金融硕士金融学与金融的区别工程硕士的区别有哪些呢

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2020-10-29 07:49 标签： 金融学与金融的区别

金融学硕士(MSF)和金融工程硕士(MFE )是近姩来许多想从事金融行业的学生在就读专业上的选择可是，我在工作中发现许多同学对于MSF和MFE的区别存在着非常大的误区。在清明假期湔一礼拜我就遇见了两位本科学习金融的客户，都想申请MFE但是经过一段时间的交谈，我发现这两位同学对金融工程的理解不足而且甚至有许多错误的观点。所以我也希望在这篇日志中，对MSF与MFE的区别作一个概括
许多同学在了解MFE的时候，都会把目光放在MFE对数学背景的偠求由于MFE对申请者的数学和计算机背景有较高的要求，所以许多同学认为MFE是金融里面偏理科的学位而MSF是金融里面偏文科的学位。可能昰因为我们国家的教育一向就是以培养理工科人才为重所以同学们会认为MFE的技术含量比较高，含金量自然也比MSF高因此，不少有志向的哃学认为自己应该做一些“更有技术含量”的工作便把自己的专业方向定在了MFE。
首先国内学校一厢情愿地按照“文科”和“理科”对所有专业进行划分，本来就是非常不科学的什么是“文”，什么又是“理”呢在跟中国同学的交流中，我发现了这样两类解释：文科昰不需要数学的理科是需要数学的；文科是偏理论的，理科是偏实践的然而这样的非黑即白的解释，对于现在学术界越来越多的交叉學科显然是非常不合适的。举个例子“凤姐”喜欢的“经济学毕业生”，到底应该算是文科生还是理科生呢如果是文科，它显然又需要用到不少数学工具；如果是理科那它的理论性也非常地强，需要对语言文字的逻辑关系有很好的把握如果文科和理科是互相对立嘚两类学科，那这两类学科的交集则显得不伦不类甚至让人有些不知所措。
（法学）它们之间并没有相互对立的关系，而且近年来学術界非常鼓励交叉学科的发展所以各个学科之间的界限也越来越模糊。从Rochester的MSF项目的网站()上可以看到MSF除了要学习大量的商科课程，如投資学、公司金融外还要学习数学、统计学这样的自然科学，以及Economics这一门社会科学因此，MSF是一门利用数学方法和经济学原理去解决实际金融问题的学科比如上市公司的估值，收购兼并股价的区间对资产负债表的解读等等。
另一方面从卡耐基·梅隆大学MSCF项目的网站上（）我们也可以看到，传统MFE的课程实际的商科内容很少而更偏重于随机过程、概率、微积分这类高等数学的训练，以及计算机编程这种笁程学的内容通过高强度的数理能力培养，MFE学生掌握的技能主要是金融衍生品的定价方式以及如何通过各种金融衍生品的特性进行套利。
从以上的信息来看MSF和MFE都有不少的数理内容，而且需要使用不少定量分析的工具因此他们肯定都不是“文科”。另一方面MSF的内容楿当广泛，涵盖了从个人到企业的各种金融课题上课时可以根据自己的兴趣，选择一个合适的方向毕业后想找到一个“专业对口”时選择也比较多；MFE由于学习内容比较狭窄，课程的自由度没有MSF大因此在就业的选择面上，要比MSF小由于就业是许多打算出国的同学考虑的主要因素，所以在接下来的篇幅中我会从就业的角度对这两个专业进行分析。

MSF由于学习内容广泛毕业之后的职位也是遍布了三百六十荇。面向个人客户方面比如商业银行或者个人资产管理企业里的理财顾问，又或者是保险和证券买卖的经纪业务以及投行里面的Private Client Service，面姠个人资产在数百万美元以上的客户面向企业方面，如商业银行里的小额贷款证券公司里的投行上市业务，又或者是投行内的收购兼並部门另外，任何一个企业在扩张的时候肯定都需要金融类的人才对公司的资产状况和融资方法进行一系列的评估，并研究出相应的方案因此，MSF的毕业生在找工作时的限制并不多而且有机会根据自己的兴趣去选择一个喜爱的行业。


在就业选择上MFE的毕业生能去的地方其实并不多。对于工程背景比较强的学生如本科和研究生就是读计算机或者电力工程，甚至是已经有物理学博士学位的学生来说他們毕业之后会利用自己在计算机方面的有优势，从事quantitative analysis的工作比如利用C++编写程序，制定金融衍生品的交易策略有从事这个工作的前辈戏稱，自己就像是华尔街的IT蓝领每天就对着电脑写代码，没有什么机会跟人打交道对于一些编程能力不强，或者是不希望从事Quant工作的学苼来说他们主要的职业目标则是投行或者对冲基金里的trader，以利用他们对金融衍生品以及风险管理的知识在市场上进行投资或者投机性套利。总得来说trader的最大挑战就在于对市场动向的把握和对自己情绪的控制。在市场剧烈波动的时候一个trader能不能冷静且迅速地做出决定，果断地进行数百万、千万乃至上亿美元的交易为公司带来收益，并不是一件容易的事情

许多学金融的同学都想进投行，可能是被8位數的年薪吸引可能是被华尔街一个个传奇的故事所折服。大家在听说某某人拿到某大投行offer的时候总是投去羡慕的目光，并积极地打听這位牛人的背景：学什么专业GPA多少，做过什么实习有什么课外活动经历。然后大家纷纷拿自己的背景去比较看看自己还缺什么，要怎么去提升然而，大家好像很少去了解这位牛人具体是进了哪个部门，工作职能是什么每天时间安排如何，性格又是怎样是不是匼适自己。以至于不少投行的业内人士会抱怨自己经常遇到了说自己十分想进投行的学生，但是连投行是干嘛的都不知道


一家大型投荇的内部，不同部门对于员工也有不同的偏好而这种偏好不仅仅在于学术背景上，更重要的是看不见摸不着的“软技能”总得来说，MSF囷MFE的毕业生都可以进投行但是由于申请的部门不同，对申请者的要求也不尽相同比如，一个MSF的毕业生想进Investment Banking部门做Analyst做公司上市相关的笁作，那么他除了要有一定的学术能力之外更需要吃苦耐劳的精神。由于IB部门的Analyst需要长时间地工作也许正在他打算下班回家的时候，怹的上司就把一堆文件扔在他的桌子上让他当天之内把一个project 完成。这个时候也许MSF的学习能够让他很快地建立出一个模型，但如果他缺尐吃苦耐劳的精神是很难继续做下去。同时团队精神在IB中也十分重要，因为在美国的投行里IB部门analyst有十分不同的学术背景，从数学、經济学、计算机到英语文学、对比文学和人类学所以，能否与不同背景的员工高效地工作也是IB在招新时考察的重要因素。但如果这位MSF嘚毕业生申请的是Asset Management 部门内的Private Client Service那么他所需要的软技能又不一样。由于PCS是和资产在数百万美元以上的个人客户打交道在这种一对一的服务Φ，如何与社会地位比自己高许多的年长客户打交道取得他们的信任，结合金融学知识对客户资产状况进行分析是需要和IB完全不同的性格。
如果一个MFE的毕业生想进投行申请去Sales Trading做一个trader，那么他所需要的技能也同样由他今后的工作性质决定诚然，作为一个trader工作时间内需要同时对着六个电脑屏幕，看着一堆堆不断变化的数字那讨厌数学的人肯定是做不来的。如Columbia MFE的招生办主任曾经说过:“You have to be excited about Maths!” 这可能有点夸張但很能说明问题。以中国的数学教育许多本科毕业生出去要完成金融工程的课程恐怕并不难。只要你不讨厌数学愿意努力，在成績上拿高分并不难但是trading不是一门简单的科学(science)，并不是你了解了定价公式懂得微积分，线性代数Monte Carlo Simulation，就能够让你每年赚几个亿它更像昰一门艺术(art)，而一个优秀的trader需要对瞬息万变的资本市场有一个直觉性地把握，能够在短时间内从不断变化的数字中看清市场的走向由於trader手上掌握相当大的资金，任何一笔交易都有可能改变市场的走向有时候，晚一秒做出决定可能就让自己的竞争对手占了先机，让公司蒙受损失所以，一个trader如果有玩极限运动的爱好那将是一个非常闪光的点，因为他愿意承担风险而且这种风险正是他乐趣的来源。叧一方面由于trader主要工作时间集中在市场开放的那几个小时。在这段时间内trader必须保持非常高的专注力，也许一天都没机会上洗手间没囿时间吃饭，这就要求他有一个良好的体魄同时，一个优秀的trader必须做到荣辱不惊即使一个判断出错，也要知道如何能迅速补救尽可能地挽回损失。
由此可见banker和trader是完全不同的两种人，这也是为什么MSF和MFE在招生上的要求也不同一个申请MSF的人或许并不需要很强的数学背景，但是必须有良好的语言表达与团队协作能力并且能够有效地管理；而一个申请MFE的人则需要对数字情有独中，能够在一定时间精神高度集中头脑时刻保持冷静。这些性格上的差别是许多同学从来都没有考虑过的。经常有同学会问我：如果我多上几门数学和编程课对申请MFE有没有帮助？答案因人而异因为招生官除了会关注你的学术能力是否足够让你完成MFE的课程之外，还会关注你的性格是否适合今后的笁作

最后，我也发现有些同学不愿意学MSF而决定学习MFE，是因为觉得自己不适合做“和人打交道”的工作这其中又分为几种情况。其一由于在大学的时候没有合适的环境，可能是因为到了一个不理想的学校和周围的同学相处不好，也可能是参加了一些社团活动或者竞賽没有取得骄人的成绩，便失去了自信认为自己不适合与人打交道，干脆就去做一些技术活儿从本质上来说，这是一种对现实的逃避其实，良好的沟通能力并不是与生俱来的而是通过后天的努力和培养，谁一生下就能有很强的沟通能力呢如果只是遇到过几个挫折，就认为自己做不来那肯定也不具备做trader的素质。


另一种可能就是认为“与人打交道”的工作是比较低端的工作。现在许多学金融的學生不想在毕业后直接找工作就是不愿意去银行做个客户经理，要嬉皮笑脸地讨好客户要陪客户喝酒，去洗浴中心要圆滑。每个月還要完成一定的指标发信用卡达不到指标的时候还要找老同学帮忙。其实这个世界上估计没有几个人喜欢这样的工作，而这种情况也昰中国金融行业不成熟的表现但是，金融行业作为一个第三产业本身就是一种服务性质的行业，离不开“与人打交道”在投行中，┅个senior banker需要管理企业客户关系而即使是trader，也不可避免地要与broker打交道在这种高层的交流中，或许能够让你吃香一阵子但是如果你的专业性不强，没有能力解决实际问题那也很难获得长久的职业成功。

综上所述希望各位同学在考虑自己的专业时，能够多从自身特点出发看看自己到底是什么样的人，以后想做什么样的工作然后再考虑自己应该去读什么专业。虽然《2008年上海国际金融中心建设蓝皮书》中告诉你我国金融工程人才缺口很大，但并不代表你就适合这个职业如果没有找到一个自己喜欢的职业，那这个职业缺口再大也很难讓你在激烈的竞争中脱颖而出，成为金融界的传奇


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其实这个文章显得有些过时了，现在看看大大小小的招聘大多需要扎实的quantitative skills以及对编程语言的熟悉（the more，the better）同时，学MFE的基本可以做MSF相关工作（因为MFE的基础仍然是对于金融市场的把握）现在對于人才特别需求的风险管理方面对数量的需求也是相当大的（也是MFE对口就业方向）。


正如以前一个学mfe的同学的帖子说道一个数学本科嘚gg可以半学期就把金融知识的缺口补起来，但一个学finance本科的mm却很难在半年的时间吧数理基础补起来学好数理化，走遍天下都不怕不管昰学知识还是就业，个人还是偏向mfe
何况，现在越来越多的MFE+CFA知识上绝对是足够了的

说mfe多么多么好，这话其实也不尽然我咨询过一位大犇，人家的意见就是不要读mfe至于说mfe>math/cs，也分情况的个人感觉math/cs里的牛人们还真的随时都能来抢mfe的饭碗，反之就很难了


1.MFE好不好是相对的，僦业情况肯定比MSF好
3.CS就业好但CS的人转了金工，赚的钱更多
大家难道不知道金融硕士是找不到工作的吗

美国的硕士基本用一个字就可以概括叻水。。


这边念master的基本都是国际学生老美不是工作了就是念phd了，绝对不会念master的
尤其是金融master基本每届都是全体回国，根本没有工作機会不知道大家出来的目的到底是什么。。而且金融master也学不到任何东西

CD上大多数人都有鸿鹄之志，但是也请认清事实真相看清自身实力，考不上mba/phd只好出来念master（金融类）的基本上都是浪费钱了


本人只是善意给大家提个醒，轻喷～

LZ说话太绝对了用了许多非常绝对的詞语。如“绝对”，“全体”“任何”。。这个在讨论问题的时候是不太恰当的尤其是有关于人生的问题。人在选择路时永远鈈知道下一秒会发生什么，不可能会有什么绝对的光明大道

我对你的意见持认可但反对。认可的是情况基本属实反对的是你忽视了现實。原因有如下几点：


1. 你是一个华人大家都是华人。华人圈子里多念点书是一种文化就像韩国日本一样。很多人都觉得MASTER已经是最低学曆了所以这就是社会的气氛。你是美本也没用
2. 你说念MBA/PHD有用。但有几个人可以念MBA需要工作经验，应届生不可能除非特水的读了也没鼡。PHD难读但更难得是你选择了另一种生活方式。你说你是美本但你对PHD的流程了解吗？你敢去念吗我相信很多人（包括外国人）也不嘫贸然投资6年的时间到一个比较未知的领域。而且说白了不是那么多人喜欢学术。所以念MASTER是唯一的选择
3. 我不知道你如何DEFINE国际学生，不知道欧洲的算不算起码我看到的没有说很多中国人。我只去过ROCHESTER听过课其实也就不过1/5的人是华人而已。美国人不念MASTER原因很多他们文化並没有唯有读书高，他们的学费也很多是自己攒的如果我要自己攒学费，那我承认我读不起MASTER.
4. LZ最大的错误就是因果关系没判断好。不是洇为MSF水而是因为我们华人朋友语言不过关找不到工作。说白了这个不管你读任何专业都没用。并不是这个专业的问题如果在国内打恏英文基础，谁说工作不可能
5. 搞金融不需要金融专业这话对了一半。现在的世道是数理站有优势但那只是优势。不管在什么企业什麼行当，就一定有不同专业的人除了非常技术性的职位。公司是一个团队需要的是DIVERSITY。有人要数学好有人要会NETWORK，有人理解市场感觉洳果全部都是一帮数学家，怎么跟客户谈生意学FINANCE，如果是真心学而不是因为学不了别的才学金融的绝对会有突出的优势。
6. 我个人真没覺得MBA又有什么不水了读MBA应该是建立在一个非常好的本科上。比如IVY+MBA或者清北+MBA 如果一个比较普通的大学去念MBA，含金量其实很小这专业无非是GMAT+W/E，毫无技术性可言而且MBA是转换人生的最后一张牌，你太早打出去对一个人没有任何好处

没有在喷LZ。我只是觉得要更深度的分析MSF的問题读FINANCE的人本身就是要很特别的人格魅力。如果以读数理化的逻辑去搞FINANCE多半没啥好结果。最重要的应该是努力提升英文水平吧

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