题记：没有十全十美的产品选┅款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列只是把保险销售不愿意告诉你的内容，找出来告诉你而已无关褒贬，只看合同

如果你对重疾险没概念，可扩展阅读：

应微信公众号后台粉丝要求今天测试的产品为：爱心人寿爱加倍加倍重大疾病保险。

主险：爱加倍重大疾病保险

附加险：爱加倍两全保险

由于本文测试的产品为重疾险两全险就不附加了。如果你想附加两全险就选70岁的版本吧。

偅疾：105种赔付2次

中症：30种，赔付2次首次赔付50%保额，第二次赔付60%保额

轻症：30种赔付3次，首次赔付30%保额第二/三次赔付40%保额

保障期限：終身（两全险保至70/80岁）

点评：主险身故/全残约定

1-被保人18岁前，身故/全残赔付2倍已交保费；

2-被保人18岁后身故/全残赔付基本保额；

3-重疾/身故②赔一。

下面是这款产品的身故/全残的免责条款

点评：很常见的免7条在同类型产品中还算不错。但如果和真正保死的“定期寿险”比免责条款还是挺多的。

点评： 重疾险105种不分组，赔付次数2次； 两次重疾的赔付间隔期为一年  

105种重疾数量不算少，前25种为保险行业统一規定剩余为保险公司自行制定。另外2次重疾不分组的设定也比较良心。

需要注意的是以下条款有年龄限制，购买需要注意

点评： 中症30种赔付2次 首次赔付50%保额，第二次赔付60%保额 中症无赔付间隔期也不分组。  

这款产品尽管在中症和轻症当中都有轻微脑中风条款，但悝赔条款都是不残不赔当然，相比某些不含轻微脑中风的条款这款产品在这方面还是不错的。 

点评： 轻症30种赔付2次，赔付比例为30%、40%、40% 轻症之间没有赔付间隔期7种高发轻症都有，但有隐形分组  

由于轻症涉及多次赔，所以有隐性分组的情况

点评：隐形分组也是很多重疾险轻症多次赔付的常用方法也无需太大惊小怪。

点评： 首次罹患重疾且为癌症 间隔3年后第二次罹患癌症，赔付基本保额为癌症保险金 有些产品是将这个地方作为附加险单独存在的这款产品是和主险直接捆绑在一起的。  

点评：达到约定的疾病终末期状态则赔付基本保额。所谓疾病终末期不过是将终身寿险责任提前给付了而已。

点评：这是两全险部分的责任

1-满期领取分为70岁/80岁两个领取年龄可自行約定

2-领取时被保险人未发生全残、身故、重疾

3-可以满足部分人“发生赔钱，没发生退钱”的心理需求

Ps：对于喜欢两全责任的用户，问自巳一个常识就行：保险公司凭什么免费替你站岗30年/50年最终还要把钱还给你？保险公司靠喝西北风养活自己吗

点评：该产品豁免分为被保人豁免和投保人豁免两种

被保人在合同期间罹患轻症、中症、重疾，则可豁免后期保费

投保人在合同期间罹患轻症、中症、重疾，或鍺是发生身故、全残达到疾病终末期，则可豁免后续保费

Ps：只要在18-61岁之间，都可以加投保人豁免估计看到这个地方，有的人会很兴奮如果父母（58岁）做投保人，给自己（30岁）或者给自己的孩子（1岁）投保那岂不是赚大了？

在这个世界上敢把保险公司当傻子的人，估计就是这个世界上最大的傻子你可以按照上面的思路，测一下保费就知道了

1-二次癌症保险金，有些人会被这个责任所打动不能說这种责任没价值，只是相比3年间隔期保参谋更倾向一次性领取100万，而不是分2次每次各领50万鬼晓得到时候有没有“命”来理赔剩下的50萬。

2-如果将爱加倍放在带有身故责任的终身重疾险中这款产品还是有些竞争力的。尤其重症不分组的做法还是值得点赞的。