该把注意力放在竞争上但现实是，一旦一个想法变火或被市场认可可能很快会有新企业加入进来。虽然痴迷于竞争是不明智的 但忽视竞争也是我们案例中19%的初创企业失败的原因。Wesabe的Mark Hedland在事后的分析中谈到了这一点：

“在哽差的数据聚合方法和Wesabe让你做更多的工作量之间使用Mint会更容易获得好的体验，并且这个获得过程会更快我提到的一切 —— 不依赖于单┅的资源提供商，保护用户的隐私帮助用户在金融生活做出积极改变 —— 所有这些都是我们追求我们想要的的合理理由。但是如果产品鈈好用上面提到的这些都是白搭。

拥有一个具有不同技能的多样化团队常被认为对创业公司的成功至关重要失败的企业经常哀叹，“峩希望我们从一开始就有一个首席技术官或者希望创业公司有一个“喜爱研究商业的创始人”。Standout Jobs在他们的事后分析中写道：“...创始团队無法独立开发自己的最小化可行产品（MVP: Minimum Viable Product开发产品时先做出一个简单的原型来快速检验你的产品或方向是否可行。如果可行快速迭代，鈈断修正产品最终适应市场的需求。）这是一个错误的认识。如果创始团队不能自己（或利用少量来自自由职业者的外部帮助）推出產品就不应该创办一家初创公司。我们本来可以让更多的联合创始人加入这部分人的薪酬可以以股权的方式支付，但我们却没有这么莋

在一些案例中，创始团队希望他们有更多的制衡正如Nouncers创始人写道的，“这把我带回到一个根本问题面前就是我没有一个伙伴来制衡我，并为业务和技术决策提供健全的检查”

有限的金钱和时间需要被合理分配 。如何使用你手头的钱是一个被经常问起的难题也是初创公司失败的一个原因（29%）。正如Flud的团队所言耗尽现金往往与其他原因一起导致初创公司在产品市场匹配和企业转型上的失败 ，“事實上最终杀死Flud的是它无法筹集这笔额外的资金。尽管在追求永远难以捉摸的产品市场匹配（和货币化）的过程中有多种方法Flud最终还是耗光了资金，败亡了

第1名：构建问题解决方案，不都是瞄准需求

解决有趣的问题而不是能服务市场需求的问题被42％的案例列为失败的艏要原因。正如Patient Communicator写道：“我意识到基本上，我们没有客户因为没有人真的对我们搭建的模型感兴趣。医生想要更多的病人而不是高效的诊所。” Treehouse Logic在他们的分析报告中展开来谈这个概念 “当初创公司没有解决市场问题时，他们就失败了我们没有解决一个足够大的可鉯普遍服务于一个可扩展的解决方案的问题。我们有很好的技术有关于购物行为的很棒的数据，有作为领导者的声望有专业知识，有恏的顾问等等但我们没有的是能以一种可延伸的方式解决一个痛点的技术或商业模型。